Самохвалов Георгий Валентинович

Дело № 2-1280/2021

УИД 26RS0028-01-2021-002297-78

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Светлоград 21 декабря 2021 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Черниговской И.А.

при секретаре Горбенко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело №2-1280/2021 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Самохвалову -.- о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Самохвалову Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующими доводами.

08.10.2018 между КИВИ Банком (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор № S03-18-5132089-1(3070199078). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 72636,37 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным к исполнению. Правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО "Совкомбанк" на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей от 17.06.2020. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пен...

...и в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.07.2019, на 24.10.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 847 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2021, на 24.10.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 23319,34 руб. По состоянию на 24.10.2021 общая задолженность составила 70099,76 руб., из них: 50817,03 руб. просроченная ссудная задолженность, 11831,73 руб. неустойка на просроченную ссуду, 7451 руб. штраф за просроченный платеж.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Поэтому истец, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просит суд: взыскать с Самохвалова Г.В. в пользу банка сумму задолженности в размере 70099,76 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2302,99 руб. (л.д.5).

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» Павлова А.С., действующая по доверенности №2406/ФЦ от 20.10.2020, не явилась, извещена надлежащим образом, в тексте искового заявления истец просил суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.5).

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Самохвалов Г.В. дважды 02.12.2021 и 21.12.2021 не явился, несмотря на то, что извещался о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом (заказными письмами) по месту его регистрации г. Светлоград, ул. Высотная, 5, кв. 10, подтвержденному адресной справкой от 03.12.2021 (л.д. 41), откуда повестки возвращены в суд с указанием причины невручения – истек срок хранения (л.д. 42,45). О причине неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении или рассмотрении дела в его отсутствие не поступало.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу п. 1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Также сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Статья 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Обязанность представления доказательств в подтверждение заявленных требований лежит на лице, обратившемся в суд за защитой нарушенного права (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Осуществление предусмотренных законом процессуальных прав является диспозитивным правом стороны, в обязанности суда входит лишь создание сторонам условий для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств дела.

В силу части 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу приведенных выше положений закона, а также учитывая, принцип состязательности гражданского судопроизводства, как лицо, чьи права, по его мнению, нарушены, так и лицо, к которому предъявлены требования, должны действовать добросовестно, представляя соответствующие доказательства в обоснование исковых требований и возражений в ходе рассмотрения спора.

Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, при отсутствии возражений истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства и согласно ч.5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Положению Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.5 вышеуказанного Положения ЦБ РФ N 266-П от 24.12.2004 кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 08.10.2018 между КИВИ Банком (АО) и Самохваловым Г.В. заключен договор потребительского кредита № S03-18-5132089-1(3070199078) от 08.10.2018 с максимальным лимитом кредитования 300 000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Анкеты-заявления на выпуск карты рассрочки "Совесть" (л.д.16). Согласно п. 2.1 Общих условий выпуска и обслуживания карты рассрочки "Совесть" КИВИ Банк (АО) Общие условия определяют положения Договора, заключаемого между банком и клиентом, устанавливающие обязательные правила и процедуры выпуска и обслуживания Карты рассрочки "Совесть". Общие условия в соответствии с Анкетой-заявлением, Тарифами и Индивидуальными условиями содержат все существенные условия, необходимые для заключения Договора (п. 2.2 Общих условий). В соответствии с п. 3.1 Общих условий, в соответствии с настоящими Общими условиями банк открывает клиенту счет в российских рублях, денежными средствами с которого клиент распоряжается по своему усмотрению (п. 3.9). При этом в рамках договора потребительского кредита, являющегося составной (неотъемлемой частью) договора, банк предоставляет клиенту кредит (по счету клиента в форме овердрафта) на условиях возобновляемой кредитной линии в пределах установленного лимита кредитования (п. 4.1). При этом банк самостоятельно по своему усмотрению устанавливает клиенту по договору лимит кредитования, исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной клиентом в заявке или полученной из других источников (п. 4.2). Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Анкете-Заявлении. Акцептом является совершение банком любого из следующих действий: активация карты или отражение (обработка) банком первой операции по счету. Датой заключения договора является дата акцепта оферты (п. 2.5).

