Лакиза Людмила Сергеевна

дело №2-273/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

станица Преображенская 16 октября 2014 года

Киквидзенский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Ковалевой А.Е.,

с участием представителя истца ОАО «Сбербанк России» Кичигина Н.Е.,

ответчика Тишкова С.Н., его представителя Лакиза Л.С.,

при секретаре судебного заседания Карчакиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Тишкову Сергею Николаевичу о взыскании долга по дебетовой карте с овердрафтом,

Установил:

ОАО «Сбербанк России» в лице Управления «Урюпинское отделение» Волгоградского отделения № 8621 обратилось в суд с иском к Тишкову Сергею Николаевичу о взыскании долга по дебетовой карте с овердрафтом.

В исковом заявлении указывается, что ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Сбербанк России» в лице управляющего Еланским отделением № 3990 (в настоящее время дополнительный офис № 8621/0488 Волгоградского отделения № 8621) было принято заявление от Тишкова Сергея Николаевича на получение международной карты Сбербанка России, в валюте Российской Федерации. В этот же день, ему выдана во временное пользование международная карта Сбербанка России Visa Gold, являющаяся собственностью Банка, с возможностью использования услуги «овердрафт», то есть краткосрочного кредита с установленным кредитным лимитом - лимита овердрафта по карте в размере <данные изъяты>., право использования в пределах этого размера лимита, в случаях, когда величина расходной операции по карте (счету) превышает остаток средств по счету карты. На имя ответчика был открыт счет карты № № для учета операций, совершаемых с ее использованием. Для учета задолженности по овердрафту был открыт ссудный счет № №...

....С «Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России № §№ от ДД.ММ.ГГГГ. (действуют с 01.06.2010г.) должник был ознакомлен, о чем расписался в заявлении на получение карты Сбербанка.

В пункте 4.1. Условий указывается, что банк в соответствии с тарифами может предоставить клиенту кредит в форме «овердрафт».

Согласно п. 4.2 «В случае предоставления Клиенту овердрафта по Счету, лимит овердрафта устанавливается сроком на 1 год с даты заключения договора либо на период, остающийся до истечения очередного года с даты заключения Договора, с неоднократным продлением на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В пункте 4.5 Условий указывается, что в случае установления лимита овердрафта по счету расходные операции по карте проводятся сверх сумм, имеющихся на счете.

В пункте 4.6 указывается, что при образовании овердрафта на счете банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете до даты погашения задолженности по ставке, установленной тарифами банка.

В соответствии с пунктом 4.7 клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с тарифами банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету.

Тишков С.Н. по счету имевшейся у него банковской карты с установленным лимитом овердрафта в размере <данные изъяты>. в период времени ДД.ММ.ГГГГ осуществил проведение расходных банковских операций с получением наличными кредитных денежных средств, в пределах установленного лимита, в размере <данные изъяты>. По получению денежных средств, в нарушение порядка погашения задолженности по счету (п.4.7 Условий) в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с тарифами банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету, должник своевременно не зачислил суммы обязательных ежемесячных платежей на счет карты, вследствие чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам. В связи с отсутствием поступления платежей в счет погашения задолженности истцом были проведены мероприятия по организации добровольного погашения задолженности. Однако, со стороны ответчика каких-либо действенных мер по погашению задолженности в добровольном порядке осуществлено не было. Банком в адрес Тишкова С.Н. в связи с отсутствием обязательных платежей на счет карты было направлено от ДД.ММ.ГГГГ за исх. № требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. До настоящего времени ответчиком не вносились обязательные ежемесячные платежи и не гасились проценты за пользование овердрафтными кредитными средствами, денежные средства в погашение задолженности не поступали, по состоянию на 21.07.2014г. долг составляет - <данные изъяты>.

Согласно ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяются правилами о займе и кредите. Таким образом, к правоотношениям, возникшим между банком и Тишковым С.Н., применяются положения ч.1 ст.810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Управлением «Урюпинское отделение» Волгоградского отделения № 8621 ОАО «Сбербанк России» оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается соответствующим приобщаемом к исковому заявлению платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Просят взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Управления «Урюпинское отделения» Волгоградского отделения № 8621 с Тишкова С.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего: <адрес> <адрес> <адрес> задолженность по договору банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> и расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца по доверенности Кичигин Н.Е. в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснил, что 30 ноября 2010 года Тишков С.Н. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о выдаче ему международной карты <данные изъяты> В этом заявлении указано, что он ознакомлен с Условиями использования карт, Тарифами Сбербанка России и памяткой держателя. В бланке заявления было указано, что вся информация содержится в подразделении Сбербанка, либо на официальном сайте этого банка. Тишкову С.Н. была выдана дебетовая карта с условием овердрафта, на 12 месяцев, затем срок её использования мог продлеваться. Тишков С.Н. в общей сумме взял в банке кредит по карте <данные изъяты>. Согласно Тарифам ОАО «Сбербанка России» плата за овердрафт по счету карты в пределах величины лимита предоставленного овердрафта составляет 20 процентов годовых, плата за несвоевременное погашение овердрафта по счету карты составляет 40 процентов годовых. Таким образом, учитывая сумму задолженности по кредиту на 21 июля 2014 года, размер процентов, исходя из ставки 40% годовых, стал начисляться с 5 февраля 2014 года и составил <данные изъяты>, кроме того, текущие проценты по условиям договора по ставке 20% годовых составили <данные изъяты>. Просит взыскать с ответчика в погашение задолженности <данные изъяты>, а также сумму оплаченной госпошлины при подаче искового заявления в суд – <данные изъяты>.

