Малышкина Елена Григорьевна

Дело № 2-65/2021

22RS0047-01-2021-000010-18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Солонешное 12 апреля 2021 г.

Солонешенский районный суд Алтайского края в составе судьи Смирновой В.В.,

при секретаре Батукаевой М.Ю.,

с участием ответчика Малышкиной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Малышкиной Елене Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финас Банк» (далее также – Банк, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с исковым заявлением, просит взыскать с Малышкиной Е.Г. задолженность по кредитному договору № от 29.07.2017 г. в сумме 935394 рубля 31 коп., в том числе: 540082 рубля 61 коп. – сумма основного долга; 38988 рублей 61 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 353 898 рублей 69 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2424 рубля 40 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12553 рублей 94 коп.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от 29.07.2017 г. на сумму 617000 рублей, процентная ставка по кредиту 23,00% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет и получением через кассу офиса банка.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком...

... и банком договоре, который состоит, в том числе, из Индивидуальных условий потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Памяткой по услуге «sms-пакет», Описанием программы Финансирования защиты и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги (при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом – путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Сумма ежемесячного платежа составила 14845 рублей 03 коп.

В период действия договора была подключена/активирована дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 59,00 рублей.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

26.08.2019 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 25.09.2019 г., до настоящего времени требование банка не исполнено.

Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен был быть произведен 29.07.2024 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26.08.2019 г. по 29.07.2024 г. в размере 353898 рублей 69 коп.

По состоянию на 13.01.2021 г. задолженность заемщика составила 935394 рубля 31 коп., из которых: сумма основного долга – 540082 рубля 61 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 38988 рублей 61 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 353898 рублей 69 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2424 рубля 40 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом и своевременно, просили о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Малышкина Е.Г. в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга и процентов за пользование кредитом в сумме 38988 рублей 61 коп. Указала, что просрочка была. Действительно был заключен с истцом кредитный договор на условиях, указанных в иске. Последний платеж произведен 29.05.2019 г., больше платежей не было. Не согласна с убытками в размере 353898 рублей 69 коп., которые банком заявлены ко взысканию. При получении кредита на карту ответчику было перечислено 395100 рублей, а не 617000 рублей, поскольку были списаны денежные средства за страховку, на другой кредит в этом же банке, и комиссия в сумме 67370 рублей. Представила письменный отзыв на исковое заявление.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Материалами дела установлено, что 29.07.2017 г. между истцом и ответчиком Малышкиной Е.Г. заключен договор №, согласно которому банк предоставил заемщику сумму кредита 617000 рублей на 84 календарных месяца под 23,00% годовых. Периодичность (сроки) погашения платежей – ежемесячно, равными платежами в размере 14845 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата платежа 29 число каждого месяца.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Договор подписан сторонами, Малышкина Е.Г. указала, что с договором ознакомлена, согласна, обязалась выполнять его условия.

Сторонами также подписано соглашение о дистанционном банковском обслуживании.

29.07.2017 г. Малышкиной Е.Г. заполнено заявление на подключение к программе «финансовая защита»/«Финансовая защита ЭКСПРЕСС». Согласно заявлению, Малышкина Е.Г. просила банк подключить к ней заключенный договор потребительского кредита с оплатой комиссии за подключение к программе путем внесения денег в кассу офиса банка в сумме 67376 рублей.

Общие условия договора предусматривают, в том числе, порядок погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с п.п. 2, 4 Общих условий, задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета. При возникновении просроченной задолженности по договору банк направляет клиенту электронное сообщение об этом не позднее семи дней с даты ее возникновения. Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течении 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, а если оно выставлено в связи с невыполнением клиентом условия договора о целевом использовании кредита предоставленного для погашения ранее выданных кредитов – в день обращения клиента в банк за получением наличных денежных средств с текущего счета.

При разрешении настоящего спора суд исходит из того, что все условия кредитования между банком и ответчиком согласованы и подписаны сторонами договора. При этом, ответчик Малышкина Е.Г. допускала нарушение обязательств в части внесения платежей в счет погашения кредита. В судебном заседании ответчик данное обстоятельство подтвердила, указав, что последний платеж ей был произведен 29.05.2019 г., после указанной даты платежей не вносилось.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении долга.

Как следует из расчета, представленного стороной истца, а также установлено из пояснений ответчика Малышкиной Е.Г., 29.05.2019 г. ответчиком произведен последний платеж. Согласно расчету, внесено 2000 рублей. Больше платежей в исполнение кредитных обязательств не поступало.

Указанная истцом сумма задолженности Малышкиной Е.Г. подтверждается расчётом, согласно которому по состоянию на 13.01.2021 г. задолженность заемщика составила 935394 рубля 31 коп., из которых: сумма основного долга – 540082 рубля 61 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 38988 рублей 61 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 353898 рублей 69 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2424 рубля 40 коп.

При этом, суд не соглашается с доводом ответчика в части того, что требование банка о взыскании убытков в сумме 353898 рублей 69 коп. не основано на законе, поскольку правовая природа данной суммы заключается в процентах за пользование кредитом, исходя из ставки, предусмотренной договором и согласованной сторонами, 23,00% годовых с 29.08.2019 г. по 29.07.2024 г. (срок окончания кредита по договору).

Сумма в размере 38988 рублей 61 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 29.05.2019 г. по 29.08.2019 г., с учетом частичной оплаты процентов в сумме 2000 рублей.

Суд не принимает также во внимание и доводы стороны ответчика в части того, что фактически ей на карту было перечислено 395100 рублей, а не 617000 рублей, так как согласно материалам дела из общей суммы кредита, предоставленного Малышкиной Е.Г., банком высчитаны денежные средства, согласно программе страхования: комиссия за подключение кредитного договора, оплата страхового полиса, а также погашен иной кредит в банке ООО «ХКФ». Данные условия согласованы между банком и заемщиком.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая обстоятельства дела, в том числе, согласованный сторонами при заключении кредитного договора размер неустойки (штрафа, пени), соотношение суммы штрафа 2424 рубля 40 коп. с суммами основного долга, процентов, период нарушения кредитных обязательств заемщиком – с мая 2019 г., суд не находит оснований для применения указанной нормы закона.

На основании изложенного, суд полагает возможным принять решение об удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении в суд, согласно платежному поручению № 2848 от 13.01.2021 г., составляет 12553 рубля 94 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Малышкиной Елене Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Малышкиной Елены Григорьевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 29.07.2017 г. в сумме 935394 рубля 31 коп., в том числе: 540082 рубля 61 коп. – сумма основного долга; 38988 рублей 61 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 353 898 рублей 69 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2424 рубля 40 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12553 рублей 94 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Солонешенский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12 апреля 2020 года.

Судья Смирнова В.В.

Копия верна

Судья Смирнова В.В.