Шорова Анжела Альбертовна

Дело № 2-544/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Дубовицкой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Васильцовой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю Юрко С., Шоровой А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ИП Юрко С., Шоровой А.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что 08.08.2023 между ПАО Сбербанк и ИП Юрко С. было заключено заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № 270317207808-23-2. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов, внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечил предоставление поручительства Шоровой А.А. В соответствии с договором поручительства №270317207808-23-2П01 от 08.08.2023 поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником, всех обязательств по договору, заключенному с банком. По состоянию на 11.02.2025 задолженность по кредитному договору № 270317207808-23-2 от 08.08.2023 составляет 736 011 руб., из которых: 702 079,63 руб. – ссудная задолженность, 23 271,32 руб. – просроченные проценты за кредит, 2 411,01 руб. – неустойка на просроченные проценты, 8 249,49 руб. – неустойка на просроченную ссудную задолженность. В связи с образовавшейся задолженностью банк потребовал досрочного возврата к...

Показать ещё

...редита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором в срок до 10.02.2025. Истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму долга по кредитному договору № 270317207808-23-2 от 08.08.2023 в размере 736 011,45 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 720 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, ходатайствует о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Ответчик Шорова А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена, о чем свидетельствует расписка в получении судебной повестки. О рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие не просила, об уважительных причинах неявки суд не известила. Ранее в судебном заседании сообщила суду, что с Юрко С. состоит в браке, с исковыми требованиями не согласна, просила снизить проценты по займу. Договор поручительства подписала электронной подписью, с условиями договора поручительства была ознакомлена. Денежные средства брались на развитие бизнеса, тогда у нее была работа. В настоящее время она находится в декретном отпуске, в связи с чем, не имеет возможности выплачивать задолженность.

Ответчик ИП Юрко С. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлялся надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ. Согласно адресной справке от 16.04.2025 ответчик Юрко С. с 14.09.2023 зарегистрирован по адресу: <адрес>. Ответчику направлялись судебные повестки по месту регистрации, а также иным адресам, конверты возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения. Иными сведения о месте нахождения ответчика суд не располагает. Сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание, возражения относительно исковых требований суду не представил.

В соответствии со статьями 115, 117, 118, 119 ГПК РФ, судебные повестки считаются доставленными адресату, а ответчики считаются извещенными о времени и месте слушания дела надлежащим образом, о рассмотрении которого в свое отсутствие не просили, об уважительных причинах неявки в зал судебного заседания суд не известили. При неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет лицо, не проживающее по месту регистрации.

В соответствии с частью 7 статьи 113 ГПК РФ в целях информирования участников процесса о движении настоящего дела информация о принятии искового заявления к производству, о времени и месте судебного заседания заблаговременно была размещена судом на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк и ответчиков, надлежащим образом уведомленных о месте и времени слушания дела.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со статьями 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок.

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).

Согласно статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

В судебном заседании установлено, что ИП Юрко С. на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № 270317207808-23-2 от 08.08.2023, ИП Юрко С. просит ПАО Сбербанк выдать кредит в размере 1 000 000 руб. для целей развития бизнеса заемщика.

Согласно п. 3 процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов составляет 17,5% годовых, с даты, следующей за первой даты уплаты процентов и до окончания срока кредитования составляет 19,5% годовых.

Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в таблице 1 настоящего пункта заявления, оплачиваемых на общих условиях в соответствии с тарифами кредитора, действующая процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в таблице 1 настоящего пункта заявления, но не более чем на два процентных пункта.

Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора, в соответствии с условиями, указанными в таблице 1 настоящего пункта заявления, оплачиваемых по индивидуальному(ым) тарифу(ам) кредитора размер процентной ставки 2 устанавливается без применения соответствующего условия (п.п. 1-3) об уменьшении ее значения, согласно приложения таблицы 1 настоящего пункта заявления. В случае, если заемщику установлены индивидуальные тарифы по услугам кредитора по всем трем пунктам таблицы 1 заявления, размер процентной ставки 2 устанавливается без применения условия об уменьшении ее значения, и устанавливается в размере процентной ставки 1.

Размер действующей процентной ставки 2 определяется за период с даты, отстоящей на 10 календарных дней до предшествующей даты уплаты процентов в соответствии с условиями договора, либо с даты заключения договора, при отсутствии предшествующей даты уплаты процентов, по дату, отстоящую на одиннадцать календарных дней до ближайшей даты уплаты процентов в соответствии с условиями договора.

Размер процентной ставки 2 устанавливается на период действия процентной ставки 2, который определяется ежемесячно и соответствует периоду с даты следующей за датой текущей уплаты процентов в соответствии с условиями договора по дату, соответствующую дате (календарное число) заключения договора следующего месяца за текущей датой уплаты процентов. Размер процентной ставки 2 во время каждого периода действия определенной процентной ставки 2, независимо от подключения и использования или отказа от услуг кредитора, не изменяется.

