Мысик Иван Дмитриевич

Дело № 2-1236/2024

49RS0001-01-2024-001357-19 19 апреля 2024 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

МАГАДАНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД МАГАДАНСКОЙ ОБЛАСТИ

в составе председательствующего судьи Доброходовой С.В.

при секретаре Ящук К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане, в помещении Магаданского городского суда Магаданской области 19 апреля 2024 года гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Мысику И.Д. о взыскании задолженности по кредитным договорам от 15 июля 2021 года №, от 17 мая 2019 года №, от 15 июля 2021 года №, от 25 марта 2019 года №, от 15 апреля 2019 года №, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Мысику И.Д. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование требований указано, что 15 июля 2021 года между Банком и Мысиком И.Д. в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 999 999 руб. на срок по 27 июля 2026 года с взиманием за пользование кредитом 10,50% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 916 902 руб., тогда как ответчик и...

Показать ещё

...сполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и по уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

С учетом снижения Банком размера штрафных санкций, общая сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на 07 февраля 2024 года включительно составила 2 193 035 руб. 30 коп., из которых: 1 902 850 руб. 39 коп. – основной долг; 281 278 руб. 42 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 2 013 руб. 85 коп. – пени по просроченным процентам; 6 892 руб. 64 коп. – пени по просроченному долгу.

17 мая 2029 года между Банком и Мысиком И.Д. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1 130 000 руб. на срок по 17 мая 2024 года с взиманием за пользование кредитом 15,50% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществлять ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 916 902 руб., тогда как ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и по уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

С учетом снижения Банком размера штрафных санкций, общая сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на 07 февраля 2024 года включительно составила 783 250 руб. 77 коп., из которых: 654 842 руб. 27 коп. – основной долг; 116 321 руб. 51 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 2 641 руб. 41 коп. – задолженность за просроченные проценты; 9 445 руб. 58 коп. – задолженность по пени за просроченный долг.

15 июля 2021 года между Банком и Мысиком И.Д. в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт, согласно которому заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной индивидуальными условиями кредитного договора. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 23,90% годовых по платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов. 34,90% годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов не связанных с оплатой товаров/услуг.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

С учетом снижения Банком размера штрафных санкций, общая сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на 07 февраля 2024 года включительно составила 433 990 руб. 91 коп., из которых: 295 853 руб. 45 коп. – основной долг; 130 528 руб. 37 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 7 609 руб. 09 коп. – по пени по просроченным процентам.

25 марта 2019 года между Банком и Мысиком И.Д. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 949 657 руб. на срок по 25 марта 2024 года с взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществлять ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 916 902 руб., тогда как ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и по уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

С учетом снижения Банком размера штрафных санкций, общая сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на 07 февраля 2024 года составила 558 882 руб. 94 коп., из которых: 492 135 руб. 13 коп. – основной долг; 57 858 руб. 71 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 322 руб. 23 коп. – задолженность за просроченные проценты; 7 566 руб. 87 коп. – задолженность по пени за просроченный долг.

15 апреля 2019 года между Банком и Мысиком И.Д. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 814 645 руб. на срок по 15 апреля 2024 года с взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществлять ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 916 902 руб., тогда как ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и по уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

С учетом снижения Банком размера штрафных санкций, общая сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на 07 февраля 2024 года составила 496 223 руб. 78 коп., из которых: 435 437 руб. 02 коп. – основной долг; 52 873 руб. 34 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 215 руб. 85 коп. – задолженность по пени за просроченные проценты; 6 697 руб. 57 коп. – задолженность по пени за просроченный долг.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, истец просил суд взыскать с Мысика И.Д. в свою пользу задолженность:

- по кредитному договору № от 15 июля 2021 года по состоянию на 07 февраля 2024 года включительно в сумме 2 193 035 руб. 30 коп.,

-по кредитному договору № от 17 мая 2019 года по состоянию на 07 февраля 2024 года включительно в сумме 783 250 руб. 77 коп.,

-по кредитному договору № от 15 июля 2021 года по состоянию на 07 февраля 2024 года включительно в сумме 433 990 руб. 91 коп.,

-по кредитному договору № от 25 марта 2019 года по состоянию на 07 февраля 2024 года включительно в сумме 558 882 руб. 94 коп.,

-по кредитному договору № от 15 апреля 2019 года по состоянию на 07 февраля 2024 года включительно в сумме 496 223 руб. 78 коп.,

-расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 527 руб.

