Прыгова Алена Игоревна

Мировой судья Вологодской области Дело № 11-455/2018

по судебному участку № 4

Е.Н. Суханова

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Л.Н. Даниловой

при секретаре К.А. Новоселовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе МОО «Национальный союз потребителей», действующей в интересах Прыговой А. И., на решение мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 4 от 16.05.2018 по гражданскому делу по иску МОО «Национальный союз потребителей», действующей в интересах Прыговой А. И., к Банку ВТБ (ПАО), ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, которым в удовлетворении исковых требований отказано,

установил:

МОО «Национальной союз потребителей», действующая в интересах Прыговой А.И., обратилась в суд с иском, указывая на следующее.

21.02.2017 между Прыговой А.И. и ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере 268 879 рублей на срок до 21.02.2020 под 17,5 % годовых.

Сумма кредита перечислена банком на счет истца в соответствии с расходно-кассовым ордером от 21.02.2017.

Одновременно с этим Прыговой А.И. подписано заявление о включении её в программу страхования в рамках коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+», оплачена стоимость программы 33 879 рублей, в т.ч.: комиссия банку за подключение к программе страхования 6 775 рублей 80 копеек, страховая премия 27 103 рубля 20 копеек.

14.03.2018 истец направила ответчикам заявление об отказе от участия...

... в программе страхования, возврат денежных средств ей не произведен.

Просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» пропорциональный возврат страховой премии в размере 17 549 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом, распределить штраф в порядке, указанном в абз. 2 п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», проценты за пользование чужими денежными средствами 280 рублей 30 копеек, компенсацию морального вреда 2000 рублей. Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) пропорциональный возврат платы за подключение к программе страхования в размере 4 387 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, распределить штраф в порядке, указанном в абз. 2 п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей.

В судебное заседание к мировому судье истец Прыгова А.И. не явилась, её представитель по доверенности Шаманин А.В. исковые требования поддержал в полном объеме.

В судебное заседание к мировому судье представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, направил возражения на иск.

В судебное заседание к мировому судье представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не явился, извещен надлежаще.

Мировой судья постановил приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе МОО «Национальной союз потребителей», действующая в интересах Прыговой А.И., просит решение мирового судьи от 16.05.2018 отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме. В обоснование жалобы ссылается на прежние доводы, указывает, что в связи с досрочным отказом от заключения договора страхования истец вправе требовать возврата страховой премии, платы за подключение к программе страхования пропорционально сроку действия договора Банк заключил договор страхования в интересах заемщиков, а последние как лица, уплатившие страховую премию, пользуются всеми правами страхователя. Буквальное толкование Соглашения, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» в части отказа в досрочном расторжении договора со стороны клиента имеет лишь формальное значение.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель МОО «Национальной союз потребителей», Прыгова А.И. не явились, извещены надлежаще, причины неявки не известны.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представители заинтересованных лиц Банка ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» не явились, извещены надлежаще, причины неявки не известны.

Суд, исследовав материалы дела, изучив апелляционную жалобу, приходит к следующему.

21.02.2017 между Прыговой А.И. и ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор № на предоставление последней кредита в размере 268 879 рублей на срок до 21.02.2020 под 17,5 % годовых.

21.02.2017 Прыговой А.И. написано заявление о включении её в программу страхования в рамках коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+», оплачена стоимость программы 33 879 рублей, в т.ч.: комиссия банку за подключение к программе страхования 6 775 рублей 80 копеек, страховая премия 27 103 рубля 20 копеек.

14.03.2018 Прыгова А.И. направила Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от участия в программе страхования и возврате ей уплаченных денежных средств, пропорционально периоду пользования договором страхования, которое оставлено без удовлетворения.

Поскольку заемщиком является физическое лицо на него распространяется Указание № 3854-У от 20.11.2015 Центрального Банка Российской Федерации «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в ред. Указания Банка России от 21.08.2017 N 4500-У), согласно которому при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1).

Прыгова А.И. отказалась от участия в программе страхования спустя год после заключения договора страхования, в период «охлаждения», в течение которого страхователь вправе отказаться от договора и получить возврат уплаченной страховой премии и платы за подключение к программе страхования, обращения истца не было.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами мирового суда, позицией ответчиков об отсутствии оснований для возврата денежных средств.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 1 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В этом случае в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 5.6 договора коллективного страхования № 1235 от 01.02.2017, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» предусмотрено право страхователя отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных пунктом 5.7 договора, т.е. в случае отказа страхователя (банка) от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участков Программы страхования (отказе от страхования).

С учетом изложенного, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о возврате страховой премии, платы за подключение к программе страхования и как следствие об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 327 – 330 ГПК РФ, суд

определил:

решение мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 4 от 16.05.2018 по гражданскому делу по иску МОО «Национальный союз потребителей» к Банку ВТБ (ПАО), ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя оставить без изменения, апелляционную жалобу МОО «Национальный союз потребителей», действующего в интересах Прыговой А. И., - без удовлетворения.

Судья Л.Н. Данилова