Шерстобаева Татьяна Николаевна

Дело № 2-255/2021

Поступило в суд 13.05.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июля 2021 года г.Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Комаровой Т.С.,

при секретаре Полянской Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Шерстобаевой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Шерстобаевой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 27 ноября 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Шерстобаевой Т.Н. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 103220 рублей 80 копеек сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по д...

...оговору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Шерстобаева Т.Н. не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний) телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размере и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонние изменение его условий не допускаются. Действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными.

Шерстобаева Т.Н. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 23 апреля 2021 года задолженность по договору составляет 150263 рубля 12 копеек, с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых), из них: 100155 рублей 90 копеек- задолженность по основному долгу, 50107 рублей 22 копейки- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность образовалась в период с 23 июля 2019 года по 23 апреля 2021 года.

Просят взыскать с Шерстобаевой Т.Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору от 27 ноября 2018 года № в размере 150263 рубля 12 копеек, в том числе, 100155 рублей 90 копеек- задолженность по основному долгу, 50107 рублей 22 копейки- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4205 рублей 26 копеек, всего 154468 рублей 38 копеек (л.д.6-7).

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены (л.д.48), просили дело рассмотреть в их отсутствие (л.д.8).

Ответчик Шерстобаева Т.Н. в судебное заседание не явилась, по месту регистрации, адресу, указанному в заявлении не проживает, судебные повестки не получает (л.д.40, 41, 49, 50).

В соответствии со ст.50 ГПК РФ в качестве ее представителя определением Чулымского районного суда Новосибирской области суда от 10 июня 2021 года назначен адвокат (л.д.43).

Представитель ответчика - адвокат Чулюков С.Е. с иском не согласился, пояснил, что причина образования задолженности по кредитному договору у Шерстобаевой Т.Н. неизвестна, возможно, у нее имеются доказательства против иска. Он возражает против удовлетворения заявленных требований (л.д. 43).

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из анкеты-заявления Шерстобаевой Т.Н. от 27 ноября 2018 года, ответчик обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о выдаче ей кредита на сумму 110000 рублей со сроком возврата 60 месяцев, вид кредита – кредитная карта и дает свое согласие о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» (л.д.26об-27).

Согласно договору кредитования № от 27 ноября 2018 года, заключенному между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Шерстобаевой Т.Н., банк предоставляет заемщику денежные средства по индивидуальным условиям для кредита по тарифному плату кредитная карта «Сезонная». Сумма кредита или лимит кредитования 110000 рублей. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон (п.1). Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Срок действия лимита кредитования, в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования (п.2). Ставка 0% годовых, за проведение безналичных операций – 28,9% годовых, за проведение наличных операций – 11,50%. Ставка 0% годовых за проведение наличных операций – 51,9% действует по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней (п.4).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет (ТБС) в сумме не менее суммы минимального платежа (МОП) в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период- 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей. максимальный размер МОП -10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика СМС-уведомлением (п.6).

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (п.8). Цели использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские цели (п.11).

Штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: штраф за несвоевременное или неполное погашения кредитной задолженности при сумме 50000 рублей, за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа…..при сумме кредита от 100001 до 200000 рублей: 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 и более раза, но не боле 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа…(п.12).

Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора…Заемщик согласен с правом банка вносить изменения в общие условия и правила в порядке, предусмотренном общими условиями, правилами и законом (п.14). Заемщик согласен на выпуск банком карты Visa Instana Issue/Visa Claccic и уведомлен о соответствующих платах (п.15).Банк направляет сообщения заемщику: по телефону, почтой, по электронной почте, в отделениях банка, смс-уведомлением, в интернет-банке, в мобильном банке (п.16). Банк предоставляет кредит в течении 5 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов…ТБС -40817810385440005097 (п.17). Заемщик соглашается на присоединение к бонусной программе, в случае если она предусмотрена тарифами банка (п.19) (л.д.13-15).

В соответствии с договором кредитования от 27 ноября 2018 года, заключенному между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Шерстобаевой Т.Н., банк предоставляет заемщику денежные средства по индивидуальным условиям для кредита по тарифному плату кредитная карта «Просто». Доступный лимит кредитования 15000 рублей. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон (п.1). Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования и срок возврата кредита – до востребования (п.2). Ставка 0% годовых -20. Ставка при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования, % годовых – 0. Беспроцентный срок кредитования – 60 мес. (п.4).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Платежный период - 25 дней. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 100 рублей. Максимальный размер МОП -10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика СМС-уведомлением (п.6).

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (п.8). Цели использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские цели (п.11). Неустойка начисляемая со дня, следующего за днем окончания платежного периода, в течение которого заемщик не исполнил обязанность по внесению МОП, по день фактического погашения задолженности (включительно), составляет: неустойка за нарушение сроков погашения кредитной задолженности: не взимается (п.13). Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора…Заемщик согласен с правом банка вносить изменения в общие условия и правила в порядке, предусмотренном общими условиями, правилами и законом (п.14). Заемщик согласен на выпуск банком карты Visa Instana Issue/Visa Claccic и уведомлен о соответствующих платах (п.15). Банк направляет сообщения заемщику: по телефону, почтой, по электронной почте, в отделениях банка, смс-уведомлением, в интернет-банке, в мобильном банке (п.16). Банк предоставляет кредит в течении 5 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов (п.17). Заемщик соглашается на присоединение к бонусной программе, в случае если она предусмотрена тарифами банка. На остаток собственных средств на ТБС банк начисляет проценты, размер и порядок начисления которых определен тарифами банка (п.19) (л.д.15об-17).

