Мордаев Артем Сергеевич

Дело № 2-2984/2013

А-33

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2013 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Вожжовой Т.Н.,

при секретаре Кауц Е.Я.,

с участием представителя истца Мордарева А.С. Деревьева С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Мордарева А.С к Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (обществу с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Мордарев А.С. обратился в суд с вышеуказанным иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), мотивируя требования тем, что 22 ноября 2012 года он заключил с ответчиком кредитный договор У о предоставлении кредита в размере Z рублей, сроком на Z календарных месяцев, указанная сумма включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования, предусмотренную п. 4 договора. Уплаченная им комиссия за подключение к Программе страхования составила Z рублей. Считает, что пункт 4 указанного договора является недействительным (ничтожным) по основанию его несоответствия требованиям действующего законодательства РФ и нарушающим его права как потребителя. В связи с указанным им были понесены убытки в размере Z рублей. Просит признать пункт 4 «Подключение к программе страхования» кредитного договора У от 22 ноября 2012 года недействительным (ничтожным), взыскать с ответчика в его пользу убытки в размере Z рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере Z рублей, компенсацию морального вреда в р...

...азмере Z рублей, штраф.

В судебное заседание истец Мордарев А.С. не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, предоставил право представлять его интересы по нотариально удостоверенной доверенности Деревьеву С.В..

Представитель истца Деревьев С.В., действующий на основании доверенности реестр. У от 07 февраля 2013 года. Исковые требования поддержал, по основаниям указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Капитал (ООО) в судебное заседание не явился, извещены о дне, времени и месте рассмотрения дела заказным письмом, о причинах неявки суд не уведомили, ходатайств не заявляли.

В судебное заседание не явился представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ООО «Группа Ренессанс Страхование», о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены заказным письмом, о причинах неявки суд не уведомили, ходатайств не заявляли.

С согласия представителя истца, на основании ч. 5 ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п.2 ст. 16 приведенного выше закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 2, 4 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 года Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Помимо требований по взысканию суммы, уплаченной за открытие и ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, заемщики-потребители вправе предъявлять требования о взыскании неустойки, предусмотренной п.5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей».

Статья 15 ФЗ «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Статья 31 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что требования потребителем о возврате уплаченной за услугу суммы подлежат удовлетворению, в данном случае, банком, в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. Потребители, не получившие от банка в добровольном порядке уплаченные ими суммы в 10 - дневный срок, по истечении этого срока вправе требовать взыскания неустойки в размере трех процентов от цены оказания услуги. При этом общий размер суммы неустойки не должен превышать размер уплаченной за услугу суммы.

Как установлено судом, 22 ноября 2012 года между Мордаревым А.С. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор № У, согласно которому истцу предоставлен кредит на общую сумму Z рублей, сроком на Z месяцев, с процентной ставкой по кредиту в размере Z годовых.

Согласно п. 4 указанного договора, банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни, на условиях, предусмотренных договором, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом договора страхования 1 между Страховой компанией и банком, являющихся неотъемлемой частью договора. Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями кредитного договора.

Как следует из Тарифов КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) комиссия за подключение к Программе страхования 1 составляет 1,10% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок кредита.

Сумма комиссии за «Подключение к программе страхования» составила Z

Анализируя фактические обстоятельства, суд приходит к выводу, что условия о страховании истцом жизни и здоровья, определено ответчиком, предложение услуги кредитования обусловлено обязательным получением другой услуги – страхования жизни и здоровья, что запрещено законом. Обязывая заемщика застраховать жизнь и здоровье именно в ООО «Группа Ренессанс Страхование» банк фактически обусловил заключение кредитного договора обязательным присоединением к договору страхования, заключенному ответчиком с ООО «Группа Ренессанс Страхование», со страховой компанией, обозначенной ответчиком, что является нарушением требований Закона РФ «О защите прав потребителей».

Достоверных доказательств добровольного волеизъявления потребителя на присоединение к программе страхования, путем собственноручного написания согласия, суду стороной ответчика не представлено. В связи с чем, требование истца о признании условия договора, обязывающих заемщика уплатить страховую премию за подключение к программе страхования недействительными в силу ничтожности, подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что Мордаревым А.С. при заключении договора 22 ноября 2012 года, уплачена сумма страховой выплаты размере Z рублей, факт оплаты которой стороной ответчика не оспаривается.

Понесенные истцом убытки, возникшие у потребителя в результате исполнения договора, ущемляющего его права, в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Кроме того, в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Поскольку денежные средства в размере Z рублей получены ответчиком от потребителя неосновательно, требование о взыскании процентов за пользование ими также подлежит удовлетворению.

Проценты за пользование чужими денежными средствами составят Z рублей. Расчет, представленный стороной истца (л.д. 4), является арифметически верным, ответчиком не оспорен, и принимается судом.

Также, учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт того, что права Мордарева А.С. как потребителя были нарушены, суд с учетом принципа разумности и справедливости, характера и степени причиненного вреда, степени вины ответчика, полагает возможным взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда Z рублей.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку законные и обоснованные требования Мордарева А.С. о возврате комиссии за подключение к Программе страхования в добровольном порядке ответчиком не были удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере Z в пользу истца.

Согласно ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден в силу Закона РФ «О защите прав потребителей», взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в размере Z

На основании изложенное и руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Признать пункт 4 кредитного договора У от 22 ноября 2012 года, заключенного между Мордаревым А.С и Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» (общество с ограниченной ответственностью), в части возложения на Мордарева А.С обязанность уплатить комиссию за подключение к Программе страхования, недействительным.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (общества с ограниченной ответственностью) в пользу Мордарева А.С убытки в размере Z рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере Z рублей, компенсацию морального вреда в размере Z рублей, штраф в размере Z рублей.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс капитал» (общества с ограниченной ответственностью) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере Z..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) Т.Н. Вожжова

Копия верна: Т.Н. Вожжова