Представитель истца для участия в судебном заседании не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик для участия в судебном заседании не явился, о месте и времени его проведения извещался надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Как следует из материалов дела, 15 июля 2021 года посредством сервиса «ВТБ-Онлайн» ответчик направил в Банк анкету-заявление на получение кредита, подписанную простой электронной подписью.

Из протокола операции цифрового подписания, ответчику предоставлен кредит в размере 1 999 999 руб.

Таким образом, 15 июля 2021 года между Банком и Мысиком И.Д. был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилами кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия), в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1 999 999 руб. на срок 60 месяцев, дата возврата кредита – 27 июля 2026 года на потребительские нужды, а ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, сроки и на условиях договора.

Кредитный договор № от 15 июля 2021 года подписан сторонами на согласованных условиях и принят к исполнению.

Как следует из кредитного договора № от 15 июля 2021 года, Банком до ответчика доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в его состав, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора.

Изложенное свидетельствует, что истец в соответствии с условиями кредитного договора № от 15 июля 2021 года свои обязательства по фактической передаче денежных средств перед заемщиком выполнил в полном объеме и в установленные сроки.

Пунктом 6 кредитного договора № от 15 июля 2021 года предусмотрено, что размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 43 123 руб. 81 коп. Размер первого платежа составляет 43 123 руб. 81 коп., размер последнего платежа – 43 275 руб. 39 коп. Дата ежемесячного платежа – 25 числа каждого календарного месяца.

Способы исполнения обязательств по договору определены в пункте 8 кредитного договора № от 15 июля 2021 года: размещение на очередную дату ежемесячного платежа на счетах заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в т.ч. на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату; использование иных способов, предусмотренных законодательством.

В силу пункта 12 договора за просрочку за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

17 мая 2019 года между Банком и Мысиком И.Д. был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилами кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия), в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику на потребительские нужды денежные средства в размере 1 130 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев. Дата предоставления кредита 17 мая 2019 года. Дата возврата кредита 17 мая 2024 года. Ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, сроки и на условиях договора.

Кредитный договор № от 17 мая 2019 года подписан сторонами на согласованных условиях и принят к исполнению.

Как следует из кредитного договора № от 17 мая 2019 года, Банком до ответчика доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в его состав, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора.

17 мая 2019 года Банк перечислил на счет ответчика денежные средства в общей сумме 1 130 000 руб. 00 коп.

Изложенное свидетельствует, что истец в соответствии с условиями кредитного договора № от 17 мая 2019 года свои обязательства по фактической передаче денежных средств перед заемщиком выполнил в полном объеме и в установленные сроки.

Пунктом 6 кредитного договора № от 17 мая 2019 года установлено количество платежей – 60, а также предусмотрено, что размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 27 180 руб. 11 коп. Размер первого платежа составляет 27 180 руб. 11 коп., размер последнего платежа – 28 585 руб. 11 коп. Дата ежемесячного платежа – 17 числа каждого календарного месяца.

Способы исполнения обязательств по договору определены в пункте 8 кредитного договора № от 17 мая 2019 года: размещение на очередную дату ежемесячного платежа на счетах заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в т.ч. на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату; использование иных способов, предусмотренных законодательством.

В силу пункта 12 договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

15 июля 2021 года посредством сервиса «ВТБ-Онлайн» ответчик направил в Банк анкету-заявление на получение кредитной карты, подписанную простой электронной подписью.

Из протокола операции цифрового подписания, ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 310 000 руб.

Таким образом, 15 июля 2021 года между Банком и Мысиком И.Д. был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), условиям предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 310 000 руб. со сроком действия 15 июля 2051 года, а в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств, а ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, сроки и на условиях договора.

Кредитный договор № от 15 июля 2021 года подписан сторонами на согласованных условиях и принят к исполнению.

Как следует из кредитного договора № от 15 июля 2021 года, Банком до ответчика доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в его состав, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора.

Изложенное свидетельствует, что истец в соответствии с условиями кредитного договора № от 15 июля 2021 года свои обязательства по фактической передаче денежных средств перед заемщиком выполнил в полном объеме и в установленные сроки.

Пунктом 4 кредитного договора № от 15 июля 2021 года предусмотрена процентная ставка – 23,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов), 34,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг).

Пунктом 6 кредитного договора № от 15 июля 2021 года предусмотрен размер минимального платежа – 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных Банком процентов за пользование овердрафтом. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Способы исполнения обязательств по договору определены в пункте 8 кредитного договора № от 15 июля 2021 года: размещение на счете, указанном в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньше, чем сумма обязательств заемщика; использование иных способов, предусмотренных законодательством.

В силу пункта 12 договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

25 марта 2019 года между Банком и Мысиком И.Д. был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилами кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия), в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику на потребительские нужды денежные средства в размере 949 657 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев. Дата предоставления кредита 25 марта 2019 года. Дата возврата кредита 25 марта 2024 года. Ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, сроки и на условиях договора.

Кредитный договор № от 25 марта 2019 года подписан сторонами на согласованных условиях и принят к исполнению.

Как следует из названного кредитного договора, Банком до ответчика доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в его состав, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора.

25 марта 2019 года Банк перечислил на счет ответчика денежные средства в общей сумме 949 657 руб. 00 коп.

Изложенное свидетельствует, что истец в соответствии с условиями кредитного договора № от 25 марта 2019 года свои обязательства по фактической передаче денежных средств перед заемщиком выполнил в полном объеме и в установленные сроки.

Пунктом 6 кредитного договора № от 25 марта 2019 года установлено количество платежей – 60, а также предусмотрено, что размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 20 600 руб. 52 коп. Размер первого платежа составляет 20 600 руб. 52 коп., размер последнего платежа – 21 356 руб. 74 коп. Дата ежемесячного платежа – 25 числа каждого календарного месяца.

Способы исполнения обязательств по договору определены в пункте 8 кредитного договора № от 25 марта 2019 года: размещение на очередную дату ежемесячного платежа на счетах заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в т.ч. на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату; использование иных способов, предусмотренных законодательством.

В силу пункта 12 договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Также, 15 апреля 2019 года между Банком и Мысиком И.Д. был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилами кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия), в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику на потребительские нужды денежные средства в размере 814 645 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев. Дата предоставления кредита 15 апреля 2019 года. Дата возврата кредита 15 апреля 2024 года. Ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, сроки и на условиях договора.

Кредитный договор № от 15 апреля 2019 года подписан сторонами на согласованных условиях и принят к исполнению.

Как следует из названного кредитного договора, Банком до ответчика доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в его состав, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора.

15 апреля 2019 года Банк перечислил на счет ответчика денежные средства в общей сумме 814 645 руб. 00 коп.

Изложенное свидетельствует, что истец в соответствии с условиями кредитного договора № от 15 апреля 2019 года свои обязательства по фактической передаче денежных средств перед заемщиком выполнил в полном объеме и в установленные сроки.

Пунктом 6 кредитного договора № от 15 апреля 2019 года установлено количество платежей – 60, а также предусмотрено, что размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 17 671 руб. 76 коп. Размер первого платежа составляет 17 671 руб. 76 коп., размер последнего платежа – 18 064 руб. 44 коп. Дата ежемесячного платежа – 15 числа каждого календарного месяца.

