Помарицин Игорь Владимирович

Дело № 2-5455/2021

66RS0003-01-2021-004892-87

Мотивированное решение изготовлено 01 декабря 2021 года

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 24 ноября 2021 года

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Войт А.В., при секретаре судебного заседания Альгиной В.Е., с участием представителя истца Силина Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Пономарициной Светланы Викторовны к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование» о признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Пономарицина С.В. обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, в обоснование которого указала, что между истцом и ответчиком заключен договор страхования от 11 ноября 2020 года, оформленный Полисом страхования по программе «Защита от травм» № 010SB4820040911/1 на основании Правил комплексного личного страхования № 65.1 Застрахованным лицом является истец, страховой случай – инвалидность в результате несчастного случая в соответствии с п. 3.2.2 Правил страхования на сумму 800000 рублей. Страховая премия 4200 рублей оплачена истцом. 15 марта 2021 года Пономарицин И.В. обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, поскольку Пономарицина С.В. получила первую группу инвалидности. 19 марта 2021 года ответчик отказал в выплате, указав, что событие произошло до вступления договора страхования в силу. С отказом истец не согласен. Определение страховых рисков по договору с предоставление страхователю необходимой информации о страховой услуге – обязанность страховщика, на котором лежит бремя доказыван...

...ия надлежащего исполнения этой обязанности. В период действия договора страхования Пономарициной С.В. установлена 1 группа инвалидности вследствие несчастного случая, следовательно наступил страховой случай, страховая компания неправомерно отказала истцу в выплате страхового возмещения.

Просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размер 800000 рублей, компенсацию морального вреда 100000 рублей.

Определением суда от 14 октября 2021 года к производству принято увеличение требований: истец просит признать страховым случаем установление Пономарициной С.В. инвалидности 1 группы, взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размер 800000 рублей, компенсацию морального вреда 100000 рублей.

Истец Пономарицина С.В. в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Воспользовалась правом вести дело через представителя.

Представитель истца Силин Е.В., действующий на основании доверенности от 23 июля 2021 года, в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал. Указал, что истцу не разъяснено, что наступление инвалидности 1 группы не будет являться страховым случаем. Правила страхования не вручались.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» Покладова И.В., действующая на основании доверенности от 12 января 2020 года, направила возражения на исковое заявление, согласно которым произошедшее с истцом событие произошло до вступления договора страхования в силу. Стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также перечень случаев, которые не могут быть признаны страховыми. Договором страхования определены страховые случаи. Согласно представленным документам, истцом получены телесные повреждения в 2015 году. По договору страхования первый период страхования действует с 12 ноября 2020 по 11 ноября 2021 года. Страховые случаи, определенные договором страхования, толкуются однозначно. С правилами страхования истец ознакомлен. Оснований для удовлетворения требований не имеется. Просит в удовлетворении требований отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО СК «Сбербанк Страхование».

Третье лицо Пономарицин И.В. в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки суду не сообщено.

Судом определено рассматривать дело при данной явке на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, каждое доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, никем не оспаривается, что 11 ноября 2020 года между ООО СК «Сбербанк Страхование», Пономарициным И.В. и Пономарициной С.В. заключен договор страхования /л.д. 10-13/, оформленный страховым полисом «Защита от травм» 010SB № 4820040911 от 11 ноября 2020 года (далее – Полис), страхователем является Пономарицин И.В., застрахованным лицом Пономарицина С.В. Вариант страхования – базовый. Страховыми случаями являются: «Травмы» в соответствии с п. 3.2.1 Правил страхования, «Инвалидность в результате несчастного случая» в соответствии с п. 3.2.2 Правил страхования, «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая»/ «Временное расстройство здоровья в результате несчастного случая» в соответствии с п. 3.2.5 Правил страхования. Страховая сумма по каждому страховому случаю установлена на каждый период страхования и составляет 800000 рублей. Страховая премия за каждый период страхования составляет 4200 рублей.

Согласно п. 4.3 договора страхования, Полис включает в себя 5 периодов страхования, в течение которых может действовать страхование по Полису. Каждый период страхования равен 1 году.

Датой заключения настоящего Полиса является дата уплаты страховой премии за первый период страхования в полном объеме. Полис вступает в силу с даты, следующей за датой уплаты страховой премии за первый период страхования в полном объеме и действует 5 лет. Стороны договорились, что срок действия Полиса и срок действия страхования, обусловленного Полисом, не совпадают. Первый период страхования начинается с даты вступления настоящего Полиса в силу и действует в течение 1 года. Второй и каждый следующий период страхования начинается в 00 часов 00 минут даты, следующей за датой окончания периода страхования, за который была внесена страховая премия в полном объеме до начала действия такого период страхования. Каждый период страхования действует до даты, предшествующей дате начала следующего периода страхования (пункт 4.4 Полиса).

Страховая премия в размере 4200 рублей уплачена Пономарициным И.В. 11 ноября 2020 года /л.д. 31/.

С учетом вышеуказанных положений п. 4.4 Полиса, срок страхования установлен с 12 ноября 2020 по 11 ноября 2011 года.

