Шляков Сергей Витальевич

Дело № 2-5886 (2014)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 декабря 2014 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Позинской С.В.,

при секретаре Моськиной О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Национальный банк "Траст" к Шлякову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что <дата> между ОАО НБ «ТРАСТ» и Шляковым С.В. был заключен кредитный договор №... в офертно-акцептной форме, и выдан кредит в сумме <...>, срок пользования кредитом 72 месяца, процентная ставка по кредиту <...> % годовых путем зачисления суммы кредита в размере <...>, на его счет в день открытия кредита. В нарушении условий и положений законодательства ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. По состоянию на 22.07.2014 г. за ответчиком числится задолженность в размере <...>, в том числе: сумма основного долга в размере <...>; проценты за пользование кредитом в размере <...>.; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере <...>; плата за пропуск платежей в размере <...>; проценты на просроченный долг в размере <...> В виду чего просит суд взыскать с ответчика в пользу банка ОАО НБ «ТРАСТ» сумму задолженности в размере <...>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

Представитель истца по доверенности Нехаев О.Н. в судебном заседании поддержал заявленные исков...

...ые требования в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчик Шляков С.В. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещался надлежаще, судебная повестка возвращена в адрес суда с пометкой почтовых сотрудников «возврат по истечению срока». В силу гражданско-процессуального законодательства лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому определяет их реализацию по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основных принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Принимая во внимание изложенное суд полагает, что неявку ответчика в суд необходимо расценивать как злоупотребление процессуальными правами, поскольку данные действия направлены на затруднение в развитии и завершении судебного процесса. Эти же обстоятельства, суд расценивает как надлежащее извещение о дне судебного слушания, что в силу ст. 167 ГПК РФ, дает основание для рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

<дата> между ОАО НБ «ТРАСТ» и Шляковым С.В. был заключен кредитный договор №... в офертно-акцептной форме, и выдан кредит в сумме <...>, срок пользования кредитом 72 месяца, процентная ставка по кредиту <...> % годовых.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <...> на его счет в день открытия счета.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено право сторон заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор).

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Данный договор был заключен в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 438 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90г. № 395-1 с последующими изменениями и дополнениями, устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.

Согласно ст. 29 вышеуказанного Закона, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Все существенные условия Договора содержались в тексте Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении и в Графике платежей.

Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в договоре.

Сторонами согласованы следующие условия предоставления кредита: сумма кредита – <...>., срок пользования кредитом 72 месяца, процентная ставка по кредиту <...> % годовых путем зачисления суммы кредита в размере <...>, на его счет в день открытия кредита.

Используя денежные средства, перечисленные Банком на расчетный счет и погашая платежи по кредиту, ответчик еще раз подтвердил своими действиями свое согласие с условиями договора.

Согласно Заявлению погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей по кредиту. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа.

За период кредитования обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. Должник не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. За заемщиком числится задолженность в размере <...>.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 ст. 809 ГПК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что очередные платежи ответчиком производились ненадлежащим образом.

В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно предоставленному Банком расчету по состоянию на 22.07.2014 г. за ответчиком числится задолженность в размере <...>, в том числе: сумма основного долга в размере <...>; проценты за пользование кредитом в размере <...>; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере <...>; плата за пропуск платежей в размере <...>; проценты на просроченный долг в размере <...>

Суд, проверив данный расчет, приходит к следующему.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <...>.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) (далее - Правила), утвержден порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории РФ. Из правил следует, что условия предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) - открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, открытие и ведение банком ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В этом случае заемщик не вправе отказаться в одностороннем порядке от ведения банком ссудного счета. Однако взимать комиссию за ведение ссудного счета банк не имеет права.

Указанный вид комиссий за расчетное обслуживание нормами ГК РФ, Законом N 2300-1, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

В силу ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Следовательно, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <...> подлежит исключению из задолженности по кредитному договору Шлякова С.В.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору - Заявлению на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме – <...>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу ОАО Национальный банк "Траст" расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО Национальный банк "Траст" к Шлякову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать со Шлякова С.В. в пользу ОАО Национальный банк "Траст" сумму задолженности по кредитному договору в размере <...>, в том числе: сумма основного долга в размере <...>; проценты за пользование кредитом в размере <...>; плата за пропуск платежей в размере <...>; проценты на просроченный долг в размере <...>.

