Сапрыкина Валентина Дмитриевна

Дело № 2-33/2023 (№ 2-611/2022)

(УИД 22RS0009-01-2022-000657-10)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2023 года г. Змеиногорск

Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сафронова А.Ю.,

при секретаре Черёмушкиной Т.В.,

ответчиков ФИО1 и ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Резерв» к Лисову Евгению Ивановичу и Сапрыкиной Валентине Дмитриевне о взыскании долга в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец кредитный потребительский кооператив «Резерв» (далее - КПК «Резерв») обратился в суд с иском к Лисову Е.И. и Сапрыкиной В.Д., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом КПК «Резерв» и ответчиком Лисовым Е.И. заключен договор потребительского займа № 645. Выполняя условия договора займа, истец передал ответчику Лисову Е.И. денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора займа заем предоставлен на срок 60 месяцев. Договор займа считается заключенным с момента передачи займодавцем денежных средств заемщику и действует до полного возврата суммы займа и уплаты процентов. Срок возврата последней части займа и уплаты процентов устанавливается не позднее 09.12.2025. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора займа процентная ставка за пользование займом составляет <данные изъяты> % годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора займа и количество платежей по договору займа составляет 60, размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/60 часть займа) и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по займа и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата займа включительно, периодичность платежей – ежемесячно, в соответствии с графиком платежей (приложение к договору займа). За период с 09.12.2020по настоящее время ответчик уплатил: 21.01.2021 сумму займа в размере 2044 руб., проценты за пользование займом в размере 2339 руб., пеня в размере 12 руб., 10.02.2021 сумму займа в размере 1950 руб., 15.07.2021 сумму займа в размере 1 руб., 15.10.2021 сумму займа в размере 1 руб. В дальнейшем ответчик не произвел возврата частей займа в сроки, предусмотренные графиком платежей. Таким образом, ответчик не исполнил свои обязанности, предусмотренные ст. 8...

...10 ГК РФ, п. 6 Индивидуальных условий договора займа, графиком платежей. Согласно п. 4 индивидуальных условий договора займа проценты начисляются на сумму непогашенной части займа со дня, следующего за днем фактического предоставления займа до полного исполнения обязательств по возврату суммы займа. Следовательно, истец вправе требовать оплаты процентов за пользование займом по день исполнения обязательств по возврату суммы займа. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств по договору займа: в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05 % за каждый день просрочки. При этом начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательств. Согласно п. 1.1 договора поручительства от 09.12.2020 Сапрыкина В.Д. обязалась отвечать за исполнение Лисовым Е.И. всех обязательств, возникших из договора займа. Поручитель отвечает перед займодавцем в том же объеме, что заемщик, ответственность заемщика и поручителя является солидарной (п. 1.9, 1.4 договора поручительства).

Ссылаясь на ст. ст. 8, 309, 310, 323, 330, 361, 363, 395, 807-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», просит: взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму займа в размере 113004 руб., проценты за пользование займом в размере 33445 руб. за период с 22.01.2021 по 18.10.2022, пеню за просрочку в размере 5787 руб. за период с 10.02.2021 по 18.01.2022; определить ко взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу КПК «Резерв» проценты за пользование займом исходя из 17 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с 19.10.2022 по день исполнения обязательств по возврату суммы займа; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4245 руб., почтовые расходы в сумме 455,02 руб.

В судебное заседание представитель КПК «Резерв» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Лисов Е.И. и Сапрыкина В.Д. в судебном заседании исковые требования признали в полном объёме, о чём представили письменные заявления.

Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации определено понятие договора, применимое к рассматриваемому соглашению истца и ответчика.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК Гражданского кодекса Российской Федерации РФ).

В соответствии со статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Обязательные условия договора займа установлены ст. 807 ГК РФ, в силу которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч. ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-Ф3 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ № 353) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 ФЗ № 353.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом КПК «Резерв» и ответчиком Лисовым Е.И. заключен договор потребительского займа №.

В соответствии с индивидуальными условий договора потребительского займа сумма займа составляет <данные изъяты> руб. (п. 1), срок возврата суммы займа 60 месяцев, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ (п. 2).

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора займа процентная ставка <данные изъяты> % годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем фактического предоставления займа по день полного исполнения обязательств по возврату суммы займа включительно. При возврате части займа проценты начисляются на остаток суммы займа.

Выдача указанной суммы займа в размере <данные изъяты> руб. подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа в обозначенную дату заключен договор поручительства с Сапрыкиной В.Д. в соответствии с п. 1.1, 1.3, 2.2 которого поручитель обязывается перед займодавцем отвечать за исполнение Лисовым Е.И. всех его обязательств перед займодавцем, возникших из договора займа, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительству поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнением должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 1.4. договора поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора займа количество платежей по договору займа составляет 60; размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/60 часть займа) и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по займу и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата займа включительно; периодичность платежей – ежемесячно в соответствии с графиком платежей (приложение к договору займа).

Следовательно, истец вправе требовать оплаты процентов за пользование займом по день исполнения обязательств по возврату суммы займа.

За период с 09.12.2020 ответчик уплатил: 21.01.2021 сумму займа в размере 2044 руб., проценты за пользование займом в размере 2339 руб., пеня в размере 12 руб., 10.02.2021 сумму займа в размере 1950 руб., 15.07.2021 сумму займа в размере 1 руб., 15.10.2021 сумму займа в размере 1 руб.

