Скорняков Валентин Степанович

Дело № 2-227/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Грачевой Н.В.

при секретаре Свирщук Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № к Скорнякову В. С., открытому акционерному обществу Страховая компания «Альянс» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Скорнякову В.С., Скорняковой Е.В., ОАО Страховая компания «Альянс» (далее по тексту - ОАО СК «Альянс») о взыскании с надлежащего ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 7 949 руб. 34 коп., а также расходов на оплату государственной пошлины в сумме 400 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Скорняковой Л.В. заключен кредитный договор № №, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 17,10% годовых, утвержден график погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ Скорнякова Л.В. умерла. Родственниками заемщика являются отец - Скорняков В.С. и мать - Скорнякова Е.В. Ссылаясь на положения ст.ст. 418, 1112, 1153, 1175 Гражданского кодекса РФ, полагают, что Скорняков В.С. и Скорнякова Е.В., как лица, принявшие наследство после смерти заемщика, должны отвечать по его обязательствам в пределах стоимости наследственного имущества. Помимо изложенного, при оформлении кредитного договора Скорнякова Л.В. на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ стала участником Программы добровольного страхования от несчастных случаев и болезней при реализации ОАО «Сбербанк России» кредитных продуктов. Страхование заемщика было осуществлено в рамках соглашения об условиях и порядке страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Банком и ОАО Страховая компания «РОСНО» (в настоящее ...

...время - ОАО СК «Альянс»). Поскольку смерть Скорняковой Л.В. является одним из страховых случаев, ссылаясь на п. 1 ст. 929, п. 1 ст. 934, подп. 2 п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса РФ, полагают, что Банк имеет право на получение суммы страхового возмещения в размере фактической задолженности Скорняковой Л.В. по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ отец заемщика Скорняков В.С. обратился с заявлением о страховой выплате. До настоящего времени ответ ОАО СК «Альянс» не получен. На основании вышеизложенного, Банк просит взыскать с надлежащего ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме, указанной в иске.

В ходе рассмотрения дела истец увеличил требования, просит взыскать с надлежащего ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на день смерти заемщика в размере 195 333 руб. 58 коп.

Определением суд от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству ответчика Скорнякова В.С. в связи со смертью Скорняковой Е.В. производство по делу в отношении последней прекращено.

Представитель истца, извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Скорняков В.С. в судебном заседании с предъявленными к нему требованиями не согласился, полагая, что требования должны быть предъявлены к ОАО СК «Альянс».

Представитель ответчика ОАО СК «Альянс» Лобанков П.В. с заявленными требованиями не согласился, считая страховую компанию ненадлежащим ответчиком по делу.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Скорняковой Л.В. заключен кредитный договор № №, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 17,10%, а заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Пунктами 1.1, 2.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика № №, открытый в филиале № ОАО «Сбербанк России». Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после оформления требуемых документов.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с согласованным сторонами графиком (п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора).

Сумма кредита зачислена на счет Скорняковой Л.В. по вкладу № в день подписания договора, что подтверждается выпиской операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и начисленных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ Скорнякова Л.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным Архангельским территориальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области ДД.ММ.ГГГГ г.

Пункт 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из представленных в материалы дела документов следует, что к имуществу Скорняковой Л.В. нотариусом заведено наследственное дело № по заявлению отца умершей - Скорнякова В.С., являющегося наследником имущества Скорняковой Л.В. первой очереди по закону. Наследственную массу составляют автомобиль и денежные вклады.

ДД.ММ.ГГГГ Скорнякову В.С. выданы свидетельства о праве на наследство на указанное имущество.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что Скорняков В.С., как лицо, принявшее наследство, открывшееся после смерти Скорняковой Л.В., в силу п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Вместе с тем, представленные суду материалы свидетельствуют о том, что одновременно с заключением кредитного договора заемщиком был также заключен договор личного страхования в пользу выгодоприобретателя - Банка.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (п. 2 ст. 960 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из представленных материалов, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» и ОАО Страховая компания «РОСНО» заключили соглашение об условиях и порядке страхования № №, неотъемлемой частью которого являются Правила страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору. В соответствии с названным соглашением ОАО Страховая компания «РОСНО» заключает договоры страхования жизни заемщиков от несчастных случаев и болезней с дееспособными физическими и юридическими лицами и обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая) возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования (выгодоприобретателю), причиненные в следствие этого события убытки (страховую выплату) в связи с имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором страхования суммы (страховой суммы).

