Маслов Юрий Иннокентьевич

КОПИЯ

Дело № 2-398/2014(8)

Мотивированное решение изготовлено 06 февраля 2014 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2014 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Смышляевой О.И., при секретаре Добрыниной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Маслова Ю. И. к ОАО «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Маслов Ю.И. обратился в суд с иском о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф в пользу потребителя.

В обоснование иска указано на то, что <данные изъяты> августа <данные изъяты> г. между Масловой Т.А. и ответчиком был заключен договор добровольного личного и имущественного страхования, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица, в результате несчастного случая и/или болезни, а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом. При этом застрахованным лицом по договору являются Маслова Т.А, и Маслов Ю.И. <данные изъяты> марта <данные изъяты> г. Маслов Ю.И обратился в ГБУЗ СО «Полевская ЦГБ» с жалобами на состояние здоровья, впоследствии Маслову Ю.И. поставлен диагноз – <данные изъяты>. <данные изъяты> июля <данные изъяты> г. Маслов Ю.И. присвоена инвалидность первой группы по общему заболеванию на срок до <дан...

Показать ещё

...ные изъяты> августа <данные изъяты> г. С учетом заключенного договора страхования истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение.

В судебное заседание Маслов Ю.И. не явился, представителем истца в суд представлено заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие истца.

В судебном заседании представитель Маслова Ю.И. – Бектяскин Д.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика ОАО «Государственная страховая компания «Югория» Рублева Е.В., действующая на основании доверенности № <данные изъяты> от <данные изъяты> апреля <данные изъяты> г., исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать. В возражение на исковое заявление представитель указала на то, что истец не имеет права на получение страхового возмещения, поскольку не является выгодоприобретателем по договору страхования, поскольку в договоре страхования выгодоприобретателем указан ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу «СКБ-Банк». В силу договора страхования именно выгодоприобретатель и никто иной имеет право на получение страхового возмещения, поскольку указанный договор страхования заключен в рамках федеральной программы ипотечного страхования. <данные изъяты> марта <данные изъяты> г. ответчику представлен документ, согласно которому ОАО «Северский трубный завод» подтвердил полное исполнение обязательств по закладной Маловой Т.А., Масловым Ю.И. по кредитному договору по состоянию на <данные изъяты> марта <данные изъяты> г., досрочное исполнение обязательств Масловой Т.А. и Маслова Ю.И. не противоречит действующему законодательству. Обязательства Масловой Т.А. и Маслова Ю.И. по кредитному договору являются по правовой природе основными в круге возникших правоотношений по отношению к обязательствам ОАО «ГСК «Югория» перед выгодоприобретателем СКБ-Банк, вытекающим из договора страхования, которые по своей правовой сути являются обязательством по обеспечению основного обязательства. Обязательство по кредитному договору заемщиков перед Кредитором окончилось фактическим исполнением – погашением долга <данные изъяты> марта <данные изъяты> г., что привело к окончанию обеспечивающего обязательства перед ОАО «ГСК «Югория» перед ОАО «СКБ-Банк» - договора ипотечного страхования от <данные изъяты> августа <данные изъяты> г., что полностью соотносится с нормами права, а также пунктом <данные изъяты> договора страхования. С заявлением о наступлении события Маслов Ю.И. обратился к страховщику <данные изъяты> июля <данные изъяты> г. исходя из буквального толкования п. <данные изъяты> «б» договора страхования у страховщика ОАО «ГСК «Югория» не наступило обязанности перед выгодоприобретателем по оговору страхования в производстве выплаты страхового возмещения. Кроме того, отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения поскольку заявленное событие подлежит исключению из страхового покрытия в соответствии с п. <данные изъяты> договора страхования. Основания для взыскания компенсации морального вреда и штрафа в пользу потребителя отсутствуют.

Третьим лицом ОАО «СКБ-Банк» в суд представлено заявление, из которого следует, что в связи с состоявшейся передачей прав по закладной от <данные изъяты> июля <данные изъяты> г., с <данные изъяты> августа <данные изъяты> г. новым кредитором по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> июля <данные изъяты> г. является ОАО «Северский трубный завод». На основании изложенного правовая заинтересованность в результате рассмотрения исковых требований Маслова Ю.И. у ОАО «СКБ-Банк» отсутствует. Представитель просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя третьего лица.

