Пехенько Зульфира Рифкатовна

Дело № 2-4386/2022

03RS0007-01-2022-005843-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2022 года г. Уфа

Советский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абдрахмановой Н.В.,

при секретаре Надршиной М.И.,

с участием представителя истца Пехенько .... – Абдуллиной ...., действующей на основании доверенности от < дата >,

третьего лица Пехенько ...

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пехенько ... к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «...» о признании случая страховым и обязании произвести страховую выплату, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Пехенько ... обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «...» о признании случая страховым и обязании произвести страховую выплату, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов, указав в обоснование, что Пехенько ..., является супругой Пехенько ..., ... года рождения, что подтверждается свидетельством о заключении брака.

< дата > между супругом истца и ПАО «...» был заключен кредитный договор, согласно которому супругу истца был предоставлен кредит в размере 221 800 рублей.

При заключении кредитного договора сотрудник Банка сообщил о необходимости обязательного заключения договора страхования, в противном случае кредит не будет одобрен.

Таким образом, в обеспечение кредитного договора Банк обусловил супругу истца страхование жизни и здоровья в Обществе с ограниченной ответств...

...енностью Страховая компания «...

Согласно заявлению на страхование жизни и здоровья заемщика ... от < дата >, страховая премия, уплаченная страховщику единовременно составила 19 862 руб. 19 коп.

Как указывается в особых условиях страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» страховым риском является смерть в результате несчастного случая и болезни, установление I группы инвалидности.

Так, согласно выписке из амбулаторной медицинской карты от < дата > супругу Пехенько ... < дата > была установлена I группа инвалидности, в результате последствий инфаркта ЦВЗ. Через год после установления инвалидности супруг истца < дата > скончался.

После смерти супруга в период с < дата > по < дата > во избежание образования задолженности по кредитному договору Пехенько .... исполняла обязательства, так как о заключенном между супругом истца и ООО СК «... ...» договоре страхования ей стало известно лишь месяц назад.

В настоящее время по вышеуказанному кредитному договору образовалась задолженность в размере 256 316,17 руб.

Согласно заявлению на страхование жизни и здоровья заемщика ... от < дата > выгодоприобретателем является страхователь, а в случае смерти застрахованного - его наследники.

Пехенько ... как супруга является наследником Пехенько ..., и, следовательно, выгодоприобретателем по заявлению на страхование жизни и здоровья заемщика ... от < дата >.

До настоящего времени установление супругу Пехенько .... инвалидности и в дальнейшем смерть не признаны страховым случаем.

Пехенько .... обратилась с заявлением в адрес ООО СК «...» о признании страховым случаем вышеуказанных обстоятельства и выплаты страховой выплаты, однако, истцом был получен отказ.

В связи с чем, истец просит признать установление I группы инвалидности и смерть застрахованного в ООО ...» Пехенько ... страховым случаем, взыскать с ответчика ООО СК «...» в пользу истца Пехенько ... сумму страховой выплаты в размере 221800 руб. 00 коп., компенсацию причиненного морального вреда в размере 40000 руб. 00 коп., расходы по оплате юридических услуг в размере 59750 руб. 00 коп., штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом.

Истец Пехенько ... в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии истца, обеспечила явку представителя.

Представитель истца Пехенько ... Абдуллина ...., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Третье лицо Пехенько .... в судебном заседании просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «...» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела был извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ПАО «...» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела был извещен надлежащим образом, направил возражение на исковое заявление.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя ответчика и третьего лица.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав изложенные обстоятельства дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в договор страхования (страховой полис), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Пунктами 1 и 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно пункту 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от < дата > N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Как следует из материалов дела, < дата > между ПАО ... и Пехенько .... заключен кредитный договор в рамках которого банк предоставил заемщику кредит на цели личного потребления в сумме 221800 руб. 00 коп. с процентной ставкой 21,9 % годовых в количестве 54 аннуитетных платежей.

При заключении указанного договора Пехенько .... подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ...

Пехенько ... с целью снижения рисков невозможности исполнения своих обязательств по кредитному договору в случае утраты своей платежеспособности (вызванной наступлением страхового случая (инвалидности или смерти), ознакомившись с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в том числе с тем, что участие в данной Программе страхования является добровольным, а отказ от участия в Программе страхования не влечет отказ в предоставлении кредита, изъявил желание подключиться к данной Программе, что подтвердил собственноручной подписью в заявлении на страхование № Р001959643 в Башкирское отделение ... ПАО ... от < дата >.

Согласно заявлению на страхование по Договору страхования, при подписании заявления Пехенько .... понятно и он согласен с тем, что договор страхования в отношении него заключается на следующих условиях:

1. Страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия):1.1 Стандартное покрытие - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 1.2 настоящего Заявления: Смерть Застрахованного лица по любой причине; Установление Застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы.

