Руковицин Алексей Николаевич

Дело № 2-318/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кваркено 26 сентября 2022 года

Кваркенский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Тарасенко А.Г.,

при секретаре Лысиковой И.А.,

с участием ответчика Рукавицина С.Г.,

законного представителя недееспособного соответчика Р. А.Н.

Р. В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Оренбургского отделения № 8623 публичного акционерного общества Сбербанк к Рукавицину С.Г. о взыскании задолженности но кредитному договору и расторжении договора,

У С Т А Н О В И Л:

истец обратился в суд с указанным иском к Рукавицину С.Г.

Указал, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выдал Н. С.Г. 107000 руб. на 36 мес. под 17.9% годовых. Заёмщик обязана ежемесячно гасить кредит. Заемщик ДД.ММ.ГГГГ умерла, наследственное дело заведено. Полагает, что наследник – Рукавицин С.Г., брат. Заключая договор, заемщик согласилась присоединиться в программе страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Истец уведомил страховщика о смерти заемщика. Страховщик ответил, что запрошенные у наследников заемщика документы, необходимые для признания смерти страховым случаем, не представлены. Банк не вправе получать документы о состоянии здоровья заемщика. Документы могут получить лишь родственники умершего заёмщика. Из-за такого непредставления не принято решение о признании смерти заемщика страховым случаем и выплате страхового возмещения. В случае представления таких документов, страховщик их рассмотрит. Заёмщик нарушала условия дог...

...овора. На ДД.ММ.ГГГГ долг равен 41088,60 руб. Нарушения обязательств по договору существенны для банка.

Просил взыскать в свою пользу с Рукавицина С.Г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в общем размере 41088,60 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1432,66 руб.: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

К участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Сбербанк страхование жизни» и Р. А.Н. с осуществлением его представительства Р. В.В.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие. Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным удовлетворить ходатайство представителя истца и рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Рукавицин С.Г. в судебном заседании не признал заявленные истцом требования, просил в удовлетворении этих требований отказать. Пояснил, что он не пользовался полученным его умершей сестрой Н. С.Г. кредитными средствами, в наследство после её смерти не вступал.

Р. В.В., законный представитель недееспособного соответчика Р. А.Н., в судебном заседании не признала заявленные истцом требования, просила в удовлетворении этих требований отказать. Пояснила, что умершая Н. С.Г., мать его подопечного, ко времени смерти никакого имущества не имела.

Представитель ответчика ООО «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим способом своевременно.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица.

Выслушав явившихся в судебное заседание участвующих в деле лиц, исследовав относящиеся к существу спора материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с совокупными сведениями, содержащимися в заявлении-анкете, расчёте задолженности, лицевом счёте и индивидуальных условиях потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с Н. С.Г. кредитный договор. Истец обязался выдать заёмщику кредит в размере 107000 рублей под 17,9% годовых на срок 36 месяцев. Заёмщик обязалась ежемесячно оплачивать задолженность по кредиту.

В соответствии с расчётом задолженности и лицевым счётом ДД.ММ.ГГГГ Н. С.Г. получила от ПАО Сбербанк обусловленные договором кредитные средства реально. Указанное обстоятельство сторона ответчика не отрицала.

Истец, исполнив свои обязательства по кредитному соглашению, стал кредитором Н. С.Г., Н. С.Г., соответственно, стала должником истца. Сторона ответчика не оспаривала договор займа по безденежности.

Сторона ответчика не сослалась и не представила суду доказательств того, что Н. С.Г. полностью исполнила перед истцом свои обязательства по кредитному соглашению.

Согласно расчету долга заемщика Н. С.Г., общая сумма её задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 41088 рублей 60 копеек.

В соответствии со свидетельством о смерти и записью акта о смерти Н. С.Г. ДД.ММ.ГГГГ умерла.

Из материалов наследственного дела следует, что после смерти Н. С.Г. с заявлением о принятии наследства в интересах недееспособного Р. А.Н. обратилась Р. В.В., законный представитель.

Свидетельство о праве на наследство по закону содержит сведения о том, что наследство, на которое выдано указанное свидетельство, состоит из недополученной пенсии в размере в размере 10648 рублей 26 копеек.

Согласно представленным АО «Россельхозбанк» сведениям ко времени смерти на счету Н. С.Г. имелось 16 рублей 23 копейки.

В соответствии с выпиской из ЕГРН соответчик Р. А.Н. с ДД.ММ.ГГГГ является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Более никакого имущества после смерти Н. С.Г. суд не выявил.

Согласно заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья в Поволжском банке, Н. С.Г. выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Заёмщик просила истца заключить в отношении неё договор страхования по указанной программе. В соответствии с условиями такого страхования страховым риском с расширенным страховым покрытием являлась, в числе прочего смерть застрахованного лица. Базовое страховое покрытие согласно таким условиям применимо в случае не достижения застрахованным лицом возраста 18 лет, достижения возраста 65 лет, наличие заболеваний: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени. Базовое страховое применимо только в случае смерти в результате несчастного случая. Специальное страховое покрытие согласно таким условиям применимо в случае наличия у застрахованного лица инвалидности любой группы либо направление такого лица на медико-социальную экспертизу.

Срок страхования установлен со дня заполнения вышеназванного заявления в течение 36 месяцев.

По базовому покрытию риск смерти страховая сумма предусмотрена в размере 107000 рублей. Страховым риском для такого покрытия является смерть от несчастного случая.

