Татаренцева Инна Игоревна

УИД: 23RS0035-01-2022-000040-70

к делу № 2-233/2023

Решение

Именем Российской Федерации

ст. Новопокровская Новопокровского района 15.02.2023 года

Краснодарского края

Новопокровский районный суд Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Некрут К.А., при секретаре судебного заседания Спесивцеве М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Татаренцевой Инне Игоревне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в Новопокровский районный суд с иском к Татаренцевой И.И., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 439874 рублей 04 копеек, из которых 226161 рубль 61 копейку - основного долга, 7082 рубля 79 копеек - процентов за пользование кредитом, 205742 рубля 42 копейки - убытков Банка (неоплаченных процентов после выставления требования), 887 рублей 22 копейки - штрафа за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7598 рублей 74 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Татаренцевой И.И. был заключен кредитный договор № на сумму 228279 рублей 33 копейки с процентной ставкой по кредиту 22,90% годовых. Выдача кредита заемщику произведена путем перечисления денежных средств на счет №, открытый на её имя в ООО «ХКБ». В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно графику погашения по кредиту последний ...

...платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 205742 рублей 42 копеек, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Татаренцевой И.И. составляет 439874 рубля 04 копейки. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Татаренцева И.И. в судебном заседании исковые требования признала в части взыскания основного долга, процентов и штрафа, в части взыскания убытков просила в иске ООО «ХКБ» отказать. Пояснила, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ являлась индивидуальным предпринимателем. Во время пандемии, ввиду отсутствия заработка, не смогла выплачивать кредит. Она обращалась в банк с заявлением о предоставлении отсрочки платежей по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ В настоящее время на исполнении в ФССП находится исполнительное производство о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Сбербанк». Имеет на иждивении малолетнего ребенка.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому Татаренцевой И.И. предоставлен кредит на сумму 228279 рублей 33 копеек под 22,90% годовых сроком на 84 месяца. Денежные средства были выданы заемщику путем перечисления на счет №, открытый в ООО «ХКБ», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21).

Согласно договору банк открыл заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению и погашению, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленным договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составляла 5476 рублей 44 копейки.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик, начиная с декабря 2020 г., допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21).

После отмены судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Татаренцевой И.И. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 453769 рублей 45 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно определению и.о. мирового судьи судебного участка № 185 мирового судьи судебного участка № 263 Новопокровского района Краснодарского края от ДД.ММ.ГГГГ, истец ООО «ХКБ» предъявил к ней иск о взыскании непогашенной задолженности.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 439874 рублей 04 копеек, из которых 226161 рубль 61 копейка - основного долга, 7082 рубля 79 копеек - процентов за пользование кредитом, 205742 рубля 42 копейки - убытков Банка (неоплаченных процентов после выставления требования), 887 рублей 22 копейки - штрафа за возникновение просроченной задолженности (л.д. 36-41).

Суд признает расчет задолженности по кредиту в части основного долга в размере 226161 рубля 61 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 7082 рублей 79 копеек, штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 887 рублей 22 копеек, верным и обоснованным, а указанные суммы подлежащими взысканию с ответчика.

В части взыскания убытков банка в виде неоплаченных процентов, которые заемщик выплатил бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору после выставления требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 205742 рублей 42 копеек, суд полагает в удовлетворении указанных требований отказать, поскольку указание истца на пункт 3 раздела III Общих условий договора, предусматривающий право банка на взыскание убытков в виде неполученных процентов, не свидетельствует о безусловном праве истца на их взыскание за весь период действия кредитного договора.

Кроме того, положения пункта 1 раздела II Общих условий договора, которыми предусмотрено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате за каждый процентный период, равный одному месяцу, путем списания ежемесячного платежа, а также положения пункта 1.1. раздела II Общих условий договора, согласно которым банк списывает проценты со счета в последний день процентного периода в погашение задолженности по кредиту, предусматривают, что по условиям заключенного между сторонами договора проценты уплачиваются не за будущие периоды, а за период фактического пользования непогашенной суммой кредита, и их размер зависит именно от величины остатка задолженности по основному долгу.

Таким образом, проценты за пользование кредитом могут быть начислены истцом за каждый день реального пользования кредитом до дня его возврата включительно, взыскание же неуплаченных процентов за весь период действия кредитного договора может привести к неосновательному обогащению истца, поскольку ответчик в случае досрочного возврата кредита должен будет уплатить проценты за период, когда не пользовался заемными денежными средствами, что повлечет нарушение его прав.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 7598 рублей 74 копеек по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ при заявленных требованиях в сумме 439874 рублей 04 копеек.

В связи с тем, что суд пришел к выводу взыскать с ответчика задолженность в размере 234131 рубля 62 копеек, то пропорционально удовлетворенным требованиям с Татаренцевой И.И. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 4045 рублей 58 копеек ((234131,62 х 7598,74):439874,04).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Татаренцевой Инне Игоревне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с Татаренцевой Инны Игоревны, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 238176 (двести тридцать восемь тысяч сто семьдесят шесть) рублей 20 копеек, из них 234131 рубль 62 копейки задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 4044 рубля 58 копеек судебных расходов.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Новопокровский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение изготовлено в совещательной комнате.

Председательствующий: