Малашкина Мария Васильевна

Дело № 2-816/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2022 года с. Кизильское

Агаповский районный суд постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Унрау Т.Д.,

при секретаре Лазаревой А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к Малашкиной М.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Малашкиной М. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик Малашкина М. В. заключили кредитный договор №, на основании которого истец выдал ответчику Малашкиной М. В. кредит в сумме 184254,61 руб. под 19,1 % годовых на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны производится ежемесячно аннуитетными платежами. Поскольку ответчик Малашкина М. В. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 249248,65 руб., в том числе просроченный основной долг – 176563,07 руб., просроченные проценты – 72685,58 руб. Истцом ответчику Малашкиной М. В. были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данные требования до настоящего момента не в...

...ыполнены. Просил взыскать с ответчика Малашкиной М. В. вышеуказанную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины и расторгнуть данный кредитный договор, заключенный между ПАО Сбербанк и Малашкиной М. В.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Малашкина М. В. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена, причину неявки не сообщила, ранее просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При указанных обстоятельствах и при достаточности доказательств по делу суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

По смыслу указанных положений закона требование о наличии подписи при совершении сделки в письменной форме с помощью электронных либо иных технических средств будет считаться выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В судебном заседании установлено, что ответчик Малашкина М. В. является клиентом ПАО Сбербанк и пользуется различными продуктами, предоставляемыми Банком, в том числе через удаленные каналы обслуживания.

Так ДД.ММ.ГГГГ ответчик Малашкина М. В. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение дебетовой карты MasterCard Standart Личная, ей был открыт счет без первоначального взноса, впоследствии она была подключена к системе «Сбербанк Онлайн».

Согласно п. 2.45 Условий банковского обслуживания физических лиц, система «Сбербанк онлайн» - это удаленный канал обслуживания Банка, автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение банка.

Из положений п. 3.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, система «Сбербанк онлайн» обеспечивает возможность совершения клиентом операций по счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в банке, а также оказания клиенту иных финансовых услуг; доступ к информации о своих счетах, вкладах и других приобретенных банковских продуктах и услугах. А также к информации о расходном лимите по бизнес-картам клиента; возможность совершения действий по получению от банка, формированию, направлению в банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между клиентом и банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента; доступ к сохраненным копиям электронных документов; возможность обмена с использованием Мобильного приложения банка текстовыми сообщениями, аудио, фото- и видео - информацией, графическими изображениями, и иной информацией в режиме реального времени.

В соответствии п. 3.6, п. 3.7 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, основанием для предоставления услуг проведения банковских операций в системе «Сбербанк Онлайн» является подключение клиента к система «Сбербанк Онлайн» путем получения идентификатора пользователя (через устройство самообслуживания банка с использованием карты и вводом ПИНа или через контактный центр банка) и постоянного пароля (через устройство самообслуживания банка с использованием карты и вводом ПИНа или мобильный телефон клиента, подключенный к системе «Мобильного банка» по Картам). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Клиента в системе «Сбербанк Онлайн».

Клиент соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет (п. 3.10 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания,).

Согласно п. 3.9 Порядка, клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных договором, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента и совершение операции в такой системе.

Без положительной аутентификации (введение постоянного пароля и/или одноразовых паролей) и идентификации (соответствие идентификатора пользователя, введенного клиентом в систему «Сбербанк Онлайн», идентификатору пользователя, присвоенному клиенту и содержащемуся в базе данных банка) Клиента осуществление каких-либо операций с использованием системы невозможно. Без идентификатора пользователя и паролей, имеющихся у клиента вход в систему «Сбербанк Онлайн» невозможен.

ДД.ММ.ГГГГ посредством системы «Сбербанк Онлайн» Малашкиной М. В. была направлена заявка на получение кредита. Банком на телефон ответчика номер № было направлено сообщение с предложением подтвердить заявку на получение кредита путем введения пароля подтверждения, пароль был ответчиком введен, то есть ответчик Малашкина М. В. свою заявку подтвердила.

После получения подтверждения заявки истцом ПАО Сбербанк ответчику Малашкиной М. В. были сообщены условия кредитования, в соответствии с которыми истец предоставляет ответчику Малашкиной М. В. кредит в сумме 184254,61 руб. под 19,1 % годовых со сроком возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, а заемщик Малашкина М. В. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты, открытый в Банке №. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами, дата платежа 27 число каждого месяца в размере 4789,81 руб. (за исключением последнего платежа) в соответствии с графиком платежей. В случае просрочки уплаты по кредиту подлежит начислению неустойка в размере 20% годовых.

Дата зачисления кредита на счет кредитования является датой фактического предоставления кредита (п.2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит).

Пунктом 2 кредитного договора установлено, что договор действуют до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Отправив со своего номера телефона № пароль, ответчик Малашкина М. В.. подтвердила свое согласие на получение кредита на указанных условиях, после чего сумма кредитования в размере 184254,61 руб. ДД.ММ.ГГГГ поступила на счет ответчика Малашкиной М. В. Таким образом, между истцом ПАО Сбербанк и ответчиком Малашкиной М. В. был заключен кредитный договор, которому присвоен №.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением на получение международной дебетовой карты (л.д. 135-136), сведениями по счету (л.д.12-13), журналом регистрации входов «Сбербанк-Онлайн» (л.д.137, 138), условиями банковского обслуживания и порядком предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания (л.д. 77-125), картой клиента (л.д. 35), анкетой клиента (л.д.38-39, 40), протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д.132-133), индивидуальными условиями потребительского кредита (л.д.41-43), заявлением-анкетой (л.д. 44-46), графиком платежей (л.д.36), общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (л.д.30-34), копией лицевого счета (л.д. 37).

Возражений относительно изложенных обстоятельств от ответчика не поступило.

В нарушение условийкредитногодоговора обязательства по своевременному внесению обязательных платежей ответчиком надлежащим образом не исполнялись, платежи проводились не в полном объеме, в результате чего за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 249248,65 руб., в том числе просроченный основной долг – 176563,07 руб., просроченные проценты 72685,58 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.16), движением основного долга и срочных процентов (л.д.17-18), движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга (л.д.16-20), движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов (л.д.21-22), движением срочных процентов на просроченный основной долг (л.д.23-25).

Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом, размер долга ответчиком не оспорен.

Нарушение сроков погашения кредита, уплаты процентов по кредиту являются основаниями для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания в пользу банка с Заемщика задолженности по кредитному договору.

Поскольку существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора доказано и нашло свое подтверждение в судебном заседании, имеются основания для расторжения указанного кредитного договора (подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации), взыскании с Малашкиной М. В. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 249248, 65 руб. в пользу истца.

При этом данный кредитный договор подлежит расторжению с момента вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 11692,49 руб., что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8), от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10) и от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11). Поскольку исковые требования удовлетворены, указанная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к Малашкиной М.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и Малашкиной М.В. с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Малашкиной М.В. (паспорт серии № № выдан ОВД Ленинского района г. Магнитогорска Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 249248 (двести сорок девять тысяч двести сорок восемь) рублей 65 копеек, из них просроченный основной долг в сумме 176563 (сто семьдесят шесть тысяч пятьсот шестьдесят три) рубля 07 копеек, просроченные проценты в сумме 72685 (семьдесят две тысячи шестьсот восемьдесят пять) рублей 58 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11692 (одиннадцать тысяч шестьсот девяносто два) рубля 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.