Проходцева Ирина Владимировна

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 апреля 2024 года город Плавск Тульской области

Плавский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Руденко Н.А.,

при секретаре Аничкиной С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Плавского межрайонного суда Тульской области гражданское дело № 2-276/2024 по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Проходцевой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к Проходцевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что между Связной Банк (АО) (далее также - банк) и ответчиком офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания заемщиком заявления о предоставлении кредита и выдаче банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта заключен кредитный договор, которому в учетной системе банка присвоен уникальный № от ДД.ММ.ГГГГ. Впоследствии при заключении банком договоров цессии указанный номер договора указывался в реестрах должников. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления ответчику денежных средств на банковскую карту. Договор, заключенный между банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление должника и Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) (далее – Общие условия). Заключение договора означает, что должник полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями заключенного договора банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 60000 руб., процентной ставкой 36,00% годовых, минимальным платежом 3000 руб. Выпуск карты подтверждается распиской о получении карты. Срок ежемесячного платежа указан в заявлении должника. Согласно заявлению и Общим условиям, должник обязан возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты, а также неустойки (штрафы и пени), ежемесячно оплачивать минимальный платеж в сроки, установленные в заявлении должника. За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполняла его условия, в связи с чем образовалась задолженность. В Общих условиях закреплена возможность банка передавать право требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от 11.12.2017 банк уступил ООО «Т-Капи...

...тал» право требования задолженности, а на основании договора цессии № от 12.12.2017 ООО «Т-Капитал» уступило право требования задолженности истцу. Размер уступленного в пользу истца права требования составляет 57754,84 руб., из которых задолженность по просроченному основному долгу – 41812,36 руб., задолженность по просроченным процентам – 15342,48 руб., задолженность по комиссиям – 600 руб. В результате сделок по уступке прав требования новым для ответчика кредитором является истец – в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права, и к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В адрес ответчика истцом направлено уведомление об уступке в пользу истца как нового кредитора права требования по договору с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности новому кредитору. Однако, требование о возврате всей суммы задолженности не исполнено, задолженность не погашена. Вынесенный мировым судьей о взыскании с ответчика как должника указанной кредитной задолженности судебный приказ отменен определением мирового судьи.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в свою, истца, пользу задолженность по указанному кредитному договору в размере 57754,84 руб., из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с 24.05.2012 по 22.12.2023 – 41812,36 руб., задолженность по просроченным процентам за период с 24.05.2012 по 22.12.2023 – 15342,48 руб., задолженность по комиссиям за период с 24.05.2012 по 22.12.2023 – 600 руб.; также взыскать с ответчика в свою, истца, пользу судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1932,65 руб.

В судебное заседание представитель истца – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Проходцева И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие; представила суду возражение на исковое заявление, заявление о пропуске срока исковой давности, в которых просила в удовлетворении иска ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» отказать ввиду пропуска истцом срока на обращение в суд с заявленными исковыми требованиями, указав, что позднее, чем в 2015 году, ею, ответчиком, никаких платежей по указанной кредитной сделке не производилось.

Представитель третьего лица – ООО «Т-Капитал» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, об отложении слушания дела не ходатайствовал.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктами 1, 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в том числе при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, Проходцева И.В. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ЗАО «Связной Банк» (впоследствии после изменения организационно-правовой формы – АО) с заявлением на оформление банковской карты «Связной Банк», предоставив кредитному учреждению свои персональные данные, и просила в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке «ЗАО» (впоследствии – АО «Связной Банк) установить лимит кредитования на следующих условиях: лимит кредитования – 60000 руб. с процентной ставкой – 36% годовых, минимальным платежом – 3000 руб., указав расчетный период с 21-го по 20-е число месяца, с 50-дневным льготным периодом, с датой платежа - 10-е число каждого месяца.

Также ДД.ММ.ГГГГ Проходцева И.В. адресовала кредитному учреждению анкету клиента № и составила расписку в получении карты.

Таким образом, между ЗАО «Связной Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, что ответчик в ходе рассмотрения дела не оспаривала, равно как и не оспаривала условия, на которых кредитная сделка была заключена.

