Пудовкина Елизавета Григорьевна

Дело № 2-272/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2012 года Заринский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Черновой М.Н.

при секретаре Арляповой Т.В.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «<данные изъяты>» к Пудовкину А.А., Пудовкиной Е.Г., Пудовкину Д.А., Пудовкиной Д.В. о понуждении к исполнению обязательств

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к ответчикам Пудовкину А.А., Пудовкиной Е.Г., Пудовкину Д.А., Пудовкиной Д.В. об обязании исполнить обязательство, предусмотренное Закладной по обеспечению страхования предмета ипотеки - квартиры, расположенной в <адрес>, жизнь и потерю трудоспособности ответчиков, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан законный владелец закладной в течение 10 дней с момента вступления решения в законную силу, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Пудовкиным А.А. Пудовкиной Е.Г., Пудовкиным Д.А., Пудовкиной Д.В. и ООО «<данные изъяты>» заключен ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> сроком на 240 месяцев для приобретения в собственность Пудовкина Д.А., Пудовкиной Д.В. квартиры, расположенной в <адрес>. Государственная регистрация договора купли-продажи произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартирой удостоверены закладной. В настоящее время истец является владельцем закладной.В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками был заключен договор страхования с ЗАО «<данные изъяты>» и были внесены страховые взносы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, однако последующих страховых взносов не производилось, что означает отсутствие страхового обеспечения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В ...

...связи с неисполнением ответчиками обязательств по кредитному договору истцом было направлено уведомление о допущенном нарушении обязательства по обеспечению страхования предмета ипотеки и жизни и потери трудоспособности ответчиков, с требованием внесения очередного страхового взноса, однако до настоящего времени указное требование ответчиками выполнено не было.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Пудовкин А.А. не признал исковые требования, пояснив, что им невыгодно страховаться в ЗАО «<данные изъяты>». Также пояснил, что Пудовкина Е.Г., Пудовкин Д.А., Пудовкина Д.В. знают о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчики Пудовкина Е.Г., Пудовкин Д.А., Пудовкина Д.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещались надлежаще путем неоднократного направления судебных повесток, которые возвращены в суд в связи с истечением срока хранения, тем самым ответчики распорядились своим правом на получение корреспонденции.

В соответствии со ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и Пудовкиным А.А., Пудовкиной Е.Г., Пудовкиным Д.А., Пудовкиной Д.В. заключен кредитный договор № (далее кредитный договор), по условиям которого ответчики получили денежные средства в сумме <данные изъяты> сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры, находящейся в <адрес> (л.д.17-21).

Право собственности ответчиков на жилое помещение, в том числе ипотека квартиры в силу закона зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11)

В соответствии с п.п. 1.4.2, 1.4.3 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору наряду с ипотекой квартиры предусмотрено личное и имущественное страхование заемщиками с указанием первым выгодоприобретателем кредитора (л.д.17).

В настоящее время истец на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ является владельцем закладной, удостоверяющей права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой в силу закона. Подлинник закладной представителем истца представлен суду.

В соответствии со ст.355 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), ст.47 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке) залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования (статьи 382-390). Уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому липу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Такое лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству.

Таким образом, истец в настоящее время в связи с приобретением закладной вправе требовать от ответчика исполнения обязательств как по основному обязательству, так по обязательству, обеспеченному ипотекой.

Разрешая исковые требования истца о понуждении ответчиков исполнить обязательства по страхованию жизни здоровья, а такжепредмета залога, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.ст. 1,33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности. Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами пли договором.

Граждане (физические лица) и юридические липа приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 420,421,425 ГК РФ граждане свободны в заключении договора и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии п.п. 4.1.7, 4.1.10, 4.1.11 кредитного договора ответчик обязался застраховать в страховой компании, письменно согласованной с залогодержателем за свой счет на период действия кредитного договора:

-имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) в пользу кредитора на срок действия настоящего договора плюс один рабочий день, заключив договор страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор;

-квартиру от рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом в пользу кредитора на срок действия кредитного договора плюс один рабочий день, заключив договор страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор.

В случае передачи кредитором прав по закладной новому владельцу закладной изменить в течение 5 дней, считая даты получения уведомления первого выгодоприобретателя в договорах страхования, указав в качестве выгодоприобретателя нового владельца закладной.