Взыскать со Шлякова С.В. в пользу ОАО Национальный банк "Траст" расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Позинская

Дело № 2-5889 (2014)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 декабря 2014 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Позинской С.В.,

при секретаре Моськиной О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Национальный банк "Траст" к Шлякову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что <дата> между ОАО НБ «ТРАСТ» и Шляковым С.В. был заключен кредитный договор №... в офертно-акцептной форме, и выдан кредит в сумме <...>, срок пользования кредитом 72 месяца, процентная ставка по кредиту <...> % годовых путем зачисления суммы кредита в размере <...>, на его счет в день открытия кредита. В нарушении условий и положений законодательства ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. По состоянию на 16.07.2014 г. за ответчиком числится задолженность в размере <...>, в том числе: сумма основного долга в размере <...>; проценты за пользование кредитом в размере <...>; комиссия в размере <...>; плата за пропуск платежей в размере <...>; проценты на просроченный долг в размере <...>. В виду чего просит суд взыскать с ответчика в пользу банка ОАО НБ «ТРАСТ» сумму задолженности в размере <...>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

Представитель истца по доверенности Нехаев О.Н. в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования в по...

...лном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчик Шляков С.В. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещался надлежаще, судебная повестка возвращена в адрес суда с пометкой почтовых сотрудников «возврат по истечению срока». В силу гражданско-процессуального законодательства лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому определяет их реализацию по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основных принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Принимая во внимание изложенное суд полагает, что неявку ответчика в суд необходимо расценивать как злоупотребление процессуальными правами, поскольку данные действия направлены на затруднение в развитии и завершении судебного процесса. Эти же обстоятельства, суд расценивает как надлежащее извещение о дне судебного слушания, что в силу ст. 167 ГПК РФ, дает основание для рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

<дата> между ОАО НБ «ТРАСТ» и Шляковым С.В. был заключен кредитный договор №... в офертно-акцептной форме, и выдан кредит в сумме <...>, срок пользования кредитом 72 месяца, процентная ставка по кредиту <...> % годовых.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <...> на его счет в день открытия счета.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено право сторон заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор).

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Данный договор был заключен в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 438 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90г. № 395-1 с последующими изменениями и дополнениями, устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.

Согласно ст. 29 вышеуказанного Закона, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Все существенные условия Договора содержались в тексте Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении и в Графике платежей.

Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в договоре.

Сторонами согласованы следующие условия предоставления кредита: сумма кредита – <...>, срок пользования кредитом 72 месяца, процентная ставка по кредиту <...> % годовых путем зачисления суммы кредита в размере <...>, на его счет в день открытия кредита.

Используя денежные средства, перечисленные Банком на расчетный счет и погашая платежи по кредиту, ответчик еще раз подтвердил своими действиями свое согласие с условиями договора.

Согласно Заявлению погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей по кредиту. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа.

За период кредитования обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. Должник не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. За заемщиком числится задолженность в размере <...>.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 ст. 809 ГПК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что очередные платежи ответчиком производились ненадлежащим образом.

В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно предоставленному Банком расчету по состоянию на 16.07.2014 г. за ответчиком числится задолженность в размере <...>, в том числе: сумма основного долга в размере <...>; проценты за пользование кредитом в размере <...>; комиссия в размере <...>; плата за пропуск платежей в размере <...>; проценты на просроченный долг в размере <...>.

Суд, проверив данный расчет, приходит к следующему.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <...>.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) (далее - Правила), утвержден порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории РФ. Из правил следует, что условия предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) - открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, открытие и ведение банком ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В этом случае заемщик не вправе отказаться в одностороннем порядке от ведения банком ссудного счета. Однако взимать комиссию за ведение ссудного счета банк не имеет права.

Указанный вид комиссий за расчетное обслуживание нормами ГК РФ, Законом N 2300-1, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

В силу ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Следовательно, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <...> подлежит исключению из задолженности по кредитному договору Шлякова С.В.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору - Заявлению на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме – <...>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчиков в пользу ОАО Национальный банк "Траст" расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО Национальный банк "Траст" к Шлякову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать со Шлякова С.В. в пользу ОАО Национальный банк "Траст" сумму задолженности по кредитному договору в размере <...>, в том числе: сумма основного долга в размере <...>; проценты за пользование кредитом в размере <...>; плата за пропуск платежей в размере <...>; проценты на просроченный долг в размере <...>.

Взыскать со Шлякова С.В. в пользу ОАО Национальный банк "Траст" расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Позинская

Дело № 2-818 (2015)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2015 года Советский районный суд г.Брянска в составе:

председательствующего судьи Сухоруковой Л.В.,

при секретаре Саврасовой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «Траст» (ОАО) к Шлякову С.В. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, по встречному иску Шлякова С.В. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Представитель НБ «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что <дата> между сторонами был заключен кредитный договор №..., сумма кредита <...>, сроком на 72 месяца, процентная ставка по кредиту <...>% годовых. В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, Тарифы, Условия (График платежей) являются неотъемлемой частью Договора. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета <дата> №.... Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на его счет в день открытия счета. Согласно Заявлению погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей. Должник не исполнил свои обязательства по Договору. По состоянию на 28.07.2014 г. размер задолженности составил <...>, в том числе: сумма основного долга <...> проценты за пользо...