Согласно п.п. 3.4.2, 3.4.5 данного соглашения в случае наступления страхового события, признанного страховым случаем, выгодоприобретатель получает страховую выплату равную страховой сумме, установленной в отношении застрахованного лица, с которым произошло такое страховое событие, на дату наступления страхового события. Страхователь (ОАО «Сбербанк России») является выгодоприобретателем во всех случаях наступления страхового события, признанного страховым случаем, произошедшего с кем-либо из застрахованных лиц.

ДД.ММ.ГГГГ Скорнякова Л.В. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на страхование, указав, что согласна выступать застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней на условиях, указанных в «Условиях Программы по организации страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков ОАО «Сбербанк России». Одновременно сообщила, что не является инвалидом I, II, III группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, является дееспособной, не страдает психическими заболеваниями и (или) расстройствами, не состоит на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном диспансерах, ее трудоспособность не является ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленным травмой, отравлением или болезнью, а также подтвердила, что ранее не переносила инсульт, инфаркт миокарда, не страдает циррозом печени, почечной недостаточностью, вирусным гепатитом, злокачественными заболеваниями крови и кроветворных органов, онкологическими заболеваниями, не обращалась за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа, и ей неизвестно, является ли она носителем ВИЧ и больна ли СПИДом, на протяжении последнего года осуществляла трудовые функции без каких-либо ограничений.

Выгодоприобретателем по договору личного страхования является ОАО «Сбербанк России», страховщиком - ОАО Страховая компания «РОСНО».

ДД.ММ.ГГГГ ОАО Страховая компания «РОСНО» изменило фирменное наименование на ОАО Страховая компания «Альянс», о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесена соответствующая запись.

Факт заключения договора личного страхования, уплаты страховой премии по договору, а также размер задолженности Скорняковой Л.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № исходя из которой подлежит определению сумма страховой выплаты, сторонами не оспаривается.

В связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ застрахованного лица Скорняковой Л.В. её отец Скорняков В.С. ДД.ММ.ГГГГ обратился в ОАО СК «Альянс» с заявлением о выплате страхового обеспечения, на которое ответ до настоящего времени им не получен.

Полагая, что имеет право на получение страхового обеспечения по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № №, Банк также ДД.ММ.ГГГГ предъявил ОАО СК «Альянс» требование о выплате страхового обеспечения, которое на дату рассмотрения дела не исполнено.

В соответствии с п. 3.3.3 названного соглашения страховым событием является, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.

Страховая выплата равняется страховой сумме и не подлежит какому-либо уменьшению (п. 3.3.6 соглашения). Страховая сумма в первый день действия договора страхования равна первоначальной сумме кредита, увеличенной на 10%, во второй и последующий дни действия договора страхования - равна сумме задолженности застрахованного лица на соответствующую дату.

Согласно п. 8.4.5 Правил страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору, являющихся приложением к названному соглашению, страховщик имеет право отказать в страховой выплате, если в результате расследования будет установлено, что в период действия договора страхования имели место сообщение страхователем (застрахованным) страховщику заведомо ложных сведений, в том числе о профессиональном риске и здоровье страхователя (застрахованного), а также умышленные действия страхователя (застрахованного) либо выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового события.

В соответствии с п. 3.3.3 названного соглашения страховым событием является, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.

Согласно п. 5.3 Правил страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору, являющихся приложением к названному соглашению, не признаются страховыми случаями события, если они были вызваны профессиональными или общими заболеваниями, имевшими место до даты заключения договора страхования, произошли во время или в результате нахождения (страхователя) застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или в силу отравления страхователя (застрахованного) в результате потребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания лечащего врача соответствующей квалификации.