Способы исполнения обязательств по договору определены в пункте 8 кредитного договора № от 15 апреля 2019 года: размещение на очередную дату ежемесячного платежа на счетах заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в т.ч. на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату; использование иных способов, предусмотренных законодательством.

В силу пункта 12 договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Между тем заемщиком исполнение обязательства по возврату кредитов осуществлялись нерегулярно, им были допущены неоднократные нарушения графиков погашения кредитов.

Таким образом, факт ненадлежащего неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредитов нашел свое подтверждение.

Поскольку факт не исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитным договорам установлен в ходе судебного разбирательства, суд полагает, что ответчик обязан оплатить истцу начисленную неустойку, с учетом ее снижения по инициативе Банка.

В подтверждение выдачи ответчику денежных средств, истцом представлены надлежащим образом заверенные копии документов: копии анкет-заявлений на получение кредитов, копии кредитных договоров № от 15 июля 2021 года, № от 17 мая 2019 года, № от 15 июля 2021 года, № от 25 марта 2019 года, № от 15 апреля 2019 года, расчет задолженности, копия уведомления о досрочном истребовании задолженности от 23 мая 2023 года.

Согласно ответу ПАО «МТС» от 03 апреля 2024 года на запрос суда абонентский № в период с 02 июля 2015 года по 05 августа 2022 года принадлежал Мысику И.Д.

Согласно п. 1.5.2.1 Правил дистанционного банковского обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила ДБО) Договор ДБО считается заключенным с даты предоставления Банком клиенту доступа к ВТБ-Онлайн.

Согласно п. 8.3 Правил ДБО клиент, присоединившийся к Правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-Онлайн.

При заключении Кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения Кредитного договора документов (в том числе заявления на получение Кредита, согласий Клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию Клиента) и иных), указанные в настоящем пункте Электронные документы подписываются ПЭП с использованием Средства подтверждения, при этом Средством подтверждения является:

- SMS-код (в случае заключения Кредитного договора с использованием Канала дистанционного доступа Интернет-банк);

- SMS-код/Passcode (в случае заключения Кредитного договора с использованием Канала дистанционного доступа Мобильное приложение в зависимости от выбранного Клиентом Средства подтверждения).

Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) определяют общие условия и порядок предоставления Клиенту дистанционного обслуживания в Банке (п.1.1 Правил).

Согласно п.3.1.1. Правил доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной Идентификации, Аутентификации в порядке, установленном условиями системы ДБО. Порядок Аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется. При этом, Идентификация – процедура распознания Клиента в информационной системе Банка/Системе ДБО по предъявленному им Идентификатору. Аутентификация – процедура проверки принадлежности Клиенту предъявленного им Идентификатора (проверка подлинности Идентификатора (п.1.3 Правил).

Условия обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (далее по тексту – Условия) являются неотъемлемой частью Договора ДБО и определяют порядок предоставления Онлайн-сервисов в ВТБ-Онлайн физическим лицам (Приложение № 1 к правилам предоставления дистанционного банковского обслуживании физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)).

Согласно п. 4.1.1 Условий, первая инвентаризация в Интернет-Банке осуществляется при условии успешной Идентификации Клиента на основании УНК/номера Карты/Доверенного номера телефона (при наличии технической возможности)/Логина и Аутентификации на основании временного пароля и SMS/Push-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента.

В соответствии с п. 6.4.1 Условий клиент может оформить заявление на получение Кредита в ВТБ-Онлайн (при наличии такой возможности в соответствующем Канале дистанционного доступа).

Заявление на получение Кредита/иные Электронные документы Клиент подписывает простой электронной подписью (далее ПЭП).

Банк информирует Клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения. В случае принятия Банком решения о предоставлении Кредита Клиенту предоставляются для ознакомления Индивидуальные условия/иные Электронные документы, которые Клиент может сохранить на своем Мобильном устройстве. До подписания Электронных документов Клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии Кредитного договора/иных Электронных документов на бумажном носителе Клиент может обратиться в Офис Банка.