В дальнейшем ответчик не произвел возврата частей займа, а также за весь период действия договора займа не производил оплату процентов за пользование займом в сроки, предусмотренные графиком.

Таким образом, ответчик не исполнил свои обязанности, предусмотренные ст. 810 ГК РФ и п. 6 Индивидуальных условий договора займа, графиком платежей (Приложение к договору займа).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.В соответствии с п. 1 ст. 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 ФЗ № 353, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Истцом предоставлены доказательства вышеуказанного уведомления, а именно требование № 111 от 21.10.2021, согласно которому ответчику Лисову Е.И. устанавливался тридцатидневный срок возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. Указанное требование им получено 13.11.2021.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 ФЗ № 353 размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств по договору займа: в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0.05% за каждый день просрочки. При этом начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательства.

Как установлено из материалов дела, в течение периода действия договора заемщик производил платежи по возврату займа и уплате процентов нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности.

Доказательств обратного со стороны ответчиков суду не представлено.

Ответчик Лисов Е.И. принял на себя определенные договором займа обязательства по ежемесячному гашению суммы займа, процентов за пользование денежными средствами в соответствии с графиком гашения займа, однако не исполняет их надлежащим образом, что в силу требований ч. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием для предъявления займодавцем требования о досрочном исполнении в полном объеме обязательств по договору займа.

Поскольку установлено ненадлежащее исполнение должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Остаток неисполненных обязательств составляет по основному долгу – 113004 руб., по процентам за пользование займом в размере 33445 руб. за период с 22.01.2021 по 18.10.2022, по пене за просрочку в размере 5787 руб. за период с 10.02.2021 по 18.01.2022.

Расчет, представленный истцом, не оспорен стороной ответчиков, проверен судом и является верным.

Таким образом, на основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что истец, обоснованно руководствуясь ст.ст. 8, 309, 310, 330, 363, 395 и 807-811 Гражданского кодекса РФ, Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», ст. ст., 5, 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", просит взыскать с ответчика заявленные суммы денежных средств по рассматриваемому договору займа в пользу КПК "Резерв", а именно: сумму займа в размере 113004 руб., проценты за пользование займом в размере 33445 руб. за период с 22.01.2021 по 18.10.2022, пеню за просрочку в размере 5787 руб. за период с 10.02.2021 по 18.01.2022; определить ко взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу КПК «Резерв» проценты за пользование займом исходя из 17 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с 19.10.2022 по день исполнения обязательств по возврату суммы займа.

При таких обстоятельствах, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию сумма займа 113004 руб., проценты за пользование займом в размере 33445 руб. за период с 22.01.2021 по 18.10.2022, пеня за просрочку в размере 5787 руб. за период с 10.02.2021 по 18.01.2022.

Пункт 3 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (в редакции, действовавшей на момент возникновения рассматриваемых правоотношений: При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно).

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (в редакции, действовавшей на момент возникновения рассматриваемых правоотношений: Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет).

Исходя из указанных правовых норм, договор займа будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ.

Таким образом, относительно заявленных исковых требований о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисляемых на сумму основного долга, на будущее время, суд исходит из того, что поскольку на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, начисление процентов по день фактической уплаты кредитором денежных средств, не противоречит закону, соответственно подлежит удовлетворению.

Взыскание процентов на будущее время, не противоречит закону. С учетом указанных обстоятельств истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором займа процентов за пользование заемными денежными средствами до дня возврата суммы займа.

Истец повышенных процентов за период с даты, следующей за датой погашения займа, установленной договором, не заявляет и исчисляет проценты за пользование займом за весь период из расчета – 17 % в месяц, что является его правом.

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ об уменьшении неустойки суд не усматривает.

Заявленная истцом пеня за просрочку в сумме 5787 руб. за период с 10.02.2021 по 18.10.2022, исходя из её размера, испрашиваемого периода просрочки и материального положения ответчиков, с которых она подлежит взысканию, уменьшению не подлежит.

Очевидной несоразмерности неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства судом не установлено.

Согласно положениям ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом заявлены ко взысканию с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате госпошлины в сумме 4245 руб., а также 455,02 руб., за отправление почтовой корреспонденции, что суд также находит необходимыми подлежащими ко взысканию судебными расходами.

Кроме того, ответчики исковые требования признали в полном объёме, что является самостоятельным основанием для их удовлетворения в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом разъяснений, содержащихся в п. 21 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4245 руб., а также судебные расходы, связанные с отправлением почтовой корреспонденции в сумме 455,02 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Резерв» ИНН 2209023910 КПП 220901001 к ответчикам Лисову Евгению Ивановичу, ДД.ММ.ГГГГ р., паспорт №, выдан <данные изъяты> и Сапрыкиной Валентине Дмитриевне, ДД.ММ.ГГГГ р., паспорт <данные изъяты>, о взыскании долга в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу истца с указанных ответчиков в солидарном порядке сумму займа в размере 113004 руб., проценты за пользование займом в размере 33445 руб. за период с 22.01.2021 по 18.10.2022, пеню за просрочку в размере 5787 руб. за период с 10.02.2021 по 18.01.2022, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4245 руб., почтовые расходы в сумме 455,02 руб.

Определить ко взысканию с указанных ответчиков в солидарном порядке в пользу КПК «Резерв» проценты за пользование займом исходя из 17 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с 19.10.2022 по день исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Змеиногорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13.01.2023.

Судья А.Ю. Сафронов