Татаров Ахмед Мухамедович

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 ноября 2017 года г. Нальчик

Нальчикский городской суд КБР в составе:

председательствующего Огузова Р.М.,

при секретаре Тлепшевой А.К.,

с участием представителя третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по доверенности № от 12.04.2017 года, со сроком полномочий до 01.02.2018 года Кагермазова А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Татарову Ахмеду Мухамедовичу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество; по заявлению третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Татарову Ахмеду Мухамедовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту - ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к Татарову А.М. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что в соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту - Федеральный закон), накоп...

...ительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005 года № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту - Указ Президента РФ), функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента РФ, на основании постановления Правительства Российской Федерации от 22.12.2005 года № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительноипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации, создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы (далее по тексту - НИС) - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона).

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, 17.06.2011 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и Татаровым Ахмедом Мухамедовичем был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее по тексту - договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставляется:

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита от 17.06.2011 года №, заключенного между ОАО Акционерный коммерческий банк «Русский Земельный Банк» и Татаровым А.М., для приобретения в собственность Заемщика Татарова А.М. жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> <адрес>, общей площадью 73,0 кв.м., состоящей из трех комнат, расположенной на 5 этаже, кадастровый (или условный) №, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 548 910 рублей;

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Жилое помещение приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (далее по тексту - ФЗ об ипотеке), п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 года № 370 (далее по тексту - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у третьего лица и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ОАО Акционерный коммерческий ФИО2 «ФИО2».

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной Татаровым А.М. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 17.06.2011 года №-№, является АО «АИЖК».

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Кабардино-Балкарской Республике 08.08.2011 года за номером регистрации: №.

Право собственности подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии №.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ, целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 60 - 61 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участниквозвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а такжесредства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленныеуполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту послевозникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности процентыпо ставке, установленной Договором ЦЖЗ, начиная со дняувольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС.

Согласно подпункту «г» пункта 70 Правил предоставления целевыхжилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платитуполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммыпросроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21.02.2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 07.11.2005 года № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Управления специальных регистраций Службы организационно-кадровой работы <данные изъяты> России (регистрирующий орган) (исх. № от 19.09.2016 года), именной накопительный счет Татарова А.М. закрыт 29.09.2016 года (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - 06 июля 2016 года) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения Татарова А.М. с военной службы 06.07.2016 года и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 63 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику письмом от 17.10.2016 года №, был направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

На основании п. 72 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1. ФЗ об ипотеке, если договором об ипотеке непредусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное дляобеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускаетсяпри систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроковвнесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих датеобращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания назаложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждаяпросрочка незначительна.

ФГКУ «Росвоенипотека» 31.01.2017 года за исх. № и 22.03.2017 года за исх. № направило в адрес ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, Татаров А.М. в настоящее время не производит.

По состояниюна 28.06.2017 года задолженность Татарова А.М. составляет 1 931 611 рублей 12 копеек, в том числе: 1 734 396 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 176 972 рубля 17 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 10,5 % со дня увольнения ответчика с военной службы - 06.07.2016 года по 28.06.2017 года; 20 242 рубля 95 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 50 ФЗ об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 74 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ФЗ об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно п. 3 Договора ЦЖЗ, стоимость помещения, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, оценивается сторонами в сумме 2 600 000 рублей копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ об ипотеке, до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

01.08.2017 года ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес АО «АИЖК» уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: <адрес>.

На основании изложенного, ФГКУ «Росвоенипотека» просит суд:

Взыскать с Татарова Ахмеда Мухамедовича в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительноипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 1 931 611 рублей 12 копеек, в том числе: 1 734 396 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 176 972 рубля 17 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 10,5 % со дня увольнения ответчика с военной службы - 06.07.2016 года по 28.06.2017 года; 20 242 рубля 95 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с Татарова Ахмеда Мухамедовича в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительноипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом с 29.06.2017 года подень окончательного возврата займа включительно, исходя из ставкирефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5 % (п. 61 Правилпредоставления целевых жилищных займов, п. 7 Договора ЦЖЗ).

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 73,0 кв.м., состоящей из трех комнат, расположенной на 5 этаже, кадастровый (или условный) №.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной судебной оценочной экспертизы, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца, недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества Татарова А.М.

20.10.2017 года Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее по тексту - АО «АИЖК») обратилось в суд с заявлением к Татарову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просило признать его третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора, так как тоже является залогодержателем предмета залога.

Определением судьи Нальчикского городского суда КБР от 08.11.2017 года АО «АИЖК» признано по делу третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора.

