Тагильцев Максим Романович

Дело №2-5024/2024

УИД: 22RS0065-01-2024-007392-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 21 октября 2024 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Танской Е.А.,

при секретаре Бацюра А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ТМР о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ТРГ,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ТРГ о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ТРГ и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты *** на сумму 27 000 руб. (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты).

Составными частями заключенного Договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор: индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (...

...займе)» и ст. 434 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ТРГ составляет 24 052,44 руб., из которых: сумма основного долга - 23 411,08 руб., сумма процентов - 641,36 руб.

Банку стало известно о смерти ТРГ, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершим не исполнены.

После смерти ТРГ открыто наследственное дело *** к его имуществу.

На основании изложенного, просит, взыскать с наследников ТРГ в пределах наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 24 052,44 руб., расходы по оплате государственной пошлины 922 руб.

В ходе судебного разбирательства по ходатайству истца, изложенному в просительной части искового заявления, к участию в деле в качестве ответчика, привлечен наследник ТРГ: ТМР (ДД.ММ.ГГГГ г.р.).

Истец АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ТМР в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ТРГ обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на заключение универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом банка для договора кредитной карты является: активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

В заявке указано о просьбе заключения договора кредитной карты на следующих условиях: тарифный план ТП 11.12 (Рубли РФ), № договора ***

Как следует из материалов дела, Банк акцептовал оферту ТРГ путем выпуска кредитной карты на его имя с максимальным лимитом 300 000 руб. Кредитному договору присвоен ***.

Тем самым, договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты.

Составными частями заключенного договора, содержащими его существенные условия, являются Заявление-анкета, Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Общих условий кредитования, Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности, Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения определяется тарифным планом, который прилагается к данным индивидуальным условиям (п. 1).

Пунктом 2 Индивидуальных условий установлен срок действия договора, срок возврата кредита до востребования.

Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых) или порядок ее (их) определения, определяется тарифным планом (п. 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 7 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется тарифным планом.

Согласно Приложению №6 к Приказу №0924.01 от 24.09.2018, утвержден Тарифный план ТП 11.12. Лимит задолженности до 300 000 руб.

Пунктом 1 установлена процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; при покупке при условии оплаты минимального платежа – 27,9% годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты – 500 руб. (п. 2). Плата за услугу страховой защиты – 0,89% от задолженности в месяц (п. 3).Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., что установлено п. 4. Пунктом 7 предусмотрено, что плата за превышение лимита задолженности составляет - 390 руб.

Согласно разделу 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифами. Банк предоставляет информацию о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 5.10 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты/Токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте/Токену клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента, как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней, с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Условий).

Заемщик ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете, следовательно, при заключении кредитного договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

При заключении договора о кредитной карте, ТРГ осуществлено присоединение к договору коллективного страхования №*** от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого выгодоприобретателем в случае смерти клиента признаются его наследники.

Выпиской по счету за период с 20.01.2019 по 13.07.2024, подтверждается пользование ТРГ кредитной картой.

Вышеизложенные обстоятельства, свидетельствуют о заключении между Банком и Заемщиком кредитного договора в соответствии со ст. 432 ГК РФ.

Заключенный договор содержит все существенные условия, соответствует закону, и не оспорен сторонами по каким-либо основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по договору надлежащим образом не исполняются.

Согласно представленному расчету задолженности, справке о размере задолженности, подтверждается образование задолженности в размере 24 052, 44 руб., из 641,36 руб. - просроченные проценты, 23 411,08 руб. - основной долг.

14.07.2024 в адрес заемщика направлен Заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 05.01.2022 составляет 24 052,44 руб. и до настоящего времени не исполнен

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ТРГ умер.

На момент смерти заемщика его обязанность по кредитному договору не исполнена.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из положений п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследники, принявшие наследство, становится должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства солидарно (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

К имуществу умершего ТРГ нотариусом Барнаульского нотариального округа Комаровой Н.Л. заведено наследственное дело ***.

Из наследственного дела следует, что наследниками к имуществу ТРГ являются его сыновья – ТМР (ДД.ММ.ГГГГ г.р.), ТАР (ДД.ММ.ГГГГ г.р.).

ТАР подано заявление от ДД.ММ.ГГГГ об отказе по всем основаниям наследования от причитающегося наследства, оставшегося после смерти отца в пользу ТМР

Поскольку ТМР является наследником, принявшим наследство, в силу закона, то он несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ответу РЭО ГИБДД УМВД России по г. Барнаулу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ТРГ принадлежало транспортное средство «<данные изъяты>», г.р.з. ***, 2013 г.в., VIN ***, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированное на имя ТРГ, снято с регистрационного учета с ДД.ММ.ГГГГ в связи с наличием сведений о смерти физического лица.

Согласно данным Филиала ППК «Роскадастр» по Алтайскому краю ТРГ по состоянию на дату его смерти ДД.ММ.ГГГГ принадлежали следующие объекты недвижимости с кадастровой стоимостью также приведенной по состоянию на указанную дату:

? доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение с кадастровым номером *** по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость - 3 031 440,02 руб. (?- 1 515 720,01 руб.);

? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером *** по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровая стоимость - 1 364 620,50 руб. (? - 682 310,25 руб.);

? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером *** по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровая - 267 508 руб. (? - 133 754 руб.).

Согласно ответу АО «Альфа-Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на на счете ***, открытом на имя ТРГ, имелись денежные средства в размере 1 190 руб.

Поскольку ТМР в установленном порядке принял наследство ТРГ, то к нему в порядке наследования по закону перешли и имущественные права и обязанности ТРГ, в том числе обязанность по оплате задолженности по договору кредитной карты *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 052,44 руб., которые не превышают размер принятого наследником наследственного имущества.

На основании изложенного, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 922 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ТМР (ИНН: ***) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) задолженность по договору кредитной карты *** от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества ТРГ, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в размере 24 052 руб. 44 коп. (в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 23 411 руб. 08 коп., просроченные проценты – 641 руб. 36 коп.), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 922 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.

Судья Е.А. Танская

Мотивированное решение изготовлено 02.11.2024.