Ответчик Тишков С.Н. в судебном заседании исковые требования признал полностью и пояснил, что действительно лично обратился в Сбербанк России, написал заявление о получении дебетовой карты с овердрафтом для того, чтобы в случае недостаточности собственных средств, находящихся на счету карты, имел возможность воспользоваться кредитными денежными средствами. Был согласен на те условия, которые предлагал ему банк при выдаче карты. В настоящее время согласен с начисленной суммой задолженности по кредиту и процентами за пользование денежными средствами.

Представитель ответчика Лакиза Л.С. в судебном заседании согласна с заявленными исковыми требованиями в части взыскания основного долга и процентов.

Выслушав представителя истца Кичигина Н.Е., ответчика Тишкова С.Н., его представителя Лакиза Л.С., изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Как следует из ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Суд находит обоснования исковых требований достоверными, поскольку исследованные в судебном заседании письменные доказательства полностью согласуются как между собой, так и с показаниями сторон по делу.

ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Сбербанк России» приняло заявление от Тишкова Сергея Николаевича на получение международной карты Сбербанка России, в валюте Российской Федерации. В этот же день, ему была выдана во временное пользование международная карта Сбербанка России <данные изъяты>, являющаяся собственностью банка. Она предоставляла возможность использования услуги «овердрафт», то есть краткосрочного кредита с установленным кредитным лимитом в размере <данные изъяты>. а также, право использования в пределах этого размера лимита, в случаях, когда величина расходной операции по карте (счету) превышает остаток средств по счету карты. На имя ответчика был открыт счет карты № № для учета операций, совершаемых с ее использованием. Также банком был открыт ссудный счет № №.

С «Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России № §№ от ДД.ММ.ГГГГ., действующими с ДД.ММ.ГГГГ, должник был ознакомлен, о чем расписался в заявлении на получение карты Сбербанка от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45). Сбербанка.

В пункте 4.1. Условий указывается, что банк в соответствии с тарифами может предоставить клиенту кредит в форме «овердрафт».

Согласно п. 4.2 «В случае предоставления Клиенту овердрафта по Счету, лимит овердрафта устанавливается сроком на 1 год с даты заключения договора либо на период, остающийся до истечения очередного года с даты заключения Договора, с неоднократным продлением на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В пункте 4.5 Условий указывается, что в случае установления лимита овердрафта по счету расходные операции по карте проводятся сверх сумм, имеющихся на счете.

В пункте 4.6 указывается, что при образован Сбербанка.

В пункте 4.1. Условий указывается, что банк в соответствии с тарифами может предоставить клиенту кредит в форме «овердрафт».

Согласно п. 4.2 «В случае предоставления Клиенту овердрафта по Счету, лимит овердрафта устанавливается сроком на 1 год с даты заключения договора либо на период, остающийся до истечения очередного года с даты заключения Договора, с неоднократным продлением на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В пункте 4.5 Условий указывается, что в случае установления лимита овердрафта по счету расходные операции по карте проводятся сверх сумм, имеющихся на счете.

В пункте 4.6 указывается, что при образовании овердрафта на счете банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете до даты погашения задолженности по ставке, установленной тарифами банка.

В соответствии с пунктом 4.7 клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с тарифами банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету.

В силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета не смотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 ГК РФ предусматривает право займодавца на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, у истца возникло право на требование возврата суммы займа и процентов по договору, что предусматривает ст. 810, ст. 811 ГК РФ.

Согласно предоставленной выписки из лицевого счета по вкладу (л.д. 32-44) задолженность Тишкова С.Н. перед банком начинается с ДД.ММ.ГГГГ.

Из предоставленной банком справки о движении просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Тишкова С.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка основного долга <данные изъяты>, затем она достигла <данные изъяты> и после частичного погашения в сумме <данные изъяты> основной долг составил <данные изъяты>. За этот же период был начислен повышенный процент (40%), так как в нарушение Условий предоставления кредита Тишков С.Н. в течение 30 дней не внес заемные средства в банк. Ему была начислена сумма повышенных процентов <данные изъяты>, из которых оплачено <данные изъяты>, поэтому сумма долга по повышенным процентам составила <данные изъяты>. Также непогашенные проценты <данные изъяты> составили на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

Таким образом, предоставленный банком расчет задолженности суд находит правильным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, суммы кредита и суммы произведенных платежей в погашение кредита. В связи с этим с ответчика подлежит взысканию <данные изъяты>.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены полностью, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58).

Руководствуясь ст.194- ст.199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ОАО «Сбербанк России» к Тишкову Сергею Николаевичу о взыскании долга по дебетовой карте с овердрафтом - удовлетворить.

Взыскать Тишкова Сергея Николаевича в пользу ОАО «Сбербанк России» долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года: просроченный основной долг <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, повышенные проценты за просрочку долга <данные изъяты> и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Киквидзенский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 октября 2014 года.

Судья Киквидзенского районного суда: Ковалева А.Е.