Людомирова Елена Васильевна

Дело № 2-2207/2024

УИД 23RS0001-01-2024-003550-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абинск 05 ноября 2024 г.

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Хомченковой О.И.,

при секретаре Аджиевой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Людомировой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в Абинский районный суд Краснодарского края с иском к ответчику Людомировой Е.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор №, взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 01.02.2024 г. по 15.08.2024 г. в размере 2 073 732 руб. 28 коп., а также госпошлину, взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 20.9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 16.08.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 16.08.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, общая площадь квартиры 34,7 кв.м., кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 9 000 000 руб., принадлежащую на пр...

...аве собственности Людомировой Е.В.

Свои требования мотивировал тем, что 31.10.2023 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 016 000 руб. под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п.4.1.7 договора залога № кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №. В соответствии с п.1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога п.2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является недвижимое имущество - квартира, расположенная по вышеуказанному адресу. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Согласно п.3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 9 000 000 руб. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникала с 01.02.2024 г., на 15.08.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составила 187 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.02.2024 г., на 15.08.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 187 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 277 704 руб. 28 коп. По состоянию на 15.08.2024 г. просроченная задолженность 2 073 732 руб. 28 коп., в том числе комиссия за смс- информирование – 596 руб., просроченные проценты – 143 622 руб. 38 коп., просроченная ссудная задолженность – 1 915 698 руб. 35 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 106 руб. 46 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 32 руб. 73 коп., неустойка на просроченную ссуду – 4 395 руб. 07 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 281 руб. 29 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражал.

Ответчик Людомирова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду своевременно не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

В соответствии со статьями 167 и 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 и ч.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч.1 и ч.3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

31.10.2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и Людомировой Е.В. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 016 000 руб. под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п.4.1.7 договора залога № от 31.10.2023 г. кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам.

В соответствии с п.5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. (ст.348 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. (п.8.1 договора залога).

В соответствии с п.8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 9 000 000 руб.

В соответствии со ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Просроченная задолженность по ссуде возникала с 01.02.2024 г., на 15.08.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составила 187 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.02.2024 г., на 15.08.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 187 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 277 704 руб. 28 коп. По состоянию на 15.08.2024 г. просроченная задолженность 2 073 732 руб. 28 коп., в том числе комиссия за смс- информирование – 596 руб., просроченные проценты – 143 622 руб. 38 коп., просроченная ссудная задолженность – 1 915 698 руб. 35 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 106 руб. 46 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную суду – 32 руб. 73 коп., неустойка на просроченную ссуду – 4 395 руб. 07 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 281 руб. 29 коп.

Данный расчет суд признает достоверным и не вызывающим сомнения в его точности, в связи с чем, полагает возможным принять его за основу при вынесении решения. Ответчиком контррасчет не представлен.

25.06.2024 г. ПАО «Совкомбанк» направил Людомировой Е.В. досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредиту, в котором также указано, что в случае неисполнения требования банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и досрочного взыскания всей задолженности. Указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.

С учетом изложенного с ответчика в пользу банка подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту в размере 2 073 732 руб. 28 коп, а также проценты за пользование кредитом по ставке 20.9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 16.08.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойка в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 16.08.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, требование истца об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору залога № от 31.10.2023 г., является правомерно заявленным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Таким образом, учитывая, что ответчиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор.

На основании изложенного, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор и взыскать с Людомировой Е.В. задолженность за период с 01.02.2024 г. по 15.08.2024 г. в размере 2 073 732 руб. 28 коп., а также проценты за пользование кредитом по ставке 20.9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 16.08.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойка в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 16.08.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Истец просил установить начальную продажную цену имущества, являющегося предметом залога, исходя из его залоговой стоимости, установленной сторонами в договоре залога.

При отсутствии документально обоснованных возражений ответчика, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору залога от 31.10.2023 г, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере его залоговой стоимости.

Также с ответчика в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 25 737 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 196-199, 233-238 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ПАО «Совкомбанк» Людомировой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 31.10.2023 г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Людомировой Е.В..

Взыскать с Людомировой Е.В., ДД.ММ.ГГГГрождения паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес>, код подразделения № в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425 задолженность за период с 01.02.2024 г. по 15.08.2024 г. в размере 2 073 732 (два миллиона семьдесят три тысячи семьсот тридцать два) рубля 28 коп., а также сумму госпошлины в размере 25 737 (двадцать пять тысяч семьсот тридцать семь) рублей.

Взыскать с Людомировой Е.В., ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГрождения паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес>, код подразделения № в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425 проценты за пользование кредитом по ставке 20.9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 16.08.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 16.08.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> общая площадь квартиры 34,7 кв.м., кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 9 000 000 руб., принадлежащую на праве собственности Людомировой Е.В.

Ответчик вправе подать в Абинский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.И.Хомченкова