В соответствие с Условиями Программы по организации страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков ОАО «Сбербанк России» страхователь не должен являться инвалидом I, II, III группы, не иметь действующего направления на медико-социальную экспертизу, является дееспособным, не страдать психическими заболеваниями и (или) расстройствами, не состоять на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном диспансерах, его трудоспособность не должна являться ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленным травмой, отравлением или болезнью, а также не должен иметь перенесенный инсульт, инфаркт миокарда, не страдать циррозом печени, почечной недостаточностью, вирусным гепатитом, злокачественными заболеваниями крови и кроветворных органов, онкологическими заболеваниями, не обращаться за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа, на протяжении последнего года осуществлял трудовые функции без каких-либо ограничений.

Как следует из выписки амбулаторной карты Скорнякова Л.В. в период с 2010 г. по 2013 г. в ГБУЗ АО АГПК № (по мету жительства) не обращалась. Дата последнего обращения - ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: саркоидоз ВГЛУ 2 ст.

Согласно представленному суду посмертному эпикризу ГБУЗ АО «Первая городская клиническая больница им. Е.Е. Волосевич», выписке из амбулаторной карты поставлен следующий паталогоанатомический диагноз: хроническая гиперхромная анемия тяжелой степени, нейрогенная анорексия клинически, белково-энергетическая недостаточность тяжелой степени, кахексия, острый жировой гепатоз, синдром печеночно-клеточной недостаточности, синдром цитолиза, тромбоз мелких ветвей легочной артерии с развитием инфаркта в ВДЛП, ДВС-синдром.

Не доверять представленным документам у суда оснований не имеется.

Принимая во внимание установленную причину смерти заемщика, суд приходит к выводу о том, что данное событие в силу приведенных положений Правил относится к числу страховых случаев, влекущих возникновение у ОАО СК «Альянс» обязанности произвести выплату страхового обеспечения. В удовлетворении исковых требований к Скорнякову В.С. надлежит отказать.

Представленные суду материалы свидетельствуют о том, что задолженность Скорняковой Л.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на день смерти ДД.ММ.ГГГГ составляет 195 333 руб. 58 коп., в том числе просроченный основной долг 195 333 руб. 58 коп. Данный расчет выполнен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора, ответчиками не оспорен, его арифметическая правильность судом проверена, в связи с чем он принят за основу при разрешении возникшего спора.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В силу п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ОАО СК «Альянс» в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу иска в суд в размере 400 руб., и госпошлина в доход местного бюджета в размере 4 706 руб. 67 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

иск открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № к Скорнякову В. С., открытому акционерному обществу Страховая компания «Альянс» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № с открытого акционерного общества Страховая компания «Альянс» страховое обеспечение в виде задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 195 333 руб. 58 коп.; расходы на оплату государственной пошлины в сумме 400 руб. 00 коп., всего взыскать 195 733 руб. 58 коп.

В удовлетворении иска открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № к Скорнякову В. С. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Грачева

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Н.В. Грачева

Дело № 2-7460/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 октября 2015 года

город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе:

председательствующего судьи Глебовой М.А.,

при секретаре Рогалевич Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № к Скорнякову В. С., открытому акционерному обществу «Страховая компания «Альянс» о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № обратилось суд с иском к Скорнякову В.С., Скорняковой Е.В., открытому акционерному обществу «Страховая компания «Альянс» (ОАО «СК «Альянс») о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № и Скорняковой Л. В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 115 000 рублей под 20 % годовых на срок 36 месяцев, заемщик приняла на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты на сумму кредита. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Скорнякова Л.В. умерла. Согласно ответу нотариуса банк не относится к числу лиц, которому могут быть выданы сведения о числе наследников. Задолженность заемщика по кредитному договору составила на дату ее смерти 6 178 рублей 56 копеек, в том числе: 5 880 рублей 88 копеек - просроченный долг, 297 рублей 68 копеек - просроченные проценты. У Скорняковой Л.В. имелись близкие родственники Скорняков В.С. и Скорнякова Е.В. На счетах умершей Скорняковой Л.В. в банке имеются денежные средства в сумме 7 949 рублей 34 копейки. Кроме того, у заемщика имеются транспортные средства «Лада Приора», государственный регистрационный знак №. При закл...

...ючении кредитного договора заемщик по ее заявлению была подключена к Программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней при реализации ОАО «Сбербанк России» кредитных продуктов, при этом страховщиком выступило ОАО СК «РОСНО» (ОАО «СК «Альянс»). Истец просит взыскать с надлежащего ответчика задолженность по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины.