С учетом иных положений Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Проценты начисляются до дня полного погашения задолженности (п. 4.6.). По договору банк устанавливает период рассрочки, в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются (п. 4.7) (л.д. 16, 17-23).

Договор потребительского кредита № S03-18-5132089-1(3070199078) от 08.10.2018 с установлением условий пользования предоставленными кредитными денежными средствами был заключен по желанию самого ответчика Самохвалова Г.В., и требования о признании этого договора недействительным со ссылкой на кабальность его условий им не заявлены.

Факт предоставления истцом ответчику денежных средств на кредитной карте подтверждается выпиской по счету --- с 08.10.2018 по 24.10.2021, из которой следует, что Самохвалов Г.В. активировал банковскую карту, происходило пополнение текущего счета клиента за счет овердрафта, а Самохвалов Г.В. осуществлял расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты (л.д. 8-13), доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Ответчик обязался возвратить сумму в указанный срок, внося ежемесячный платеж в установленные договором сроки (п. 8.3-8.4).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте (л.д. 16).

Разделом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита (части кредита) в виде уплаты неустойки в размере, указанном в тарифах и Общих условиях (л.д. 16).

В п. 8.8 определено, что банк имеет право начислять штраф в размере 1000 руб. по каждой оспариваемой операции.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

17.06.2020 КИВИ Банк (АО) уступило ПАО "Совкомбанк" права (требования) по договору, заключенному с ответчиком Самохваловым Г.В., что подтверждается соглашением о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) (л.д. 24-27), выпиской из приложения к договору цессии от 17.06.2020, где под № 21 указан Самохвалов Г.В. по договору потребительского кредита № S03-18-5132089-1(3070199078) от 08.10.2018 (л.д. 28).

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № S03-18-5132089-1(3070199078) от 08.10.2018 по состоянию на 24.10.2021 задолженность заемщика составляет 70099,76 руб., из них: 50817,03 руб. просроченная ссудная задолженность, 11831,73 руб. неустойка на просроченную ссуду, 7451 руб. штраф за просроченный платеж (л.д.6-7).

Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена банком при расчете задолженности согласно выписки по лицевому счету ответчиком в материалы дела представлено не было.

29.07.2021 определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №2 Петровского района Ставропольского края мирового судьи судебного участка №3 Петровского района Ставропольского края отменен судебный приказ от 30.09.2020 по делу №2-1838-29-511/2020, выданный по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Самохвалова Г.В. задолженности по кредитному договору № S03-18-5132089-1(3070199078) от 08.10.2018 в сумме 91919,10 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1478,79 руб. (л.д. 15).

В связи с этим истец направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате всей суммы задолженности по состоянию на 23.09.2021 в связи с невыполнением условий кредитного договора в течение 30 дней с момента направления данной претензии (л.д. 32, 33-34). Однако действий по погашению кредита со стороны ответчика выполнено не было.

В соответствии с положениями ст.ст. 309-310, 809-811, 819 ГК РФ заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита с причитающимися неустойками и комиссиями, предусмотренными договором, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки за нарушение срока исполнения обязательства.

Поскольку заемщик не исполняет обязательства надлежащим образом, в нарушение своих договорных обязательств не осуществляет возврат предоставленного кредита то у банка возникло право на досрочное истребование у заемщиков ссудной задолженности.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Вместе с тем, стороной ответчика не было представлено относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих, как о надлежащем исполнении условий кредитного договора, так и необоснованности расчета взыскиваемых сумм.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Самохвалов Г.В. досрочно задолженности по кредитному договору № S03-18-5132089-1(3070199078) от 08.10.2018 по состоянию на 24.10.2021 в сумме 70099,76 руб., - являются законными и обоснованными, и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2302,99 руб., оплата которой подтверждена в судебном заседании платежным поручением № 261 от 01.11.2021 на сумму 2302,99 руб. (л.д.14).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Самохвалову -.- о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Самохвалова -.- в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № S03-18-5132089-1(3070199078) от 08.10.2018 по состоянию на 24.10.2021 в сумме 70099 (семьдесят тысяч девяносто девять) руб. 76 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2302 (две тысячи триста два) руб. 99 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме вынесено 28.12.2021.

Судья И.А. Черниговская