Сморогова Наталия Ивановна

2-494/2021

24RS0044-01-2020-001070-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2021 года г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Петуховой М.В., при секретаре Суровой О.В., с участием

законного представителя ответчика Сморогова С.П. – Смороговой Н.И.,

ответчика Смороговой С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Сморогову С. П. в лице законного представителя Смороговой Н. И., Смороговой С. П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Сморогова С.П. о взыскании за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО5 в пользу банка просроченной задолженности в размере 52762,40 рубля, в том числе: 39646,47 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 1543,95 рублей – просроченные проценты, 11571,98 рублей – штрафные проценты, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1782,88 рубля.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО5 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ФИО5, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от платы заключения договора. Указанный договор заключался путем акцепта ответчиком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гр...

...ажданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность умершего перед банком составляет 52 762,40 рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу - 39 646,47 рублей, просроченные проценты - 15430,95 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начислений - 11 571,98 рублей.

Определением Рыбинского районного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Сморогов С.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице законного представителя Смороговой Н.И. и Сморогова С.П., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчиков привлечена Сморогова Д.П.

Определением Рыбинского районного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано для рассмотрения в Зеленогорский городской суд Красноярского края по подсудности.

Определениями Зеленогорского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены нотариус Рыбинского нотариального округа Юлаева А.В., АО «Тинькофф Страхование», отдел опеки и попечительства Администрации ЗАТО г. Зеленогорска.

Истец АО «Тинькофф Банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела своего представителя не направил, при обращении с иском в суд просил рассмотреть дело в их отсутствие, направил письменные пояснения по существу дела, в которых указал, что страховая компания выплатила выгодоприобретателям 83538.40 рублей, на каждого по 41769,20 рублей. Первый выгодоприобретатель заплатил свою часть, второй нет.

Третьи лица Сморогова Д.П., АО «Тинькофф Страхование», отдел опеки и попечительства Администрации ЗАТО г. Зеленогорска, нотариус Рыбинского нотариального округа Юлаева А.В. о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, представителей не направили, Сморогова Д.П., нотариус Юлаева А.В. просили дело рассмотреть в их отсутствие.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ, с учетом мнения участвующих в деле лиц суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие истца и третьих лиц.

В судебном заседании законный представитель ответчика Сморогова С.П. – Сморогова Н.И. возражала против удовлетворения исковых требований по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ была внесена сумма в размере 39650 рублей в счет погашения основного долга по кредитной карте и была оплачена государственная пошлина за подачу иска в суд в размере 1782,88 рубля, просила во взыскании штрафных процентов в сумме 11571,98 рублей отказать. Дополнительно пояснила, что распорядиться страховой выплатой она может только с разрешения опеки и попечительства.

Ответчик Сморогова С.П. в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований.

Суд, выслушав законного представителя ответчика Сморогова С.П. – Сморогову Н.И., ответчика Сморогову С.П., исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно положениям статей 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Круг наследников по закону установлен статьями 1142-1145, 1147, 1148 и 1151 Гражданского кодекса РФ. Отношения, влекущие призвание к наследованию по закону, подтверждаются документами, выданными в установленном порядке.

Из пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО5 был заключен универсальный договор кредитной карты №.

Согласно Тарифному плану ТП 7.27 (приложение № к Приказу №.02 от ДД.ММ.ГГГГ) банком установлены следующие размеры тарифов по кредитным картам АО «Тинькофф Банк»: при выполнении условий беспроцентного периода 55 дней - 0% годовых, процентная ставка по кредиту - 29,9% годовых, плата за обслуживание - 590 рублей, комиссия за получение наличных денежных средств, за совершение расходных операций с использованием карты в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей, минимальный платеж – не более 8% от задолженности, не менее 600 рублей, штраф за неоплату минимального платежа: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств 49,9% годовых, неустойка при неоплате минимального платежа, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Также клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счет-выписке.

Представленными выпиской по счету и расчетом задолженности подтверждается, что банком обязательства по предоставлению ФИО5 кредитной карты выполнены в полном объеме, ФИО5 воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

В связи с ненадлежащим выполнением ФИО5 своих обязательств по кредитному договору банком в его адрес был направлен заключительный счет с требованием о погашении суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 29.09.20190 года в размере 52762,4 рубля, в том числе основной долг – 39646,47 рублей, проценты – 1543,95 рубля, иные платы и штрафы – 11571,98 рубль, в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. С указанного момента банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на дату направления иска в суд задолженность составляет 52762,40 рубля, из которых: 39646,47 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 1543,95 рубля – просроченные проценты, 11571,98 рубль - штрафные проценты и иные начисления.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям законодательства, в том числе положениям статьи 319 Гражданского кодекса РФ.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору, обоснованного соответствующим расчетом, ответчиками в нарушение статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

ФИО5, проживавший на день смерти по адресу: Красноярский край, <адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Заозерновским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края.

