Подкорытова Ксения Александровна

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2015 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Гоголевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ЗАО «Кредит Европа Банк» к Подкорытовой (Тихоновой) К. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ЗАО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к Подкорытовой К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Подкорытовой К.А. был заключен кредитный договор № в порядке п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, он содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны установили график погашения задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и определили сумму ежемесячного платежа для погашения задолженности в размере <данные изъяты>, в последний месяц <данные изъяты> В соответствии с Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты> (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления. Заемщик согласилась на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка она ознакомлена, понимает, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. Представитель истца просит взыскать с Подкорытовой...

... К.А. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе сумму основного долга в размере <данные изъяты>, сумму просроченных процентов в размере <данные изъяты>, сумму процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на залоговое имущество, заложенное согласно договору № «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», заключенному на основании заявления (оферты) на кредитное обслуживание между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Подкорытовой К.А., автомобиль <данные изъяты>, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ЗАО «Кредит Европа Банк» по доверенности Антонов Р.В. не явился, в исковом заявлении ходатайствует о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик Подкорытова (ныне Тихонова) К.А. в судебное заседания не явилась по неизвестным причинам, судом извещена надлежащим образом путем направления заказными письмами судебных повесток с копиями искового заявления и приложенных к нему документов, определения о подготовке дела к судебному разбирательству по адресу, указанному в исковом заявлении, который одновременно является адресом регистрации ответчика по месту жительства, что подтверждается справкой отдела адресно-справочной работы ОУФМС. Обратно в суд вернулось уведомление с отметкой о личном получении ответчиком заказного письма. Ответчик также извещена о времени и месте слушания дела путем публичного размещения информации на официальном сайте суда в сети Интернет: http:// HYPERLINK "mailto:alapaevsk@sud.urtc.ru" alapaevsky.svd.sudrf.ru/. Об уважительности причин неявки ответчик не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, каких-либо ходатайств, препятствующих рассмотрению дела, не заявляла.

С учетом мнения представителя истца, не возражавшего в исковом заявлении против вынесения заочного решения, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика Подкорытовой К.А. в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Основания обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрены ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно пункту 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Подкорытова К.А. обратилась в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание №, в котором просила предоставить ей кредит на приобретение автомобиля <данные изъяты> в сумме <данные изъяты> сроком <данные изъяты> с процентной ставкой по кредиту в размере <данные изъяты> годовых (л.д. 20-23).

Проанализировав содержание заявления Подкорытовой К.А. на кредитное обслуживание во взаимосвязи со ст. 432 и ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что заявление ответчика содержит существенные условия кредитного договора и договора залога, и является офертой (предложением) банку заключить смешанный договор на кредитное обслуживание с элементами договора залога.

Ответчиком получена информация о полной стоимости кредита, что подтверждается ее подписью в предварительном расчете полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25) и свидетельстве о получении информации о полной стоимости кредита (л.д. 24).

Согласно предварительному расчету полной стоимости кредита, подписанному ответчиком, стоимость транспортного средства с учетом дополнительного оборудования и услуг составляет <данные изъяты>, из них <данные изъяты> внесено наличными в кассу, сумма кредита для приобретения автомобиля составляет <данные изъяты>

В соответствии с разделом 6 заявления банк обязался открыть на имя Подкорытовой К.А. счет №

Из выписки по счету № (л.д. 27-30) видно, что ЗАО «Кредит Европа банк» акцептовало заявление (оферту) Подкорытовой К.А. и предоставило ответчику кредит в заявленной сумме <данные изъяты> путем перечисления суммы кредита в соответствии с условиями заявления на кредитное обслуживание на банковский счет заемщика. Из предоставленной суммы кредитования <данные изъяты> направлено в счет оплаты за автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> на уплату премии по страхованию жизни, <данные изъяты> на оплату страхования по типу КАСКО и ОСАГО, <данные изъяты> на оплату дополнительного оборудования согласно счета на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты> в счет комиссии за выдачу кредита.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору ЗАО «Кредит Европа Банк» выполнило полностью, перечислив со счета ответчика на счет торгующей организации и в пользу страховщиков в общей сложности <данные изъяты>, в связи с чем у ответчика перед истцом возникло обязательство по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору, который содержится в разделе 7 заявления на кредитное обслуживание (л.д. 22) Подкорытова К.А. обязалась вносить платежи в погашение задолженности по кредитному договору ежемесячно в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> каждый, последний (заключительный) платеж в сумме <данные изъяты> График платежей подписан ответчиком, следовательно, доведен до сведения.

