Салдина Марина Николаевна

Дело № 2-486/2015 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 мая 2015 года г. Лебедянь.

Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Огиенко В.В.,

при секретаре Пыпиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Лебедяни гражданское дело по иску АО «Альфа-банк» к Салдиной ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

АО «Альфа-банк» обратилось в суд с иском к Салдиной М.Н. о взыскании задолженности в размере <данные изъяты> а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ Салдина М.Н. заключила с ОАО «Альфа-банк», переименованное в соответствии с решением общего собрания от ДД.ММ.ГГГГ в АО «Альфа-Банк», соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными №№, по которому банк перечислил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> под 14,99 % годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. В настоящее время Салдина М.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником срока погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тари...

...фами. Задолженность Салдиной М.Н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Представитель АО «Альфа-банк», надлежаще извещённый о дне, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. Представитель истца по доверенности – Меркулова Е.С. в адресованном суду заявлении исковые требования поддержала в полном объеме, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Альфа-банк».

Ответчица Салдина М.Н., будучи надлежаще извещенной о дате и времени рассмотрения дела по существу, в суд не явилась, не известила об уважительных причинах своей неявки.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон.

Изучив материалы дела, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Салдина М.Н. обратилась в адрес ОАО «Альфа-банк» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными. Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> сроком на 48 месяцев, процентная ставка – 14,99 % годовых, минимальный платеж составляет 9600 руб., срок внесения платежа до 21 числа каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы условия кредита (л.д. 11).

В соответствии с. п. 3.3., 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий предоставления кредита наличными, предоставление кредита банком осуществляется на основании соглашения о выдаче кредита, путем перевода на текущий банковский счет. Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего кредитного счета, равными частями и размере, указанном в заявлении – анкете. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности, установленных п. 3.3. условий, в части уплаты основного долга, клиент обязан уплатить банку неустойку по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 % процента от суммы несвоевременно погашенной задолженности, а с ДД.ММ.ГГГГ 2 % процента от суммы несвоевременно погашенной задолженности. В случае нарушения обязательств по погашению процентов, клиент обязан уплатить банку неустойку по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 % процента от суммы неуплаченных в срок процентов, а с ДД.ММ.ГГГГ 2 % процента от суммы неуплаченных в срок процентов. В случае нарушения обязательств по погашению комиссий, клиент обязан уплатить банку неустойку по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 % процента от суммы неуплаченных в срок комиссий, с ДД.ММ.ГГГГ 2 % процента от суммы неуплаченных в срок комиссий (л.д. 13-15).

ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно – правовую форму на АО «Альфа-Банк», что следует из устава, утвержденного общим собранием и протоколом № от ДД.ММ.ГГГГ года, выписки из протокола заседания директоров, протокола внеочередного общего собрания № от ДД.ММ.ГГГГ года, листа записи единого государственного реестра юридических лиц.

Размер задолженности ответчицы Салдиной М.Н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> что подтверждается расчетом и справкой по кредиту (л.д. 6,7-9).

Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Суд считает требования истца о взыскании с Салдиной М.Н. просроченного основного долга – <данные изъяты>

При этом суд не находит оснований к удовлетворению требований истца в части взыскания задолженности по уплате комиссии за обслуживание текущего счета – 15920 руб. руководствуясь следующим.

Согласно ст. 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 ст.1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению счетов нельзя расценивать как банковскую услугу.

Комиссия за открытие и ведение счетов не предусмотрена нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Частью 9 статьи 30 ФЗ от 02.12.1990г. № «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ от 08.04.2008г. № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Таким образом, взимание платы с клиента за обслуживание счета, который банки считают текущим счетом, не соответствуют ФЗ «О банках и банковской деятельности» и Закону РФ «О защите прав потребителе».

Кроме того, согласно выпискам по счету, какие-либо иные операции, кроме обслуживания кредита, не производились, что свидетельствует о том, что дополнительных банковских услуг банк ответчику не оказывал.

Таким образом, п. 3.3 Общих условий предоставления персонального кредита, п. 3 Анкеты-заявления на получение персонального кредита в части взимания с ответчика комиссии за обслуживание счёта не основано на законе и является ничтожным.