Банк принятые на себя по данной сделке обязательства исполнил, что ответчик в ходе рассмотрения дела не оспаривала, тогда как Проходцева И.В. надлежащее исполнение принятых на себя по договору обязательств проигнорировала, что не отрицала в ходе рассмотрения дела, и не оспаривала размер образовавшейся взыскиваемой истцом задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Условия уступки требования регламентированы ст. 388 ГК РФ, согласно которой уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, и не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно положениям ст. ст. 382, 384 ГК РФ, путем уступки права требования осуществляется перемена лиц в обязательстве, то есть право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

11.12.2017 между Связной Банк (АО) как цедентом и ООО «Т-Капитал» как цессионарием заключен договор № уступки прав требования (цессии), в силу п. п. 1.1, 1.3 которого (договора) цедент передает, а цессионарий оплачивает и принимает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должникам по кредитным и прочим договорам, заключенным между цедентом и должниками, в соответствии с приложением № 1 к договору; права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования.

Реестр должников, являющийся приложением № 2 к дополнительному соглашению № 3 к указанному договору цессии от 11.12.2017, содержит в себе сведения об указанном кредитном договоре, заключенном между банком и ответчиком, в частности о сумме задолженности, которая тождественна взыскиваемой истцом.

12.12.2017 между ООО «Т-Капитал» как цедентом и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» как цессионарием заключен договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого, в том числе указанная задолженность ответчика по указанному кредитному договору и в приведенном (взыскиваемом истцом) размере уступлена истцу (реестр должников, являющийся приложением № 2 к дополнительному соглашению № 2 к указанному договору цессии от 12.12.2017).

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Сторонами кредитной сделки при ее заключении возможность уступки права кредитора требования с должника сторонами согласована.

Правомерность заявления истцом требований в связи с вышеназванными сделками цессии Проходцевой И.В. не оспаривалась.

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление об уступке и требование о погашении указанной кредитной задолженности, однако данное требование истца Проходцевой И.В. проигнорировано и оставлено без исполнения, притом что доказательств обратного суду в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Судом у мирового судьи судебного участка № 82 Плавского судебного района Тульской области требовалось гражданское дело, по которому вынесен судебный приказ о взыскании с Проходцевой И.В. указанной кредитной задолженности; мировым судьей судебного участка № 82 Плавского судебного района Тульской области суду сообщено о невозможности представить истребованное гражданское дело в связи с его уничтожением за истечением срока хранения.

При этом, судом установлено, что судебным приказом мирового судьи судебного участка № 82 Плавского судебного района Тульской области с должника – Проходцевой И.В. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57754,84 руб., заключенному между Проходцевой И.В. и Связной Банк (АО), право требования по которому уступлено ООО «Т-Капитал» на основании договора цессии № от 11.12.2017, переуступлено ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» на основании договора цессии № от 12.12.2017; взысканы расходы по уплате госпошлины в суд в сумме 966,32 руб., а всего взыскано 58721,16 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 82 Плавского судебного района Тульской области указанный судебный приказ № от 24.12.2018 отменен.

Вышеприведенные положения материально-правовых норм применительно к установленным по делу обстоятельствам указывают на наличие оснований для предъявления истцом заявленных к ответчику, надлежащим образом не исполнившему принятые на себя по договору обязательства, требований.

Однако, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении к требованиям истца положений о сроке исковой давности, поскольку, как указала в своих возражениях Проходцева И.В., срок исковой давности на обращение в суд с заявленными требованиями пропущен.

Проверяя данный довод ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из материалов дела усматривается, что судебный приказ от 24.12.2018 о взыскании в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» названной задолженности отменен определением мирового судьи от 10.01.2019.

Давая оценку данным обстоятельствам, суд исходит из того, что истец, обращаясь к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, по сути досрочно заявил требования о возврате всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование им, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, истец воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Сведений о том, что ответчиком после уступки кредитором указанной истребуемой истцом задолженности вносились какие-либо платежи во исполнение принятых на себя обязательств по кредитной сделке, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору следует исчислять с момента направления заявления о вынесении судебного приказа, впоследствии отмененного определением мирового судьи от 10.01.2019.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Учитывая, что исковое заявление в суд о взыскании задолженности по кредитному договору истцом предъявлено 15.02.2024, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности и соответственно – к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Требования истца о взыскании с ответчика суммы госпошлины не подлежат удовлетворению как производные от основного – о взыскании задолженности по кредитному договору, в удовлетворении которого отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Проходцевой Ирине Владимировне о взыскании в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору №, заключенному между Связной Банк (ЗАО) и Проходцевой Ириной Владимировной ДД.ММ.ГГГГ, в размере 57754 рубля 84 копейки, взыскании с Проходцевой Ирины Владимировны в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1932 рубля 65 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Плавский межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Руденко