Сокиро Валерий Сергеевич

Судья Соболевская О.В. Дело № 33-2751/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 августа 2019 года г.Смоленск

Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:

председательствующего Гузенковой Н.В.,

судей Алексеевой О.Б., Никоненко Т.П.,

при секретаре Войтенковой Е.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сокирко В.С. к ООО «СК «КАРДИФ» о взыскании денежных средств, защите прав потребителей

по апелляционной жалобе Сокирко В.С. на решение Промышленного районного суда города Смоленска от 27 мая 2019 года. <данные изъяты>

<данные изъяты>

Заслушав доклад судьи Гузенковой Н.В., объяснения представителя истца Сокирко В.С. – Ковалевой Ю.А., судебная коллегия

установила:

Сокирко В.С. обратился в суд с иском к ООО Страховая компания «КАРДИФ» (далее - Общество) о взыскании денежных средств по договору страхования, указав в обоснование, что 25.08.2017 заключил с ПАО «ВТБ 24» кредитный договор № № на приобретение а/м Hyundai CRETA. В тот же истец заключил с ответчиком договор страхования заемщика от несчастных случаев и болезней № №. Страховая премия по договору составила 80 166 руб. 96 коп. и была уплачена страховщику в полном объеме. 09.01.2019 истец досрочно исполнил обязательства по кредитному договору в связи с чем обратился к Обществу с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии. Ответом от 15.01.2019 Общество, указав, что досрочное погашение кредитных обязательств основанием для досрочного расторжения договора страхования не является, отказало истцу в удовлетворении заявления. Полагая отказ Общества незаконным, просит взыскать с последнего страховую премию в размере 43 448 руб. 15 коп., неустойку за период с 20.01.2019 п...

Показать ещё

...о 04.02.2019 в размере 36 181 руб., а с 05.02.2019 по день фактического исполнения решения суда - исходя из 1303 руб. за каждый день просрочки, но не более 43448 руб. 15 коп., 10000 руб. в счет компенсации морального вреда и штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец Сокирко В.С. не явился, его представитель Ковалева Ю.А. исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель Общества в судебное заседание не явился, в представленном письменном отзыве ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Указав, что досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не является основанием для досрочного прекращения договора страхования, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица ПАО «ВТБ 24», извещенный надлежащим образом о времени и дате судебного заседания, не явился.

Решением Промышленного районного суда города Смоленска от 27.05.2019 в удовлетворении исковых требований Сокирко В.С. отказано.

В апелляционной жалобе Сокирко В.С., ссылаясь на неправильное применение судом первой инстанции норм материального и процессуального права, просит решение суда отменить, принять новое об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В судебное заседание суда апелляционной истец Сокирко В.С. не явился, его представитель Ковалева Ю.А. доводы апелляционной жалобы поддержала в полном объеме.

Представители ответчика и третьего лица, извещенные надлежащим образом о месте и времени слушания дела, не явились, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли. В силу ст.167 ГПК РФ судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, апелляционная инстанция Смоленского областного суда приходит к следующему.

Согласно ст. 924 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ст.958 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 25.08.2017 Сокирко В.С. заключил с ПАО «ВТБ 24» кредитный договор № № на приобретение а/м Hyundai CRETA 24.02.2017 сроком на 36 месяцев (л.д.9-17).

В тот же день истец (страхователь) заключил с ответчиком (страховщиком) договор страхования от несчастных случаев и болезней № № сроком на 36 месяцев. Неотъемлемой частью договора являются Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, с которыми истец был ознакомлен в день подписания договора (л.д.7-8).

Согласно п.1 договора, страховая премия рассчитывается и уплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования и составляет 80 166 руб. 96 коп. (л.д.7).

