Соромотина Юлия Петровна

Дело № 2-913/2024

УИД № 59RS0029-01-2023-001039-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 августа 2024 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Пищиковой Л.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Нагорновой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Соромотиной Ю. П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Соромотиной Ю.П. о взыскании задолженности по договору № от 30.09.2013 года в размере 194 214,42 руб., из которых: сумма основного долга – 169 760,81 руб., сумма процентов – 5 647,65 руб., штраф – 10 500 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 8 305, 96 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 084,29 руб.

В обоснование заявления указано, что ООО «ХФК Банк» и Соромотина Ю. П. заключили 30.09.2013 договор №, согласно которому Ответчику была выпущена Карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) на сумму 170 000руб., в рамках которых Заемщик имел возможность совершать операции за счет представленных Банком кредитов.

Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте - банковскому продукту Карта «Польза СВ МС Standard (новая техн.)». Процентная ставка по кредитной карте 34,9 % годовых.

Тарифы Банка (Тарифы) - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, именование которого указано в Договоре, перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках До...

...говора и условия оказания данных услуг. Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка, отличаются от аналогичных положений Условий Договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу.

Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была Активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов.

Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора.

Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Программа коллективного страхования) проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления.

Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе Добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Памятка страхованному).

Проставлением подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с «держанием Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Такая услуга, как страхование в рамках Программы коллективного страхования, является отдельной услугой Банка в порядке п. 1 ст. 779 ГК РФ не связанной с услугой по предоставлению кредита, а согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного 2уда РФ от 13 сентября 2011 г. N 147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае.

Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить описание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифах по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Заемщика на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего )асчетного периода) составляет 0,77%.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взимается на момент совершения данной операции.

Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (Памятка по услуге «SMS- уведомления») с информацией по Кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление Услуги в размере 59.00 рублей начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе Ежемесячного платежа.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, ранее заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает полностью.

Ответчик Соромотина Ю.П. в судебное заседание не явилась, извещался путем направления судебного извещения с указанием времени и места проведения судебного заседания по месту регистрации: <адрес>, почтовое отправление вернулось с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу».

Согласно ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствие со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

По смыслу статей 35 и 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

На основании ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

На основании изложенного суд считает, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

Руководствуясь ст. ст. 6.1, 154, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, судья считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, при наличии имеющихся в материалах дела доказательствах, в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями статей 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно требованиям ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа, а проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 30.09.2013 Соромотина Ю.П. обращалась ООО «ХКФ Банк» с заявлением на получение кредитной карты (л.д. 21, 22-23), с лимитом овердрафта 170 000 руб. начало расчетного периода 25 число каждого месяца, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 25 числа включительно. В соответствующих разделах данного заявления Соромотина Ю.П. проставив свою подпись выразила согласие быть застрахованной на условиях Договора и памятки застрахованному. В памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней содержатся сведения когда заявитель не может быть застрахованным, какой случай может быть признан страховым (л.д. 32).

Заемщиком Соромотиной Ю.П. банку предоставлены сведения о работе и о размере заработной платы (л.д. 24).

Тарифы по банковскому продукту «Карта CASHBACK 34.9» (л.д. 25-26) так же содержат данные о размере комиссии за получение наличных денежных средств в других банках, размер компенсации по оплате услуг страхования, размер штрафов и пени за просрочку платежа.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ООО «ХКФ Банк», указывают, что Договор по карточному продукту является смешанным и содержит положения договора Текущего счета и соглашения об использовании карты. Банк обязуется обеспечить лимит овердрафта на счете карты, а заемщик обязан возвратить полученные денежные средства, выплачивать по ним проценты, комиссии в соответствии с Тарифами. Текущий счет используется для совершения операций с использованием карты, погашения задолженности по кредитам по карте. Кроме того, Общие условия содержат порядок использования кредитной карты и находящихся на счете кредитной карты денежных средств с использованием ПИН-кода. В условиях указано, что банк начисляет проценты на сумму кредита по Карте со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения или день когда Банк потребовал полного досрочного погашения Задолженности по договору. Каждый платежный период равен 20 календарным дням, если иное не установлено в Тарифах по карточному продукту.Кроме того, общие условия содержат положения о погашении задолженности по кредиту по карте, о страховании, о правах банка, о заключении и расторжении договора, об ответственности сторон (л.д. 27-30). Настоящие условия… в совокупности с Памяткой держателя карт ООО «ХКФ Банк» (л.д. 31), Заявлением на получение карты, Тарифами на услуги являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и представление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В условиях указано, что кредитный лимит карты составляет 170 000 руб., процентная ставка по кредиту – 34,9 % годовых, срок кредита – возврат денежных средств с льгтным периодом при ежемесячном минимальном платеже в размере не менее 500 руб., за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в твердой денежной сумме в зависимости от срока просроченного платежа. С информацией о полной стоимости кредита Соромотина Ю.П. ознакомлена (л.д. 25).

