Рожкина Любовь Геннадьевна

Составлено 21 декабря 2015 г.

Дело № 2-614/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 16 декабря 2015 г.

Ковдорский районный суд Мурманской области

в составе председательствующего судьи Фадеевой Г.Г.

при секретаре Барановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Стародубцеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось с иском к Стародубцеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указали, что <дд.мм.гг> Стародубцев Д.В. и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор <№>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от <дд.мм.гг> наименование банка ЗАО «Кедит Европа банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк». В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила – *% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦРБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность нач...

...исляются до момента полного погашения задолженности.

Между АО «Кредит Европа банк» и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита <№> от <дд.мм.гг>, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору, составляющую на <дд.мм.гг> – * рублей * копеек. Процентная ставка по кредиту составила *% годовых, срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев.

Указывают, что свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет – денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.

По этим основаниям просят взыскать со Стародубцева Д.В. задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг>, а также сумму процентов по состоянию на <дд.мм.гг>, в размере * рубля * копеек; обратить взыскание на залоговое имущество, заложенное согласно договору <№> «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», заключенному на основании заявления (оферты) на кредитное обслуживание между АО «Кредит Европа Банк» и Стародубцевым Д.В., автомобиля Х., <дд.мм.гг> года выпуска. Также просят взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере * рубль * копейки.

Определением от <дд.мм.гг> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечена Рожкина Л.Г., в пользовании которой находится спорный автомобиль.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, не возражаю против вынесения заочного решения.

Ответчик Стародубцев Д.В. в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в его отсутствие, сообщил, что кредитную задолженность он не выплачивает, автомобилем пользуется бывшая его сожительница Рожкина Л.Г. и автомобиль ему не возвращает.

Третье лицо Рожкина Л.Г. о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

Статьей 488 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае, когда договором купли-продажи предусмотрена оплата товара через определенное время после его передачи покупателю (продажа товара в кредит), покупатель должен произвести оплату в срок, предусмотренный договором, а если такой срок договором не предусмотрен, в срок, определенный в соответствии со статьей 314 настоящего Кодекса.

В случае, когда покупатель, получивший товар, не исполняет обязанность по его оплате в установленный договором купли-продажи срок, продавец вправе потребовать оплаты переданного товара или возврата неоплаченных товаров.

В случае, когда покупатель не исполняет обязанность по оплате переданного товара в установленный договором срок и иное не предусмотрено настоящим Кодексом или договором купли-продажи, на просроченную сумму подлежат уплате проценты в соответствии со статьей 395 настоящего Кодекса со дня, когда по договору товар должен был быть оплачен, до дня оплаты товара покупателем.

Договором может быть предусмотрена обязанность покупателя уплачивать проценты на сумму, соответствующую цене товара, начиная со дня передачи товара продавцом.

Если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствиями с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как следует из материалов дела, <дд.мм.гг> Стародубцев Д.В. обратился в ЗАО «Кредит Европа банк» с заявлением на кредитное обслуживание (<№>), в котором просил банк выдать ему автокредит в сумме * рублей * копеек, на срок * месяцев, под *% годовых (л.д. 17-20).

Согласно данному заявлению Стародубцев Д.В. ознакомлен, понимает, полностью согласен с тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк»; обязался погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей. Заявление на кредитное обслуживание Стародубцев Д.В. просит рассматривать как его предложения (оферты) о заключении кредитного договора на приобретение автомобиля/дополнительного оборудования оплаты страховой премии и дополнительных услуг и о предоставлении потребительского кредита, о заключении договора залога.

Стародубцев Д.В., подписывая заявление на кредитное обслуживание, понимал и согласился с тем, что указанные в заявлении предложения приобретают характер оферты на заключение соответствующих договоров после получения их банком, при этом датой получения считается дата, указанная в заявлении. Моментом акцепта банком оферт и моментом заключения кредитного договора и договора залога является: момент зачисления кредитных средств на банковский счет. При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар. Заявление на кредитное обслуживание, анкета к заявлению, Условия и тарифы составляют договор и являются его неотъемлемыми частями.

В день обращения Стародубцева Д.В. в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание - <дд.мм.гг>, Банк перечислил на счет Стародубцева Д.В. кредит в сумме * рублей * копеек (л.д. 12-16).

Согласно графика платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование, заемщик обязался ежемесячно, в счет погашения кредита вносить платеж: с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> – в размере * рублей * копейка, в <дд.мм.гг> (последний платеж) – в размере * рубля * копеек (л.д. 19-20).

<дд.мм.гг>, в связи с изменившимся финансовым положением заемщика, ЗАО «Кредит Европа банк» и Стародубцев Д.В. заключили дополнительное соглашение о реструктуризации кредитного договора <№> от <дд.мм.гг> (л.д. 32-33), в соответствии с которым сумма реструктурированного основного долга составила * рублей * копейки, сумма процентов, по выплате которых предоставлена рассрочка – * рублей * копейки, сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг, по выплате которых предоставлена рассрочка – * рубль * копеек; срок возврата кредита – * месяцев; процентная ставка по кредиту – *% годовых.

Согласно графика выплаты задолженности по реструктуризированному кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> и предоставленным рассрочкам, заемщик обязался ежемесячно вносить платеж: с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> – в размере * рубля * копейка, в <дд.мм.гг> (последний платеж) – в размере * рублей * копеек (л.д. 34-35).

Материалами дела подтверждено, что ответчик, нарушая условия кредитного договора и дополнительного соглашения о реструктуризации кредитного договора с <дд.мм.гг> перестал вносить платежи по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 12-16).

Согласно представленному истцом расчету, оснований не доверять которому у суда не имеется, сумма задолженности ответчика по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> по состоянию на <дд.мм.гг> составила * рубля * копеек, в том числе: основной долг – * рубль * копеек, просроченные проценты - * рублей * копейки, проценты на просроченный основной долг – * рублей * копеек, проценты по реструктуризированному кредиту – * рубля * копеек, проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – * рублей (л.д. 7-8).

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> подлежит взысканию с ответчика.

Обеспечением кредитных обязательств Стародубцева Д.В. по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> является залог приобретаемого транспортного средства – автомобиля Х., <дд.мм.гг> года выпуска, цвет – спелая вишня, Vin <№> (л.д. 18).

На основании части 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Суд считает, что истец имеет законное право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 и ч.3 ст.340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно разделу 3 (лист 2) заявления (оферты) на кредитное обслуживание залоговая стоимость имущества составляет * руб. (л.д. 18).

Данных об иной цене заложенного имущества (заключения оценщика) на момент рассмотрения дела суду не представлено, указанная в договоре залога стоимость автомобиля никем не оспорена. Таким образом, залоговая стоимость автомобиля и должна быть признана ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При этом в соответствии с п. 2 ч.3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

С учетом изложенного, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в * руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме * рубль * копейки подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 и 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Стародубцеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать со Стародубцева Д.В. в пользу Акционерного общества «Кредит Европа банк» задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в размере <№> рубля * копеек, а также судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере * рубль * копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Х., <дд.мм.гг> года выпуска, цвет – спелая вишня, Vin <№>, установив начальную продажную цену * рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Г.Г. Фадеева