Размер процентной ставки 2 определяется (рассчитывается) кредитором в расчетный период с учетом подключения и использования услуг кредитора по индивидуальным тарифам на дату окончания расчетного периода. Процентная ставка 2 устанавливается на десятый календарный день до даты, предшествующей ближайшей дате уплаты процентов в соответствии с условиями договора.

Уведомление об определении размера процентной ставки 2 направляется заемщику каждый месяц не позднее пяти календарных дней до ближайшей даты уплаты процентов, в порядке, установленном условиями договора.

Заемщик уведомлен и согласен, что изменение процентной ставки 2, указанной в настоящем пункте заявления, не требует заключения между заемщиком и кредитором дополнительного соглашения к договору.

Заемщик обязан производить уплату процентов по ставке, определяемой в соответствии с условиями настоящего пункта заявления, вне зависимости от факта получения заемщиком уведомления о ее размере от кредитора.

В соответствии в п. 6 заявления срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев.

Согласно п. 7 заявления тип погашения кредита – аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства Шоровой А.А. в соответствии с предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №270317207808-23-2П01 (п. 9).

Как следует из заявления, заемщик подтверждает, что ознакомился с Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, понимает их, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № 270317207808-23-2 от 08.08.2023 подписано ИП Юрко С. простой электронной подписью 08.08.2023 06:51:15, способ подписания – ввод одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ, что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка.

На основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, денежные средства в размере 1 000 000 руб. перечислены на счет ИП Юрко С. за №.

Перечисление денежных средств в указанной сумме подтверждается, представленным в материалах дела платежным поручением №476381 от 08.08.2023.

В соответствии с Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (по состоянию на 25.01.2021) заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ (п. 2.2). Индивидуальные условия кредитования заемщика указываются в заявлении. (п. 2.4). Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны банка на условиях, указанных в п. 2.5 условий кредитования (п. 2.7). Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы на счет заемщика, открытый в отделении банка (п. 3.2). Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если Дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки. При этом если Дата платежа, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то срок пользования кредитом устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится Дата платежа. В этом случае проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту по дату первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем, включительно и уплачиваются в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов. Заемщик может выбрать тип погашения кредита: равными долями или аннуитетными платежами. Выбранный Заемщиком тип погашения кредита указывается в Заявлении. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении (п. 3.3 Общих условий). При выборе типа погашения равными долями, погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями и рассчитывается по формуле (п. 3.3.1). Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа по указанной формуле ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета (п. 3.4). Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении (п. 3.5).

Порядок уплаты процентов определен в п. 3.6 Общих условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Согласно п. 4.2 Общих условий кредитования выдача кредита производится после надлежащего предоставления обеспечения по кредиту (при наличии), согласно условиям, указанным в заявлении.

В соответствии с п. 5.1. датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету заемщика. Датой исполнения обязательств по уплате платежей по кредиту является дата списания средств без распоряжения со счетов заемщика в банке, указанных в заявлении в погашение обязательств по договору.

Обязанности и права банка, заемщика определены в параграфах 6, 7 Общих условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (п.6.5 Общих условий).

Из представленного истцом расчета цены иска по кредитному договору № 270317207808-23-2 от 08.08.2023, составленному по состоянию на 11.02.2025, следует, что начиная с 11.12.2023 ИП Юрко С. не производил гашение основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, за период с 11.12.2023 по 09.01.2025 допускал просрочку платежей, платежи производились не ежемесячно, произвольными суммами, не соответствующими графику, соответственно, начиная с 10.01.2025 платежи не производились вовсе.

В соответствии со статьей 322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством. В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме как следует из статьи 362 Гражданского кодекса РФ.

Согласно предложению (оферте) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № №270317207808-23-2П01 от 08.08.2023 Шорова А.А. предлагает ПАО Сбербанк заключить с ней договор поручительства на следующих условиях: поручитель понимает и согласен, что заключение договора поручительства осуществляется путем совершения поручителем акцепта предложения в течение 10 рабочих дней с даты его получения в системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк онлайн».

В соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником, всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком и должником.

Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают, в том числе, но не исключительно: сумма кредита 1 000 000 руб.; срок полного погашения задолженности по основному договору – по истечении 36 календарных месяцев с даты акцепта банком основного договора; порядок погашения – аннуитетными платежами; процентная ставка – переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения должником обязательств, предусмотренных условиями основного договора; комиссии и платы – в соответствии с условиями основного договора; покрытие всех издержек, которые понесет банк в связи с исполнением вышеназванного основного договора и договора; целевое назначение кредита – для целей развития бизнеса заемщика.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора поручительства № 1 (по состоянию на 07.08.2023), поручитель ознакомлен со всеми условиями основного договора и обязуется отвечать перед банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 1 заявления или предложения (оферты), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному долгу.

Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником обязательств по возврату суммы полученного по основному договору-неосновательного обогащения (в размере суммы кредита по основному договору) и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст. 395 ГК РФ, при недействительности основного договора и/или дополнительного(ых) соглашения(ий) к основному договору или при признании основного договора и/или дополнительного(ых) соглашения(ий) к основному договору незаключенным(и), а также при признании основного договора и/или дополнительного(ых) соглашения(ий) к основному договору заключенным(и) неуполномоченным лицом.

Предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № №270317207808-23-2П01 от 08.08.2023 подписано Шоровой А.А. простой электронной подписью 08.08.2023 10:31:12, номер мобильного телефона +7 999 *** 87-34.

Ответчикам направлялось уведомление с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в размере 748 489,45 руб. не позднее 10.02.2025, что подтверждается представленными требованиями ПАО Сбербанк от 09.01.2025, однако платежи для погашения суммы задолженности по кредиту не поступили.

Согласно условиями договоров, которые соответствуют требованиям действующего законодательства и были подписаны сторонами, данную задолженность ответчики обязаны уплатить банку, а банк вправе потребовать ее погашения вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, при обращении в кредитную организацию с заявлением на получение кредита и оформлении кредитного договора, договора поручительства ответчики были ознакомлены с условиями кредитного договора, договора поручительства, графиком платежей, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и штрафов. При этом ответчики не были лишены права подробно ознакомиться с условиями кредитования и были вправе отказаться от получения кредита на указанных условиях кредитования, обратившись в другую кредитную организацию, отказаться от заключения договора поручительства, однако указанным правом не воспользовались, от заключения кредитного договора, договора поручительства не отказались. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и в соответствии с условиями кредитного договора ИП Юрко С., Шорова А.А. приняли на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, что соответствует принципу свободы договора.

Изложенные доказательства отвечают требованиям, предъявляемым соответственно к их содержанию и форме – относимости и допустимости, поэтому суд допускает их в качестве доказательств по настоящему гражданскому делу.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № 270317207808-23-2 от 08.08.2023 по состоянию на 11.02.2025, расчету цены иска по кредитному договору № 270317207808-23-2 от 08.08.2023 задолженность составляет 736 011 руб., из которых 702 079,63 руб. – ссудная задолженность, 23 271,32 руб. – просроченные проценты за кредит, 2 411,01 руб. – неустойка на просроченные проценты, 8 249,49 руб. – неустойка на просроченную ссудную задолженность.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями кредитного договора и последствиями неисполнения обусловленных договором обязательств.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиками принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а рассматриваемым договором предусмотрено погашение займа по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент его возврата.

Аналогичное условие предусмотрено в пункте 6.5 Общих условиях кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью и пункте 4.2 Общих условиях договора Поручительства.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку долг по кредитному договору до настоящего времени не погашен, условия кредитного договора, договора поручительства ответчиками не исполнены, исковые требования в объеме невозвращенной суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора и не противоречат нормам действующего гражданского законодательства.

Учитывая установленные по делу конкретные обстоятельства и нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения, суд находит требования истца о взыскании основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом обоснованными.

Рассматривая требования истца о взыскании штрафных санкций, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

В заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № 270317207808-23-2 от 08.08.2023 указано, что неустойка за несовременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов и иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № 270317207808-23-2 от 08.08.2023 по состоянию на 11.02.2025 неустойка составляет 10 660,50 руб., из которых: 2 411,01 руб. – неустойка на просроченные проценты, 8 249,49 руб. – неустойка на просроченную ссудную задолженность.

Суд находит расчеты истца по начислению неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, верными, а требования Банка о взыскании неустойки обоснованными, поскольку заявленные размеры неустойки соответствуют последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как указано в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, обстоятельство того, что неустойка направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, учитывая период нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, размер задолженности по основному долгу (702 079,63 руб.) и процентам (23 271,32 руб.), суд не находит оснований для снижения суммы неустойки, заявленной ко взысканию в общем размере 10 660,50 руб.

Указанный размер неустойки соответствует разумному пределу ответственности за неисполнение ответчиком обязательства, балансу прав и интересов сторон, в связи с чем, изменению не подлежит.

На основании пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Ответчики ИП Юрко С., Шорова А.А. в судебное заседание не явились. Возражения ответчика Шорова А.А. о взыскании суммы процентов в заявленном истцом размере, суд находит несостоятельными, поскольку погашение процентов, в заявленном истцом размере, предусмотрено п. 3 заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № №270317207808-23-2П01 от 08.08.2023.

Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк к ИП Юрко С., Шоровой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме, т.к. ответчиками нарушены обязательства по кредитному договору, выразившиеся в допущении просрочки уплаты суммы кредита, иных регулярных платежей, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с положениями статьи 88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (ст. 40 ГПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ст.ст. 323 ГК РФ).

Согласно платежному поручения № 13512 от 28.02.2025 истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 19 720 руб. Требование истца о взыскании с ответчиков судебных расходов суд признает обоснованным, подлежащим удовлетворению. С ответчиков подлежит взысканию солидарно в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, сумма 19 720 руб., пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 198-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя Юрко С. (СНИЛС №), Шоровой А. А. (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893, дата регистрации 20.06.1991) задолженность по кредитному договору № 270317207808-23-2 от 08 августа 2023 года в сумме 736 011 рублей 45 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 720 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение 01 (одного) месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.В. Дубовицкая

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23.06.2025

Свернуть