Пуховец Ирина Николаевна

22RS0***-38 Дело ***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2024 года <адрес>

Индустриальный районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю.,

при секретаре ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику, в котором просил взыскать с наследников в пользу истца сумму задолженности в размере 41 103 рубля 35 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 433 рубля 10 копеек.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 15 000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день ...

...просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 245 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед истцом составляет 41 103 рубля 35 копеек, из них: 29 906 рублей 94 копейки – просроченная ссудная задолженность, 10 772 рубля 76 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 423 рубля 65 копеек – иные комиссии.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело заведено нотариусом ФИО5

В ходе рассмотрения гражданского дела к участию в деле в качестве ответчика привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседании не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчиков.

Исследовав доказательства в их совокупности, суд приходит следующему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 15 000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 245 дней.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед истцом составляет 41 103 рубля 35 копеек, из них: 29 906 рублей 94 копейки – просроченная ссудная задолженность, 10 772 рубля 76 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 423 рубля 65 копеек – иные комиссии.

Расчет суммы задолженности судом проверен, признан обоснованным, ответчиками не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, соответственно на момент его смерти имелось неисполненное кредитное обязательство.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из положений ст. 1175 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследники, принявшие наследство, становится должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства солидарно (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч.4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом Барнаульского нотариального округа ФИО5 заведено наследственное дело ***.

Наследственная масса состоит из:

- ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, СНТ «Колос», участок ***, кадастровый ***, кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти 81 110 рублей 25 копеек;

- ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, СНТ «Колос», <адрес>, участок ***, кадастровый ***, кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти 360 765 рублей;

? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, СНТ «Колос», участок ***, кадастровый ***, кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти 56 817 рублей;

? доли транспортного средства марки Toyota Touring Hiace, государственный регистрационный знак Р560РА22, идентификационный номер (VIN) отсутствует, кузов №RCH47-0018582, тип ТС: легковой, категория ТС:В, год выпуска ***., рыночная стоимость на дату смерти 350 000 рублей.

Наследниками, принявшими наследство, на все имущество наследодателя являются:

- в ? доле супруга ФИО4;

- в ? доле сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Как следует из материалов наследственного дела, ДД.ММ.ГГГГ нотариусом указанным наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону (по ? доли каждому) на следующее имущество: жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, СНТ «Колос», <адрес>, участок 502; земельный участок по адресу: <адрес>, СНТ «Колос», <адрес>, участок 503; автомобиль марки Toyota Touring Hiace, государственный регистрационный знак Р560РА22.

Супруге ФИО4 как пережившему супругу также выдано свидетельство о праве собственности на ? долю в указанном совместно нажитом имуществе.

Право общей долевой собственности наследников на недвижимое имущество зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается выписками из ЕГРН.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств тому, что стоимость наследственного имущества на момент открытия наследства представляет собой иной размер, и составляет менее размера долговых обязательств, заявленных ко взысканию, сторона ответчика в дело не представила, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявила.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Обязанность уплаты задолженности ФИО1 возникла у ответчиков ФИО4, ФИО2

Учитывая, что ФИО2 родился в ДД.ММ.ГГГГ, самостоятельная имущественная ответственность у несовершеннолетнего по долгам заемщика отсутствует.

Таким образом, поскольку с учетом приведенных выше норм действующего законодательства суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО4 является наследником, принявшим наследство ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, стоимость наследственного имущества явно превышает размер долговых обязательств наследодателя в рамках данного дела, то с ответчика, как с наследника принявшего наследство, и обязанного в силу закона отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из расчета истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность перед истцом составляет 41 103 рубля 35 копеек, из них: 29 906 рублей 94 копейки – просроченная ссудная задолженность, 10 772 рубля 76 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 423 рубля 65 копеек – иные комиссии.

Суд полагает, что заявленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 7 Постановления Пленума ВС Российской Федерации ***, Пленума ВАС Российской Федерации *** от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» если определенный в соответствии со ст. 395 ГК Российской Федерации размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежных обязательств.

Как установлено судом, сумма неустойки в размере 10 772 рубля 76 копеек является чрезмерной, влечет обогащение истца, что противоречит смыслу неустойки, носящей по своей природе компенсационный характер, на что неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих постановлениях, в том числе, в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О.

Учитывая компенсационный характер неустойки, позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в определении от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, периода просрочки платежей и размера задолженности, отсутствие негативных последствий, суд полагает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки до 300 рублей, и полагает, что данный размер неустойки не нарушит прав истца и ответчика.

Таким образом, с ответчика ФИО4, действующей в собственных интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО2 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 630 рублей 59 копеек, из них: 29 906 рублей 94 копейки – просроченная ссудная задолженность, 300 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 423 рубля 65 копеек – иные комиссии.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом вышеизложенного, с ответчика ФИО4, действующей в собственных интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО2 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 433 рубля 10 копеек.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4, действующей в собственных интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в размере 30 630 рублей 59 копеек, из них: 29 906 рублей 94 копейки – просроченная ссудная задолженность, 300 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 423 рубля 65 копеек – иные комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 433 рубля 10 копеек, всего взыскать 32 063 рубля 69 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд <адрес>.

Судья

И.Ю. Комиссарова

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Верно, судья

И.Ю. Комиссарова

Секретарь судебного заседания

ФИО7

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

решение суда в законную силу не вступило,

секретарь судебного заседания

ФИО7

Подлинный документ находится в гражданском деле

*** Индустриального районного суда города

<адрес>