Мерцалова Ольга Александровна

Дело № 2-950/2021 УИД 25RS0024-01-2021-001429-10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Партизанск «19» августа 2021 года

Партизанский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Ягубкина А.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Булавкиной И.В.,

с участием ответчика Мерцаловой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Мерцаловой О.А., <Дата> рождения, о взыскании долга умершего заемщика Мерцаловой Г.А. по кредитному договору от <Дата> №___ в размере 45 654 рубля 38 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1569 рублей 63 копейки

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее – Банк) обратился в Партизанский городской суд с исковым заявлением к Мерцаловой О.А., <Дата> года рождения, о взыскании долга умершего заемщика Мерцаловой Г.А. по кредитному договору от <Дата> №___ в размере 45 654 рубля 38 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1569 рублей 63 копейки. В обоснование иска указано, что Публичное акционерное общество КБ «Восточный» и Мерцалова Г.А. заключили <Дата> договор кредитования №___ на сумму 30 000 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемый в каждый процентный период. Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, с...

...умму и условия возврата задолженности по договору, а выразил согласие со всеми приложениями договора. <Дата> Заемщик умер, кредитные обязательства заемщика перестали исполняться. Наследником заемщика является Мерцаловой О.А.. Размер полной задолженности по кредиту составил: общая сумма задолженности - 45 654 рубля 38 копеек, в том числе просроченный основной долг – 29 993 рубля 01 копейка, просроченные проценты – 15 661 рубль 37 копеек. Истец ссылается на ст. 1112, 1175, 1153, 1142, 1143 ГК РФ и полагает, что с ответчика как наследника первой очереди подлежит взысканию задолженность по кредиту умершего заемщика.

Представитель истца Публичного акционерного общества КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указано в просительной части искового заявления.

При таких обстоятельствах, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик Мерцалова О.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что не знала о кредитных обязательствах матери, размер задолженности не оспаривала.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив фактические обстоятельства дела и имеющиеся доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

На основании ч. 1 ст. 421 ГПК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как указано в ч. 4 ст. 421 ГПК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же качества и рода.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу ст.ст. 819 и 807 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из материалов дела, на основании внебалансового мемориального ордера от <Дата> №___ Банк открыл Мерцаловой Г.А. лимит по кредитной линии (овердрафт) в сумме 30 000 рублей в рамках заключенного кредитного договора №___.

Как следует из Общих условий кредитования счета (л.д.№___) лимит кредитования устанавливается Банком в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Лимит кредитования становится доступен Клиенту не позднее дня, следующего за днем Активации карты (пункт 1.4.1).

При заключении Договора кредитования Банк открывает Клиенту текущий банковский счет для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2.1 Общих условий кредитования счета),

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет Клиента (пункт 3.1 Общих условий кредитования счета).

Минимальный общий платеж, подлежащий внесению Клиентом на ТБС, состоит из: процента МОП от суммы полученного и непогашенного Кредита, рассчитанного на конец Расчетного периода (без учета суммы просроченного Кредита неразрешенного (технического) овердрафта); суммы начисленных процентов за пользование предоставленным Кредитом и на сумму просроченной задолженности по Кредиту (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов за пользование Кредитом; суммы просроченной задолженности по Кредиту и суммы неразрешенного (технического) овердрафта; пени, начисленной на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; суммы начисленных штрафов (пункт 3.2 Общих условий кредитования счета).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего зз выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (пункт 3.3.1 Общих условий кредитования счета).

Погашение Кредита осуществляется на внесения Клиентом денежных средств на текущий банковский счет в размере, равном или превышающем величину минимального платежа до истечения соответствующего Платежного периода (пункт 3.6 Общих условий кредитования счета).

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению лимита по кредитной линии (овердрафт) в сумме 30 000 рублей в полном объеме, что следует из выписки из лицевого счета по счету №___ за период с <Дата> по <Дата>, а Мерцалова Г.А. воспользовался денежными средствами из предоставленного ей кредитного лимита, однако, не исполняла надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов (л.д. №___ - №___).

Таким образом, факт перечисления денежных средств на счет заемщика, предоставления лимита по кредитной линии (овердрафт) в сумме 30 000 рублей и факт их последующего использования Мерцаловой Г.А. подтвержден представленными в материалы дела допустимыми и достоверными доказательствами и не оспорен ответчиком в судебном заседании, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что по всем существенным условиям кредитного договора между кредитором и заемщиком достигнуто соглашение.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, что применительно к ст.ст. 819 и 807 ГК РФ свидетельствует о фактическом заключении кредитного договора №___ от <Дата> и возникновении соответствующих кредитных правоотношений между банком и Мерцаловой Г.А.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как указано в ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что <Дата> Мерцаловой Г.А. умерла (свидетельство о смерти от <Дата> серии №___).