В своем заявлении к Татарову А.М. АО «АИЖК» указало, что 17.06.2011 года между ОАО АКБ «Русский Земельный Банк» (далее - Банк) и ответчиком Татаровым А.М. был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 2 000 000 рублей, на срок 140 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретение квартиры, назначение: жилое, общей площадью 73 кв.м., кадастровый (или условный номер): №, находящейся по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес> (далее - Квартира), а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном ст. 3 Кредитного договора.

В соответствии со ст. 3 Кредитного договора за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать проценты: с 17.06.2011 года по 31.12.2011 года в размере 9,75 % годовых, с 01.01.2012 года по 31.12.2016 года - 10,25 % годовых, с 01.01.2017 года по настоящее время - 12 % годовых.

Согласно ст. 5 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, Заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена 08.08.2011 года Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии за №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 08.08.2011 года за №.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от 28.07.2011 года, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю 08.08.2011 года.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «АИЖК», права которого в соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» основываются на отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем 27.09.2011 года.

В силу ст. ст. 20, 77 ФЗ «Об ипотеке» в отношении квартиры зарегистрирована также ипотека в силу закона в пользу истца.

Согласно п. 4 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Ответчик обязался возвратить сумму предоставленного кредита, уплатив проценты за его пользование в размере, порядке и сроки, определенные в п. п. 1 и 3 Кредитного договора, однако не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Татаров А.М. неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов, уплачивая их не в полном объеме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности.

Руководствуясь п. 4.4.1 Кредитного договора, АО «АИЖК» направило ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако оно осталось без удовлетворения.

По состоянию на 30.05.2017 года сумма задолженности ответчика перед АО «АИЖК» по кредитному договору № от 17.06.2011 года составляет 1 989 793,55 рублей, из которых: основной долг - 1 851 893,79 рублей; проценты за пользование кредитом - 137 899,76 рублей.

На основании изложенного, АО «АИЖК» просит суд:

Взыскать с Татарова Ахмеда Мухамедовича, в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору № от 17.06.2011 года по состоянию на 30.05.2017 года в размере 1 989 793,55 рублей, из которых: основной долг - 1 851 893,79 рублей; проценты за пользование кредитом - 137 899,76 рублей.

Взыскать с Татарова Ахмеда Мухамедовича в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 18 148,97 рублей за предъявление требования о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 17.06.2011 года на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 73 кв.м., кадастровый (или условный номер): №, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Татарову Ахмеду Мухамедовичу, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.

Взыскать с Татарова Ахмеда Мухамедовича в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей за предъявление требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в предоставленном суду заявлении просил рассмотреть без его участия

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора - АО «АИЖК» по доверенности Кагермазов А.К. в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил удовлетворить их по основаниям, изложенным в заявлении.

Ответчик Татаров А.М., будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел необходимым рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчика Татарова А.М.

Выслушав пояснения представителя третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора - АО «АИЖК» по доверенности Кагермазова А.К., исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 и п.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ).

Согласно ст. 14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Судом достоверно установлено, что 17.06.2011 года между ОАО АКБ «Русский Земельный Банк» (Займодавец) и Татаровым А.М. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику Татарову А.М. был предоставлен кредит в размере 2 000 000 рублей, на срок 140 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретение квартиры, назначение: жилое, общей площадью 73 кв.м., кадастровый (или условный номер): №, находящейся по адресу: <адрес> (далее - Квартира), а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном ст. 3 Кредитного договора.

В соответствии со ст. 3 Кредитного договора за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать проценты в следующем порядке: с 17.06.2011 года по 31.12.2011 года в размере 9,75 % годовых; с 01.01.2012 года по 31.12.2016 года - 10,25 % годовых; с 01.01.2017 года по настоящее время - 12 % годовых.

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена 08.08.2011 года Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по КБР за №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 08.08.2011 года за №.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от 28.07.2011 года, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю 08.08.2011 года.

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «АИЖК», что подтверждается отметкой на закладной, сделанной предыдущим владельцем 27.09.2011 года.

Также судом установлено, что 17.06.2011 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и Татаровым А.М. был заключен договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту, в соответствии с которым заемщику Татарову А.М. был предоставлен целевой жилищный заем за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Заемщика:

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита от 17.06.2011 года №, заключенного между ОАО Акционерный коммерческий банк «Русский Земельный Банк» и Татаровым А.М., для приобретения в собственность Заемщика Татарова А.М. жилого помещения, расположенного по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>, общей площадью 73,0 кв.м., состоящей из трех комнат, расположенной на 5 этаже, кадастровый (или условный) №, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 548 910 рублей;

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Согласно п. 4 Договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика перед Заимодавцем в рамках настоящего Договора является ипотека указанного жилого помещения.

Из справки об исключении участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих от 14.07.2017 года, следует, что Татаров А.М. (регистрационный номер участка №) 19.09.2016 года был уволен со службы, в связи с чем, 29.09.2016 года был закрыт его именной накопительный счет.