...вание кредитом в размере <...>, плата за пропуск платежей (штрафы) в сумме <...>, проценты на просроченный долг в сумме <...>..

Ссылаясь на требования ст. ст. 307-328, 329, 334-356, 408, 428, 435, 438, 810, 811,819 ГК РФ истец просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <...>., судебные расходы по государственной пошлине в размере <...>.

<дата> Шляков С.В. обратился в суд со встречным иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО), указав на незаконность условий кредитного договора об уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание на срок действия кредитных каникул в размере 1% от суммы кредита, <...> (п. 2.7 Договора). <дата> Шляков обратился к Банку с претензией о признании недействительными условий договора о взимании комиссии за РКО, применении последствий недействительности части сделки в виде возврата уплаченных денежных средств. Претензия Заемщика Банком не исполнена. В связи с чем, Шляков С.В. просил суд признать недействительным условие договора №... от <дата> года, заключенного между сторонами, предусматривающие взимание ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета на период кредитных каникул в размере <...> взыскать с НБ «Траст « (ОАО) в пользу Шлякова С.В. суммы ежемесячной комиссии в размере <...>; расторгнуть договор №... от <дата> года, содержащий элементы договора об открытии спецкартсчета, в рамках которого Шлякову С.В. открыт СКС №..., взыскать компенсацию морального вреда в пользу потребителя в размере <...>, штраф в размере 50% от присужденной в пользу потребителя суммы.

В судебном заседании представитель истца по первоначальному иску НБ «ТРАСТ» (ОАО) по доверенности Нехаев О.Н. заявленные требования поддержал, просил суд их удовлетворить. Встречный иск не признал, просил в удовлетворении встречного иска отказать, пояснив, что денежные средства по оплате комиссии за РКО зачислены на счет истца, открытый в Банке.

Представитель ответчика первоначальному иску (истца по встречному иску) Путренкова Т.А., (истец по встречному иску) Шляков С.В. первоначальный иск не признали. Встречный иск уточнили. Просили суд признать недействительным условие договора №... от <дата>, заключенного между сторонами, предусматривающие взимание ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета на период кредитных каникул в размере <...>; взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в пользу Шлякова С.В. уплаченные суммы ежемесячной комиссии за расчетно-кассовой обслуживание счета в размере <...>.; расторгнуть договор №... от <дата> года, содержащий элементы договора об открытии спецкартсчета, в рамках которого Шлякову С.В. открыт СКС №...; взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в пользу Шлякова С.В. неустойку в сумме <...>, компенсацию морального вреда <...>, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что <дата> между НБ «Траст» (ОАО) и Шляковым С.В. был заключен кредитный договор №..., сумма кредита <...>, сроком на 72 месяца, процентная ставка по кредиту <...>% годовых. В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, Тарифы, Условия (График платежей) являются неотъемлемой частью Договора. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета <дата> №.... Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на его счет в день открытия счета. Согласно Заявлению погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено право сторон заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор).

В силу п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Данный договор был заключен в соответствии со ст.ст.160, 432, 434, 438 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 г. №395-1 с последующими изменениями и дополнениями, устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.

Согласно ст.29 вышеуказанного Закона, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Все существенные условия Договора содержались в тексте Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, с которыми Заемщик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении и в Графике платежей.

Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в договоре.

Используя денежные средства, перечисленные Банком на расчетный счет и погашая платежи по кредиту, Заемщик подтвердил своими действиями свое согласие с условиями договора.

Согласно Заявлению погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей. Для планового погашения задолженности Заемщик обязался не позднее даты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа.

За период кредитования обязательства Шляковым С.В. исполнялись ненадлежащим образом. Должник не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена, в связи с чем, начисляется неустойка. За Заемщиком числится задолженность в размере <...>.

В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что очередные платежи ответчиком производились ненадлежащим образом.

В пункте 2 ст.811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно предоставленному Банком расчету у Шлякова С.В. по состоянию на 28.07.2014 г. образовалась задолженность в размере <...>, в том числе: сумма основного долга <...> проценты за пользование кредитом в размере <...>, плата за пропуск платежей (штрафы) в сумме <...>, проценты на просроченный долг в сумме <...>.

Суд, проверив данный расчет, находит его обоснованным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Согласно Обзору судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Учитывая изложенные требования закона, установленные судом обстоятельства, суд приходит к выводу о применении пункта 1 статьи 333 ГК РФ и уменьшения размера взыскиваемой с Шлякова С.В. суммы штрафа с <...> до <...>, процентов на просроченный долг до <...>.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере <...>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере <...>

Суд приходит к выводу о частичном удовлетворении встречного иска Шлякова С.В. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Пунктом 2.7 Договора предусмотрена оплата ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание на срок действия кредитных каникул в размере 1% от суммы выданного кредита, что составляет <...>.