Кредитные обязательства Заемщика перед Банком перестали исполняться, что следует из выписки из лицевого счета на л.д. №___ о движения по счету №___.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Пунктами 1, <Дата> ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> №___ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 59 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> №___, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (разъяснения, изложенные в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> №___).

Таким образом, обязательства по возврату кредита перестали исполняться Мерцаловой Г.А. в связи со смертью, однако, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> №___ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно разъяснениям, изложенным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> №___, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что наследником первой очереди к имуществу Мерцаловой Г.А., принявшим наследство в установленном законом порядке, является Мерцаловой О.А., <Дата> года рождения, других наследников не имеется, что подтверждается материалами наследственного дела №___.

Мерцаловой О.А. приняла наследство путем подачи заявления о принятии наследства нотариусу нотариального округа г. Партизанска ФИО1

<Дата> нотариусом нотариального округа г. Партизанска Приморского края выдано свидетельство о праве на наследство по закону Мерцаловой О.А. на наследственное имущество: №___ доли в праве общей долевой собственности на <адрес>, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость №___ доли квартиры составляет 698 490 рублей 78 копеек).

<Дата> нотариусом нотариального округа г. Партизанска Приморского края выдано свидетельство о праве на наследство по закону Мерцаловой О.А. серия №___ на наследственное имущество: денежные вклады с причитающимися процентами и компенсациями, в том числе на оплату ритуальных услуг, хранящиеся в дополнительном офисе №___ ПАО «Сбербанк России».

<Дата> нотариусом нотариального округа г. Партизанска Приморского края выдано свидетельство о праве на наследство по закону Мерцаловой О.А. (серия №___) на наследственное имущество: неполученная за август месяц 2018 года страховая пенсия по старости в сумме 9 148 рубля 42 копейки, ЕДВ - в сумме 1245 рубля 37 копеек.

<Дата> нотариусом нотариального округа г. Партизанска Приморского края ответчику выдано свидетельство о праве на наследство по закону (серия №___) на наследственное имущество: компенсации на оплату ритуальных услуг по договору накопительного личного страхования в размере 5 178 рублей.

Доказательств, свидетельствующих об ином размере стоимости наследственного имущества, перешедшего после смерти Мерцаловой Г.А. к ответчику, суду представлено не было.

Как следует из пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> №___ «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества - объекта недвижимости по адресу: <адрес>, - не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости квартиры.

При изложенных обстоятельствах, стоимость перешедшего к наследнику Мерцаловой Г.А. имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, составляет 714 062 рубля 57 копеек.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности по кредитной карте умершего заемщика Мерцаловой Г.А. составляет 45 654 рубля 38 копеек, в том числе просроченный основной долг – 29 993 рубля 01 копейка, просроченные проценты – 15 661 рубль 37 копеек.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ст. 67 ГПК РФ).

Поскольку ответчиком не представлено доказательств в обоснование своей позиции, суд, руководствуясь ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, рассматривает дело по имеющимся в гражданском деле доказательствам.

Ответчиком приведенный расчет суммы задолженности не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

Судом учитывается, что размер стоимости наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору умершего заемщика, обязательства по которой переходят к наследнику – ответчику по настоящему делу.

Таким образом, проанализировав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для возложения на Мерцаловой О.А., как наследника умершего заемщика Мерцаловой Г.А., ответственности по долгам наследодателя в рамках кредитного договора от <Дата> №___, в том числе обязательствам по возврату как основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом в размере 45 654 рубля 38 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, с ответчика Мерцаловой Г.А. в пользу истца подлежат взысканию, расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 1 569 рублей 63 копейки применительно к ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Мерцаловой О.А. удовлетворить.

Взыскать с Мерцаловой О.А., <Дата> года рождения, в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» сумму задолженности умершего заемщика Мерцаловой Г.А. по кредитному договору от <Дата> №___ в размере 45 654 рубля 38 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1569 рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Партизанский городской суд в течение месяца, со дня изготовления решения в мотивированном виде.

Мотивированное решение изготовлено <Дата>.

Судья А.В. Ягубкин