Маликов Вячеслав Витальевич

Дело № 2-2785/2024

Уникальный идентификатор дела

56RS0042-01-2024-003117-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2024 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Гончаровой Е.Г.,

при секретаре Миногиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДиКоллект» к Маликову В.В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «АйДиКоллект» обратилось в суд с исковым заявлением к Маликову В.В. о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование исковых требований, что 27.03.2022 года между ООО МФК «Мани Мен» и Маликовым В.В. был заключен договор потребительского займа № путем направления Обществом Оферты и ее акцепта Должником, в соответствии с которым Общество предоставил денежные средства в размере 50 000 руб. на 98 дней. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.В соответствии с условиями Договора, Заемщик обязуется перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства Должником в полном объеме не исполнены. 24.08.2023 года ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АВРОРА консалт» права (требования) по Договору займа №, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № от 24.08.2023 года.24.08.2023 года ООО «АВРОРА консалт» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» права (требования) по Договору займа №, что подтверждается Договором уступки прав(требований) № от 24.08.2023 года.24.08.2023 года ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» уступило ООО «АйДиКоллект» права (требования) по Договору займа №, что подтверждается Договором уступки прав(требований) № от...

... 24.08.2023 года. Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего. Принятые на себя обязательства до настоящего времени Должником в полном объеме не исполнены, в связи с чем за период с 25.04.2022 года по 24.08.2023 года (дата уступки прав требования) образовалась задолженность в сумме 108 728,38 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 39 840,38 руб.; сумма задолженности по процентам – 66 732,46 руб.; сумма задолженности по штрафам – 2 155,54 руб.

На основании изложенного просят суд взыскать с Маликова В.В. в пользу ООО ПКО «АйДиКоллект» задолженность по договору №, образовавшуюся с 25.04.2022 года по 24.08.2023 года в сумме 108 728,38 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 39 840,38 руб., сумма задолженности по процентам – 66 732,46 руб., сумма задолженности по штрафам – 2 155,54 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 376 руб.

Представитель истца ООО ПКО «АйДиКоллект» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Маликов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в возражениях на исковое заявление просил снизить сумму процентов, штрафов, основного долга.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося сторон, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из положений пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной телетайпной, телефонной, электронной или иной связи позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Согласно статье 2 Федерального закона № 63 от 06 апреля 2011 года «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона № 63 от 06 апреля 2011 года «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее – нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее – соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 27.03.2022 года между ООО МФК «Мани Мен» и Маликовым В.В. был заключен договор потребительского займа № (внутр. №) путем направления Обществом Оферты и ее акцепта Должником, в соответствии с которым Общество предоставил денежные средства в размере 50 000 руб. на 98 дней, из которых 0 руб. – страховка, заключенная по договору коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев № от 27 октября 2017 года, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Абсолют Страхование». Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

В соответствии с Условиями, Заемщик обязуется перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре.

Договор займа ООО МФК «Мани Мен» заключенный между Должником и Микрофинансовой компанией, включает в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и Индивидуальные условия потребительского займа. Общие условия и Правила предоставления находятся в общем доступе на сайте <данные изъяты>.

Согласно п. 2.4. Правил для получения займа необходимо зарегистрироваться на Сайте и направить кредитору Анкету-Заявление.

В соответствии с п. 4.1. Правил при принятии положительного решения о заключении договора займа с клиентом Кредитор направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п. 2.10 Общих условий оферта признается акцептованной Клиентом в случае, если течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему Оферты Клиент подпишет размещенную в Личном кабинете Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от Кредитора.

Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации Оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода, считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

В соответствии с п. 2.12. Общих условий договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения Клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact или день зачисления суммы Займа на Счёт/банковскую карту.

Материалами дела подтверждается, что Маликов В.В. указанные действия по заключению договора займа произвел.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным Должником на банковскую карту заемщика, что подтверждается статусом перевода денежных средств, в размере согласованного кредита, перечисленного на личную карту заемщика Маликова В.В., что также подтверждается ответом ООО «ЭсБиСи Технологии».

С учетом установленных обстоятельств, суд, проанализировав условия договора займа, учитывая обстоятельства его заключения, с учетом буквального толкования его положений, пришел к обоснованному выводу, что, подписав договор посредством простой электронной подписи, ответчик Маликова В.В.заключил данный договор, согласился с указанными в нем условиями, передача заимодавцем денежной суммы ответчику подтверждена материалами дела.

Из пункта 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что сумма микрозайма или лимит кредитования и порядок его изменения составляет 50 000 руб.

Срок возврата займа –98-й деньс моментапередачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа) (пункт 2 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с условиями Договора, Заемщик обязуется перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий определена в размере 365.00 % годовых.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, количество платежей по Договору: 7. Первый платеж в сумме 11 659,62 рублей уплачивается 10.04.2022 года, последующие платежи в сумме 11 659,62 рублей каждый уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа. Данное условие является графиком платежей по договору.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения)Клиентом условий Договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредиторов на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.

Между тем, как было указано истцом, ответчик принятые на себя обязательства по возвращению займа, уплате процентов надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, по договору образовалась задолженность.