Банк исполнил своё обязательство по предоставлению кредита. Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается Расчетом задолженности за период с 30.09.2013 по 21.12.2022 с указанием расходных и приходных операций, начисленных комиссий и штрафов (л.д. 12-17), выпиской по счету клиента Соромотиной Ю.П. (л.д. 36-49).

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по состоянию на 21.12.2022 составляет 194 214,42 руб., из которых: сумма основного долга – 169 760,81 руб., сумма процентов – 5 647,65 руб., штраф – 10 500 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 8 305, 96 руб..

Со стороны истца были приняты меры по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что подтверждается обращением ООО «ХКФ Банк» к мировому судье судебного участка №2 Нытвенского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа, 19.09.2023 судебный приказ №2-1450/2019 от 22.03.2019 по заявлению ООО «ХКФ Банк» к Соромотиной Ю.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.09.2013 в размере 203896, 22 руб. отменен, в связи с поступлением от должника возражений (л.д. 50).

Ответчику при заключении договора кредитной карты было известно, что платежи по погашению кредита и уплате процентов производятся ежемесячно. Поскольку доказательств погашения оставшихся сумм кредита в материалах дела нет, суд, принимая во внимание информацию ООО «ХКФ Банк» о наличии задолженности по кредитному договору по состоянию на 121.12.2022, а также отсутствие возражений со стороны ответчика по размеру указанной задолженности, доказательств, опровергающих сумму задолженности, удовлетворяет исковые требования ООО «ХКФ Банк»о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 194 214,42 руб., поскольку в соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

По сообщению ОМВД по Нытвенскому городскому округу, Соромотина Ю.П. имеет регистрацию по месту жительства по адресу: <адрес>12 с 22.01.2013 по н.в. (л.д. 60).

Таким образом, из исследованных судом письменных доказательств и в их совокупности следует, что они являются относимыми и допустимыми доказательствами, подтверждающими факт заключения ответчиком Соромотиной Ю.П. Кредитного договора 30.09.2013 с ООО «ХКФ Банк», и факт получения денежных средств заемщиком в сумме 169 760, 81 руб..

В судебном заседании установлено, что ответчик нарушил условия и порядок выплаты суммы займа, тем самым нарушая обязательства по договору займа, которые до настоящего времени надлежащим образом в полном объёме не исполнены. Доказательств опровергающих данные факты материалы дела не содержат.

Суд учитывает, что размер процентов по договору займа согласован сторонами, ответчик с ним согласился, была ознакомлена при подписании договора. Доказательств обратного суду не представлено. Судом проверен расчет истца суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами, признан верным и соответствующим условиям Договора от 30.09.2013. Кроме того, расчет долга ответчиком так же не оспорен.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 ст. 333 ГК РФ).

Оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд не находит оснований для ее снижения, поскольку очевидной несоразмерности не усматривается.

Таким образом, поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, размер иска проверен судом, ответчик факт заключения договора и расчет истца не оспорил, установлено существенное нарушение условий договора ответчиком, требования истца о взыскании основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, штрафа, суд признает законными и обоснованными.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 5 084, 29 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 34).

В соответствии со ст. ст. 93, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 5 084, 29 руб., с учетом норм ст.333.19 НК РФ.

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены судом в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст.56, ст.ст.59, 60, 67, 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, ст.234 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Соромотиной Ю. П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Соромотиной Ю. П. (паспорт гражданки <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951, ОГРН 1027700280937) задолженность по Кредитному договору № от 30.09.2013 в размере 194 214 рублей 42 копейки, из которых; основной долг – 169 760 рублей 81 копейка, проценты за пользование кредитом 5 647 рублей 65 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 8 305 рублей 96 копеек, штрафы 10500 рублей 00 копеек, а так же взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 084 рубля 29 копеек; всего – 174 845 рублей 10 копеек.

Ответчик вправе подать в Нытвенский районный суд Пермского края заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.А. Пищикова

Мотивированное решение составлено 06 сентября 2024 года.