17 февраля 2021 года застрахованному лицу Пономарициной С.В. установлена повторно первая группа инвалидности по общему заболеванию /л.д. 15-16/.

В выплате страхового возмещения отказано по следующим основаниям. Согласно представленных документов, Пономарициной С.В. 27 сентября 2015 года получены телесные повреждения. По Правилам страхования, под нечастным случаем понимается фактически произошедшее в течение срока страхования внезапное, непредвиденное и не зависящее от воли застрахованного лица внешнее событие, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, характер и время которого могут быть однозначно определить. Первый период страхования действует с 12 ноября 2020 по 11 ноября 2021 года, произошедшее с Пономарициной С.В. событие произошло до вступления договора страхования в силу /л.д. 14/.

Оценивая действия ответчика по отказу в выплате страхового возмещения, суд полагает такой отказ правомерным по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование жизни представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Согласно п. 1 и 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно Полису, Полис заключен на основании Правил комплексного личного страхования № 65.1, утвержденных приказом от 18 августа 2020 года № 226 (далее – Правила страхования).

Разделом 5 Полиса, который в материалы дела представлен самим истцом вместе с исковым заявлением, предусмотрены декларация и согласия страхователя: страхователь, заключая настоящий Полис и уплачивая страховую премию по нему подтверждает свое ознакомление и согласие с условиями страхования, изложенными в Полисе, Памятке и Правилах страхования, что ему разъяснены и понятны исключения из страхования, порядок определения размера страховой выплаты, перечень оснований для отказа и освобождения от выплаты страхового возмещения и иные условия страхования.

Страхователь подтверждает, что до заключения Полиса ему была предоставлена полная информация о страховой услуге согласно ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», в том числе об условиях страхования, размере страховой премии, порядке ее уплаты и последствиях ее неуплаты, размере страховой суммы, перечне страховых случаев, о событиях, не являющихся страховыми случаями (исключениях из страховых случаев), порядке действия страхователя при наступлении события, обладающего признаками страхового случая, порядке выплаты страхового возмещения и порядке определения его размера, фирменном наименовании и месте нахождения страховщика, номерах телефонов, режиме работы страховщика, которая позволила ему сделать правильный выбор страховой услуги.

Страхователь подтверждает, что Правила страхования ему вручены способом, перечисленным в Полисе, что ознакомился с ними до заключения Полиса.

Указанное опровергает доводы истца о непредоставлении информации о страховой услуге, неознакомлении с Правилами страхования.

Согласно Правил страхования /л.д. 47-63/, несчастным случаем для целей Правил страхования является фактически произошедшее в течение срока страхования внезапное, непредвиденное и не зависящее от воли застрахованного лица внешнее событие, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, характер и время которого могут быть однозначно определить.

Страховым случаем согласно Полису является «Инвалидность в результате несчастного случая» в соответствии с п. 3.2.2 Правил страхования.

Согласно п. 3.2.2 Правил страхования «Инвалидность в результате нечастного случая», страховым случаем является первичное установление МСЭ застрахованному лицу в возрасте от 18 лет инвалидности 1 или 2 группы или застрахованному лицу в возрасте до 18 лет категории «ребенок-инвалид», в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (за исключением событий, предусмотренных в п. 3.4 Правил страхования). При этом установление инвалидности застрахованного лица признается страховым случаем, если оно наступило в течение 365 дней со дня наступления несчастного случая.

Из представленных страховщику медицинских документов Пономарициной С.В. следует, что 27 сентября 2015 года истцом получены телесные повреждения. Представителем истца подтверждается, что Пономарициной С.В. в 2015 году получены повреждения, в связи с чем установлена инвалидность.

Таким образом, несчастный случай произошел не в течение срока страхования.

Более того, согласно справке об инвалидности № 0545993, Пономарициной С.В. инвалидность установлена повторно. Тогда как страховым случаем является первичное установление МСЭ застрахованному лицу в возрасте от 18 лет инвалидности 1 или 2 группы.

При указанных обстоятельствах у страховщика отсутствовали основания для признания случая страховым и для выплаты страхового возмещения.

Установление инвалидности в период страхования само по себе страховым случаем не является, как не является и установление инвалидности в результате болезни.

Ссылка представителя истца на иные договоры страхования, заключенными третьим лицом, не влияет на разрешение настоящего спора с ООО СК «Сбербанк Страхование».

С учетом того, что в силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, а также с учетом положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, только стороны договора могут установить, какое событие будет являться страховым случаем. Суд не может по требованию одной из сторон признать произошедшее событие страховым случаем самостоятельно, если конкретный страховой случай не согласован сторонами. В силу указанного оснований для удовлетворения требований Пономарициной И.В. о признании страховым случаем установление инвалидности 1 группы не имеется.

Поскольку права истца ответчиком не нарушены, основания для взыскания компенсации морального вреда, предусмотренные ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Пономарициной Светланы Викторовны к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование» о признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Кировский районный суд г.Екатеринбурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Войт