Махнова Елена Геннадьевна

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 марта 2021 года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи БРИТВИНОЙ Н.С.

при секретаре ГРИДНЕВОЙ Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № 2-347 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Махновой Е. Г., Махнову И. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Махновой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечен Махнов И.Г.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился. В исковом заявлении ПАО КБ «Восточный» содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Из искового заявления ПАО КБ «Восточный» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 54500 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 скончалась. В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства входят принадлежащее наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ). Принятое наследство...

... признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследником заемщика является Махнова Е.Г., что подтверждается выпиской из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости. В настоящее время задолженность составляет 45953,06 руб., которая складывается из задолженности по основному долгу 24444,98 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 21508,08 руб. В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в соответствии с правилами подсудности гражданских дел, установленными статьями 23-27 ГПК РФ, все дела по спорам, возникающим из наследственных правоотношений, в том числе по требованиям, основанным на долгах наследодателя (например, дела по искам о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, по платежам в возмещение вреда, взысканным по решению суда с наследодателя и др.) подсудны районным судам. До обращения в суд взыскатель неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по договору путем проведения с должником телефонных переговоров и направления ему почтовых отправлений. На основании изложенного ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с Махновой Е.Г. и Махнова И.Г. в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности в размере 45953,06 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1578,59 руб..

Ответчики Махнова Е.Г. и Махнов И.Г. в судебное заседание не явились, хотя судом неоднократно принимались меры к их надлежащему извещению о времени и месте рассмотрения дела. Повестки возвращены в суд почтовой службой за истечением срока хранения, в связи с чем, в силу ст.165.1 ГК РФ ответчиков следует считать надлежаще извещенными о времени и месте рассмотрения дела.

В связи с неявкой ответчиков Махновой Е.Г. и Махнова И.Г. в судебное заседание, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства, на что в исковом заявлении имеется согласие истца.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании части 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик, исходя из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Частью 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, заключен договор кредитования №, в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит с лимитом кредитования в размере 54500 руб., что следует из подпункта 1 пункта 1 Индивидуальных условий для кредита «Равный платеж 2.0:Плюс» (далее Индивидуальные условия) (л.д.36-39).

Полная стоимость кредита составила 28,548 % годовых (л.д.36).

При этом подпунктом 2 пункта 1 Индивидуальных условий предусмотрено, что договор считается заключенным с момента его подписания сторонами; срок действия лимита кредитования- в течении срока действия Договора; срок возврата Кредита – до востребования.

Подпунктом 4 пункта 1 Индивидуальных условий предусмотрена процентная ставка за проведение безналичных операций – 29,00% годовых, за проведение наличных операций – 59,00% годовых.

Из подпункта 6 пункта 1 Индивидуальных условий следует, что размер минимального обязательного платежа (далее МОП) составляет 3827 руб..

Подпунктом 12 пункта 1 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф, который начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежи в день, следующий за датой платежа. При этом штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности: при сумме кредита от 50.001 руб. до 100.000 руб. - 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячно платежа.

Как следует из подпункта 14 пункта 1 Индивидуальных условий, ФИО1, подписав договор, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковский карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиента.

В соответствии с подпунктом 17 пункта 1 Индивидуальных условий, банк обязался предоставить кредит заемщику в течение 90 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения следующих действия: открытия ТБС №; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

В соответствии с пунктом 4.1. Общих условий счета для продукта Равный платеж 2.0 (далее Общих условий), следует, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет Клиента (л.д.22-28).

Пунктом 4.2. Общих условий предусмотрена обязанность клиента уплачивать проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования.

Установлено, что существенные условия кредитного договора, предусмотренные статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, были согласованы сторонами.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства перед ответчиком ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д.44-58).

Установлено, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о ее смерти (л.д. 15).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется в силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Установлено, что после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом Наумовым А.А. было открыто наследственное дело №, что подтверждается сообщением нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.80).

Из данного же сообщения нотариуса следует, что после смерти ФИО1 с заявлением о принятии наследства обратились сын - Махнов И. Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и дочь - Махнова Е. Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В силу статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Как определено нормой статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Как указано в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Таким образом, с учетом принципа универсальности правопреемства в силу принятия наследства (ст. 1110 ГК РФ) обязательства ФИО1, перешли к наследникам – ответчику Махновой Е.Г. и ответчику Махнову И.Г., которые приняли наследство, подав заявление о принятии наследства.

Вместе с тем, в соответствии с требованиями пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации) наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В ходе рассмотрения дела было установлено наличие у наследодателя ФИО1 наследственного имущества в виде 3094/6540 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (л.д.78).

Какое-либо иное имущество, принадлежащее на день смерти наследодателю ФИО1 в ходе рассмотрения дела не установлено (л.д.75, л.д.76, л.д.79).

Из указанного выше сообщения нотариуса следует, что в рамках наследственного дела было выдано только одно свидетельство о праве на наследство по завещанию на имя Махновой Е.Г. на 3094/6540 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>.

В то же время ответчик Махнов И.Г., хотя и принял наследство после смерти ФИО1, однако в деле отсутствуют данные о том, что к нему перешло какое-либо имущество.

Учитывая, что в силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а данных о том, что в наследнику Махнову И.Г. перешло какое-либо имущество, поэтому задолженность по кредитному договору может быть взыскана только с Махновой Е.Г., которая приняла наследство после смерти ФИО1 и к ней перешло наследственное имущество в виде 3094/6540 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, стоимостью 722.579 руб. 87 коп..

Из расчета, представленного истцом, следует, что сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 45.953 руб. 06 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 24.444 руб. 98 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 21.508 руб. 08 коп. (л.д.17-19).

Данный расчет суд признает обоснованным, верным, соответствующим требованиям кредитного договора, нормам, регулирующим принятия наследником наследства после смерти наследодателя.

Таким образом, поскольку Махнова Е.Г., как наследник, принявший наследство после смерти ФИО1, обязательства по кредитному договору не исполняет, суд считает, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с Махновой Е.Г., как наследника заемщика, задолженности по кредитному договору в размере 45.953 руб. 06 коп. подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, несмотря на то, что Махнов И.Г. привлечен по делу в качестве соответчика, однако по вышеуказанным основаниям в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к Махнову И.Г. следует отказать.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению в части.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика Махновой Е.Г. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1578 руб. 59 коп..

Руководствуясь ст.ст.194-198, ст.235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с Махновой Е. Г. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45.953 руб. 06 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 24.444 руб. 98 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 21.508 руб. 08 коп..

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Махнову И. Г. отказать.

Взыскать с Махновой Е. Г. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1578 руб. 59 коп..

Ответчик вправе подать в Кинельский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 02 апреля 2021 года.

председательствующий –