Степанищева Наталья Сергевна

Дело № 2-4606/2021

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«06» декабря 2021 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Мяленко М.Н.,

при секретаре Русиновой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Степанищевой Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Степанищевой Н.С., в котором просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся в период с 24 февраля 2020 г. по 29 июля 2020 г. в размере 107 060,10 руб., из которых: 79 661,66 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 24 066,88 руб. – просроченные проценты; 3 331,56 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий – 0,00 руб. – плата за обслуживание кредитной карты; государственная пошлина в размере – 3 341,20 руб.

В обоснование иска указано, что 24 февраля 2015 года между истцом и Степанищевой Н.С. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № <данные изъяты> с лимитом задолженности 82 000 руб., который может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексн...

...ого обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора является момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, в именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован истцом о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестры платежей ответчика.

Степанищева Н.С. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки возвращать Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Истцом ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте: комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. 29 июля 2020 г. банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который должен быть оплачен в течение 30 дней, однако ответчик задолженность не погасил.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л. д. 9, 60-61).

Ответчик Степанищева Н.С. в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л. д. 38).

Суд определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что заявленные исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 432 ГК РФ предусмотрено, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 05 января 2015 г. ответчик заполнила анкету-заявление на оформление кредитной карты, Тарифный план ТП 7.17 (рубли РФ), в которой указано, что она предлагает «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) заключить с ней Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке (л. д. 36).

Согласно условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (л. д. 42 оборот-43) универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на Счет обслуживания кредита, для договора кредитной карты –активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей…. (п. 2.4.)

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей (п. 2.2). Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п. 2.4). Клиент обязуется ознакомить держателей дополнительных кредитных карт с настоящими общими условиями и тарифами и оплачивать банку все расходы, совершенные с использованием Дополнительных карт (п. 3<данные изъяты>

Согласно п. 5.4, Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом (комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг), предусмотренных Договором кредитной карты. Банк имеет право предоставить Клиенту Кредит на сумму расходных операций сверх Лимита Задолженности (п. 5.5).

Согласно п. 5.6. общих условий, на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Согласно п 5.8 общих условий, сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по договору кредитной карты.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом (п. 5.11). Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой, Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования (п.5.12).

Согласно п.п. 7.1.1 общих условий, Клиент имеет право, уплачивать проценты и/или возвращать Кредит в течение всего срока Кредита.

В соответствии с п.п. 7.2.3, клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской.

Согласно п. 9.1 общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной Клиентом в Заявлении- Анкете; в случае если Клиент/Держатель не пользовался Кредитной картой более чем 6 (шесть) месяцев при отсутствии Задолженности по Договору; в случаях невыполнения Клиентом своих, обязательств по Договору; и в иных случаях по усмотрению Банка. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с тарифным планом ТП 7.17 (рубли РФ): ответчик была уведомлена, что стоимость кредита (ПСК), при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,02% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 44,87% годовых.

«31» марта 2019 г. истец по заявлению ответчика в рамках договора № <данные изъяты> по тарифному плану ТП 7.17 (Рубли РФ) произвел перевыпуск карты (л. д. 38).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору истец направил последнему заключительный счет, согласно которому по состоянию на 29 июля 2020 года задолженность по договору составила 110 060,10 руб., которую необходимо погасить в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента оправки заключительного счета (л. д. 47).

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, выдавая ответчику по кредитной карте деньги наличными, что подтверждается выпиской по счету (л. д. 27-29).

Таким образом, судом установлено, что между «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) и Степанищевой Н.С. был заключен договор кредитной карты.

Судом установлено, что АО «Тинькофф Банк» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию со Степанищевой Н.С. задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты Банка № <данные изъяты> от 04 февраля 2015 г. за период с 24 февраля 2020 г. по 29 июля 2020 г., которое было удовлетворено 19 октября 2020 г., однако, определением мирового судьи 2-го судебного участка Калининского судебного района города Новосибирска от 16 апреля 2021 г. судебный приказ № 2-2441/2021-2 от 19 октября 2020 г., был отменен по заявлению Степанищевой Н.С. (л. д. 45).

В настоящее время ответчик Степанищева Н.С. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии № 0144973120 по состоянию на 30 сентября 2021 г., размер задолженности составляет: 107 060,10 руб., из которых: основной долг – 79 661,66 руб., проценты – 24 066,88 руб., комиссии и штрафы – 3 331,56 руб.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На л. д. 27-29 представлена выписка по номеру договора № 0144973220 с 14 января по 30 сентября 2021 г., где отражены операции по пополнению счета.

Судом установлено, что взятые на себя обязательства ответчик перед банком не исполняет, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, не представила.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд, проверив расчет задолженности, который арифметически правильный (л.д. 22-26), приходит к выводу о том, что со Степанищевой Н.С. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № 0144973120 по состоянию на 30 сентября 2021 г., в размере 107 060,10 руб., из которых: основной долг – 79 661,66 руб., проценты – 24 066,88 руб., комиссии и штрафы – 3 331,56 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Степанищевой Н.С. в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 341,20 руб. (л. д. 11-12).

Суд, руководствуясь ст. ст. 194- 198, 234-235 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать со Степанищевой Натальи Сергеевны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность за период с 24 февраля 2020 г. по 29 июля 2020 г. включительно, в размере 107 060,10 руб., из которых: 79 661,66 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 24 066,88 руб. - просроченные проценты; 3 331,56 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 341,20 руб., а всего взыскать -110 401,30 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 09 декабря 2021 г.

Судья: (подпись) М.Н. Мяленко

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № 2-4606/2021 Калининского районного суда г. Новосибирска.

УИД: 54RS0004-01-2021-004806-10

Заочное решение не вступило в законную силу «____» ___________ 2021г.

Судья: М.Н. Мяленко

Секретарь: Н.М. Русинова