Кужугет Айдысмаа Викторовна

Дело № 2-535/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 сентября 2015 года с. Кызыл-Мажалык

Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Монгуша В.Б., при секретаре Монгуш Т.В., с участием ответчика М,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице Тувинского регионального филиала к З, Д, К, М о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Открытое акционерное общество «<данные изъяты>» в лице Тувинского регионального филиала (далее – Банк) обратилось в суд с иском к З З, Д, К, М о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (кредитор) и З., М (заемщики) было заключен кредитный договор № на предоставление денежных средств. В обеспечение обязательств по кредитному договору был также заключены договора поручительства физических лиц с Д, К По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере <данные изъяты>% годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по договору заемщику открыт расчетный счет. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику. Согласно п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемых на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Проценты за пользование кредитом исчисляются ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца (п.4.2.2 кредитного договора). Период начисления процентов начинается с даты следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, при этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п.6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик несвоевременно возвратит кредит и несвоевременно уплатит проценты, из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, за каждый день просрочки. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за ус...

...тановленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона; одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустимы, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п.п. 4.4 кредитного договора). В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнили принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита, что подтверждается расчетом суммы иска. По условиям кредитного договора заемщик обязан производить платежи в счет погашения основного долга ежемесячно не позднее 10 числа текущего месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. в месяц, одновременно внести платежи по процентам, начисленным в соответствии с условиями кредитного договора. Заемщиком обязательство по ежемесячному гашению процентов неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились. В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору истец считает правомерным потребовать от поручителей Д, К, как с солидарных должников, уплаты задолженности по кредиту, в силу договора поручительства и закона. Общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. Просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Представитель истца Л., действующий по доверенности, в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик М по исковым требованиям не возражала, указав, что действительно она и её супруг оформили кредит. В настоящее время ежемесячно с её пенсии удерживаются денежные средства в пользу банка.

Ответчики Д, К в судебное заседание не явились, об уважительности своей неявки не сообщали, об отложении не просили, в связи с чем, судом принято решение в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Согласно справке органа Управления ЗАГС Республики Тыва (Агентства) в г. <данные изъяты> З, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес> Республики Тыва умер ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и З-Б., Мзаключен кредитный договор № №, по которому банк предоставил заемщику целевой кредит на сумму <данные изъяты> рублей под №% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение сельскохозяйственных животных. Согласно п. 1.1. кредитного довгора вся переписка, связанная с исполнением договора, открытие текущего счета(ов) для перечисления кредитором кредита будет осуществляться на имя заемщика З., то есть последний является представителем заемщиков.

Статьей 4 кредитного договора стороны предусмотрели порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита.

Пунктом 4.1. указанного кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемых на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Пунктами 4.2.1 и 4.2.2. кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита (основного долга) производится равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к настоящему договору.

Согласно графику погашение кредита, заемщик обязан с ДД.ММ.ГГГГ производить ежемесячные с целью погашения кредита (основного долга) в размере <данные изъяты> руб. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (Процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенный в соответствии с п.3.3. договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно) ….(п.4.2.2).

Статьей 6 кредитного договора предусмотрена ответственность сторон и соглашение о неустойке при неисполнении заемщиком обязательств.

Согласно п. 6.1. кредитного договора в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по настоящему кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщики обязуются уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающегося к уплате сумму по настоящему договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Как установлено судом, обязательство по кредитному договору со стороны истца было выполнено, заемщику З., М был перечислен на счет № кредит на сумму <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по данному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ были заключены договора поручительства № с Д, № К

В данных договорах поручительства в п. 2.1 и п.2.2 указано, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (п.2.1); при неисполнении или ненадлежащем исполнении должниками своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, т.е. в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и/или штрафа), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением должниками кредитного договора.

Данные условия договора соответствует ст. 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно представленному расчету по ссуде от ДД.ММ.ГГГГ ответчик З., как представитель заемщиков, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ года по настоящее время неоднократно допускал просрочку, что привело к образованию просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. Так как на момент рассмотрения дела установлено, что ответчиком З. действительно допускались просрочки платежей, поэтому истец, в силу приведенных выше норм закона и условий договора, имеет право требования досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом не только с заемщиков З. и М, но и с поручителей.

В связи с допускаемой просрочкой платежей истцом ответчикам З., М и Д, К ДД.ММ.ГГГГ направлялись уведомления о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, однако обязательства по погашению задолженности до настоящего времени не исполнены.

Таким образом, поскольку судом установлено, что ответчиками З., М и Д, К действительно допускались просрочки уплаты платежей, с ДД.ММ.ГГГГ года денежные средства в счет погашения кредита не вносятся ими не в полной мере и не своевременно, постольку истец в силу приведенных выше норм закона и условий кредитного договора имеет право требования досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом с них.

Между тем, ответчик З. ДД.ММ.ГГГГ умер, не выполнив в полном объеме обязанности по возврату банку денежных средств, с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах иск банка к З. подлежит отклонению, поскольку для этого отсутствуют предусмотренные законом и договором основания.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.

Согласно ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч.1 ст. 418 ГК РФ в случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается смертью должника.

В связи с тем, что обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора, установление таких обстоятельств возможно лишь при условии привлечения к участию в деле наследников умершего З.

Кроме этого, помимо наследников, принявших наследство, банк до принятия наследства может предъявить соответствующие требования к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в порядке наследования к Российской Федерации.

Однако представитель истца по установлению наследственного имущества не предпринял, соответственно до принятия наследства требование к наследственному имуществу не предъявлено, в связи с чем, суд по своей инициативе затребовал данные из нотариального органа.

Согласно данных нотариусов <данные изъяты> нотариального округа Республики Тыва О и нотариального округа города <данные изъяты> Республики Тыва А за имуществом умершего З. никто не обращался, заявление о принятии наследства не зарегистрировано.

Таким образом, наследники умершего З в установленный законом срок не подали в нотариальный орган заявления о принятии наследства и поэтому они не привлечены судом к участию в данном деле, само выморочное имущество отсутствует, в этой связи обязательства по кредитному договору прекращаются и в связи со смертью ответчика З., требования в части его удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца подлежат удовлетворению в части с ответчиков Д, К, М солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – <данные изъяты> руб., текущие проценты о даты расчета – <данные изъяты> руб.

Также в силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные последним, на оплату государственной пошлины, в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковое заявление Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице Тувинского регионального филиала к З, Д, К, М о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части.

Взыскать солидарно Д, К, М в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в лице Тувинского регионального филиала <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в счет задолженности по кредитному договору, а также <данные изъяты> коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Барун-Хемчикский суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Монгуш В.Б.