Щеткина Наталья Леонидовна

Дело № 2-111/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«10» августа 2018 года с. Тюменцево

Тюменцевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Савостина А.Н.,

при секретаре Донец М.В.,

с участием ответчика Щеткиной Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Щеткиной Наталье Леонидовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Щеткиной Наталье Леонидовне, в котором просило взыскать с Щеткиной Натальи Леонидовны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 10 сентября 2012 года в размере 52 193 рублей 36 копеек, в том числе: 9 935 рублей 42 копейки - просроченная ссуда, 3 832 рубля 24 копейки - просроченные проценты, 27 167 рублей 71 копейка - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 11 257 рублей 99 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 765 рублей 80 копеек.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 10 сентября 2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время – ПАО «Совкомбанк», далее по тексту также - Банк) и ответчиком Щеткиной Н.Л. был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления-оферты. По условиям данного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 10000 рублей под 52,14% годовых, сроком на 72 месяца. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом. Согласно условиям кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного п...

...латежа за каждый календарный день просрочки. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей, оговоренных в кредитном договоре, задолженность по кредитному договору на 13 июня 2018 года составила вышеуказанную сумму. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но данное требование ответчиком не выполнено.

В ходе рассмотрения дела, в связи с оплатой ответчиком части задолженности, истец уточнил исковые требования, просит: взыскать с Щеткиной Натальи Леонидовны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 10 сентября 2012 года по состоянию на 09 августа 2018 года в размере 50 193 рублей 36 копеек, в том числе: 9 935 рублей 42 копейки - просроченная ссуда, 1 832 рубля 24 копейки - просроченные проценты, 27 167 рублей 71 копейка - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 11 257 рублей 99 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 765 рублей 80 копеек.

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещен, в судебное заседание представитель не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Щеткина Н.Л. исковые требования признала частично, согласна с размером просроченной ссуды и просроченных процентов, размер неустойки считает чрезмерно большим, несоразмерным нарушенным ответчиком обязательствам по кредитному договору, в связи с чем, просит уменьшить его. Также пояснила, что задолженность возникла в связи с ее тяжелым материальным положением.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 10 сентября 2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и Щеткиной Н.Л. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику Щеткиной Н.Л. денежные средства в размере 10 000 рублей сроком на 36 месяцев под 52,14% годовых, а Щеткина Н.Л обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных в заявлении-оферте и Условиях кредитования (л.д. 18-19, 23). В судебном заседании ответчик Щеткина Н.Л. данные обстоятельства не оспаривала, пояснила, что с условиями кредитования была ознакомлена и согласна.

Пунктами 3.4, 3.5 Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом; проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с графиком оплаты.

В силу п.3.8 Условий кредитования возврат кредита, уплата процентов, штрафов производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка либо в зачисление денежных средств на корреспондентский счет Банка.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, что подтверждается выписками по счету (л.д. 11-17, 42-55), а также самим ответчиком Щеткиной Н.Л. Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчиком не представлено.

В соответствии с кредитным договором Щеткина Н.Л. обязалась погашать предоставленный кредит, начисленные по нему проценты и комиссии путем ежемесячного внесения наличных денежных средств на банковский счет, через кассу или устройство самообслуживания в срок до даты подписания Договора, начиная со следующего месяца, следующим за расчетным периодом. Сумма минимального платежа составляет 1000 рублей (л.д.18).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом. Так, в апреле 2014 года обязательный платеж не был произведен, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по процентам и основному долгу, в январе 2015 года платеж был внесен не в срок, с февраля 2015 года по 07 августа 2018 года платежи не производились, последний платеж произведен 08 августа 2018 года, что следует из расчета задолженности и выписок по счету (л.д. 8-10,11-17, 38-55). Данные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспаривались.

Как следует из ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности в случае несвоевременности любого платежа, если просрочка длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

В соответствии с п.5.3 Условий кредитования Банк направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Требование ответчиком исполнено не было, в связи с чем, Банк обратился с иском в суд о взыскании задолженности.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом оплатить ответчику неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору, с учетом уточнения, по состоянию на 09 августа 2018 года составила 50 193 рублей 36 копеек, в том числе: 9 935 рублей 42 копейки - просроченная ссуда, 1 832 рубля 24 копейки - просроченные проценты, 27 167 рублей 71 копейка - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 11 257 рублей 99 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Суд соглашается с данным расчетом исковых требований, признает его арифметически верным, законным и обоснованным. Данный расчет ответчиком Щеткиной Н.Л. не оспаривался, при этом, ею заявлено о несоразмерности неустойки последствиям нарушения ею обязательств по кредитному договору, просит уменьшить размер неустоек.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, изложенных в п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В соответствии с данными разъяснениями и позицией Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от 21 декабря 2000 года № 263-О о необходимости установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, с учетом обстоятельств дела, применив положения ст.333 ГК РФ, суд считает, что суммы неустоек несоразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств и подлежат уменьшению до 5 000 рублей (3 500 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 1 500 рублей – неустойка за просроченные проценты).

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат частичному удовлетворению в размере 16 767 рублей 66 копеек, в том числе: 9 935 рублей 42 копейки - просроченная ссуда (просроченный основной долг), 1 832 рубля 24 копейки - просроченные проценты, неустойки – 5 000 рублей.

С учетом удовлетворения вышеуказанных требований истца, учитывая также, что часть задолженности была оплачена ответчиком уже после подачи истцом иска в суд, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 765 рублей 80 копеек, уплата которой подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3, 4), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Щеткиной Натальи Леонидовны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 10 сентября 2012 года в размере 16 767 рублей 66 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Щеткиной Натальи Леонидовны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 765 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Тюменцевский районный суд Алтайского края.

Председательствующий А.Н. Савостин

Решение в окончательной форме принято 13 августа 2018 года.