Определением суда прекращено производство по делу по иску к Скорняковой Е.В. в связи со смертью ответчика.

Представитель истца Иванина М.Р. в судебном заседании уточнила дату заключения кредитного договора как ДД.ММ.ГГГГ, уменьшила исковые требования и просила взыскать задолженность в размере 5884 рубля 10 копеек, и которых: просроченный основной долг в размере 5880 рублей 88 копеек, проценты за кредит в размере 3 рубля 22 копейки. Поддержала изложенные в исковом заявлении пояснения. Полагала, что смерть заемщика является страховым случаем. На требование банка задолженность не была погашена наследниками, страховой компанией. Обратила внимание, что смерть заемщика наступила спустя более года со дня заключения кредитного договора. Просила полностью удовлетворить исковые требования.

Ответчики ОАО СК «Альянс, Скорняков В.С. не явились в судебное заседание, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, путем направления судебных извещений заказными письмами с уведомлениями.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГПК РФ в случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Согласно п. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики не представили суду доказательств уважительности причин неявки, не направили отзывов, возражений, ходатайств не заявляли.

Причины неявки ответчиков суд признает неуважительными.

По определению суда, с согласия представителя истца, дело рассмотрено в отсутствие ответчиков.

Выслушав участвующего в судебном заседании представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № (Кредитор) и Скорнякова Л.В. заключили кредитный договор №.

По условиям указанного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику «Потребительский кредит» на цели личного потребления в сумме 115 000 руб. под 20 % годовых на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора Заемщик должен был производить погашение кредита и уплату процентов за пользование ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение к договору).

В соответствии с п. 4.2.3. кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Скорнякова Л.В. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии 1-ИГ №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Архангельским территориальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области и копией актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Причиной смерти Скорняковой Л.В. явилось хроническая анемия тяжелой степени.

Согласно выписке из протокола вскрытия № от 03.04.2013г. посмертный диагноз Скорняковой Л.В. был поставлен как хроническая гиперхромная анемия тяжелой степени, при которой на фоне нейрогенной анорексии имелась тяжелая анемия, заболевание осложнилось развитием острого жирового гепатоза, который привел к тяжелой печеночной недостаточности, ДВС-синдрому, что и привело к летальному исходу.

В адрес нотариуса банком был направлен запрос о наличии/отсутствии наследников у умершей Скорняковой Л.В., наследственном деле к имуществу умершей.

Согласно копии истребованного судом наследственного дела к имуществу умершей Скорняковой Л.В., в права наследования вступил отец заемщика Скорняков В.С., которому ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство в отношении автомобиля марки «Лада-217030», государственный регистрационный знак №, 2009 года выпуска, рыночной стоимостью 164693 рубля 89 копеек, и на денежные вклады, находившиеся на счетах №, №, №.

Обязательства по кредитному договору в полном объеме не выполнены, имеется задолженность, размер которой, как указывал истец, составила 5884 рубля 10 копеек, в том числе: 5 880 рублей 88 копеек - просроченный основной долг, 03 рубля 22 копейки - проценты за кредит.

Согласно сообщения Управления Росреестра по Архангельской области и Ненецкому автономному округу в собственности Скорняковой Л.В. не имелось недвижимого имущества.

Согласно поквартирной карточке на день смерти Скорнякова Л.В. проживала совместно со Скорняковым В.С.

При оформлении кредитного договора заемщик Скорнякова Л.В. по ее заявлению от ДД.ММ.ГГГГ была подключена к Программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней при реализации ОАО «Сбербанк России» кредитных продуктов, при этом страховщиком выступило ОАО СК «РОСНО» (с ДД.ММ.ГГГГ именуемое ОАО СК «Альянс»), а страхователем Банк.

Страхование Скорняковой Л.В. было осуществлено в рамках Соглашения об условиях и порядке страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Соглашение), заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) (с ДД.ММ.ГГГГ именуемое ОАО «Сбербанк России») и ОАО СК «РОСНО» (изменившего наименование в результате реорганизации на ОАО «СК «Альянс»).

