Русу Николай Анатольевич

К делу №

УИД 01RS0№-85

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2022 года а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи Лебедевой И.А.,

при секретаре: ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Дом.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Дом.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Российский Капитал» (в настоящее время АО «Банк Дом.РФ») заключили кредитный договор №/РЕС-16 с ФИО1

Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 220 444 рублей, 30 копеек на 84 месяца, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 18,5 % годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно 6.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик был ознакомлен с графиком платежей, в котором указано общее количество платежей, дата и ...

...размер ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным ч. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте.

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2.1. общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Согласно п. п. п. 6.1, 6.2, 6.3 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 3.3.4 общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанный в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В кредитном договоре №/РЕС-16 от ДД.ММ.ГГГГ в п. 19 содержатся условие о залоге транспортного средства в обеспечение обязательств по кредитному договору.

Заложенное транспортное средство имеет следующие идентификационные признаки: марка, модель: CHEVROLET SPARK; тип транспортного средства: легковой; категория транспортного средства: В; год выпуска: 2007; модель, № двигателя: A08S3 740367КА2; кузов (кабина, прицеп): №; идентификационный номер (VIN): №; цвет: синий; мощность двигателя, л.с./кВт: 52 л.с./38 КВт; рабочий объем двигателя, см: 796; паспорт транспортного средства (ПТС): <адрес>, выдан Центральной Акцизной Таможней ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 19.2 индивидуальных условий потребительского кредита, заложенное транспортное средство оценивается по соглашению залогодателя и залогодержателя в сумме 179 500 рублей, которая составляет залоговую стоимость.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 3.10.1 общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку, в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 общих условий.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 174 546 рублей, 45 копеек, в том числе:

-срочная ссуда в размере 119 446 рублей, 28 копеек;

- просроченные проценты в размере 25 403 рублей, 61 копейку;

- неустойка в размере 29 646 рублей, 56 копеек.

На основании вышеизложенного истец просит расторгнуть кредитный договор №/РЕС-16 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО АКБ «Российский капитал», взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Дом.РФ» задолженность по кредитному договору №/РЕС-16 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 546 рублей, 45 копеек, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Дом.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 690 рублей, 94 копейки, обратить взыскание на предмет залога по договору №/РЕС-16 от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащего ФИО1, а именно транспортное средство марки Chevrolet Spark, 2007 года выпуска, идентификационный номер VIN: №, путем его продажи с публичных торгов, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Дом.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

АО «ДОМ.РФ» в суд не явился, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом посредством направления повестки. В исковом заявлении просил о рассмотрение дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте проведения судебного заседания, не явился, суд о причинах неявки не извещен.

Как следует из ч.1 ст. 20 ГК РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», разъяснено, что по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении.

Кроме того, о дате, времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, на основании ст.ст.14 и 16 Федерального закона «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в РФ» от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ, извещались публично путем заблаговременного размещения информации на интернет сайте Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея. При таких обстоятельствах, суд, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке ст. 167, 223-224 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

На основании ст. 2 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), основной целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно ч.1,2 ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Российский Капитал» (в настоящее время АО «Банк Дом.РФ») заключили кредитный договор №/РЕС-16 с ФИО1

Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 220 444 рублей, 30 копеек на 84 месяца, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 18,5 % годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

В кредитном договоре №/РЕС-16 от ДД.ММ.ГГГГ в п. 19 содержатся условие о залоге транспортного средства в обеспечение обязательств по кредитному договору.

Заложенное транспортное средство имеет следующие идентификационные признаки: марка, модель: CHEVROLET SPARK; тип транспортного средства: легковой; категория транспортного средства: В; год выпуска: 2007; модель, № двигателя: A08S3 740367КА2; кузов (кабина, прицеп): №; идентификационный номер (VIN): №; цвет: синий; мощность двигателя, л.с./кВт: 52 л.с./38 КВт; рабочий объем двигателя, см: 796; паспорт транспортного средства (ПТС): <адрес>, выдан Центральной Акцизной Таможней ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 19.2 индивидуальных условий потребительского кредита, заложенное транспортное средство оценивается по соглашению залогодателя и залогодержателя в сумме 179 500 рублей, которая составляет залоговую стоимость.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 174 546 рублей, 45 копеек, в том числе:

-срочная ссуда в размере 119 446 рублей, 28 копеек;

- просроченные проценты в размере 25 403 рублей, 61 копейку;

- неустойка в размере 29 646 рублей, 56 копеек.

Доказательств оплаты суммы долга ответчиком не предоставлено, расчет, произведенный истцом признается судом верным, оснований не доверять представленному расчету задолженности ответчика у суда не имеется.

Оценив все представленные по делу доказательства, учитывая, что заемщик не вносил платежи в установленные сроки, то есть существенно нарушал условия договора, в связи с чем, истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения заявленных требований истца в полном объёме.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований в части расторжения кредитного договора, заключенного между ОАО АКБ «Российский капитал» и ФИО1 и взыскании суммы кредитной задолженности в размере 174 546 рублей, 45 копеек с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ».

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд руководствуется следующим.

Согласно ч. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залог на имущество зарегистрирован за номером №799 от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору перед банком не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору в размере 174 546 рублей, 45 копеек.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Кроме того, согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов - госпошлины, уплаченной при подаче иска в размере 16 690 рублей, 93 копеек, согласно платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В части взыскания процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, истцу следует отказать ввиду следующего.

Исходя из положений статей 2, 3, 4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не вправе в отсутствие на то прямого указания закона осуществлять защиту существующих, но еще не нарушенных или оспоренных прав, в данном случае - права на получение причитающихся заимодавцу со дня вынесения решения суда первой инстанции процентов на всю оставшуюся сумму займа.

При этом в случае отказа ответчика при погашении суммы основного долга по кредиту от выплаты причитающихся истцу процентов за пользование кредитом по день выплаты этого долга истец не лишен права обратиться в суд за защитой этого нарушенного права путем выдвижения требования о взыскании с ответчика суммы этих процентов по день возврата долга, который в силу уже состоявшегося факта возврата долга будет определен.

Также невозможность удовлетворения указанного искового требования в полном объеме именно в том виде, как об этом просит истец, продиктована и тем, что сумма процентов за пользование кредитом по день выплаты этого долга судом определена быть не может в силу неизвестности времени, когда будет погашен основной долг.

Согласно статьям 5 и 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в случае удовлетворения данного требования его надлежит исполнять либо судебным приставам-исполнителям, либо банку. Однако ни Федеральным законом «Об исполнительном производстве», ни Федеральным законом «О судебных приставах», ни Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» полномочия по определению окончательного размера подлежащей взысканию суммы судебному приставу-исполнителю или банку не предоставлены.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Дом.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №/РЕС-16 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ОАО АКБ «Российский капитал».

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Дом.РФ» задолженность по кредитному договору №/РЕС-16 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 546 рублей, 45 копеек..

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 транспортное средство марки, модель Chevrolet Spark, 2007 года выпуска, модель двигателя № A08S3 740367KA2, кузов №; идентификационный номер (VIN): №; цвет: синий, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Дом.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 690 рублей, 94 копейки.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Дом.РФ» процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 18,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу отказать.

Ответчик вправе подать в Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в течение одного месяца со дня вынесения Тахтамукайским районным судом Республики Адыгея определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: И.А. Лебедева