Согласно п. 13 Договора Должник предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заёмщика.

24.08.2023 года ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АВРОРА консалт» права (требования) по Договору займа №, что подтверждается Договоров уступки прав (требований) № от 24.08.2023 года и Выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № от 24.08.2023 года.

24.08.2023 года ООО «АВРОРА консалт» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» права (требования) по Договору займа №, что подтверждается Договором уступки прав(требований) № от 24.08.2023 года, и Выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № от 24.08.2023 года.

24.08.2023 года ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» уступило ООО «АйДиКоллект» права (требования) по Договору займа №, что подтверждается Договором уступки прав(требований) № от 24.08.2023 года и Выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № от 24.08.2023 года (Реестр уступаемых прав Договора)

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации РФ № 54 от 21.12.2017 года и в силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Согласно ч. 2 ст. 12 Закона «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав(требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

24.08.2023 года ООО ПКО «АйДиКоллект» уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего. Кроме того, указанное уведомление содержало требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договора. Однако данное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно представленного истцом расчета за период с 25.04.2022 года по 24.08.2023 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 108 728,38 руб., из которых:

– сумма задолженности по основному долгу – 39 840,38руб.;

– сумма задолженности по процентам – 66 732,46 руб.;

– сумма задолженности по штрафам – 2 155,54 руб.

Доказательств отсутствия задолженности по договору, либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств подтверждается материалами дела, им не опровергнут, доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в ином размере суду не представлено.

Проверяя расчет задолженности истца относительно суммы задолженности по процентам, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Особенности предоставления займа предусмотрены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 указанного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

К договорам, заключенным с 28 января 2019 года, применяются ограничения, установленные Федеральным законом от 27.12.2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Федеральным законом от 27.12.2018 года № 554-ФЗ внесены изменения в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», так статья 5 дополнена частью 24 следующего содержания: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мерответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).»

Поскольку договор микрозайма между сторонами был заключен 27.03.2022 года, к нему применяется данное ограничение в части начисления процентов по договорам потребительского микрозайма (до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа от 30.09.2022 года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа, с которым заемщик ознакомлен.

Таким образом, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

Расчет процентов произведен истцом до даты достижения общей суммы подлежащих уплате процентов полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), с соблюдением правил, предусмотренных указанной правовой нормой, не выходит за пределы установленных ею ограничений

Расчет процентов за пользование заемными денежными средствами ответчиком не оспорен.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности основного долга и процентов, признает его правильным, поскольку он соответствует закону, условиям договора.

При принятии решения о взыскании с ответчика штрафа судом учитываются следующие нормы закона.

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 9.1 Федерального закона от 29.05.2024 № 107-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория (абзац 2 пункта 1).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредитором» на шесть месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 01.04.2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 13.07.2022 года № 1240 внесены изменения в постановление Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года № 497, продлив срок моратория до 01.10.2022 года.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – постановление Пленума № 44) разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

Согласно пункту 2 постановления Пленума № 44 на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) (пункт 4 постановления Пленума № 44).

В абзаце 1 пункта 7 постановления Пленума № 44 разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведённых положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей с момента введения моратория, то есть с (дата) на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Истцом заявлены требования о взыскании штрафа в сумме2 155,54 руб. за период с 25.04.2022 года по 24.08.2023 года.

При этом согласно представленному в материалы дела расчету начисленных и поступивших платежей по договору, штраф по договору начислялся с 09.05.202 года по 25.09.2022 года включительно. Более штраф не начислялся.

Таким образом, с учетом положений постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредитором» и исключения периода моратория, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в части взыскания штрафа.

В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки, процентов, пени и штрафов, основного долга.

Приняв во внимание размер основного долга, период просрочки исполнения обязательств, суд полагает, что они являются соразмерными, и снижению не подлежат. Кроме того, суд отмечает, что действующим законодательством снижение основного долга не предусмотрено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче настоящего иска банком уплачена государственная пошлина в размере 3 376 руб., что подтверждается платежным поручением № от 22.09.2023 года и платежным поручением № от 05.04.2024 года.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3 331,46 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДиКоллект» к Маликову В.В. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с Маликова В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДиКоллект» (ИНН 7730233723) задолженность по договору № от 27.03.2022 года за период с 25.04.2022 по 24.08.2023 г. в сумме 106 572,84 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 39 840,38 рублей, сумма задолженности по процентам – 66 732,46 рублей.

Взыскать с Маликова В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДиКоллект» (ИНН 7730233723) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 331,46 рубль.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Гончарова Е.Г.

Мотивированное решение изготовлено 22 июля 2024 года.