От третьего лица Масловой Т.А. в суд представлено заявление о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Как следует из материалов дела, <данные изъяты> июля <данные изъяты> г. между ОАО «СКБ-Банк», с одной стороны, и Масловой Т.А., Масловым Ю.И. заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № <данные изъяты>, в соответствии с которым Маловой Т.А. и Маслову Ю.И. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на приобретение недвижимого имущества, квартиры по адресу: <адрес>, микрорайон Зеленый бор-<данные изъяты>, д. <данные изъяты>, кв. <данные изъяты>.

<данные изъяты> августа <данные изъяты> г. между Масловой Т.А. и ОАО «Государственная страховая компания «Югория» заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) № <данные изъяты>. В соответствии с условиями заключенного договора страхования предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. <данные изъяты> договора.

Застрахованным лицом в соответствии с п.<данные изъяты> договора является Маслов Ю. И..

В соответствии с п. <данные изъяты> договора страхователь, подписывая настоящий договор, назначает по настоящему договору выгодоприобретателем ОАО «СКБ-Банк», являющегося кредитором по кредитному договору (владельцем Закладной).

Согласно представленных в судебное заседание документов впоследствии все права по закладной и по кредитному договору ОАО «СКБ-банк» передало ОАО «Северский трубный завод».

В силу п. <данные изъяты> договора страхования договор страхования прекращается в случае исполнения (досрочного исполнения) страхователем (застрахованным лицом) обязательств по кредитному договору (закладной) – с даты исполнения указанного обязательства.

Таким образом, договор страхования прекращен в силу п. <данные изъяты> с момента выплаты задолженности по кредитному договору, в данном случае выгодоприобретателю ОАО «Северский трубный завод», - <данные изъяты> марта <данные изъяты> г., о чем свидетельствует и полученное ответчиком письмо от последнего от <данные изъяты> марта <данные изъяты> г.

Как следует из справки серии МСЭ-<данные изъяты> № <данные изъяты> Маслову Ю. И., <данные изъяты> июля <данные изъяты> года рождения, <данные изъяты> июля <данные изъяты> г. установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию на срок до <данные изъяты> июля <данные изъяты> г.

Диагностика заболевания согласно амбулаторной карте началась в марте <данные изъяты> г.

Как следует из представленных документов, с заявлением о возмещении ущерба (о наступлении страхового случая) Маслов Ю.И. обратился к ответчику <данные изъяты> июля <данные изъяты> г.

В соответствии со ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В соответствии с п. <данные изъяты>. договора страхования страховым случаем является установление застрахованному лицу <данные изъяты> или <данные изъяты> группы инвалидности в результате несчастного случая и/ или болезни (заболевания) (в течение срока действия настоящего договора или не позднее, чем через <данные изъяты> дней после его окончания).

Указанный пункт договора не связывает момент признания либо непризнания страховым случаем в зависимости от факта обращения с заявлением о наступлении страхового случая.

Действительно договор страхования прекратил свое действие с <данные изъяты> марта <данные изъяты> г., вместе с тем сам договор содержит условие о возможности признания события страховым случаем и после его окончания.

Пункт <данные изъяты> договора страхования также указывает на то, что осуществление страховщиком страховой выплаты происходит в пределах страховой суммы в размере: Б) по личному страхованию в случае наступления инвалидности <данные изъяты> или <данные изъяты> группы застрахованного лица - <данные изъяты> %страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая. При этом подача застрахованным лицом заявления о признании его инвалидом и о присвоении группы инвалидности с прилагаемыми к нему документами в бюро учреждения медико-социальной экспертизы должна быть осуществлена в период действия договора, а формальное завершение процедуры установления застрахованному лицу инвалидности – должно произойти в течение срока действия договора или не позднее, чем через <данные изъяты> дней после его окончания.

Условия договора противоречат сами себе, то есть установление застрахованному лицу инвалидности признается страховым случаем, но выплата не может быть произведена, так как отсутствует выгодоприобретатель.

С учетом того, что кредитные обязательства Масловой Т.А. и Маслова Ю.И. исполнены, суд приходит к выводу о том, что право на получение страхового возмещения в соответствии с договором страхования приобретают застрахованные лица, в частности, истец Маслов Ю.И.

Доводы ответчика об исключении из страхового покрытия установления истцу инвалидности в результате наступившего заболевания в соответствии с п. <данные изъяты> договора страхования являются необоснованными.