Брак между ФИО5 и Смороговой Н.И. был прекращен ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела № следует, что третье лицо Сморогова Д.П. отказалась от наследства по всем основаниям после смерти ее отца ФИО5

Наследниками по закону первой очереди, принявшими наследство после ФИО5, являются сын Сморогов С.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и дочь Сморогова С.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которые обратились в установленный срок к нотариусу Рыбинского нотариального округа Юлаевой А.В. с заявлением о принятии наследства и получили свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество по ? доли каждый:

- на жилой дом общей площадью 26.6 кв. м, кадастровой стоимостью <данные изъяты>,52 рублей, находящийся по адресу: Красноярский край, <адрес>, с кадастровым номером №:111 (стоимость 1/2 доли составила <данные изъяты>,76 рублей);

- на земельный участок общей площадью 1400 кв. м, кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей, находящийся по адресу: Красноярский край, <адрес>, с кадастровым номером 24№:10 (стоимость 1/2 доли составила <данные изъяты> рублей);

- на нежилое помещение общей площадью 517,9 кв. м, рыночной стоимостью <данные изъяты> рублей, находящееся по адресу: Красноярский край, <адрес>, зд.8, пом.1, с кадастровым номером 24№:3679 (стоимость 1/2 доли составила № рубля).

Иная оценка наследственного имущества сторонами в материалы дела не была представлена, кадастровая и рыночная стоимость объектов недвижимого имущества не оспорена.

По данным регистрирующих органов и кредитных организаций иного имущества за наследодателем не зарегистрировано, в том числе объектов недвижимости.

Таким образом, Сморогов С.П. и Сморогова С.П. унаследовали имущество на общую сумму 904765,52 рублей.

Кроме того, из материалов дела следует, что при заключении договора кредитной карты, ФИО5 выразил согласие на присоединение к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») и ОАО «ТОС» (в настоящее время АО «Тинькофф Страхование») по Программе страховой защиты заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

Выгодоприобретателем по данному договору страхования являются наследники застрахованного лица.

В связи с наступившим страховым случаем - смертью застрахованного лица наследникам Сморогову С.П. и Смороговой С.П. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ было перечислено страховое возмещение по <данные изъяты>,20 рублей каждому.

За счет страховой выплаты наследниками произведено частичное гашение суммы задолженности по договору кредитной карты, а именно была оплачена задолженность на общую сумму <данные изъяты>88 рублей, что подтверждается кассовыми чеками от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается участвующими в деле лицами.

Учитывая, что установленная статьей 319 Гражданского кодекса РФ очередность погашения денежных обязательств соглашением сторон изменена не была, суд исходит из того, что из уплаченной суммы в размере <данные изъяты>20 рублей в первую очередь погашению подлежат издержки кредитора, а именно расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, во вторую очередь просроченные проценты в размере 1543,95 рублей, в третью очередь просроченную задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>,05 рублей.

Разрешая при изложенных обстоятельствах спор, руководствуясь положениями статей 307, 309, 450, 810, 819, 112, 1153, 1175 ГК РФ, пунктами 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», принимая во внимание, что доказательств, свидетельствующих о полном исполнении обязательств по спорному договору ответчиками не представлено, принимая во внимание, что в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников возможно только в пределах стоимости наследственного имущества, а также, что предъявленная ко взысканию истцом сумма долга не превышает размер принятого ответчиками наследственного имущества, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и взыскании задолженности по кредитному договору в размере рублей с наследников Сморогова С.П. и Смороговой С.П. с учетом частичного погашения в размере 13112,40 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 1540,42 рублей, штрафные проценты в размере 11571,98 рублей.

С доводами ответчиков о том, что с ответчиков не подлежат взысканию проценты за пользование кредитными средствами суд не соглашается, так как проценты по кредитному договору не являются мерой ответственности, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства. Таким образом, суд приходит, к выводу о том, что проценты за пользование кредитными средствами начислены банком правомерно, поскольку соответствующие кредитные средства в полном объеме оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства - его наследников.

Совершенно иную правовую природу имеют такие гражданско-правовые санкции как неустойка за нарушение срока возврата кредита или штрафные проценты за нарушение денежного обязательства, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса РФ, если неустойка не была предусмотрена договором.

По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса РФ.

Согласно расчетам истца комиссии и штрафы начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть до дня смерти заемщика ФИО6, в связи с чем требование о взыскании штрафных процентов в размере <данные изъяты>,98 рублей также подлежит удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» частично удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке со Сморогова С. П. в лице законного представителя Смороговой Н. И., Смороговой С. П. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты>,42 рубля, штрафных процентов и иных начислений – <данные изъяты>,98 рублей, а всего <данные изъяты>) рублей 40 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Тинькофф Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.В. Петухова

Мотивированное решение составлено 24 мая 2021 года.