Рапкевичюс Витаутас Айвадович

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2016 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

АО «АЛЬФА-БАНК» к Рапкевичюс В. А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Рапкевичюс В.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании на получение рефинансирования №, в соответствии с которым банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 1 243 019,40 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение ( рефинансирование) задолженности клиента перед банком № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1 243 019,40 руб., проценты за пользование кредитом 20,99 % годовых, с условием возврата кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере 22 159,46 руб. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для ...

...взыскания просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по рефинансированию сумма задолженности ответчика перед банком составляет 1 296 904,13 руб., и состоит из просроченного основного долга в размере 1 243 019,40 руб., начисленных процентов в сумме 50 008,20 руб., штрафов и неустойки в сумме 3 876,53 руб. Представитель истца просит взыскать в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с Рапкевичюс В.А. задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 296 904,13 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 14 684,52 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности Меркулова Е.С. не явилась, в исковом заявлении и отдельном письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Рапкевичюс В.А. в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ не явился, извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, указал, что истцом не представлен математический расчет процентов, штрафов и неустойки, не учтены частичные оплаты ответчика, начисление процентов производится не с начала просрочки платежа.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Рапкевичюс В.А. обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком по ранее заключенному с банком соглашению/договору потребительского кредита № (л.д. 12-13).

Согласно Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком (л.д. 18-22) соглашение о рефинансировании задолженности состоит из принятых банком предложений клиента, содержащихся в заявлении, и в настоящих Общих условиях.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были подписаны Индивидуальные условия № договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком – индивидуальные условия рефинансирования (л.д. 15-16), где согласованы все существенные условия договора: размер кредита 1 243 019,40 руб., срок возврата кредита 84 месяца, процентная ставка 20,99 % годовых, сумма ежемесячного платежа 30 000 руб., размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора рефинансирования – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства, указана цель использования кредита – погашение задолженности по ранее заключенному между Банком и Заемщиком соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заявление заемщика от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16 оборот) подтверждает факт заключения договора о комплексном банковском обслуживании (п. 1. заявления).

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" стороны заключили соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом п. 6 индивидуальных условий, п. 1.3. Общих условий и п. 2 заявления заемщика при положительном решении банка о предоставлении клиенту кредита сумма кредита, указанная в заявлении, зачисляется банком на текущий кредитный счет/текущий потребительский счет/текущий счет клиента № и осуществляется полное погашение задолженности по соглашению/договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ

Выпиской по счету № (л.д. 10) подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» зачислило на счет ответчика 1 243 019,40 руб. в качестве кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий, пунктами 3.3.-3.8 Общих условий и графиком платежей (л.д. 14) ответчик обязался уплачивать в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно 27-го числа проценты за пользование кредитом, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно 27-го числа вносить платежи в сумме 30 000 руб. каждый, включая сумму погашения основного долга и процентов за пользование займом, последний заключительный платеж в сумме 13 258,18 руб. Данный график подписан заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривалось последним в судебном заседании.

Как следует из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и справке по кредиту наличными на ДД.ММ.ГГГГ ответчик Рапкевичюс В.А. с ДД.ММ.ГГГГ нарушал график погашения кредита в части размера и даты внесения платежа, с ДД.ММ.ГГГГ платежей в счет погашения кредита не вносил. Всего по кредитному договору ответчик внес 9 платежей на общую сумму 37 200 руб., которые направлены на погашение процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями заключенного договора рефинансирования.

Ответчик в возражении на исковое заявление ссылался на внесение платежей в счет погашения кредита в размере 38 200 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, однако доказательств внесения платежей в указанной сумме ответчик суду не представил.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет 1 296 904,13 руб., и состоит из просроченного основного долга в размере 1 243 019,40 руб., процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 008,20 руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 876,53 руб.

Данный расчет является арифметически верным, расчет ответчиком не оспорен.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно графика платежей ответчик должен был уплатить проценты за пользование кредитом в сумме 87 208,20 руб. ( 21 444,64 руб. + 23 589,10 руб.+ 20015 руб. + 22 159,46 руб.), фактически уплатил 37 200 руб., разница составляет 50 008,20 руб.

Сумма основного долга ответчиком в соответствии с условиями договора не погашалась, следовательно, задолженность по основному долгу составила 1 243 019,40 руб. Доводы ответчика о том, что возможно размер основного долга должен составлять иную сумму, им не подтверждены. Индивидуальные условия рефинансирования, график платежей, содержащие указание на сумму кредита, равную сумме рефинансирования, подписаны заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, возражений против содержания указанных документов заемщик не выразил. В случае сомнений заемщик не был лишен возможности обратиться в банк и проверить правильность указания суммы долга по ранее заключенному кредитному договору.

Истец просит также взыскать с ответчика неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 876,53 руб.

Неустойка начислена истцом на основании п.12 Индивидуальных условий рефинансирования, ее размер составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Истцом представлена методика расчета ( л.д. 11). Согласно данной методики неустойка за несвоевременную уплате процентов рассчитывается как сумма просроченных процентов * % по штрафам * количество календарных дней просрочки/ 365 ( 366) дней.

Исчисленный истцом размер неустойки является правильным, учитывает произведенные ответчиком в счет погашения процентов платежи, даты их внесения, количество календарных дней просрочки.

Учитывая, что бремя доказывания надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита лежит на заемщике, а ответчиком таких доказательств не предоставлено, суд считает требования истца обоснованными.

На основании изложенного суд считает взыскать в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК» с ответчика Рапкевичюс В.А. по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг в размере 1 243 019,40 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 008,20 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 876,53 руб., всего 1 296 904,13 руб.

Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме 14 684,52 руб.

Уплата государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

Размер государственной пошлины определен истцом правильно в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что требования истца полностью удовлетворены, суд считает взыскать Рапкевичюс В.А. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в возмещение расходов по госпошлине 14 684,52 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с Рапкевичюс В. А. по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в сумме 1 243 019,40 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 008,20 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 876,53 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 684,52 руб., всего 1 311 588,65 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.А. Охорзина

Решение в окончательной форме изготовлено 4.05.2016