Технология подписания Клиентом в «ВТБ-Онлайн» Кредитного договора обеспечивает его неизменность в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в «ВТБ – Онлайн» и иных информационных системах Банка.

В соответствии с п. 5.1 Условий, подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов, в случае использования мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode.

Средства подтверждения, указанные в настоящем пункте Условий, также могут использоваться для Аутентификации Клиента и подписания Заявлений П/У и подтверждение других действий, совершенных Клиентом в ВТБ-онлайн, в том числе с использованием Мобильного приложения.

Согласно п.5.3.1 Условий, Банк предоставляет Клиенту SMS/Push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу Клиента на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента. Для Аутентификации, подписания Распоряжения/ Заявления П/У или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием мобильного приложения. Клиент сообщает Банку код – SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется Банком.

В силу п.5.3.2 Условий, Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, Клиент обязан сверить данные совершаемой Операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия Клиента с проводимой Операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода Банком означает, что Распоряжение/Заявление П/У или иное действие Клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий Электронный документ подписан ПЭП Клиента.

Таким образом, исходя из вышеизложенных положений Правил и Условий, SMS/Push-код используется в качестве электронной подписи Клиента для формирования им электронного документа. В случае идентичности SMS/Push-кода, направленного банком и SMS/Push-кода введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной и предоставленной клиентом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федеральный закон от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ также предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Учитывая установленный факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитным договорам, суд приходит к выводу, что у истца возникло право требования к заемщику досрочного возврата кредитов и начисленных процентов.

23 мая 2023 года в адрес ответчика Банком направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности:

- по кредитному договору № от 15 апреля 2019 года, размер задолженности на 23 мая 2023 года составляет 546 275 руб. 22 коп., в том числе просроченный основной долг 250 955 руб. 85 коп., текущий основной долг 184 487 руб. 17 коп., просроченные проценты 49 464 руб. 07 коп., пени 61 374 руб. 13 коп.;

- по кредитному договору № от 25 марта 2019 года размер задолженности на 23 мая 2023 года составляет 603 718 руб. 89 коп., в том числе просроченный основной долг 276 780 руб. 82 коп., текущий основной долг 215 354 руб. 31 коп., просроченные проценты 52 827 руб. 50 коп., текущие проценты 321 руб. 56 коп., пени 58 434 руб. 70 коп.;

- по кредитному договору № от 15 июля 2021 года размер задолженности на 23 мая 2023 года составляет 475 443 руб. 09 коп., в том числе просроченный основной долг 118 597 руб. 36 коп.; текущий основной долг 177 256 руб. 09 коп., просроченные проценты 117 002 руб. 64 коп., пени 62 587 руб.;

- по кредитному договору № от 15 июля 2021 года размер задолженности на 23 мая 2023 года составляет 2 241 093 руб. 21 коп., в том числе просроченный основной долг 483 420 руб. 93 коп.; текущий основной долг 1 419 429 руб. 46 коп., просроченные проценты 247 259 руб. 69 коп., текущие проценты 2 041 руб. 65 коп., пени 88 941 руб. 48 коп.;

- по кредитному договору № от 17 мая 2019 года размер задолженности на 23 мая 2023 года составляет 857 076 руб. 90 коп., в том числе просроченный основной долг 353 489 руб. 83 коп.; текущий основной долг 301 352 руб. 44 коп., просроченные проценты 108 572 руб. 04 коп., пени 93 662 руб. 59 коп.

В соответствии с указанным уведомлением Банк требует досрочно вернуть оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров, в срок не позднее 19 июля 2023 года.