За период с <дата> по <дата> Заемщиком было оплачено банку <...> комиссии за расчетное обслуживание счета.

03.10.2014 года Шляков С.В. обратился к Банку с претензией о возврате денежных средств в размере <...>, путем выдачи наличными на руки из кассы Банка в г. Брянске. Денежные средства Банком Заемщику не возвращены.

В соответствии со ст. ст. 166 - 168 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены эти третьи лица.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном ЦБ РФ. На основании ст. 30 указанного Закона, ЦБ РФ Указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (утратил силу с 01.07.2014 года, действовал на момент заключения кредитного договора) определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (расчетное обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Положением (утратило силу с 01.01.2013 года, действовало на момент заключения кредитного договора) о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П), (далее - Правила), утвержден порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории РФ. Из Правил следует, что условия предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) - открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, расчетное обслуживание (открытие и ведение банком ссудного счета) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В этом случае заемщик не вправе отказаться в одностороннем порядке от расчетного обслуживания (ведения банком ссудного счета). Однако взимать комиссию за расчетное обслуживание банк не имеет права.

Оценивая условие Договора о выплате единовременного платежа за зачисление кредитных средств на счет клиента, суд исходит из того, что действия банка по выдаче кредита являются стандартными для данного вида сделок, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить соответствующий кредитный договор, в связи чем, взимание указанного платежа с истца было произведено незаконно.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон N 2300-1) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 1 ст. 16 Закона N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие счета, за ежемесячное расчетное обслуживание, за зачисление кредитных средств на счет клиента применительно к п. 1 ст. 16 Закона N 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей.

Учитывая изложенное, условие договора об уплате ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета на период кредитных каникул в размере <...>, предусмотренное п. 2.7 Договора раздела «Информация о кредите» и условие Договора о заключении смешанного договора, содержащего элементы об открытии спецкартсчета (далее – СКС) по которому Заемщику открыт СКС №... (п. 1.2 Договора, п. 3.3 раздела «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита» являются недействительными.

Последствием недействительности сделки является возвращение истцу денежных средств по оплате комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Банком уплаченная заемщиком сумма комиссии в размер <...> зачислена на его счет, после чего произведено погашение задолженности по кредиту. На руки Заемщику денежные средства, уплаченные за расчетно-кассовое обслуживание, не выданы. Заемщик не уведомлен Банком о зачете указанной суммы в счет погашения кредитной задолженности.

В связи с чем, требования Шлякова С.В. о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента и открытии СКС, применении последствий недействительности ничтожных условий договора в виде взыскания с ответчика суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере <...>, подлежат удовлетворению по изложенным основаниям.

В соответствии со ст. 31 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. Часть 3 указанной статьи устанавливает, что за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пени), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пени) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

08.10.2014 года Банком получена претензия Шлякова С.В. с указанием требований потребителя.

Срок добровольного исполнения требований потребителя истек 18.10.2014 года.

Размер неустойки согласно представленного расчета составил: <...>%х111 дней = <...>.

В порядке ст. 39 ГПК РФ, истцом уточнены исковые требования в части размера неустойки, заявленной ко взысканию, за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя по возврату ежемесячной комиссии за обслуживание счета, за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя по возврату единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента наличными денежными средствами из кассы Банка, в размерах, не превышающих суммы произведенных выплат по кредитному договору, в сумме <...>.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 года моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

На основании изложенного, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере <...>.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как обращено внимание судов в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

На основании изложенного, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы в размере (<...> + <...>) х 50% = <...>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Национального Банка «Траст» (ОАО) к Шлякову С.В. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Шлякова С.В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) ИНН №..., КПП №... задолженность по кредитному договору №... от <дата> в размере <...>, судебные расходы в виде государственной пошлины в размере <...>.

Встречный иск Шлякова С.В. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии, компенсации морального вреда, штрафа, удовлетворить частично.

Признать недействительными условиями кредитного договора №... от <дата> года, заключенного между сторонами, в части уплаты ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета на период кредитных каникул в размере <...> (п. 2.7 Договора).

Признать недействительным кредитный договор №... от <дата> года, содержащий элементы договора об открытии спецкартсчета (п. 1.2 Договора) в рамках которого Шлякову С.В. открыт спецкартсчет №... (п. 3.3 Договора раздела «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита»).

Взыскать с национального Банка «Траст» (ОАО) ИНН №..., КПП №... в пользу Шлякова С.В. уплаченные суммы комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере <...>, неустойку в размере <...>, компенсацию морального вреда <...>, штраф в размере <...>.

Взыскать с Национального Банка «Траст» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <...>.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Сухорукова Л.В.