В силу п. 2 ст. 15Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные п. 1, 2 и 4 ст. 10названного Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом, уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370 утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, в соответствии с п. 75 которых при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Доказательств наличия оснований, предусмотренных ст. 10 Федерального закона от 20.08.2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Татаровым А.М. суду предоставлено не было.

Таким образом, ввиду досрочного увольнения Татарова А.М. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, Татаров А.М. обязан был осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Судом установлено, что ФГКУ «Росвоенипотека» 31.01.2017 года письмом за № и 22.03.2017 года письмом за № ответчику Татарову А.М. был направлен график возврата задолженности по договору целевого жилищного займа № от 17.06.2011 года, с получением которого Татаров А.М. был обязан осуществлять возврат образовавшейся за ним задолженности.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

Положениями статьи 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с тем, что Заемщик Татаров А.М. допускал просрочки в уплате ежемесячных платежей, согласованных сторонами по кредитному договору № от 17.06.2011 года, АО «АИЖК» являющийся владельцем закладной, удостоверяющей права по указанному кредитному договору, направило Татарову А.М. требование от 28.02.2017 года о необходимости оплаты суммы просроченной задолженности.

Согласно предоставленному истцом АО «АИЖК» расчету задолженности по кредитному договору № от 17.06.2011 года, обязанность Заемщика Татарова А.М. по погашению основного долга и процентов за пользование займом систематически нарушалась, в связи с чем, по состоянию на 30.05.2017 года, его долг составил 1 989 793,55 рублей, из которых: основной долг - 1 851 893,79 рублей; проценты за пользование кредитом - 137 899,76 рублей.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования АО «АИЖК» по делу в части взыскания с ответчика указанной суммы подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Также судом установлено и подтверждено материалами дела, что Заемщик Татаров А.М. не исполнял обязательства по внесению платежей в счет возврата задолженности по договору займа № от 17.06.2011 года, кроме того им оставлены без исполнения требования ФГКУ «Росвоенипотека» о погашении образовавшейся задолженности.

Согласно предоставленному истцом ФГКУ «Росвоенипотека» расчету задолженности по договору займа № от 17.06.2011 года, по состоянию на 28.06.2017 года, долг Татарова А.М. составил 1 931 611 рублей 12 копеек, в том числе: 1 734 396 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 176 972 рубля 17 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 10,5 % со дня увольнения ответчика с военной службы - 06.07.2016 года по 28.06.2017 года; 20 242 рубля 95 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Представленный истцом ФГКУ «Росвоенипотека» расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, и сомнений в своей правильности у суда не вызывает, ответчиком он не оспаривается.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» по делу в части взыскания с ответчика указанных сумм подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно п. 7 договора целевого жилищного займа № от 30.10.2015 года в случаях, установленных Правилами, на сумму остатка задолженности начисляются проценты по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Из материалов дела усматривается, что датой возникновения основания для исключения из реестра - увольнение со службы - является 07.07.2016 года. В указанный период ставка рефинансирования Банка России была установлена в размере 10,5 процентов годовых.

При таких обстоятельствах, суд полагает обоснованным требование истца ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика, начиная с 29.06.2016 года по день окончательного возврата займа включительно процентов за пользование кредитом, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ в размере 10,5 % годовых.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом; залог возникает в силу договора.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом пункт 1 статьи 349 ГК РФ устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, требования ФГКУ «Росвоенипотека» и АО «АИЖК» в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, принимая во внимание положения ст. 342.1. ГК РФ, из которых следует, что если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или другим законом, очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога; в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, предшествующий залогодержатель вправе потребовать одновременно досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на это имущество, требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании денежных средств могут быть удовлетворены из стоимости заложенного имущества лишь после удовлетворения требований предшествующих залогодержателей, в частности АО «АИЖК».

Как следует из ст. ст. 50, 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Такое имущество должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 названного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу указанной нормы Закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости.

В соответствии с частью 1 статьи 57ГПК РФ в случае, если представление необходимых доказательств для лиц, участвующих в деле, затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно части 1 статьи 79 этого же Кодекса при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу.

Определением Нальчикского городского суда КБР от 25.09.2017 года по ходатайству ФГКУ «Росвоенипотека» по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой было поручено оценщику ИП Яхутлову А.Х.. На разрешение эксперта судом был поставлен вопрос: какова рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 73,0 кв.м., состоящей из трех комнат, расположенной на 5 этаже, кадастровый (или условный) №?

Согласно экспертного заключения оценщика ИП Яхутлова А.Х. № от 23.10.2017 года, среднерыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 73,0 кв.м., состоящей из трех комнат, расположенной на 5 этаже, кадастровый (или условный) №, составляет 3 115 000 рублей.