27 ноября 2018 года Шерстобаева Т.Н. присоединилась к программе страхования рисков держателей кредитных банковских карт ПАО КБ «Восточный», к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный» и дала согласие на дополнительные услуги (л.д.17об-18, 18об-20).

Из Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям…(п.2.2). Кредит предоставляется в срок, указанный в заявлении (п.2.3). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента (п.4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1). Начисление процентов прекращается: начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательства по возврату кредита, в том числе в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, причем из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда заемщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования. В этом случае начисление процентов прекращается со дня, следующего за датой решения суда: начиная со дня, следующего за днем принятия банком решения о списании с баланса банка кредитной задолженности клиента по договору кредитования, в случае признания ее безнадежной (п.4.2.2). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п.4.3).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств: ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования 4.4, 4.4.1).

Банк имеет право потребовать предоставление клиентом документального подтверждения целевого расходования заемных денежных средств в соответствии с п. 5.4.13 настоящих общих условий (п.5.1.9). В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п.5.1.10) (л.д.23).

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом, по состоянию на 23 апреля 2021 года задолженность Шерстобаевой Т.Н. за период с 23 июля 2019 года по 23 апреля 2021 года по договору № от 27 ноября 2018 года составляет 150263 рубля 12 копеек, с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых), из них: 100155 рублей 90 копеек задолженность по основному долгу, 50107 рублей 22 копейки задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) (л.д.11, об.).

Согласно выписки из лицевого счета Шерстобаевой Т.Н. по договору № от 27 ноября 2018 года, 28 ноября 2018 года ответчику выдан кредит в сумме 110000 рублей Комиссия за безналичные операции – 5518 рублей 59 копеек. Последний платеж 27 января 2021 года (л.д.12, об.).

Таким образом, 27 ноября 2018 года между банком и Шерстобаевой Т.Н. заключен кредитный договор № в требуемой форме. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. ПАО КБ «Восточный» надлежащим образом исполнило условия кредитного договора, выдав ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д.27), расчетом задолженности по договору (л.д.11, об), не оспаривается ответчиком.

Из представленных письменных материалов следует, что Шерстобаева Т.Н. принятые на себя обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, нарушала сроки внесения платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Изложенное дает основание заключить, что ненадлежащее неисполнение ответчиком обязанности по погашению кредита является существенным нарушением условий договора и поводом для обращения в суд с заявлением о досрочном взыскании долга по кредитному договору.

Кредитный договор заключен по желанию Шерстобаевой Т.Н.

Определением мирового судьи 2-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области от 02 апреля 2021 года судебный приказ, вынесенный 20 января 2020 года № по заявлению взыскателя ПАО КБ «Восточный» к Шерстобаевой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отменен (л.д.32).

С учетом изложенного требования истца о взыскании задолженности по основному долгу подлежат удовлетворению.

В связи с несвоевременным погашением кредита банком заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитными средствами.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика Шерстобаевой Т.Н. процентов за пользование кредитными средствами, суд исходит из следующего.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нарушение срока возврата кредита (части кредита) дает право банку потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту.

С учетом исследованных доказательств, суд полагает, что подтвержден факт нарушения Шерстобаевой Т.Н. обязательств по кредитному договору, в этой связи, требования истца о применении мер ответственности обоснованы и подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит обоснованным, он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом требований действующего законодательства и платежей, произведенных заемщиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не оспорен. Контррасчет Шерстобаевой Т.Н. и ее представителем не представлен.

Согласно ст.56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключенности кредитного договора, как и доказательств иного размера задолженности, а также сведений о погашении задолженности ответчиком Шерстобаевой Т.Н. на момент рассмотрения дела суду не представлено. Оснований для освобождения ее от ответственности, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом не установлено.

Ответчиком и ее представителем не представлено доказательств реального наличия обстоятельств исключительного характера, объективно затрудняющих или не позволяющих исполнить соответствующий судебный акт.

Тяжелое материальное положение, состояние здоровья ответчика не могут служить основанием для освобождения ответчика от исполнения взятых на себя обязательств, в том числе от возмещения истцу судебных расходов.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 048114 от 29 апреля 2021 года (л.д.9), истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общей сумме 4205 рублей 26 копеек.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Шерстобаевой Татьяны Николаевны в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования от 27 ноября 2018 года№ в размере 150263 рубля 12 копеек, в том числе, 100155 рублей 90 копеек- задолженность по основному долгу, 50107 рублей 22 копейки- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4205 рублей 26 копеек, всего 154468 (сто пятьдесят четыре тысячи четыреста шестьдесят восемь) рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Т.С.Комарова

Решение в окончательной форме изготовлено 7 июля 2021 года

Председательствующий: подпись Т.С.Комарова

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-255/2021 Чулымского районного суда Новосибирской области.

УИД 54RS0042-01-2021-000414-17