Скатова Наталья Александровна

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 марта 2016 года п. Матвеев- Курган

Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области в составе судьи Гросс И.Н., при секретаре Федоренко Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Скатовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось с иском к Скатовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Скатовой Н.А. заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании на получение кредита в размере 579500,00 рублей, с процентной ставкой 23,97% годовых, которые были перечислены заемщику. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании заемщик обязался возвратить сумму займа путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5 числа каждого месяца в размере 22800,00 рублей.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит, проценты за пользование денежными средствами не оплачивает, в результате чего образовалась задолженность в размере 518313,93 рублей, состоящая из просроченного основного долга в размере – 483104,89 рублей, начисленных процентов в размере - 31121,44 рублей, штрафов и неустоек в размере - 4087,60 рублей.

С учетом вышеизложенного, АО «Альфа-Банк» просит суд взыскать со Скатовой Н.А. в его пользу сумму задолженности по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГ...

...Г в размере 518313,93 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8383,14 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В поступившем в суд заявлении представитель Банка по доверенности Меркулова Е.С. просила рассмотреть дело в ее отсутствие, поддержав заявленные требования, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отношении ответчика. При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Скатова Н.А. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В представленном заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства по делу, приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Скатова Н.А обратилась в ОАО «Альфа-Банк» (с ДД.ММ.ГГГГ – АО «Альфа-Банк») с заявлением-анкетой о предоставлении ей кредитной карты (л.д.19-21).

В данном заявлении указано, что Скатова Н.А подтверждает свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и обязуется выполнять условия указанного договора. С Тарифами ОАО «Альфа-Банк» по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» она ознакомлена и согласна. Понимает и соглашается, что акцептом его предложения об открытии Текущего потребительского счета является открытие ей Текущего потребительского счета Банком. При этом, общие условия по потребительскому кредиту, Тарифы ОАО «Альфа-Банк» для физических лиц по обслуживанию продукта Потребительского кредита, действующие на дату подачи ею Анкеты-заявления ею получены.

По заявлению Скатовой Н.А. ей был предоставлен кредит на следующих условиях: размер кредита – 579500,00 рублей; срок кредита – 3 год, процентная ставка 23,97% годовых.

Сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита установлена графиком погашения задолженности.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В соответствии со ст. ст.434, 435, 438 ГК РФ, кредитный договор заключается путем принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) Клиента. При этом договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банком оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по перечислению денежных средств на расчетный счет заемщика.

Таким образом, путем конклюдентного акцепта и письменного заявления-анкеты Скатовой Н.А. между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор.

Ответчик, подписывая заявление-анкету от ДД.ММ.ГГГГ, была ознакомлена, понимала, соглашалась и принимала на себя обязательства соблюдение Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», Тарифов ОАО «Альфа-Банк», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В заявлении Скатовой Н.А. адресованном Банку, содержатся все существенные условия, относящиеся к кредитному договору. Письменная форма данного договора соблюдена и соответствует требованиям ч. 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредита наличными (п.2.8 Условий). Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей (п.2.9 Условий).

В соответствии с п.3.3 Общих условий заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в индивидуальных условиях кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка (п.5.1 Общих условий).

В случае нарушения обязательств по погашения задолженности по кредиту, установленных п.3.3 Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты процентов, заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления Банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет Банка (п.5.2. Общих условий).

Согласно п.6.4 Общих условий Банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжении договора выдачи кредита наличными.

В соответствии с вышеуказанными Условиями, ответчик получил денежную сумму по кредитному Соглашению. Доказательств обратному суду представлено не было. Таким образом, Банк полностью выполнил свои обязательства.

Однако заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату денежной суммы по вышеуказанному кредитному Соглашению, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 11), справкой (л.д. 12-13), выпиской по счету (л.д. 14). То обстоятельство, что обязательства по погашению кредита исполнялись с нарушением сроков, указанных в договоре, ответной стороной не опровергнуто.

Банком в обоснование заявленных исковых требований предоставлен расчет задолженности ответчика по кредитному Соглашению, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 518313,93 рублей (л.д. 11).

Суд, проверив данный расчет, считает расчет правильным, указанная Банком сумма подтверждается материалами дела. Иного расчета суду представлено не было.

Согласно уставу, в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ, наименование Банка изменены на акционерное общество «Альфа-Банк» (л.д.31-35).

Исследовав представленные доказательства, принимая во внимание наличие заявления-анкеты ответчика с предложением заключить кредитное соглашение, которое было акцептовано Банком, и, учитывая невыполнение должником обязательств по данному договору, нарушение последним сроков оплаты причитающихся минимальных платежей, суд приходит к выводу о взыскании со Скатовой Н.А. в пользу Банка указанной задолженности.

Доводы ответчика в направленном в суд заявлении о тяжелом материальном положении, невозможности единовременного погашения задолженности, в данном случае не являются основаниями для отказа в удовлетворении исковых требований Банка. Данные обстоятельства могут быть заявлены в качестве оснований для предоставления отсрочки (рассрочки) вступившего в законную силу судебного акта.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 8383,14 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д. 10).

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8383,14 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать со Скатовой Н.А. в пользу АО «Альфа Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере 518313,93 рублей, состоящей из просроченного основного долга в размере 483104,89 рублей, начисленных процентов в размере - 31121,44 рублей, штрафов и неустоек в размере - 4087,60 рублей.

Взыскать со Скатовой Н.А. в пользу АО «Альфа Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8383,14 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области в течение месяца.