1.2. Ограниченное покрытие - для лиц, относящихся к категориям, указанных ниже в настоящем пункте: Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая:

- Недееспособные лица;

- Лица, возраст которых составляет на дату заполнения настоящего Заявления менее 18 (восемнадцати) полных лет и более 65 (шестидесяти пяти) полных лет;

- Лица, состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулёзном или кожно-венерологическом диспансере; - Лица, страдающие онкологическими заболеваниями, заболеваниями, вызванными воздействием радиации;

- Лица, страдающие следующими заболеваниями (а также проходившие лечение в течение последних 5 (пяти) лет в связи с такими заболеваниями): сердечнососудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), сахарным диабетом, параличом, какими-либо заболеваниями легких (за исключением острых респираторных заболеваний), головного мозга, печени, желудочно-кишечного тракта (за исключением острых пищевых отравлений, гастрита), почек, эндокринной системы, заболеваниями костно-мышечной системы (за исключением остеохондроза); заболеваниями крови (за исключением железодефицитной анемии легкой степени);

- Лица, обращавшиеся за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа; лица, являющиеся носителями ВИЧ-инфекции, больные СПИДом;

- Инвалиды 1-й, 2-или 3 группы или лица, имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу;

- Военнослужащие, гражданские служащие, а также лица, должностные и иные обязанности которых связаны с деятельностью на высоте, под землей, под водой, с радиацией, взрывчатыми веществами, огнем, хищными животными, включая работу по профессиям: сотрудник ОМОН/СОБР/ ОДОН или иного специализированного подразделения МВД, сотрудник ГИБДД, дружинник, инкассатор, вооруженный охранник, телохранитель, спасатель, рабочий горнодобывающей, нефтяной, атомной, химической или сталитейной промышленности, каскадер, испытатель, профессиональный пилот.

При подписании заявления на страхование Пехенько ... уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены и с которыми он был ознакомлен.

< дата > Пехенько .... умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии IV-AP ... от < дата >.

Согласно справке о смерти № А-07166 Пехенько .... < дата > г.р. умер < дата >, причина смерти цереброваскулярное заболевание.

< дата > с заявление о принятии наследства умершего Пехенько ..., обратилась супруга - Пехенько ...

< дата > с заявление о принятии наследства умершего Пехенько ..., обратился сын – Пехенько ...

< дата > с заявление о принятии наследства умершего Пехенько ..., обратился сын – Пехенько ...

< дата > с заявлением об отказе в принятии наследства Пехенько ... обратился сын – Пехенько ...

< дата > Пехенько .... выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/8 доли квартиры, расположенной по адресу: ...

< дата > Пехенько ... выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/8 долю прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк.

< дата > Пехенько .... выдано свидетельство на 3/8 доли квартиры, расположенной по адресу: ...

< дата > Пехенько .... выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем совместно нажитом имуществе супругов, выдаваемые пережившему супругу.

< дата > с заявлением о принятии наследства умершего Пехенько ... обратился сын – Пехенько ...

< дата > Пехенько .... выдано свидетельство о праве на наследство на ? долю автомобиля.

< дата > Пехенько .... обратилась в ООО СК «...» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

< дата > ООО СК «... жизни» направило в адрес наследников письмо, согласно которому, для принятия решения по заявленному событию необходимо предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов: справка о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти, копии всех справок, выданных федеральными государственными учреждениями медико-социальной экспертизы об установленных ранее группах инвалидности.

< дата > ООО СК «... жизни» направило в адрес наследников Пехенько .... письмо, согласно которому, для принятия решения по заявленному событию необходимо предоставить копии всех справок, выданных федеральными государственными учреждениями медико-социальной экспертизы об установленных ранее группах инвалидности.

< дата > ООО СК «...» направило в адрес наследников Пехенько .... письмо, согласно которому до предоставления копии всех справок, выданных федеральными государственными учреждениями медико-социальной экспертизы об установленных ранее группах инвалидности принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным.

< дата > ООО СК «...» направило в адрес наследников Пехенько .... письмо, согласно которому в соответствии с условиями программы страхования, страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие. ООО СК «...» пришло к выводу об отсутствии оснований для произведения страховой выплаты.

Согласно выписке из амбулаторной карты ... Городская больница ..., Пехенько ... инвалид III группы с 1981 г. травматическая ампутация левого бедра (травма на производстве), < дата > установлен атеросклероз сосудов нижних конечностей, < дата > эмболия и тромбоз артерий нижних конечностей, < дата > цереброваскулярное заболевание, < дата > гиперплазия предстательной железы, < дата > последствия размозжения и травматической ампутации нижней конечности, < дата > гипертоническая болезнь III, ст. III, риск IV, < дата > хронический атрофический гастрит, < дата > инфаркт мозга, вызванный эмболией мозговых артерий, < дата > последствия инфаркта ЦВЗ, < дата > установлена I группа инвалидности, < дата > констатирована смерть.

В соответствии со статьей 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пункт 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Учитывая, что Пехенько ... до заключения договора страхования была установлена III группа инвалидности с 1981 года, а также Пехенько .... с ... г. имел цереброваскулярное заболевание (заболевание головного мозга), что подтверждается представленным в материалы дела медицинскими документами и не оспаривалось в судебном заседании, суд приходит к выводу о том, что истец был застрахован на условиях Ограниченного покрытия, по которому страховым случаем является смерть в результате несчастного случая.

В своем заявлении на страхование своей подписью .... удостоверил, что уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены и с которыми он ознакомлен до подписания настоящего заявления. С условиями, изложенными в заявлении на страхование, и условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, Пехенько ... ознакомлен, что подтверждается его подписью.

При изложенной процедуре доведения до страхователя содержания заявления на страхование и Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, они в соответствии со ст. 943 ГК РФ приобрели силу условий договора и стали для страхователя Пехенько .... обязательными.

Таким образом, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований Пехенько .... к Обществу с ограниченной ответственностью ...» о признании случая страховым.

Поскольку требования о взыскании суммы страховой выплаты, компенсации морального вреда, расходов по оплате юридических услуг, штрафа, являются производными от требований о признании страховым случаем, в удовлетворении которого отказано, суда приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения данных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Пехенько ... к Обществу с ограниченной ответственностью ...» о признании случая страховым и обязании произвести страховую выплату, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Советский районный суд ... Республики Башкортостан с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Абдрахманова