Шушлебена Валентина Викторовна

50RS0<№ обезличен>-07

Дело № 2-1382/2024 (2-9935/2023;)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2024 года г. Химки, <адрес>

Химкинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Симоновой Д.С.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО РСО «ЕВРОИНС» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО РСО «ЕВРОИНС» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 25.01.2023 г. между сторонами был заключен договор комбинированного страхования граждан по полису, выезжающих с места постоянного проживания, в период действия которого, <дата> г. в момент нахождения в Тайланде, произошел страховой случай: у ФИО1 поднялась температура, о чем последняя своевременно сообщила страховщику. <дата> г. истец, вернувшись в Российскую Федерацию, представила ответчику оригиналы документов по оказанию медицинской помощи. Стоимость медицинских услуг составила <№ обезличен>, что составляет 829244 руб. 79 коп. В соответствии с п. 14.18 Правил страхования, страховщик в течение 30-ти рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов, согласно условий настоящих Правил, обязан рассмотреть заявления о страховом случае страхователя по существу либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения, за исключением случаев продления срока выплаты в соответствии с условиями настоящих Правил страхования. Так...

...им образом, срок на выплату страхового возмещения истек <дата> г. <дата> г. ответчиком получена претензия истца, которая оставлена без удовлетворения. Действиями ООО РСО «ЕВРОИНС» истцу причинен моральный вред.

При таких обстоятельствах, истец просила суд взыскать с ООО РСО «ЕВРОИНС» страховое возмещение в размере 829244 руб. 79 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения обязательства в размере 43302 руб. 49 коп., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф, расходы по оплате досудебной претензии в размере 2500 руб., расходы по составлению искового заявления в размере 7500 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 34000 руб.

Истец <данные изъяты>

Ответчик ООО РСО «Евроинс» не явился, извещен, представитель извещен под роспись в судебном заседании <дата>. Представлены письменные возражения.

В данной связи, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, выслушав объяснения представителя истца, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 14 Федерального закона от <дата> г. № 114-ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» оплата оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами Российской Федерации, медицинской помощи (включая медицинскую эвакуацию на территории иностранного государства и из иностранного государства в Российскую Федерацию) и (или) оплата возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию осуществляются согласно условиям договора об оказании медицинских услуг, договора добровольного страхования (страхового полиса), предусматривающего оплату и (или) возмещение расходов на оплату медицинской помощи за пределами Российской Федерации и оплату возвращения тела (останков) в Российскую Федерацию, и (или) иного документа, действительного для получения медицинской помощи за пределами Российской Федерации.

В случае отсутствия документов, перечисленных в части первой настоящей статьи, расходы на оказание медицинской помощи, в том числе в экстренной и неотложной формах (включая медицинскую эвакуацию на территории иностранного государства и из иностранного государства в Российскую Федерацию), за пределами адрес несет сам гражданин Российской Федерации или лица, заинтересованные в оказании медицинской помощи гражданину Российской Федерации за пределами адрес, в том числе лица, пригласившие гражданина Российской Федерации, а расходы на возвращение тела (останков) в Российскую Федерацию несут лица, заинтересованные в возвращении тела (останков) в Российскую Федерацию.

Положения частей первой и второй настоящей статьи не распространяются на граждан Российской Федерации, направляемых в служебные командировки, если оплата оказанной им медицинской помощи осуществляется в соответствии с международными договорами Российской Федерации и (или) нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Условия и порядок осуществления добровольного страхования, предусмотренного частью первой настоящей статьи, определяются правилами страхования, разрабатываемыми страховщиком или объединением страховщиков с учетом требований международных договоров Российской Федерации и законодательства Российской Федерации о страховании.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от <дата> г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно ст. 9 данного Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. п. 1 и 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, <дата> г. между ФИО1 и ООО РСО «ЕВРОИНС» был заключен договор комбинированного страхования граждан по полису № ВЗР759330П, выезжающих с места постоянного проживания, сроком с <дата> г. по <дата> г.; лимит ответственности за медицинские и медико-транспортные расходы Medical & transport expenses - 50000 евро, стоматология - 150 евро.

При заключении данного договора истец одновременно была ознакомлена с Правилами комбинированного страхования граждан, выезжающих с места постоянного проживания, утвержденных приказом от <дата> г.

Как указывала истец и не оспаривалось ответчиком, в период срока действия договора страхования, <дата> г. в момент нахождения в Тайланде, произошел страховой случай: у ФИО1 поднялась температура, о чем последняя своевременно сообщила страховщику, который направил ее в медицинское учреждение.

Стоимость медицинских услуг составила 315975 таиландских бат, что составляет 752551 руб. 34 коп.

В соответствии с Правилами комбинированного страхования граждан, выезжающих с места постоянного проживания, страховым случаем признается: по риску «Медицинские расходы» - расходы на лечение, вызванное внезапным заболеванием или несчастным случаем, в том числе: по амбулаторному и стационарному (в палате стандартного типа) лечению (консервативное и хирургическое) по поводу внезапных острых заболеваний, травм и отравлений в результате несчастных случаев, включая расходы на врачебные консультации и услуги, на необходимые и целесообразно проведенные диагностические исследования, лабораторную диагностику, на рентгенологические исследования, процедуры, на проведение операций и иных видов хирургического вмешательства (п. 5.2.1).

<дата> г. истец сообщила в сервисную компанию ООО «ФИО2» о событии, имеющим признаки страхового случая, а именно - температура и головная боль, после чего ООО РСО «ЕВРОИНС» была организована и дана гарантия оплаты медицинской помощи (осмотр, медикаментозное лечение, капельницы с антибиотиками) в партнерской клинике - Healthplus Medical Center.

Согласно п. 3.1.7 договора от <дата> г. № 09-01/17, заключенного между ООО РСО «ЕВРОИНС» и ООО «ФИО2», после признания случая страховым, Ассистанская компания дает гарантию оплаты в медицинское учреждение, и самостоятельно производит такую оплату уже по окончании лечения.

Пунктом 5.2.1 Правил комбинированного страхования граждан, выезжающих с места постоянного проживания, определено, что самостоятельная организация медицинской помощи застрахованным лицом или его представителем допускается только в случае нахождения лица в бессознательном состоянии, что впоследствии подтверждается выпиской из истории болезни, в противном случае компенсация расходов застрахованного лица возмещается в соответствии с п. 14.8 настоящих Правил, если иное не предусмотрено договором страхования.

На основании п. 14.8 Правил страхования, в случае если вышеуказанные затраты страхователя (застрахованного лица) превысили суммы самостоятельной оплаты расходов в размере 200 условных единиц в валюте договора страхования (1 условная единица (у.е.) = 1 доллар США (USD)/1 евро (Euro)), и застрахованное лицо либо его представитель не уведомил сервисную компанию или страховщика о произошедшем страховом случае и не согласовал самостоятельную оплату расходов, страховщик вправе ограничить страховую выплату суммой 200 у.е. в валюте договора страхования, если иные условия не предусмотрены договором страхования.

<дата> г. ФИО1 было принято самостоятельное решение о госпитализации и оказанию ей стационарной медицинской помощи в иной медицинской организации - Bangkok Hospital Phuket.

<дата> г. ООО РСО «ЕВРОИНС» произвело выплату страхового возмещения в размере 18032 руб. 74 коп. по курсу ЦБ РФ на <дата> г. в соответствии с п. 14.8 Правил страхования.

Разрешая настоящий спор по существу, оценив представленные в материалы дела доказательства, принимая во внимание условия договора страхования и Правила страхования, суд исходит из того, что п. 14.8 Правил страхования в данном случае не применим, поскольку ФИО1 своевременно уведомила страховую компанию о наступлении страхового случая, в том числе и касаемо осложнений ноги, что подтверждается представленной истцом перепиской и ответчиком не оспорено.

В данной связи, учитывая, что стоимость расходов на медицинские услуги по состоянию на <дата> г. (дата возникновения обязательства (страхового события) составила 752551 руб. 34 коп. по курсу ЦБ РФ (2,3817), признав случай страховым, ответчиком выплачено страховое возмещение в размере 18032 руб. 74 коп., суд приходит к выводу о взыскании с ООО РСО «ЕВРОИНС» в пользу ФИО1 страхового возмещения в размере 734518 руб. 60 коп., исходя из расчета 752 551,34 – 18032,74 руб.

Удовлетворяя исковые требования в данной части, суд также исходит из того, что факт наступления страхового случая ответчиком не оспаривался.

Доводы ответчика о том, что организация, в которую была госпитализирована истец не принимает гарантий оплаты, не является основанием для освобождения страховой компании от выплаты страхового возмещения с учетом наступления страхового события, и своевременного уведомления истцом о факте его наступления.

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из пункта 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 Гражданского кодекса Российской Федерации, то положения пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяются, в этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку в данном случае между сторонами возникли обязательства из Закона о защите прав потребителя, в котором предусмотрены положения о взыскании неустойки, оснований для взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ не имеется. Уточненного иска о взыскании неустойки по Закону о Защите прав потребителей истцом не заявлялось.

Установив факт нарушения прав потребителя, суд приходит к выводу о взыскании денежной компенсации морального вреда, которая определяется судом в размере 20000 руб., с учетом характера причиненных ФИО1 нравственных страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

В порядке, предусмотренном п. 6 ст. 13 Закона РФ от <дата> г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применяя по заявлению ответчика положения ст. 333 ГК РФ, с учетом разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суд находит подлежащую уплате сумму штрафа явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств покупателя.

Оценивая степень несоразмерности штрафа, суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения страховщиком взятых на себя обязательств.

Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера штрафа (неустойки) ввиду его явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судом могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения договорного обязательства.

При таких обстоятельствах, исходя из компенсационной природы штрафа (неустойки), который не может служить мерой обогащения, суд полагает возможным уменьшить размер штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя до 200000 руб.

В порядке, предусмотренном ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дел (ст. 88 ГПК РФ).

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В таком положении, судебные расходы истца, которые складываются из почтовых расходов по оплате досудебной претензии в размере 2500 руб., расходов по составлению искового заявления в размере 7500 руб. подлежат взысканию с ООО РСО «ЕВРОИНС» в пользу истца.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах (ст. 100 ГПК РФ).

Расходы на представителя, которые включают в себя расходы по представлению интересов в суде первой инстанции, с учетом положений ст. 100 ГПК РФ, исходя из категории рассматриваемого спора, объема гражданского дела не превышающего один том, явки представителя лишь в одно судебное заседание, отсутствия у представителя пояснений на поставленные судом вопросы, сокрытие представителем факта частичной оплаты ответчиком, суд полагает возможным определить к взысканию с ответчика в пользу ФИО1 в размере 5000 руб.

В силу ст. 103 ГПК РФ, с ООО РСО «ЕВРОИНС» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец была освобождена в связи с предъявлением иска в защиту прав потребителя, в размере 10545 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО РСО «ЕВРОИНС» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 734518,60 руб., компенсацию морального вреда 20 000 руб., штраф в размере 200 000 руб., судебные расходы в размере 15 000 руб.

В удовлетворении иска в большем размере отказать.

Взыскать с ООО РСО «ЕВРОИНС» в доход местного бюджета расходы по оплате госпошлины в размере 10 545 руб.

Решение может быть обжаловано в Московской областной суд через Химкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья Д.С. Симонова