Мотивированный текст решения изготовлен 28.03.2016 года.

Судья: И.Н. Гросс

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 марта 2017 года п. Матвеев- Курган

Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области в составе судьи Гросс И.Н., при секретаре Рогожиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Скатовой Н.А., о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось с иском к Скатовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании на получение кредита в размере 300 000 рублей, с процентной ставкой 31,99% годовых, которые были перечислены заемщику. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании заемщик обязался возвратить сумму займа путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит, проценты за пользование денежными средствами не оплачивает, в результате чего образовалась задолженность в размере 370393,20 рублей, состоящая из просроченного основного долга в размере 299326,79 рублей, начисленных процентов в размере 30760,96 рублей, неустойки в размере 40305,45 рублей.

С учетом вышеизложенного, АО «Альфа-Банк» просит суд взыскать со Скатовой Н.А. в его пользу сумму задолженности по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере 370393,20 рублей, состоящая из просроченного основного долга в размере 29...

...9326,79 рублей, начисленных процентов в размере 30760,96 рублей, неустойки в размере 40305,45 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6500,88 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В поступившем в суд заявлении представитель Банка по доверенности Меркулова Е.С. просила рассмотреть дело в ее отсутствие, поддержав заявленные требования, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отношении ответчика. При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Скатова Н.А. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.58). Отзыв на исковое заявление, а также какие-либо доводы и возражения относительно заявленного иска не представила. В отношении ответчика судом выносится заочное решение в порядке ст. 233 п.1 ГПК РФ. Против вынесения заочного решения представитель истца не возражала, указав об этом в иске.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства по делу, по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Скатова Н.А. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением-анкетой о предоставлении ей кредитной карты (л.д.33-35).

В данном заявлении указано, что Скатова Н.А. подтверждает свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и обязуется выполнять условия указанного договора. С Тарифами ОАО «Альфа-Банк» по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» он ознакомлен и согласен. Понимает и соглашается, что акцептом его предложения об открытии Текущего потребительского счета является открытие ему Текущего потребительского счета Банком. При этом, общие условия по потребительскому кредиту, Тарифы ОАО «Альфа-Банк» для физических лиц по обслуживанию продукта Потребительского кредита, действующие на дату подачи им Анкеты-заявления им получены.

По заявлению Скатовой Н.А. ей был предоставлен кредит на следующих условиях: размер кредита – 300 000 рублей, процентная ставка 31,99 % годовых.

Сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита установлена графиком погашения задолженности.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В соответствии со ст. ст.434, 435, 438 ГК РФ, кредитный договор заключается путем принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) Клиента. При этом договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банком оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по перечислению денежных средств на расчетный счет заемщика.

Таким образом, путем конклюдентного акцепта и письменного заявления-анкеты Скатовой Н.А. между сторонами 15.11.2013 г. был заключен кредитный договор.

Ответчик, подписывая заявление-анкету от ДД.ММ.ГГГГ, была ознакомлена, понимала, соглашалась и принимала на себя обязательства соблюдения Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», Тарифов ОАО «Альфа-Банк», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В заявлении Скатовой Н.А. адресованном Банку, содержатся все существенные условия, относящиеся к кредитному договору. Письменная форма данного договора соблюдена и соответствует требованиям ч. 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п.3.7 Условий).

В случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п.7.10 Общих условий кредитования, клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу в размере, определенном в договоре (п.8.2).

Согласно п.9.3 Условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для оплаты минимального платежа, вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению по кредитованию в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании.

В соответствии с вышеуказанными Условиями, ответчик получил денежную сумму по кредитному Соглашению. Доказательств обратному суду представлено не было. Таким образом, Банк полностью выполнил свои обязательства.

Однако заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату денежной суммы по вышеуказанному кредитному Соглашению, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 12), справкой (л.д. 17), выпиской по счету (л.д. 18-25, 26-27, 28-31, 32). То обстоятельство, что обязательства по погашению кредита исполнялись с нарушением сроков, указанных в договоре, ответной стороной не опровергнуто.

Банком в обоснование заявленных исковых требований предоставлен расчет задолженности ответчика по кредитному Соглашению, который по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 370393,20 рублей (л.д. 12).

Суд, проверив данный расчет, считает расчет правильным, указанная Банком сумма подтверждается материалами дела. Иного расчета суду представлено не было.

Согласно уставу, в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ, наименование Банка изменены на акционерное общество «Альфа-Банк» (л.д.42-47).

Исследовав представленные доказательства, принимая во внимание наличие заявления-анкеты ответчика с предложением заключить кредитное соглашение, которое было акцептовано Банком, и, учитывая невыполнение должником обязательств по данному договору, нарушение последним сроков оплаты причитающихся минимальных платежей, суд приходит к выводу о взыскании со Скатовой Н.А. в пользу Банка указанной задолженности.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 6500,88 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д. 10-11).

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6500,88 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать со Скатовой Н.А. в пользу АО «Альфа Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере 370393,20 рублей, состоящая из просроченного основного долга в размере 299326,79 рублей, начисленных процентов в размере 30760,96 рублей, неустойки в размере 40305,45 рублей.

Взыскать со Скатовой Н.А. в пользу АО «Альфа Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6500,88 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области в течение месяца.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе в течение семи дней подать заявление в Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области об отмене заочного решения или заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Ростовский областной суд через Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области по истечении срока подачи заявления о его отмене, а в случае подачи такого заявления в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 27.03.2017 года.

Судья: И.Н. Гросс