В силу п.14 договора по страховым случаям 1 и 2 (смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни) страховая сумма в день заключения договора страхования составляет: 1012208,16 руб. плюс 50000 руб., далее страховая сумма устанавливается равной фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору №№ от 25.08.2017, заключенному между застрахованным лицом и Банком ВТБ24 (ПАО), увеличенной на 30% по основной части долга по кредиту и процентам за пользование заемными средствами, плюс 50000 руб., но не более страховой суммы, установленной в день заключения договора страхования. В случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма равна задолженности застрахованного лица на дату наступления страхового события в соответствии с первоначальным графиком платежей по кредитному договору, увеличенной на 30% плюс 50000 руб.

В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования (отправка почтового отправления страховщику о досрочном отказе от договора в течение указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю в следующем размере: в случае если страхователь отказался от договора страхования до даты начала действия договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме; в случае если страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия договора страхования, страховщик вправе удержать ее часть пропорционального сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения договора страхования (п.10 договора страхования).

09.01.2019 истец обратился к страховщику с заявлением досрочном расторжении договора страхования в связи с досрочным погашением кредитных обязательств (л.д.23).

Письмом Общества от 15.01.2019 в удовлетворении требований Сокирко В.С. отказано. Заявителю разъяснено, что поскольку возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по иным обстоятельствам, оснований для возврата уплаченной по договору страхования страховой премии в случае досрочного отказа Общество не имеет. Также заявителю предложено в 30-ти дневный срок с момента получения настоящего письма, направить в адрес Общества обращение об отзыве представленного заявления о досрочном отказе от договора страхования. В случае ненаправления указанного обращения, договор страхования будет расторгнут с даты получения Обществом первоначального обращения об отказе от договора страхования без возврата страховой премии (л.д.24).

Разрешая спор по существу, дав надлежащую оценку собранным по делу доказательствам, руководствуясь указанными выше нормами права, установив, что правилами страхования возврат страховой премии при досрочном погашении кредитной задолженности не предусмотрен, принимая во внимание, что Сокирко В.С. при заключении договора был ознакомлен с условиями договора страхования надлежащим образом, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании части страховой премии.

Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, производные исковые требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафных санкций также оставлены без удовлетворения.

С указанными выводами суда соглашается и апелляционная инстанция, поскольку они сделаны при правильном применении норм материального права, соответствуют установленным по делу обстоятельствам.

В апелляционной жалобе Сокирко В.С., ссылаясь на п.п.7.6-7.7 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, полагает, что досрочное погашение обязательств по кредитному договору свидетельствует о прекращении страхового риска и является основанием для возврата части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Также указывает, что договор страхования носит дополнительный характер и направлен на обеспечение способности истца исполнить обязательства по кредитному договору.

Указанные доводы судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку они основаны на неверном толковании заявителем норм материального права и условий заключенного договора страхования.

Так, согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В силу п.1 договора страхования страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление застрахованному лицу инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни.

Пунктом 7.6 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней предусмотрено, что договор страхования прекращается в случаях: истечения срока его действия; исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору страхования в полном объеме, признании договора страхования недействительным решением суда; по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; по инициативе страховщика, в случае отказа страхователя от уплаты дополнительной премии при изменении степени рис в течение периода действия договора страхования, иных случаях установленных настоящими правилами.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования по основаниям, изложенным в указанном выше пункте Правил страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страхования премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное (п. 7.7 Правил).

Таким образом, условия заключенного между сторонами договора страхования не устанавливают определенный срок действия договора страхования на период конкретных обязательств, и не предусматривают в качестве основания для прекращения действия договора страхования досрочное исполнение обязательств по кредиту.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что возможность наступления страховых случаев, предусмотренных договором страхования, отпала, истец, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, ни суду первой, ни суду апелляционной инстанции не представил.

Иных доводов, опровергающих выводы суда, апелляционная жалоба не содержит.

При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

Решение Промышленного районного суда города Смоленска от 27 мая 2019 года 2 декабряогооря Викторовича<данные изъяты>

<данные изъяты> оставить без изменения, апелляционную жалобу Сокирко В.С. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи:

Свернуть