В соответствии с п. <данные изъяты> договора ипотечного страхования по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности страхователя события, указанные в п. <данные изъяты> договора, не являются страховыми случаями, если они произошли в результате злокачественных заболеваний, СПИДа, за исключением случаев, когда на момент заключения договора страхования Страховщик знал о таком заболевании.

В силу п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Договор страхования не должен содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом.

Суд исходит из ничтожности п. <данные изъяты> Договора страхования, поскольку указанное в нем обстоятельство (изъятие) выходит за пределы понятий страхового риска и страхового случая, не влияет на квалификацию последнего и не может рассматриваться как его составная часть. Об этом свидетельствует буквальное содержание ст.<данные изъяты> Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которой страховым риском является предполагаемое, обладающее признаками вероятности и случайности, событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. По смыслу закона страховой случай – объективно наступающее событие, и его наступление или не наступление не может зависеть от субъективного отношения страхователя, выгодоприобретателя и застрахованного лица к этому факту, а равно от их поведения. Поэтому применительно к договору личного страхования (ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации) таким самостоятельным событием, является установление второй группы инвалидности Маслову Ю.И.

Предусмотренных законом оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения не имеется.

С учетом изложенного заявленное событие подлежит признанию страховым, соответственно у ответчика возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

Согласно указанного выше п. <данные изъяты> правил страхования выплата страхового возмещения производится в размере <данные изъяты> % от установленной по договору страхования страховой суммы по личному страхованию для данного застрахованного.

В соответствии с приложением к договору для застрахованного Маслова Ю.И. в период действия договора с <данные изъяты> августа <данные изъяты> г. по <данные изъяты> августа <данные изъяты> г. установлена страховая сумма по личному страхованию в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению.

В силу п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно представленных истцом документов, все необходимые для выплаты страхового возмещения были направлены истцом ответчику <данные изъяты> сентября <данные изъяты> г.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> Правил комплексного ипотечного страхования в рамках федеральных программ ипотечного страхования в течение <данные изъяты> календарных дней после получения от страхователя всех необходимых документов, подтверждающих причины, характер и размер понесенных страхователем убытков, в зависимости от вида риска, на случай которого проводится страхование, страховщик должен принять решение о признании заявленного бытия страховым случаем и составить страховой акт либо составить мотивированный отказ в выплате страхового возмещения. Если иное не согласовано между страхователем и страховиком, выплата возмещения производится выгодоприобретателю в течение трех рабочих дней после принятия положительного решения о выплате суммы страхового возмещения и подписания страхового акта.

Таким образом, выплату страхового возмещения ответчик должен был произвести не позднее <данные изъяты> сентября <данные изъяты> г.

Доказательств выплаты страхового возмещения ответчиком суду не предоставлено, в связи, с чем суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с <данные изъяты> сентября <данные изъяты> г. по <данные изъяты> января <данные изъяты> г. (согласно уточненному исковому заявлению), всего <данные изъяты> дней.

При расчете процентов судом учитывается процентная ставка рефинансирования, установленная на момент обращения истца с иском – <данные изъяты> % годовых

Расчет процентов следующий:

<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. * <данные изъяты>, <данные изъяты> % * <данные изъяты> дней /<данные изъяты> = <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда подлежат удовлетворению на основании следующего.

Пунктом <данные изъяты> Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <данные изъяты> № <данные изъяты> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу ст.<данные изъяты> Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В силу ст.<данные изъяты> Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Истцом заявлены требования о взыскании компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В результате ненадлежащего неисполнения обязательств ответчиком истец понес нравственные страдании, в связи с чем, суд считает возможным частично удовлетворить требование истца о компенсации морального вреда и взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда в пользу Маслова Ю.И. <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии с ч.<данные изъяты> ст.<данные изъяты> Федерального Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суда взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. <данные изъяты> Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <данные изъяты> № <данные изъяты> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Закона).

Судом присуждена в пользу потребителя общая сумма в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., следовательно, размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. / <данные изъяты>).

Согласно ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

В силу ст.<данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку судом удовлетворены имущественное требование истца в соответствии со ст.<данные изъяты> Налогового Кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета надлежит взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. <данные изъяты>, <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Маслова Ю. И. к ОАО «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения удовлетворить.

Взыскать с ОАО «Государственная страховая компания «Югория» в пользу Маслова Ю. И. страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда <данные изъяты> руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с ОАО «Государственная страховая компания «Югория» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через суд, вынесший решение.

Судья (подпись) О.И. Смышляева

Копия верна: судья О.И. Смышляева

Секретарь

Свернуть