Выгодоприобретателем по случаю смерти застрахованного лица является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на время наступления страхового случая кредитной задолженности. В остальной части выгодоприобретателями после полного досрочного погашения задолженности являются наследники застрахованного лица.

В соответствии со сведениями, представленными должностным лицом ГАУЗ «Кваркенская РБ», причина смерти Н. С.Г. не установлена.

В соответствии с общими правилами ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в том числе уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в числе прочего из договоров и других сделок, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно п. 1 ст. 307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, то в силу п. 2 ст. 308 ГК РФ она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.

В соответствии с п. 3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства.

По общим правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, то в силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

По правилам пунктов 1 и 2 ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно общим правилам пунктов 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование ею, предусмотренные договором иные платежи, связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику), в том числе деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику.

Общими правилами пунктов 1 и 3 ст. 809 ГК РФ установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу правил п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно абзацу 1 п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Ст. 934 ГК РФ установлено, что по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или иного названного в договоре застрахованного лица. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

По общим правилам п. 1 ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктами 1 и 3 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными этой статьей. В договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с общими правилами п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно абзацу 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу правила ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

П. 1 ст. 1114 ГК РФ установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

По общим правилам абзаца 1 п. 1, п. 2 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ. Наследники одной очереди наследуют в равных долях.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно правилам ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу правил пунктов 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По общему правилу п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Кредитным соглашением, заключенным между истцом и Н. С.Г., установлены порядок и сроки исполнения обязательств по кредитному соглашению.

Судом установлено, что свои обязательства в части уплаты основной суммы займа по кредиту заемщик Н. С.Г. полностью не исполнила. Указанное обстоятельство стороной ответчика не оспаривается. Расчет суммы основного долга осуществлен истцом правильно, поэтому требование истца о взыскании задолженности по выплате основного долга по существу подлежит удовлетворению.

В соответствии с кредитным соглашением Н. С.Г. приняла на себя обязательство ежемесячно уплачивать проценты. Однако свои обязательства в части уплаты процентов по кредиту Н. С.Г. полностью не исполнила. Указанное обстоятельство стороной ответчика не оспаривается. Расчет договорных процентов осуществлен истцом правильно.

Суд полагает, что нарушение ответчиком своих обязательств в части исполнения кредитного договора влечет для истца такой ущерб, что истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, все заявленные истцом требования истца, будучи законными и обоснованными, по существу подлежат удовлетворению.

Основной долг и договорные проценты подлежат взысканию только с ответчика Р. А.Н. посредством его представительства Р. В.В., поскольку заемщик Н. С.Г. умерла, и после её смерти унаследовал только Р. А.Н.

Стоимость унаследованного Р. А.Н. имущества составляла на время смерти Н. С.Г. 10648 рублей 26 копеек.

Также, после смерти Н. С.Г. на её счету, открытом в АО «Россельхозбанк», имелось 16 рублей 23 копейки.

В силу указанных обстоятельств с Р. А.Н. в лице его законного представителя Р. В.В. в пользу истца возможно и необходимо взыскать задолженность по кредитному договору в указанном совокупном размере, то есть в размере 10664 рубля 49 копеек.

Заявленное истцом требование о взыскании задолженности по кредитному договору с Р. С.Г. удовлетворению не подлежит, поскольку названное лицо после смерти заёмщика Н. С.Г. не унаследовало.

Сумма задолженности не подлежит взысканию со страховщика.

Суждения суда основаны на том, что достоверных сведений о том, что смерть заёмщика является страховым случаем в соответствии с условиями страхового соглашения, не имеется.

Указанное обстоятельство установлено на основании сведений, предоставленных должностным лицом ГАУЗ «Кваркенская РБ».

Требование истца о взыскании со стороны ответчика в его пользу судебных расходов подлежит частичному удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ в соответствии с размером удовлетворенного требования.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 1432 рубля 66 копеек. Государственная пошлина в таком размере подлежала уплате при заявленной истцом цене иска в размере 41088 рублей 60 копеек.

При подаче иска истец ни при каких обстоятельствах не мог знать о том, в каком размере подлежат удовлетворению его требования, поэтому в соответствии со смыслом ч. 1 ст. 102 ГПК РФ излишне уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина пропорционально той части исковых требований, в удовлетворении которой истцу отказано, подлежит возвращению истцу.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Оренбургского отделения № 8623 публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом Сбербанк и Н.С.Г..

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк с Р.А.Н. посредством осуществления его представительства законным представителем Р.В.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в общем размере 10664 рубля 49 копеек, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 426 рублей 58 копеек, всего 11091 рубль 07 копеек (одиннадцать тысяч девяносто один рубль 07 копеек).

В удовлетворении иных заявленных по делу требований публичному акционерному обществу Сбербанк в лице Оренбургского отделения № 8623 публичного акционерного общества Сбербанк отказать.

Публичному акционерному обществу Сбербанк в лице Оренбургского отделения № 8623 публичного акционерного общества Сбербанк в удовлетворении требований, заявленных к иным лицам, отказать.

Возвратить публичному акционерному обществу Сбербанк в лице Оренбургского отделения № 8623 публичного акционерного общества Сбербанк излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1006 рублей 08 копеек (одна тысяча шесть рублей 08 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Кваркенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Тарасенко А.Г.

Мотивированное решение суда составлено 26 сентября 2022 года в 15 часов 30 минут.

Судья Тарасенко А.Г.