Назарова Кристина Валерьевна

дело № 2-398/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской федерации

15 августа 2018 года с. Казачинское

Казачинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи – Белобородовой Н.И.,

при секретаре Слабинской Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Назаровой (Тасоевой) К. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту: ПАО «Совкомбанк»).

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту: ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Назаровой (Тасоевой) К. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» и Тасоева К.В. заключили кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, на основании которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 154 117.65 рублей под 32% годовых, сроком на 60 месяцев, факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Тасоева К.В. исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п.п. 4.1 Условий кредитования и в силу п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности, в том числе в случае несвоевременности уплаты любого платежа по договору. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении ...

...срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по кредиту возникла 16.05.2014 г., на 07.03.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1291 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.06.2013 г., на 07.03.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1401 день.

Выплаты ответчиком произведены в размере 91 750 рублей, по состоянию на 07.03.2018 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 611 989.16 рублей, из них: просроченная ссуда 130 398.69 рублей; просроченные проценты 90 673,91 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 177 033.82 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 213 882,74 рублей, комиссия – 0, что подтверждается расчетом задолженности. Направленное Тасоевой К.В. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ею не выполнено, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму долга в размере 611 989.16 рублей и госпошлину в сумме 9 319.89 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк» Гавриченко Н.П., действующая на основании доверенности, в суд не явилась. О времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Назарова К.В. (до брака Тасоева К.В.) в суд не явилась, направила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, находится по уходу за маленьким ребенком, представила в суд копию паспорта и свидетельство о регистрации брака с ФИО6 и свидетельство о рождении ребенка, а также заявление о признании иска в части взыскания суммы основного долга в размере 130 398.69 рублей и суммы процентов в размере 90 673.91 рублей, в остальной части иск не признала, просила снизить размер штрафных санкций, т.к. она не работает.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, Центрального банка Российской Федерации в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика и третьего лица, и частично удовлетворить исковые требования истца по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В силу ст.ст. 807, 810, 811 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установил суд, 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» и Тасоева К.В. заключили кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, на основании которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 154 117.65 рублей под 32% годовых, сроком на 60 месяцев, факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Размер комиссий, неустоек, в том числе штрафов, устанавливается в соответствии с Условиями кредитования. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца, в размере ежемесячного платежа в сумме 5 177.21 рублей ( л.д.14).

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту: ПАО «Совкомбанк»).

В соответствии со ст.ст.432,435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п.п. 4.1 Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, также обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссии и страховки, установленные договором.

В соответствии с п. 6.1 Условий кредитования и Согласно «Раздела Б» кредитного договора, за нарушение срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.2 и 5.2.1 Условий кредитования предусмотрено, что в случае несвоевременности внесения любого платежа, если просрочка длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей, банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту.

В силу ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из выписки по счету Тасоевой К.В. № с 15.05.2013 г. по 07.03.2018 г. следует, что Тасоева К.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, в размере 154 117.65 рублей, однако взятые на себя обязательства по кредитному соглашению исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и процентов своевременно не вносит, и не в полном объеме, допустила невыплаты в полном объеме в июне и в августе, октябре, ноябре 2014 года, последний ежемесячный платеж внесен в сумме 5000 рублей 03 декабря 2014 г. (л.д.7-8), всего произвела выплаты в размере 91 750 рублей.

По состоянию на 07.03.2018 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 611 989.16 рублей, из них: просроченная ссуда 130 398.69 рублей; просроченные проценты 90 673,91 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 177 033.82 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 213 882,74 рублей, комиссия – 0, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.4-6).

Просроченная задолженность по кредиту возникла 16.05.2014 г., на 07.03.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1291 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.06.2013 г., на 07.03.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1401 день.

25.03.2016 года Тасоева К.В. и ФИО6 зарегистрировали брак в территориальном отделе № агентства ЗАГС <адрес>, что следует из свидетельства о заключении брака 11-БА № от ДД.ММ.ГГГГ,жене присвоена фамилия Назарова К.В.

Направленное Тасоевой К.В. (Назаровой) уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ею не выполнено, в связи с чем, суд полагает удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору, в том числе просроченную ссуду в сумме 130 398.69 рублей и просроченные проценты в размере 90 673,91 рублей 25 копеек., всего в сумме 221 072 рубля 60 копеек.

С размером подлежащей начислению неустойки ответчик был ознакомлен при подписании кредитного договора (л.д. 13).

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Эффективная ставка процента (полная стоимость кредита) по кредитному договору составляет 32% годовых, что существенно превышает среднюю по рынку и почти в 4 раза ставку (7.5) рефинансирования Центрального банка и ключевую ставку Банка России (7.5) и как полагает суд, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком.

При таких обстоятельствах, учитывая то, что установленная договором неустойка (пени) является несоразмерной последствиям нарушения обязательств (120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и процентов, за каждый день просрочки), принимая во внимание период просрочки, за который предъявлена неустойка по кредиту (с 16.05.2014 г. по 07.03.2018 г) по процентам (с 16.06.2013 г. по 07.03.2018 г.), суд полагает снизить подлежащий взысканию с ответчика общий размер неустойки до 60000 рублей.

Суд полагает, что указанный размер неустойки будет соответствовать принципу соблюдения баланса между применяемой к нарушителю меры ответственности и последствиям нарушения обязательств, и полагает взыскать с ответчика штрафные санкции в размере 60000 рублей.

При таких обстоятельствах суд полагает удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору, в том числе: просроченную ссуду в размере 130 398.69 рублей; просроченные проценты в сумме 90 673,91 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 60 000 рублей, всего в сумме 281 072 рубля 60 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 9 319.89 рублей согласно платежному поручению № 359 от 12.03.2018 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Назаровой (Тасоевой) К. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 15.05.2013 года в размере 281 072 (двести восемьдесят одну тысячу семьдесят два) рубля 60 копеек, а также государственную пошлину в размере 9 319 рублей 89 копеек, а всего взыскать в пользу истца с ответчика 290 392 (двести девяносто тысяч триста девяносто два) рубля 49 копеек, в остальной части удовлетворения требований истца - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Казачинский районный суд в месячный срок с момента вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение вынесено 15 августа 2018 года.

Председательствующий Н.И. Белобородова