Обязательства, вытекающие из кредитного договора, неразрывно не связаны с личностью гражданина и смертью должника не прекращаются, поэтому правила п. 1 ст. 418 ГК РФ к кредитному договору применяться не могут. В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе долги по банковскому кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В том числе и обязанности, вытекающие из кредитного договора, заключенного между заемщиком и банком.

В соответствии со ст. 1169 ГК РФ наследник, проживавший на день открытия наследства совместно с наследодателем, имеет при разделе наследства преимущественное право на получение в счет своей наследственной доли предметов обычной домашней обстановки и обихода.

Согласно п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.2 и п.4 ст. 1152 ГКРФ).

В силу ч. ч. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В адрес наследников банком были направлены уведомления от 06.09.2013г., в котором ей было предъявлено требование погасить указанную выше задолженность, наследница извещена о том, что в случае, если денежные средства не будут добровольно выплачены, Кредитор обратится в суд для взыскания указанных сумм в принудительном порядке.

В адрес страховой компании банком также было направлено требование о погашении кредитной задолженности застрахованного лица.

Требование банка не было исполнено наследниками и страховой компанией.

Согласно положений п.1 ст. 929 и пп.2 п.1 ст. 942 ГК РФ страховым случаем является такое событие, которое обладает признаками, определенными договором или правилами страхования.

В заявлении Скорняковой Л.В. на страхование от 01.09.2010г. указан перечень событий, являющихся страховыми рисками, который является исчерпывающим. Так, одним из страховых рисков, на случай которого производится страхование является риск: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Правилами страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору, являющихся приложением № к Соглашению об условиях и порядке страхования № от 31.08.2009г., предусмотрены страховые риски и страховые случаи, к которым относится, в том числе, смерть застрахованного лица по любой причине (п. 4.2.1).

Исключения предусмотрены п. 5 Приложения, среди которых заболевания, имевшие место до даты заключения договора и послужившие причиной смерти, самоубийство, умышленное причинение страхователем себе телесных повреждений, умышленные действия страхователя, членов его семьи, повлекших наступление страхового случая.

В ходе рассмотрения дела установлено, что смерть заемщика Скорняковой Л.В. не наступила в результате заболеваний, имевших место до заключения договора страхования, смерть не наступила от умышленных действий заемщика, членов его семьи. Причиной смерти заемщика явилось заболевание, возникшее после заключения кредитного договора, что привело к смерти спустя более года со дня заключения кредитного договора.

Согласно п. 3.2.1.1 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания.

Смерть заемщика Скорняковой Л.В. наступила по истечении года со дня заключения ею кредитного договора и договора страхования и начала их действия.

Таким образом, произошедшее событие - смерть заемщика, являвшимся на момент смерти застрахованным лицом по риску наступления смерти, является страховым случаем.

Оценивая исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что факт наступления смерти Скорняковой Л.В. подтвержден в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на полном, всестороннем, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При оценке представленных сторонами доказательств, суд приходит к выводу, что Скорнякова Л.В. являлась застрахованным лицом по кредитному договору, на период заключения которого противопоказаний она не имела, что подтвердила в заявлении на страхование. По истечении более года со дня заключения кредитного договора у заемщика возникло заболевание, приведшее к ее смерти ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исключений из страхового случая, освобождающих страховщика от ответственности по настоящему делу не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что наступившее событие являлось страховым, по которому страховая компания должна была выплатить истцу - выгодоприобретателю по договору страхования - страховое возмещение в размере недостаточной суммы неисполненного Скорняковой Л.В. кредитного обязательства, составляющего на день смерти заемщика сумму 5 884 рубля 10 копеек.

В удовлетворении исковых требований к Скорнякову В.С. надлежит отказать, как к ненадлежащему ответчику.

В силу ст. 98 ГПК РФ с надлежащего ответчика полежит взысканию в пользу истца уплаченная им госпошлина в сумме 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с открытого акционерного общества «Альянс» в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № и Скорняковой Л. В., в сумме 5 884 рубля 10 копеек, в том числе: 5 880 рублей 88 копеек - просроченный основной долг, 3 рубля 22 копейки - проценты за кредит, возврат государственной пошлины 400 рублей, всего взыскать: 6 284 рубля 10 копеек.

В удовлетворении исковых требований к Скорнякову В. С. отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Архангельска.

Председательствующий М.А. Глебова

Копия верна

Судья М.А. Глебова