Как следует из выписки по счету, в погашение задолженности по кредитному договору ответчик Подкорытова К.А. произвела 23 платежа на общую сумму <данные изъяты>, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ. В течение всего срока действия договора ответчик регулярно допускала просрочки по уплате кредита и процентов за пользование за им, в связи с чем вносимые суммы стали направляться банком в первую очередь на погашение просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Подкорытовой К.А. перед ЗАО «Кредит Европа Банк» имеется задолженность в размере <данные изъяты>, состоящая из задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты>, задолженности по просроченным процентам в сумме <данные изъяты>, задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> (л.д. 4-7).

Ответчик Подкорытова (Тихонова) К.А., будучи извещенной надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, доказательств надлежащего исполнения обязательств либо доказательств погашения задолженности по кредитному договору в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не предоставила, расчет задолженности не оспорила, возражений против иска не заявила.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, по мнению суда, является правильным, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд принимает его за основу.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашло свое подтверждение нарушение со стороны ответчика условий кредитного договора по уплате кредита и процентов за пользование им, в результате чего у ответчика перед истцом сформировалась задолженность по договору на кредитное обслуживание № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного суд считает взыскать с Подкорытовой (Тихоновой) К.А. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>, задолженность по процентам, начисленным на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

Представителем истца также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, заложенный по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разделу 1 заявления на кредитное обслуживание заявление следует рассматривать как предложение на заключение договора залога. Моментом заключения договора залога является момент зачисления кредитных средств на банковский счет. Договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар.

Судом установлено, что за счет полученных в кредит средств Подкорытова К.А, приобрела автомобиль <данные изъяты>,

Приобретённый автомобиль Подкорытова К.А. зарегистрировала в ГИБДД 26.06.2012, что подтверждается карточкой учета автотранспорта, предоставленной по запросу суда РЭО ГИБДД ММО МВД России «Алапаевский». Из карточки учета автотранспорта также видно, что Подкорытова К.А. продолжает оставаться собственником данного автомобиля.

В соответствии с заявлением на кредитное обслуживание Подкорытова К.А. передала автомобиль <данные изъяты>, в залог ЗАО «Кредит Европа Банк» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заключение сторонами договора залога и выполнение его условий нашло свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Учитывая, что судом установлено наличие правовых оснований для применения норм об обращении взыскания на предмет залога – ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, размер задолженности ответчика и период просрочки, суд считает исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты> обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах.

В соответствии с разделом 3 заявления на кредитное обслуживание (л.д. 13) залоговая стоимость автомобиля составляет <данные изъяты>

На основании ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Суду не представлено иных сведений о начальной продажной цене заложенного имущества. При таких обстоятельствах суд считает установить начальную продажную цену автомобиля, подлежащего реализации на публичных торгах, в размере <данные изъяты>

Представитель истца также просит взыскать с ответчика в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Уплата истцом государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, по требованию имущественного характера в зависимости от цены иска уплате подлежала государственная пошлина в сумме <данные изъяты>

В сумму госпошлины истцом также включен размер государственной пошлины по требованию об обращении взыскания на предмет залога как требованию неимущественного характера.

Исходя из системного толкования положений ст.ст. 329, 334 Гражданского кодекса Российской Федерации требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество не является самостоятельным требованием, его цель - получение залогодержателем в случае неисполнения должником своего обязательства удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Данное требование является реализацией способа обеспечения исполнения обязательств и не является требованием о взыскании денежных средств в связи с неисполнением обязательств залогодателем. По своей правовой природе заявление, содержащее такое требование, является заявлением неимущественного характера.

Однако правила уплаты государственной пошлины, определенные в подп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации для искового заявления неимущественного характера применяются при подаче заявления об обращении взыскания на заложенное имущество лишь в том случае, когда требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлено в суд как самостоятельное требование без требования о взыскании денежных средств. В данном случае истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору, поэтому уплате подлежала государственная пошлина исходя из размера имущественного требования, установленного в соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, суд считает взыскать с ответчика Подкорытовой (Тихоновой) К.А. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» в возмещение расходов по уплате госпошлины <данные изъяты>

При этом суд считает возможным разъяснить истцу право обратиться с заявлением о возврате излишне уплаченной госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» с Подкорытовой (Тихоновой) К. А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>, задолженность по процентам, начисленным на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, всего <данные изъяты>

Обратить взыскание в счет погашения задолженности Подкорытовой (Тихоновой) К. А. перед ЗАО «Кредит Европа Банк» в размере <данные изъяты> на заложенное имущество по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Подкорытовой К.А., определив способ продажи имущества – с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены на автомобиль в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья С.А. Охорзина