Марачкова Марина Геннадьевна

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2023 года <адрес> края,

<адрес>Б

Ачинский городской суд в составе: председательствующего судьи Гудовой Н.В., при секретаре Черновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Марачковой М. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Марачковой М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Марачковой М.Г. был заключен кредитный договор № (4407338606), согласно которому банк предоставил ответчику кредит под 27,00%/21,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 69 706,49 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 54 373,50 руб., просроченные проценты 10 487,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 80,87 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 432,70 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 717,27 руб., комиссии – 1 614,90 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать...

... условия договора. Просит взыскать с Марачковой М.Г. общую сумму задолженности в размере 70 852,09 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 325,56 руб. (л.д. 5-6).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.59), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5, оборот,39).

Ответчик Марачкова М.Г., в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещалась заказной корреспонденцией по месту регистрации в <адрес> (л.д.43,58), судебные извещения возвращены в суд по истечению срока хранения (л.д. 60-61,62-63,67,68), возражений и ходатайств об отложении слушания по делу ответчик не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие Марачковой М.Г. в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк" и Марачковой М.Г. заключен договор кредитования № (4407338606), в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 55 000 руб., с условием оплаты 21,50 % годовых – за проведение безналичных операций, 78,9 % за проведение наличных операций. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней. Срок возврата кредита – до востребования. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет заемщика. Платежный период составляет 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями, размер процента МОП установлен тарифами, максимальный размер процента МОП – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита (л.д. 12-13).

Обращаясь в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о предоставлении кредита, Марачкова М.Г. также просила Банк заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления (оферты) Договор дистанционного банковского обслуживания (л.д. 17). Из подписанного Марачковой М.Г. согласия на дополнительные услуги от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик выразил свое согласие на страхование по программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного Лимита кредитования, ежемесячного в течение срока действия договора кредитования (л.д.16 оборот листа).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о реорганизации юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» (ОГРН 1022800000012) в форме присоединения к нему другого юридического лица – ПАО «Совкомбанк», что также подтверждается договором о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ, передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ.

Подписывая индивидуальные условия, заемщик Марачкова М.Г. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами и тарифами Банка, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Также заемщик Марачкова М.Г. согласилась с тем, что банк вправе требовать полного досрочного погашения кредита, о чем уведомляет клиента путем направления в его адрес заказного письма.

Банк предоставляет заемщику кредит путем зачисления денежных средств на открытый в рамках договора ТБС, в связи с чем, Банком на имя Марачковой М.Г. был открыт текущий банковский счет № (п.17 кредитного договора).

Из выписки по лицевому счету следует, что заемщиком платежи в счет погашения задолженности не вносились, что подтверждает доводы истца о невыполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д.10).

На основании заявления банка мировым судьей судебного участка № в <адрес> края был вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Марачковой М.Г. задолженности по кредитному договору № (4407338606) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69 706,49 руб., отмененный определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д.49,50,51). Отмена приказа явилась основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

В ходе исполнения данного судебного приказа с Марачковой М.Г. удержания не производились, что подтверждается ответом на запрос суда судебного пристава-исполнителя ОСП по <адрес>, Ачинскому и <адрес>м Шаталовой В.А. (л.д.52).

Истцом в обоснование исковых требований представлен расчет задолженности по кредиту. Так, согласно расчету истца, задолженность заемщика Марачковой М.Г. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 69 706,49 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 54 373,50 руб., просроченные проценты – 10 487,25 руб., проценты по просроченной ссуде – 80,87 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 432,70 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 717,27 руб., иные комиссии (плата за присоединение к страховой программе) – 1 614,90 руб. (л.д.8-10,64).

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, судом проверен и признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Документы, подтверждающие оплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены, в связи с чем, требования истца о взыскании просроченной задолженности по основному долгу, просроченных процентов, просроченных процентов на просроченную ссуду суд находит обоснованными.

Однако, суд не может согласиться с представленным истцом расчетом неустойки, исходя из следующего.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное Постановление вступило в законную силу со дня его официального опубликования, то есть с ДД.ММ.ГГГГ и действует в течение 6 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Таким образом, в силу вышеизложенных положений закона, на срок действия моратория с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не подлежат начислению финансовые санкции (неустойка, пени, штрафы), обеспечивающие исполнение денежных обязательств.

В данном случае, исходя из размера неуплаченной суммы основного долга и процентов по кредиту, а также периода, исключенного судом для начисления неустойки (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), суд полагает сумму неустойки (штрафов) определить в следующем размере:

- неустойки на просроченную ссуду – 452,17 руб.,

- неустойки на просроченные проценты – 1 007,25 руб.

Таким образом, с Марачковой М.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в размере: 54 373,50 руб. + 10 487,25 руб. + 80,87 руб. + 1 614,90 руб. + 452,17 руб. + 1 007,25 руб. = 68 015,94 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 2 325,56 руб. (л.д. 4), подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 240,48 руб. (96,34%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Марачковой М. Г. ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № (4407338606) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 015 рублей 94 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 240 рублей 48 копеек, всего 70 256 (семьдесят тысяч двести пятьдесят шесть) рублей 42 копейки, в остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в <адрес>вой суд через Ачинский городской суд <адрес>.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в <адрес>вой суд через Ачинский городской суд <адрес>.

Судья: Н.В. Гудова