УИД: 56RS0042-01-2024-005082-76

Дело № 2-4035/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Оренбург 01 ноября 2024 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Малофеевой Ю.А.,

при секретаре Лукониной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» к Маликову В.В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, указав, что 22.02.2022 между Маликовым В.В. и ПАО «ЦФП» заключен договор на получение микрозайма № № на сумму 55 000 рублей, под 191,545 % годовых сроком 365 дней. В соответствии с условиями договора займа, истец перевел денежные средства в размере 55 000 рублей на банковскую карту № через платежного агента ООО НКО «МОНЕТА.РУ». В связи с неисполнением ответчика обязанности по возврату денежных средств образовалась задолженность в размере 126 735 рублей, из которых задолженность по основному долгу 50 694 рубля, проценты 76 041 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по договору микрозайма в размере 126 735 рублей и госпошлину в размере 3 734,70 рублей.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требования относительно предмета спора привлечены ООО Небанковская кредитная организация «Монета».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в от...

...сутствие представителя.

Ответчик Маликов В.В. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания посредством почты, конверты с извещением возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». Представил суду заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, не взыскивать с него проценты, сумму госпошлины и снизить размер суммы основного долга, ссылаясь на тяжелое материальное положение, ввиду наличия на иждивении ребенка 6 лет и неработающей супруги.

Поскольку ответчик в силу личного волеизъявления не воспользовался своим правом на участие в судебном заседании, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ, 233 ГПК РФ заочного производства.

Представитель третьего лица ООО Небанковская кредитная организация «Монета» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, и оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что 22.02.2022 Маликов В.В. с целью получения займа через веб-сайт www.vivadehgi:ru заполнил форму заявления-анкеты, размещенную на сайте. Все документы подписанные заемщиком простой электронной подписью, путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на личный телефон заемщика.

После проведения идентификации ответчика, общество приняло решение о выдаче займа предоставив клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа.

Клиент получил уникальный код, посредством смс –сообщения, которым заемщик подтвердил сове согласие на оформление договора потребительского займа и перечисление по нему денежных средств.

22.02.2022 между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и Маликовым В.В. был заключен договор потребительского займа №, по которому Маликову В.В. был предоставлен кредит в размере 50 694 руб. на срок 365 дней (до 17.05.2023), с уплатой 191,545 % годовых за пользование кредитом.

Денежные средства выданы заемщику на банковскую карту№ через платежного агента ООО НКО «монета.ру», что не оспаривается ответчиком.

По условиям договора заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом согласно графику платежей, согласно которому сумма ежемесячного платежа составила 9 791 рублей, которая включала в себя сумму основного долга и проценты за пользование займом.

15.05.2022 сторонами заключено соглашение о новации №, согласно которому стороны пришли к соглашению о замене обязательства Маликова В.В. перед истцом по выплате задолженности в размере 50 694 рублей, вытекающие из договора № от 22.02.2022 и отраженному в п. 2 Соглашения, на другое обязательство между ними, указанное в п.3 соглашения.

Сторонами установлен порядок и способ внесения платежей в счет погашения займа (п.7-8). Договор займа сторонами подписан, никем не оспаривается.

Вместе с тем должник принятые на себя обязательства должным образом не исполнял, денежные средства в погашение займа не вносил, имеет непогашенную задолженность. Доказательств возврата суммы займа и отсутствия обязательств со стороны должника суду не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом задолженность, по состоянию на 01.08.2024 составила 126 735 руб., из которых: основной долг – 50 694 руб., проценты в размере 76 041 рублей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями после 01.07.2014 года, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Договор заключен 22.02.2022 (первый квартал 2022 года).

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения, установленных Банком России за период с 01.07.2021 по 30.09.2021, применяемые к договорам, заключаемым во I квартале 2022 при предоставлении кредита свыше 30 тысяч рублей до 100 тысяч включительно без обеспечения на срок до 365 дней включительно установлено в размере 194,995% годовых.

Следовательно, проценты по договору в размере 191,545 % годовых не противоречат действующему законодательству и за период действия договора с 22.02.2022 по 01.08.2024 составят 76 041 рублей.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении, в связи с которым допущена просрочка исполнения кредитных обязательств, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку наличие тяжелого материального положения не является основанием для освобождения от добровольно принятых ответчиком на себя обязательств по кредитному договору.

Что касается взимания процентов за пользование кредитом, то указанные условия предусмотрены как самим договором кредитования, так и положениями ст. 819 ГК РФ, которая предусматривает возмездный характер пользования кредитными денежными средствами. Доказательств того, что на стороне банка возникло неосновательное обогащение в виде излишне начисленных процентов, суду не представлено.

Доводы ответчика о необходимости применения к начисленным процентам положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей право суда снижать заявленную к взысканию неустойку, не могут быть учтены судом, поскольку основаны на неверном толковании материального закона.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению только в отношении начисленных кредитором неустойки (штрафа, пени), к которым проценты не относятся.

Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

В связи с чем, доводы ответчика в данной части суд также находит не обоснованными.

Поскольку ответчик Маликов В.В. условия кредитного договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производил, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из названной нормы, суд взыскивает с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 3 734,70 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» к Маликову В.В. о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с Маликова В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, в пользу Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки», ИНН 7727480641, сумму основного долга в размере 50 694, сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 76 041.

Взыскать с Маликова В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, в пользу Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки», ИНН 7727480641, государственную пошлину в размере 3 734,70 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Ю.А. Малофеева

Решение в окончательной форме изготовлено 02 ноября 2024 года.

Судья: Ю.А. Малофеева