ДД.ММ.ГГГГ во исполнение требований закона и условий кредитного договора ответчиками с ЗАО «<данные изъяты>»» заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) (л.д.22-28).

Согласно п.1.5, 1.7 договора страхования выгодоприобретателем указан «<данные изъяты>» ООО, являющееся кредитором по кредитному договору (владелец закладной), при переходе прав требования по кредитному договору (передаче закладной) к другому лицу выгодоприобретателем становится любой держатель закладной.

Срок действия договора страхования сторонами определен до ДД.ММ.ГГГГ (п.6.1. договора (л.д.24).

Согласно ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.6.5.2 договора страхования в случае задержки страхователем либо неуплаты Выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной п.4.2 договора, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса. При этом, настоящий договор соответственно считается расторгнутым с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком страхователю и выгодоприобретателю.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Пудовкиным А.А. внесен страховой взнос в сумме <данные изъяты>. Больше страховые взносы не вносились. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством договор страхования, заключенный ответчиками с ЗАО «<данные изъяты>»» считается расторгнутым и в настоящее время ответчик в одностороннем порядке отказался от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств по страхованию жизни и здоровья, а также предмета ипотеки.

Обязанность ответчика страховать заложенное имущество вытекает из положений ст.343 ГК РФ и ст.31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которых страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора Договор страхования имущества, заложенного по договор) об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

В соответствии со ст.934 ГК РФ договор личного страхования может быть заключен в пользу выгодоприобретателя лишь с письменного согласия застрахованного лица. Поскольку такое согласие ответчиком было выражено в связи с заключением кредитного договора, то исполнение данной обязанности также вытекает из закона и условий договора, которые ответчиком не оспорены.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав допускается любым, не противоречащим закону, способом.

Истцом, заявившим требования о понуждении ответчиков заключить договор страхования, по существу заявлены требования, направленные на обязание ответчика выполнить договорные обязательства, предусмотренные кредитным договором, т.е. о понуждении к исполнению договорных обязательств застраховать жизнь и здоровье, а также предмет ипотеки, что возможно сделать, только заключив договор страхования.

Срок кредитного договора не истек, кредит ответчиками не погашен, обязанность ответчиков заключить договор страхования не исполнена, в связи с чем истец лишился предусмотренных договором видов обеспечения исполнения обязательства при которых риски невозврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности. Поскольку основным источником доходом заемщика для погашения кредита является его заработная плата, получение которой напрямую зависит от здоровья заемщика, страхование соответствующих рисков связано с обеспечением возвратности кредита.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «<данные изъяты>» о возложения обязанности па ответчиков заключить договоры страхования жизни и потери трудоспособности, где в качестве первого выгодоприобретателя указать законного владельца закладной подлежат удовлетворению.

В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 30.04.2009 №386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» допускается страхование рисков в любой страховой организации. Однако, если такая организация не будет соответствовать требованиям банка, предъявляемым к страховым организациям, банк может отказать в страховании рисков в конкретной организации. В связи с чем, требование ОАО «<данные изъяты>» о заключении договора страхования предмета ипотеки в аккредитованной ОАО «<данные изъяты>» страховой компании также основаны на положениях действующего законодательства.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы, в связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, по <данные изъяты> с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «<данные изъяты>» к Пудовкину А.А., Пудовкиной Е.Г., Пудовкину Д.А., Пудовкиной Д.В. о понуждении к исполнению обязательств удовлетворить.

Обязать Пудовкина А.А., Пудовкину Е.Г., Пудовкина Д.А., Пудовкину Д.В. исполнить обязательство, предусмотренное п.4.1.10 Кредитного договора и п.2.1 Закладной по обеспечению страхования предмета ипотеки и жизни и потери трудоспособности Ответчиков, а именно застраховать в страховой компании, согласованной с ОАО «<данные изъяты>» квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, жизнь и потерю трудоспособности Ответчиков, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан законный владелец закладной в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Пудовкина А.А., Пудовкиной Е.Г., Пудовкина Д.А., Пудовкиной Д.В. в пользу ОАО «<данные изъяты>» судебные расходы по оплате госпошлины размере <данные изъяты> т.е. по <данные изъяты>. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения через Заринский городской суд.

Судья Заринского

городского суда М.Н.Чернова