Факт наличия задолженности по кредитным договорам подтверждается представленными истцом доказательствами, расчетом суммы задолженности по основным денежным обязательствам, процентам за пользование кредитами, а также неустойке за несвоевременную уплату плановых процентов (с учетом ее снижения по инициативе Банка).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 07 февраля 2024 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 15 июля 2021 года, с учетом снижения Банком в одностороннем порядке размера пени, составила 2 193 035 руб. 30 коп., из которых 1 902 850 руб. 39 коп. – основной долг; 281 278 руб. 42 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 2 013 руб. 85 коп. – пени по просроченным процентам; 6 892 руб. 64 коп. – пени по просроченному долгу.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 07 февраля 2024 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 17 мая 2019 года, с учетом снижения Банком в одностороннем порядке размера пени, составила 783 250 руб. 77 коп., из которых 654 842 руб. 27 коп. – основной долг; 116 321 руб. 51 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 2 641 руб. 41 коп. – задолженность по пени за просроченные проценты; 9 445 руб. 58 коп. – задолженность по пени по просроченный долг.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 07 февраля 2024 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 15 июля 2021 года, с учетом снижения Банком в одностороннем порядке размера пени, составила 433 990 руб. 91 коп., из которых 295 853 руб. 45 коп. – основной долг; 130 528 руб. 37 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 7 609 руб. 09 коп. – пени по просроченным процентам.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 07 февраля 2024 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 25 марта 2019 года, с учетом снижения Банком в одностороннем порядке размера пени, составила 558 882 руб. 94 коп., из которых 492 135 руб. 13 коп. – основной долг; 57 858 руб. 71 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 322 руб. 23 коп. – задолженность по пени за просроченные проценты; 7 566 руб. 87 коп. – задолженность по пени по просроченный долг.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 07 февраля 2024 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от 15 апреля 2019 года, с учетом снижения Банком в одностороннем порядке размера пени, составила 496 223 руб. 78 коп., из которых 435 437 руб. 02 коп. – основной долг; 52 873 руб. 34 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 215 руб. 85 коп. – задолженность по пени за просроченные проценты; 6 697 руб. 57 коп. – задолженность по пени по просроченный долг.

Данные расчеты проверены судом и признаны арифметически правильными.

Доказательства исполнения обязательств надлежащим образом в период до возникновения спора в суде, либо доказательств погашения указанных кредитных задолженностей в полном объеме при рассмотрении спора в суде ответчиком не представлено.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчика или наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитным договорам (ст. 401, 404 ГК РФ), ответчиком также не представлено и судом при рассмотрении дела таких обстоятельств не установлено.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования Банка являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения № от 13 февраля 2024 года истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 30 527 руб., которая соответствует размеру государственной пошлины, установленной подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика необходимо взыскать в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 527 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Мысику И.Д. о взыскании задолженности по кредитным договорам № от 15 июля 2021 года, № от 17 мая 2019 года, № от 15 июля 2021 года, № от 25 марта 2019 года, № от 15 апреля 2019 года, судебных расходов.

Взыскать с Мысика И.Д. (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору № от 15 июля 2021 года по состоянию на 07 февраля 2024 года включительно в размере 2 193 035 рублей 30 копеек, задолженность по кредитному договору № от 17 мая 2019 года по состоянию на 07 февраля 2024 года включительно в размере 783 250 рублей 77 копеек, задолженность по кредитному договору № от 15 июля 2021 года по состоянию на 07 февраля 2024 года включительно в размере 433 990 рублей 91 копейка, задолженность по кредитному договору № по состоянию на 07 февраля 2024 года включительно в размере 558 882 рубля 94 копейки, задолженность по кредитному договору № от 15 апреля 2019 года по состоянию на 07 февраля 2024 года в размере 496 223 рубля 78 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 527 рублей, а всего взыскать 4 495 910 (четыре миллиона четыреста девяносто пять тысяч девятьсот десять) рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд Магаданской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить срок принятия решения суда в окончательной форме – 26 апреля 2024 года.

Судья С.В. Доброходова

Свернуть