Шумачков Дмитрий Алексеевич

№ 2-4991/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 августа 2011 года г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего Шаравина С.Г.

при секретаре Кузьминой Е.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «<данные изъяты>» (ОАО) к Шумачкову ДА о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Национальный Банк «<данные изъяты>» (ОАО) предъявил иск к Шумачкову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 91870,55 руб. Свои требования мотивировал тем, что 00.00.00 г. между истцом и ответчиком Шумачковым Д.А. был заключен кредитный договор на сумму 86060, 48 руб. на срок 60 месяцев до 00.00.00 г. с уплатой 12 % годовых. В нарушение принятых обязательств заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения очередных платежей по возврату основного долга и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность. Просит взыскать сумму основного долга по кредиту в размере 83799,18 руб., процентов за пользование кредитом в размере 6152,31 руб., пени за пропуск платежей в размере 1800 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 119,06 руб.

В судебном заседании представитель истца Национального Банка «<данные изъяты>» (ОАО) Загребельная АА (доверенность № 759 от 20.07.2011 г.) поддержала исковые требования по изложенным выше основаниям, пояснив, что с момента предъявления иска со стороны заёмщика каких-либо платежей не вносилось.

Ответчик Шумачков Д.А. извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, отсутствуют сведения об уважительности причины неявк...

...и и ходатайства об отложении судебного заседания. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного исследования установлено, что 00.00.00 г. между истцом и ответчиком Шумачковым Д.А. заключён кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей. По условиям договора размер процентов за пользование кредитом составляет 12 % годовых, срок возврата кредита и процентов по нему – 00.00.00 г. Погашение задолженности должно было осуществляться ответчиком путем внесения ежемесячного платежа в сумме 2033,80 руб. (последний платеж 2052,01 руб.).

Передача денежных средств осуществлялась путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

В течение срока действия кредитного договора, со стороны заемщика Шумачкова Д.А. неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки внесения платежей, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету. Ответчик данные обстоятельства не опроверг.

Всего в счет погашения основного долга уплачено – 2261,30 руб., процентов за пользование кредитом – 2761,13 руб., в счет комиссии 1290,90 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, поскольку со стороны заёмщика обязательство по возврату суммы займа не исполнялось, имело место нарушение сроков возврата очередной части займа.

Соответственно, сумма основного долга, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 83799,18 руб.

За период пользования кредитом истцом произведен расчет подлежащих уплате заемщиком процентов за пользование кредитом при условии соблюдения графика платежей, с 00.00.00 г. по 00.00.00 г. сумма начисленных процентов составила 8913,44 руб. из которой вычтены погашенные в период с 00.00.00 г. по 00.00.00 г. проценты в сумме 2761,13 руб., что в итоге составило 6152,31 руб., которые также подлежат взысканию в пользу истца.

Кроме того, за период с 00.00.00 г. по 00.00.00 г. истцом исчислены проценты на просроченные платежи по погашению основного долга из расчета 12% годовых с нарастающим итогом в зависимости от суммы просроченных платежей, что составляет 119,06 руб., которые так же подлежат взысканию в пользу истца.

В соответствии ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Тарифами НБ «<данные изъяты>» (ОАО) по продукту «<данные изъяты>», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора предусмотрено право Банка на удержание платы за пропуск очередного платежа в размере: 100 рублей - за первый пропуск, 200 рублей - за второй пропуск подряд, 300 рублей за третий пропуск подряд (п. 4 тарифов приложение № к приказу № от 00.00.00 г. ).

Поскольку со стороны ответчика имела место просрочка платежей, расчет неустойки произведен истцом за период с 00.00.00 г. по 00.00.00 г. в сумме 1800 руб. Суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании неустойки подлежат удовлетворению, при этом суд не находит оснований для снижения размера неустойки (штрафа) в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленный размер с учетом периода задолженности, размера долга соответствует последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию 83799,18+6152,31+1800+119,06= 91870,55 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Соответственно, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме, исчисленной пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 2956,12 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Шумачкова ДА в пользу Национального банка «<данные изъяты>» (ОАО) 91870,55 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2956,12руб., всего взыскать 94826,67 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней.

Председательствующий С.Г. Шаравин

Копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Петелиной Н.В.,

при секретаре Цоцколаури А.Ш.,

с участием представителя истца Загребельной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный банк «<данные изъяты>» к Шумакову ДА о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО НБ «<данные изъяты>» предъявило в суд иск к Шумачкову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 167237,50 руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «<данные изъяты>» и ответчиком Шумачковым Д.А. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 134132 руб. на неотложные нужды.

Свои обязательства истец выполнил в полном объеме, кредит ответчику был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ путем единоразового зачисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

В соответствии с п.1.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей равными по сумме платежами в размере 5663,77руб.

Для планового погашения задолженности заемщик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.3.1.2 ...

...Условий предоставления кредитов.

Ответчик Шумачков Д.А. свои обязательства надлежащим образом не исполняет, на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность перед истцом в размере 167 237,50руб., в том числе сумма основного долга 134 132руб., проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18 901,02руб., платы за пропуск платежей за указанный период в размере 6900руб., проценты на просроченный долг за указанный период в сумме 79,12руб., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за указанный период в сумме 7225,36руб.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 167 237,50руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4544,75руб.

В судебном заседании представитель истца Загребельная А.А., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление. Каких-либо ходатайств до начала судебного заседания от ответчика не поступало. Уважительность причин своей неявки ответчик суду не представил. При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца выносит решение по делу в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав представленные суду доказательства, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Шумачковым Д.А. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 134132 руб. на неотложные нужды на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых.

В течение срока действия кредитного договора, со стороны заемщика Шумачкова Д.А. обязательства по возврату кредита не исполняются, что подтверждается представленной выпиской по счету заемщика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что у истца возникло право требовать досрочного возврата кредита, поскольку со стороны заёмщика обязательство по возврату суммы займа не исполняется.

Представленный истцом расчет заложенности по кредитному договору судом проверен, ответчиком не оспорен, суд находит его верным, в связи с чем в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 160012,14руб., в том числе сумма основного долга 134 132руб., проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18901,02руб., платы за пропуск платежей за указанный период в размере 6900руб., проценты на просроченный основной долг за указанный период в сумме 79,12руб.

Не подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика суммы комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за указанный период в сумме 7225,36руб. по следующим основаниям.

В соответствии с п.4 ст.421, п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Таким образом, из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора и договора банковского счета следует, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств (пункт 4.54 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ N 205-П), разделы 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)(утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ N 54-П).

Кроме того, статьи 819, 820, 821 ГК РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов.

Таким образом, включение в кредитный договор условия об обязательной уплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора, соответственно, является недействительным.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Соответственно, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в сумме, исчисленной пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 4400 рублей 24 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194,233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества Национальный банк «<данные изъяты>» удовлетворить частично.

Взыскать с Шумакову ДА в пользу Открытого акционерного общества Национальный банк «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в размере 160 012 рублей 14 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4400 рублей 24 копейки, а всего 164412 (сто шестьдесят четыре тысячи четыреста двенадцать) рублей 38 копеек.

Разъяснить ответчику право подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в <адрес>вой суд в течение 10 дней по истечении срока, предусмотренного для подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, с подачей жалобы через Центральный районный суд <адрес>.

Председательствующий подпись Н.В.Петелина

КОПИЯ ВЕРНА

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Заочное решение не вступило в законную силу

Председательствующий Н.В.Петелина

Секретарь суда: