Сибагатуллин Руслан Рифиянович

№ 2-1550/13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2013 года город Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Идрисовой А.В.,

при секретаре Ушановой В.С.,

с участием представителя истца Еникеевой Е.Н. /доверенность от 25 декабря 2012 года №566/10, удостоверенная и.о. Председателя правления ОАО КБ «Стройкредит» Жейкаре Т.А./,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Стройкредит» к Сибагатуллину Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Коммерческий банк «Стройкредит» (далее по тексту ОАО КБ «Стройкредит»), обратившись в суд с иском к Сибагатуллину Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 10 мая 2007 года на 24 сентября 2012 года в сумме 283512 рублей 96 копеек, в том числе: 140668 рублей 96 копеек - просроченный основной долг, 21923 рубля 05 копеек - просроченные проценты, 104531 рубль 22 копейки - пени на просроченный основной долг, 16389 рублей 73 копейки - пени на просроченные проценты, а так же 6035 рублей 13 копеек - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска истец указал на то, что им 10 мая 2007 года с ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО КБ «Стройкредит» обязалось предоставить Сибагатуллину Р.Р. кредит в размере 170000 рублей со сроком по ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты 16 % годовых за пользование кредитом, а За...

...емщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты в сроки, установленные графиком.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась указанная выше задолженность перед банком.

В судебном заседании представитель истца ОАО КБ «Стройкредит» - Еникеева Е.Н. настаивала на удовлетворении иска по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Сибагатуллин Р.Р., будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением, находящимся в материалах дела, на судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил, в связи с чем, суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав и оценив материалы дела, заслушав представителя истца, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что иск ОАО КБ «Стройкредит» подлежит частичному удовлетворению.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 названного Кодекса (Заем статьи 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)…

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно статье 809 названного выше Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договоре. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 10 мая 2007 года между истцом ОАО КБ «Стройкредит» (Кредитор), с одной стороны, и ответчиком Сибагатуллиным Р.Р. (Заемщики) - с другой, был заключен кредитный договор №, что подтверждается представленной в суд копией договора.

По условиям названного договора Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 170000 рублей со сроком возврата по 30 апреля 2010 года с условием выплаты 16 % годовых за пользование кредитом, а Заемщик обязался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме согласно условиям кредитного договора (пункты 1.1, 1.2, 1.4, 1.5, 4.1 кредитного договора).

Согласно пункту 3.1 кредитного договора заемщик осуществляет погашение кредита, предоставленного в рамках договора, процентов за пользование кредитом и штрафных санкций по договору в рублях.

Погашение кредита (основного долга) по настоящему Договору осуществляется Заемщиком поэтапно в соответствии с Графиком, приведенном в Приложении №1 к данному Договору (п. 3.4 кредитного договора).

Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается представленными в суд материалами дела.

Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами исполняет ненадлежащим образом.

Между тем, согласно статьям 309, 310, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона …, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Только надлежащее исполнение условий договора прекращает обязательство.

Из выписки по лицевому счету ответчика следует, что он в счет погашения суммы основного долга уплатил истцу 29331 рубль 04 копейки, поэтому задолженность по основному долгу составляет: 170000 рублей - 29331 рубль 04 копейки = 140668 рублей 96 копеек.

Из графика погашения процентов по кредиту, являющегося приложением к кредитному договору, следует, что ответчик обязан был уплатить в срок по 30 апреля 2010 года проценты за пользование кредитом в сумме 41366,09 руб. Ответчиком проценты за пользование кредитом вносились не в полном размере, всего согласно выписки по лицевому счету ответчика ответчиком в счет процентов за пользование кредитом было внесено 24055,70 руб. в связи с чем, задолженность по процентам составляет: 41366,09 руб. - 24055,70 руб. = 17310 рублей 39 копеек.

Истцом в исковом заявлении указано о необходимости взыскания задолженности на период по 24 сентября 2012 года, однако в представленных истцом расчетах период просрочки исполнения обязательства указан по 30 апреля 2010 года, поэтому суд считает необходимым взыскать задолженность на период по 30 апреля 2010 года.

Согласно п. 3.7 кредитного договора в случае недостаточности денежных средств, перечисленных Заемщиком в счет исполнения обязательств по настоящему Договору для полного погашения задолженности по нему Кредитор вправе зачислять направленные Заемщиком суммы, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежных документах, а также сроков их осуществления, в порядке очереди на погашение: в первую очередь - расходы Кредитора по взысканию задолженности с Заемщика, штрафные санкции, а потом погашаются проценты за пользование кредитом и сумма основного долга.

Ст. 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В пункте 11 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»» разъяснено, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Из выше сказанного следует, что ст. 319 ГК РФ не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора, поэтому соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ. Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, пени погашаются ранее требований, названных в статье 319 Гражданского кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.

Таким образом, п. 3.7 кредитного договора является ничтожным и не подлежит применению, поэтому суммы неустоек удержанные из денежных средств ответчика, поступивших в счет погашения кредита, подлежат зачету в счет погашения суммы процентов за пользование кредитом.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в случае недостаточности денежных средств, перечисленных Заемщиком в счет исполнения обязательств по настоящему Договору для полного погашения задолженности по нему Кредитор вправе зачислять направленные Заемщиком суммы, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежных документах, а также сроков их осуществления, в порядке очереди на погашение: в первую очередь - расходов Кредитора по взысканию задолженности с Заемщика, а потом на погашение процентов за пользование кредитом и суммы основного долга.

Из выписки по лицевому счету ответчика усматривается, что ответчиком были внесены, а Банком неправомерно списаны следующие денежные суммы в счет погашения пени в связи с просрочкой уплаты основного долга вперед погашения процентов за пользование кредитом и суммы основного долга: 2828 рублей 61 копейка + 953 рубля 89 копеек + 1175 рублей 83 копейки + 1931 рубль 39 копеек + 2202 рубля 17 копеек = 9091 рубль 89 копеек.

Также Банком неправомерно списаны следующие денежные суммы в счет погашения пени в связи с просрочкой процентов вперед погашения процентов за пользование кредитом и суммы основного долга: 4 рубля 92 копейки + 1266 рублей 69 копеек + 272 рубля 68 копеек + 69 рублей 17 копеек + 258 рубля 90 копеек + 361 рубль 98 копеек + 124 рубля 75 копеек = 2359 рублей 09 копеек.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что банком неправомерно списывались в счет погашения пени денежные средства, вносимые ответчиком на счет, так как данные денежные средства должны были сначала списываться в счет погашения процентов за пользование кредитом, потом суммы основного долга, поэтому сумма процентов, подлежащих взысканию, подлежит уменьшению на сумму пени в размере 11450 рублей 98 копеек (9091 рубль 89 копеек + 2359 рублей 09 копеек), а потому сумма процентов за пользование кредитом, подлежащая взысканию, составляет: 17310 рублей 39 копеек. - 11450 рублей 98 копеек = 5859 рублей 41 копейка.

Пунктом 5.1 договора предусмотрено, что в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его использование Кредитор вправе начислить и взыскать с Заемщика пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В силу данного пункта кредитного договора истец просит взыскать с ответчика пени на просроченный основной долг в размере 104531 рубль 22 копейки и пени на просроченные проценты в размере 16389 рублей 73 копейки.

Судом проверен расчет суммы пени, представленный истцом. Данный расчет признан судом арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком и его представителем указанный расчет не оспорен.

Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того является неустойка законной или договорной.

Суд приходит к выводу, что суммы пени на просроченный основной долг в размере 104531 рубль 22 копейки и пени на просроченные проценты в размере 16389 рублей 73 копейки явно не соразмерны последствиям нарушенного обязательства, поэтому подлежит снижению размер пени на просроченный основной долг до 33000 рублей, а пени на просроченные проценты до 10000 рублей.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Иск удовлетворен частично, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 4990 рублей 57 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-196,198,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.ст. 309, 310, 333, 395, 408, 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества КБ «Стройкредит» к Сибагатуллину Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Сибагатуллина Р.Р. в пользу Открытого акционерного общества «Коммерческий банк «Стройкредит» сумму задолженности по кредитному договору № от 10 мая 2007 года в размере 189528 рублей 37 копеек, в том числе: 140668 рублей 96 копеек - просроченный основной долг, 5859 рублей 41 копейка - проценты за пользование кредитом, 33000 рублей - пени на просроченный основной долг, 10000 рублей - пени на просроченные проценты.

Взыскать с Сибагатуллина Р.Р. в пользу Открытого акционерного общества «Коммерческий банк «Стройкредит» расходы по уплате госпошлины в размере 4990 рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан - 23 апреля 2013 года.

Судья подпись А.В. Идрисова