Мухаматьярова Елена Муслимовна

дело № 2-667/2024

УИД № 03RS0047-01-2024-000842-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2024 г. с. Аскино

Караидельский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шуматбаевой С.В., при секретаре Мусалимовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бельской (Мухаматьяровой) Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО - «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Бельской (Мухаматьяровой) Е.М., в котором просит: взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 192,55 руб., из которых сумма основного долга – 59 922,40 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 3294,50 руб., сумма неоплаченных процентов после выставления требования – 242,61 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в – 19 733,04 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 695,78 руб.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, на сумму 326 136 руб., в том числе: 300 000 руб. – сумма к выдаче, 26 136 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 23,90 % годовых, дата первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж составляет 12 761,70 руб., расчетный период начинается с 15 числа каждого месяца. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 326 136 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 300 000 руб. выданы заемщику через кассу Банка, согласно заявлению заемщика. Кроме того, во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 12 989 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключении между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно п.47 заявки заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещённых в месте оформления кредита и на официальном сайте банка Условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованной лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Срок возврата кредита – период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. В соответст...

...вии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего для после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12 761,70 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В соответствии с тарифами ООО «ХФК Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 242,61 руб. По расчету истца, задолженность ответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: сумма основного долга – 59 922,40 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 3294,50 руб., сумма неоплаченных процентов после выставления требования – 242,61 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в – 19 733,04 руб.

Истец просит удовлетворить заявленные требования.

В судебное заседание представитель истца не явился, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Бельская (Мухаматьярова) Е.М. возражая против иска, обратилась с заявлением о применении срока исковой давности, считая, что срок требования пропущен, просит отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору и рассмотреть дело в ее отсутствие.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Мухаматьярова Е.М. заключен кредитный договор № на сумму 326 136 руб., в том числе: 300 000 руб. – сумма к выдаче, 26 136 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 23,90 % годовых, дата первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж составляет 12 761,70 руб., расчетный период начинается с 15 числа каждого месяца.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, путем единовременного предоставления денежных средств, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 300 000 руб. на счет ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании статей 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с тарифами ООО «ХФК Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В нарушение условий заключенного кредитного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Банк свои обязательства исполнил, кредитные денежные средства заемщиком получены.

В свою очередь ответчик Бельская (Мухаматьярова) Е.М. осуществляла погашение кредита ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последний платеж по кредиту произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга – 59 922,40 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 3294,50 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в – 19 733,04 руб., сумма неоплаченных процентов – 242,61 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности для предъявления требований об уплате данной задолженности.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из приведенных выше положений закона и разъяснений следует, что установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Кроме того, в абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка по Аскинскому району Республики Башкортостан отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № 2-2758/2018 о взыскании с Мухаматьяровой Е.М. задолженности по кредитному договору в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа.

В ходе рассмотрения дела установлено, что кредитный договор заключен сроком на 36 месяцев, с уплатой ежемесячного платежа не позднее 15 числа каждого месяца в размере 12 761,70 руб.

Таким образом, стороны кредитного договора согласовали условие о ежемесячном внесении минимального платежа, поэтому срок исковой давности в этой ситуации подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, в данному случае с ДД.ММ.ГГГГ (даты последнего платежа).

Между тем, имея сведения о наличии задолженности ООО «ХКФ Банк» своим правом требования долга в период срока исковой давности не воспользовались.

Как следует из выписки по договору, Бельская (Мухаматьярова) Е.М. последнее погашение кредита произвела ДД.ММ.ГГГГ С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье в ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, на момент обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу и по процентам истек, т.к. о нарушении своего права истец узнал в ДД.ММ.ГГГГ., т.е. в дату внесения очередного платежа в погашение долга, однако за защитой своего нарушенного права истец в течение трехгодичного срока исковой давности в суд не обратился.

Поскольку ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье только ДД.ММ.ГГГГ, а в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ (почтовый штамп), то срок исковой давности истцом пропущен, и соответственно исковые требования ООО «ХКФ Банк» удовлетворению не подлежат.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку в удовлетворении иска отказано, заявленное требование о взыскании судебных расходов также не подлежит удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бельской (Мухаматьяровой) Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Караидельский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: С.В. Шуматбаева