Поэтому в удовлетворении иска в части взыскания с Салдиной М.Н. долга по уплате комиссии за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты>. необходимо отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика Салдиной М.Н. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л

Иск АО «Альфа-банк» – удовлетворить частично.

Взыскать с Салдиной ФИО6 в пользу АО «Альфа-банк»

задолженность по соглашению о кредитовании соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными №№ в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Липецкий областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Лебедянский районный суд со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В. Огиенко

Дело № 2-554/2015 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июня 2015 года г. Лебедянь.

Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Огиенко В.В.,

при секретаре Пыпиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Лебедяни гражданское дело по иску АО «Альфа-банк» к Салдиной ФИО5 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л

АО «Альфа-банк» обратилось в суд с иском к Салдиной М.Н. о взыскании задолженности в размере <данные изъяты>

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа – Банк», переименованное в соответствии с решением общего собрания от ДД.ММ.ГГГГ в АО «Альфа-Банк» и Салдина М.Н. путем офертно - акцептной формы, заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №№, по которому банк перечислил ответчице на карту денежные средства в размере <данные изъяты> под 31,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ей суммы кредитования. В настоящее время Салдина М.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, а также каждый раз при образовании задолженн...

...ости начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Задолженность Салдиной М.Н. составляет <данные изъяты>

АО «Альфа-банк» заявленные требования уточнило в связи с частичной оплатой суммы задолженности, просит взыскать с Салдиной М.Н. задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Представитель АО «Альфа-банк», надлежаще извещённый о дне, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. Представитель истца по доверенности – Меркулова Е.С. в адресованном суду заявлении уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Альфа-банк».

Ответчица Салдина М.Н. надлежаще извещенная о дате и времени судебного заседания, в суд не явилась, не известила суд об уважительных причинах своей неявки.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон.

Изучив материалы дела, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Салдина М.Н. обратилась к ответчику с анкетой- заявлением, на получение кредитной карты, в результате чего согласно Индивидуальных условий №№ от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитования счета кредитной карты ей был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, под 31,99 % годовых, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % процентам от суммы основного долга, а также проценты за пользование кредитом, со сроком беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней. За не исполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате процентов заёмщик несет ответственность в виде обязанности оплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 %от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Комиссия за обслуживание кредитной карты 5500 рублей, ежегодно.

Ответчица Салдина М.Н. согласилась со всеми существенными условиями договора, о чем имеется ее подпись.

В соответствии с. п. 3.1, 3.7., 3.8. 4.2., 7.1, 7.9, 8.1 общих условий выдачи кредитной карты, предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, в кредитном предложении, в предложении об индивидуальных условиях предоставления карты. Банк предоставляет беспроцентный период пользования картой. Минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму равную 5 % от суммы основного долга по кредиту, если иной размер не предусмотрен уведомлением, но не менее 320 рублей, но не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании, проценты и комиссия за обслуживание счета. Банк имеет право в одностороннем порядке увеличить или уменьшить лимит кредитования. За несанкционированный перерасход лимита кредитной карты, банк имеет право начислить проценты. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности, в части уплаты основного долга, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1 % процента от суммы несвоевременно погашенной задолженности за каждый день просрочки.

ОАО «Альфа-Банк» сменил наименование на АО «Альфа-Банк», что следует из устава, утвержденного общим собранием и протоколом № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Размер задолженности ответчицы Салдиной М.Н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Суд полагает, что выполненный истцом расчет задолженности содержит полные и математически правильные вычисления, который не оспорен ответчицей Салдиной М.Н. и такой расчет может быть признан верным и положен в основу решения по настоящему делу.

Таким образом, судом достоверно установлено, и не оспаривалось ответчицей, что она не исполняет свои обязательства по погашению задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами, а требования истца о взыскании с Салдиной М.Н. задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчицы Салдиной М.Н. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворениям требованиям в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л

Взыскать с Салдиной ФИО6 в пользу АО «Альфа – Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ год в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Липецкий областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Лебедянский районный суд со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В. Огиенко