Прапорова Анна Павловна

Дело № 2-254/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«20» января 2016 года Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи Крячко М.И.,

при секретаре Брагиной Н.В.,

с участием прокурора _____________________,

адвоката ________________________, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Прапоровой Анне Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Красносельский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, поясняя, что 24 декабря 2012 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Прапорова А.П. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита наличными» от 20 сентября 2013 года № 1186, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 23,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере 31 600 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими та...

...рифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности ответчика перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>; начисленные проценты <данные изъяты>; штрафы и неустойки <данные изъяты>. Истец потребовал взыскать с Прапоровой А.П. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 24 декабря 2012 года в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты>; начисленные проценты <данные изъяты>; штрафы и неустойки <данные изъяты>, а также возврат госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Определением Красносельского районного суда Санкт-Петербурга от 31 августа 2015 года данное гражданское дело было передано по подсудности в Гатчинский городской суд для рассмотрения по существу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица, явившись в судебное заседание, исковые требования не признала, пояснила, что частично погасила задолженность, не возражала против взыскания оставшейся суммы долга, возражала против взыскания неустойки, представила письменный отзыв на предъявленный иск (л.д.163-166).

Учитывая указанные выше обстоятельства, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчицу, исследовав материалы и обстоятельства дела, оценив доказательства, суд пришел к следующему.

Обстоятельства по заключению Соглашения о кредитовании № № от 24 декабря 2012 года и его исполнению, изложенные в иске нашли свое подтверждение в судебном заседании. Ответчик не исполнял условия кредитного договора, своевременно не производил установленные договором платежи. На 02 апреля 2015 года задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>; начисленные проценты <данные изъяты>; штрафы и неустойки <данные изъяты>.

Представленный истцом расчет (л.д. 6-21) проверен судом путем выполнения простых арифметических действий и признан правильным.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно ст. 434 ч. 1 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (ч. 3 и ч. 4 ст. 434 ГК РФ).

Соглашение о кредитовании заключено сторонами посредством направления оферты и получения акцепта.

В соответствии с анкетой-заявлением на получение кредита наличными (л.д. 46) Прапорова А.П. подтвердила свое согласие с условиями банка и дала согласие на заключение договора страхования по программе страхования жизни и здоровья, и подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц. Сумма кредита составила <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту - 23,97 %, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита – 31 600 рублей.

В соответствии с общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (л.д. 23-45), Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/ текущий кредитный счет.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика, что видно из выписки по счету (л.д. 12-13).

Согласно условиям кредитования, в том числе содержащимся в анкете-заявлении, погашение кредита производится ежемесячно до даты погашения задолженности, что согласно общим условиям является ежемесячная дата, соответствующая дате заключения соглашения о кредитовании.

Ответчик нарушил сроки возврата очередных сумм кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, не оплачивая основной долг и проценты.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании ответчицей представлены копии квитанций о частичном погашении задолженности на общую сумму 88700 рублей (л.д. 190-231), а также выписку по счету (л.д. 188-189), из содержания которой следует, что остаток ссудной задолженности ответчика перед АО Альфа Банк на 19 января 2016 года составляет <данные изъяты>, из них задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – 0 рублей, штрафы и неустойки – <данные изъяты>.

В связи с изложенным, суд пришел к выводу, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору с учетом частичной оплаты.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Ответчик не согласился с размером неустойки, считая её не соразмерной образовавшейся задолженности по процентам.

Суд, в отношении требований о взыскании неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, счел возможным применить положение ст. 333 ГК РФ. Согласно названной норме, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд уменьшает размер неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств по оплате процентов за пользование кредитом на 50 %.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу АО Альфа Банк сумма задолженности в размере <данные изъяты>, из них задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, штрафы и неустойки – <данные изъяты>.

Понесенные истцом расходы по оплате госпошлины подтверждены представленными платежными документами и подлежат возмещению в порядке ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 67, 98, 167, 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Прапоровой Анны Павловны в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 24 декабря 2012 года в размере <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, штрафы и неустойки – <данные изъяты>, а также возврат госпошлины в сумме <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Гатчинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М. Крячко

Мотивированное решение составлено №.

Судья М. Крячко

Подлинный документ находится в материалах

гражданского дела № 2- 254/2016

Гатчинского городского суда Ленинградской области

Дело № 2-620/2016

Решение

Именем Российской Федерации

01 марта 2016 года г. Гатчина

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Шумейко Н.В.,

при секретаре Сидоренко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Прапоровой Анне Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что *** с ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № *** в акцептно-офертной форме, во исполнение которого ему было перечислено *** руб. на неопределенный срок, до дня расторжения кредитного договора. Проценты за пользование кредитом составили 25,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, в размере не менее 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика 544068,34 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 8640,68 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, сославшись на письменные возражения.

Суд, выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиям...

...и обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. В случае если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

Таким образом, из совокупности вышеуказанных норм закона следует, что в случае нарушения обязательств по ежемесячному возвращению заемных денежных средств, кредитор вправе потребовать их досрочного возвращения вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что *** между ОАО «Альфа-Банк» и Прапоровой А.П. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №*** в акцептно-офертной форме, во исполнение которого ему было перечислено *** руб. на неопределенный срок, до дня расторжения кредитного договора. Проценты за пользование кредитом составили 25,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, в размере не менее 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа. Индивидуальные условия кредитования предусматривают также неустойку при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки, а также штраф за образование просроченной задолженности в размере 700 руб.

12.11.2014 ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму на АО «Альфа-Банк».

В течение срока действия кредитного договора платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением установленного договором срока, последний платеж до подачи иска ответчик совершила 13.09.2014, в результате чего, возникла просроченная задолженность, которая по состоянию на 15.07.2015, в соответствии с выпиской по счету и представленным расчетом, составлял 544068,34 руб., из которых: просроченный основной долг – 448905,76 руб., начисленные проценты – 41501,09 руб., штрафы и неустойки – 53661,49 руб. Таким образом, обязательства по возвращению кредитных средств ответчиком нарушены.

После предъявления иска в суд ответчиком 30.10.2015 был произведен платеж в размере 50000 руб. Согласно выписке по счету, платеж был зачтен следующим образом: 41501,09 руб. – в счет погашения процентов, 8498,91 руб. – в счет погашения основного долга. Таким образом, размер долга составляет: просроченный основной долг – 440406,85 руб., штрафы и неустойки – 53661,49 руб.

Согласно статье 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, принимая во внимание ходатайство ответчика, а также учитывая компенсационную природу неустойки, приходит к выводу о необходимости применения указанной нормы закона как одного из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, и полагает, что несвоевременное исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, равно как и применение истцом штрафных санкций, не может служить средством обогащения одной стороны за счет другой. Размер неустойки в сумме 53661,49 руб. подлежит снижению до 20000 руб.

Суд полагает, что требования о досрочном возврате кредитных средств в оставшейся части законны и обоснованы, а потому, невыплаченная сумма задолженности и штрафов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, а также, в соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части иска (с учетом частичного погашения долга после предъявления иска - 90,81%).

Поскольку ходатайства об уменьшении исковых требований от истца не поступило, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

взыскать с Прапоровой Анны Павловны в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № *** от *** по состоянию на 15.07.2015 в сумме 460406,85 руб., в том числе, сумму основного долга – 440406,85 руб., штрафы и неустойки – 20000 руб., а также государственную пошлину в сумме 7846,6 руб., а всего 468253,45 руб., в остальной части иска – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Гатчинский городской суд Ленинградской области.

Судья:

Решение в окончательной форме

принято 09.03.2016