Кузнецова Надежда Евдокимовна

Дело №2-2735/13 (5) изготовлено 07.03.13г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2013 года Ленинский районный суд города Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Савиновой О.Н.,

при секретаре Шулятикове Ю.В.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению Кузнецовой Н.Е. к ОАО «ВУЗ-Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

<дата> между ОАО «ВУЗ-Банк» и Кузнецовой Н.Е. был заключен кредитный договор № Г, в соответствии с условиями которого, а именно п.п.1.5, 3.1.1 ежемесячно подлежала уплате комиссия за ведение ссудного счета в размере 1% от суммы кредита, которая составила <данные изъяты>.

Истец обратился с иском ОАО «Вуз-Банк» о применении последствий ничтожности сделки и возврате денежных средств, указав, что за период с <дата> по <дата> уплатила Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> 74 копейки.

Просит применить последствия ничтожности сделки, а именно - условия кредитного договора в части оплаты заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> и взыскать в её пользу неосновательное обогащение - необоснованно удержанную комиссию за ведение ссудного счета за период с <дата> по <дата> в размере 47218, <данные изъяты>, взыскать в её пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> 28 копеек.

В судебном заседании истец исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил и не представил доказ...

...ательств уважительности своего отсутствия, в связи с чем, суд полагает, что таковые отсутствуют.

Суд, заслушав в судебном заседании истца, изучив представленные доказательства, считает, что заявление не подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что <дата> между Кузнецовой Н.е. и ОАО «ВУЗ-Банк» был заключен кредитный договор №4-0391Г, в соответствии с условиями которого, ей предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на неотложные нужды, под 14% годовых, на 36 месяцев, возврат кредита осуществляется 10 числа каждого месяца в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> сумма основного долга и процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> комиссия за ведение ссудного счета.

<дата> между ОО «ВУЗ-Банк» и ООО «ВЕСТ» заключен договор цессии, по условиям которого, ОАО «ВУЗ-Банк» уступило свое право требования вытекающее из кредитного договора №4-0391Г от <дата> ООО «ВЕСТ».

Истец просит взыскать комиссию, уплаченную ей за период с <дата> по <дата> с ОАО «ВУЗ-Банк» до того как право требования было передано ООО «ВЕСТ» в размере <данные изъяты>, ссылаясь на нарушение её прав как потребителя, включением в условия кредитного договора взимание комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> ежемесячно.

Суд, соглашается с позицией истца в этой части, исходя из следующего.

Согласно положениям статьи 30 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона Российской Федерации от «26» января 1996 года № – ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от «7» февраля 1992 года № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Центральным банком Российской Федерации «26» марта 2007 года N 302-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от «10» июля 2002 года № - ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В своем Информационном письме от «29» августа 2003 года № 4, Центральный банк Российской Федерации указал, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей. Возложение на потребителя платы за открытие или ведение ссудного счета по кредитному договору является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

По условиям кредитного договора на Заемщика возложена обязанность ежемесячно одновременно с погашением основного долга и процентов вносить комиссию за ведение ссудного счета (п. 3.1.1).

Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Соответственно, оплата Банку денежной суммы за открытие ссудного счёта и комиссии за ведение счета, является ничтожным условием кредитного договора, кредитный договор в этой части недействителен.

В соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (пункт 1). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе (пункт 2).

В силу 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно правилам статьи 167 данного Кодекса недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Как видно из материалов дела, расчета задолженности по кредитному договору, за время исполнения кредитного договора Заемщиком было оплачено в качестве комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты>, указанную сумму истец просит взыскать.

Разрешая спор в пределах заявленных требований, суд считает необходимым применить последствия недействительности условия кредитного договора заключенного «10» августа 2006 года между Кузнецовой Н.Е. и ОАО «ВУЗ – банк», об оплате комиссии за ведение счета ежемесячно в размере <данные изъяты>, начиная с <дата> по <дата> года, всего 47218, <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель ответчика представил отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении иска, в связи с пропуском срока.

Суд соглашается с мнением представителя Банка и не усматривает оснований для удовлетворения требований истца, даже в части.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно статье 200 данного Кодекса течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским Кодексом и иными законами.

В соответствии со статьей 181 данного Кодекса (в ред. Федерального закона от 21.07.2005г. №109-ФЗ) срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Оспариваемое истцом условие кредитного договора о комиссии за обслуживание кредита и его выдачу является недействительным независимо от признания его таковым судом, это условие кредитного договора недействительно с момента заключения договора, следовательно, является ничтожным.

Суд считает, что срок предъявления исковых требований ко дню предъявления иска в суд истек, однако, не находит оснований для восстановления указанного срока, поскольку такой срок подлежит восстановлению в исключительных случаях.

При таких обстоятельствах, не имеется предусмотренных законом оснований для удовлетворения исковых требований Кузнецовой Н.Е. в части взыскания как уплаченной Банку комиссии, так и процентов за пользование чужими денежными средствами, начиная с <дата> до <дата> года.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика в случае удовлетворения требования истца, в связи с тем, что в удовлетворении требований истцу отказано, государственная пошлина не подлежит взысканию.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Вместе с тем, истцы по искам, предъявляемым в суд в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей», освобождаются при подаче иска в суд от уплаты государственной пошлины, в связи с чем, государственная пошлина, излишне уплаченная истцом при подаче иска в размере <данные изъяты> 98 копеек подлежит возврату.

Как усматривается из п. 1 ч. 1 ст. 333.40 Налогового Кодекса РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено.

Истцы по искам, предъявляемым о защите прав потребителей в соответствии с п.4 ст. 333.36 НК РФ освобождаются от уплаты государственной пошлины, следовательно, истцом излишне уплачена государственная пошлина, уплата государственной пошлины в размере 2197, <данные изъяты> подтверждается квитанцией от 18.01.2013г.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Кузнецовой Н.Е. к ОАО «ВУЗ-Банк» о защите прав потребителя, взыскании комиссии за ведение ссудного счета, процентов, отказать.

Возвратить Кузнецовой Н.Е. через Инспекцию Федеральной налоговой службы Российской Федерации по Ленинскому району города Екатеринбурга государственную пошлину на сумму <данные изъяты> 58 копеек, уплаченную по квитанции от <дата> на расчетный счет № в ГРКЦ ГУ Банка России по Свердловской области г. Екатеринбург, <данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде с подачей жалобы в Свердловский областной суд через Ленинский районный суд <адрес>.

Судья: подпись. Копия верна. Судья:

На <дата> не вступило в законную силу.

Судья: