Пыркин Роман Михайлович

УИД 31RS0№-42 № (2-3619/2021)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.01.2022 г. Белгород

Свердловский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Горбач И.Ю.,

при секретаре Голубчиковой Ю.П.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Пыркин Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Пыркина Р.М. об оформлении платежной карты кредитка «Универсальная» между ним и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» заключен договор о предоставлении банковских услуг № SA№ (№ №) от ДД.ММ.ГГГГ.

После неоднократных переименований и преобразований кредитора, в настоящее время право требования взыскания задолженности по вышеуказанному кредитному договору перешло к истцу.

Дело инициировано иском ПАО Банк «ФК Открытие», которое указывая, что Пыркин Р.М. допустил длительную просрочку оплаты кредита, просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору в размере 498 815,75 руб., которая состоит из основного долга в размере 251 815,17 руб., процентов за пользование кредитом – 225 365.46 руб., пени в размере 21 635,12 руб., а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 8 188 руб.

В судебное заседание явка представителя истца не обеспечена, истец извещен надлежащим образом.

Ответчик извещен о дате и времени рассмотрения дела, что подтверждается телефонограммой, данными сайта "Почта России", согласно которым заказное письмо с уведомлением, направленное в адрес отве...

...тчика не получено, возвращено в адрес отправителя с отметкой "истек срок хранения".

От ответчика поступили возражения по существу заявленных требований, в которых он просит применить срок исковой давности.

Исследовав представленные в установленный срок письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В п. 2 данной статьи указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением об оформлении платежной карты кредитка «Универсальная» с желаемым лимитом кредитования 60 000 руб. В данном заявлении он также соглашался с тем, что это заявление вместе с Памяткой клиента и правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами являются договором о предоставлении банковских услуг.

Согласно правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ договор, который заключается между банком и держателем карты является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада, и кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ увеличен максимальный срок кредита, что подтверждается графиком погашения, справкой об условиях кредитования подписанных ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик совершил операции с использованием кредитной карты, кредитный лимит установлен 260 000 руб., о чем свидетельствует выписка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных в материалы дела документов следует, что на основании решений общих собраний акционеров ЗАО МКБ «Москомприватбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ данное юридическое лицо изменило свое наименование на АО «БИНБАНК Диджитал».

С ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК Диджитал» прекратил свою деятельность в связи с присоединением к ПАО Банк «ФК Открытие». На основании передаточного акта к ПАО Банк «ФК Открытие» перешли права и обязанности АО «БИНБАНК Диджитал».

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 58, 382, 384 ГК РФ суд приходит к выводу, что к ПАО Банк «ФК Открытие» перешли права требования к ответчику по кредитному договору № SA№ (№ №).

Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно (п. п. 6.4, 6.5 вышеуказанных условий).

В соответствии с Тарифами и условиями обслуживания кредитных карт минимальный обязательный платеж должен вноситься заемщиком на кредитный счет ежемесячно до 25 числа месяца, следующего за отчетным, и не должен составлять менее 7 % от суммы задолженности на конец отчетного периода.

Справкой об условиях кредитования с использованием платежной карты «Универсальная» и Тарифами определено, что базовая процентная ставка за пользование кредитом по окончании «льготного периода» (в месяц, на остаток задолженности) составляет 1,9%.

Пунктом 6.6.2 установлено, что проценты за пользование кредитом, предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно.

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Взятые на себя обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик начал допускать нарушение сроков внесения минимальных платежей.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В Справке об условиях кредитования с использованием платежной карты «Универсальная» и Тарифах предусмотрено, что при нарушении заемщиком сроков платежей по любому из денежных обязательств более чем на 30 дней, ответчик обязан оплатить банку штраф в размере 2500 руб. плюс 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Пеня за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа рассчитывается по следующей формуле: Пеня = пеня (1) + пеня (2), где пеня (1) = (базовая процентная ставка по договору)/30-начисляется за каждый день просрочки кредита; пеня (2) = 1 % об общей суммы задолженности (начисляется 1 раз в месяц при наличии просрочки по кредиту или процентам на протяжении 5 и более календарных дней, минимальная сумма – 400 руб.).

Исходя из представленного банком расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность по основному долгу в размере 251 815,17 руб., процентов за пользование кредитом – 225 365,46 руб., пени по просроченным процентам 21 635,12 руб.

Ответчик просит, применит срок исковой давности, ссылаясь на выставление ПАО «Бинбанк» заключительного требования о полном и досрочном погашении задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Бинбанк» направило ответчику заключительное требование по договору SA№(№ №) от ДД.ММ.ГГГГ в рамках которого, потребовало досрочного возврата всей суммы долга процентов за пользование денежными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в течение трех дней с момента получения данного требования.

К заключительному требованию ответчиком приложена ксерокопия конверта, согласно которому почтовое отправление принято в отделении почтовой связи и получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Пунктом 6.8 Условий и правил установлено право банка требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доле в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом по договору SA№ (№ №).

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Требование подлежало исполнению в течение трех дней с момента получения, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений о том, что после получения вышеназванного требования ответчик осуществил погашение всей суммы задолженности, либо начал осуществлять периодические платежи, представленные материалы не содержат.

Учитывая неисполнение заемщиком кредитного обязательства с ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, поскольку кредитор обратился в мировой суд с настоящим иском только ДД.ММ.ГГГГ, при этом установленный законом срок исковой давности истек в ДД.ММ.ГГГГ году.

При исчислении срока исковой давности судом учтено, что с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим исковым заявлением истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга, истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, пени.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, проценты, как и штрафные санкции, установленные договором, не подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа.

Поскольку судом установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита, и его неисполнение ответчиком, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованию о взыскании суммы долга, процентов, штрафных санкций истек, что является самостоятельным основания для отказа в удовлетворении иска.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как указано в ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Перечень судебных издержек исчерпывающим образом законодателем не определен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные издержки истца по делу взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 232.4 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» к Пыркин Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Свердловский районный суд города Белгорода.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 31.01.2022.