Данная оценка по гражданскому делу была назначена судом в соответствии со ст. 79 ГПК РФ для разрешения вопросов, требующих специальных познаний; эксперт предупреждался судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения; оснований сомневаться в компетентности эксперта и достоверности судебной оценки у суда не имеется.

Заключение оценщика ИП Яхутлова А.Х. соответствует статье 86 ГПК РФ, содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы.

В связи с изложенным, суд полагает обоснованными требования в части определения способа реализации заложенного имущества с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 492 000 рублей (80 % от 3 115 000 рублей - рыночная стоимость квартиры, определенная экспертом).

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании задолженности за счет личного имущества Татарова А.М. в случае недостаточности вырученных от реализации жилого помещения средств не могут быть удовлетворены, поскольку по существу направлены на установление порядка исполнения решения суда. Порядок обращения взыскания на имущество должника в случае недостаточности денежных средств для погашения задолженности устанавливается Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежным поручением № от 02.10.2017 года подтверждена уплата АО «АИЖК» государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 24 148 рублей 97 копеек.

Судом удовлетворены имущественные исковые требования АО «АИЖК» в общей сумме 1 989 793 рубля 55 копеек.

Таким образом, согласно п/п 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ государственная пошлина, подлежащая взысканию с Татарова А.М в пользу АО «АИЖК» по требованиям имущественного характера, подлежащих оценке, составляет 18 148 рублей 97 копеек (13 200 рублей + 0,5 % суммы, превышающей 1 989 793,55 рублей).

Согласно п/п 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, государственная пошлина, подлежащая взысканию с Татарова А.М. в пользу АО «АИЖК» по требованию имущественного характера, не подлежащего оценке (об обращении взыскания на заложенное имущество), составляет 6 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку судом удовлетворены требования ФГКУ «Росвоенипотека» имущественного характера, подлежащие оценке, на сумму 1 931 611 рублей 12 копеек, согласно пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в доход бюджета с ответчика Татарова А.М. подлежит взысканию денежная сумма в размере 17 858 рублей 05 копеек (13 200 рублей + 0,5 % от 931 611 рублей 12 копеек).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» - удовлетворить частично.

Заявление Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Взыскать с Татарова Ахмеда Мухамедовича в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа № от 17.06.2011 года по состоянию на 28.06.2017 года в размере 1 931 611 (один миллион девятьсот тридцать одна тысяча шестьсот одиннадцать) рублей 12 копеек, в том числе: 1 734 396 рублей - сумма задолженности, состоящей из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 176 972 рубля 17 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 10,5 % со дня увольнения с военной службы - 06.07.2016 года по 28.06.2017 года; 20 242 рубля 95 копеек - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с Татарова Ахмеда Мухамедовича в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», начиная с 29.06.2017 года и по день окончательного возврата займа включительно проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ в размере 10,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по целевому жилищному займу № от 17.06.2011 года в размере 1 931 611 (один миллион девятьсот тридцать одна тысяча шестьсот одиннадцать) рублей 12 копеек.

Взыскать с Татарова Ахмеда Мухамедовича в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от 17.06.2016 года по состоянию на 30.05.2017 года в размере 1 989 793 (один миллион девятьсот восемьдесят девять тысяч семьсот девяносто три) рубля 55 копеек, из которых: основной долг - 1 851 893 рубля 79 копеек; проценты за пользование кредитом - 137 899 рублей 76 копеек.

Взыскать с Татарова Ахмеда Мухамедовича в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 24 148 (двадцать четыре тысячи сто сорок восемь) рублей 97 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, принадлежащую Татарову Ахмеду Мухамедовичу, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 73,0 кв.м., состоящей из трех комнат, расположенной на 5 этаже, кадастровый №, реализовав с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начнутся торги, в размере 2 492 000 (два миллиона четыреста девяносто две тысячи) рублей.

Из суммы, вырученной от реализации предмета ипотеки - квартиры, принадлежащей Татарову Ахмеду Мухамедовичу, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 73,0 кв.м., состоящей из трех комнат, расположенной на 5 этаже, кадастровый №, требования федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются после удовлетворения требований Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В удовлетворении остальной части исковых требований федеральному государственному казенному учреждению «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» - отказать.

Взыскать с Татарова Ахмеда Мухамедовича в доход бюджета Нальчикского городского округа Кабардино-Балкарской Республики государственную пошлину в размере 17 858 (семнадцать тысяч восемьсот пятьдесят восемь) рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР путем подачи апелляционной жалобы через Нальчикский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 01.12.2017 года.

Председательствующий: Огузов Р.М.

Судья Огузов Р.М. дело №33-364/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 марта 2018 года г.Нальчик

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики в составе:

Председательствующего Шомахова Р.Х.

Судей Жернового Е.И. и Мисхожева М.Б.

при секретаре Жантуеве К.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Мисхожева М.Б. гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и по заявлению третьего лица, заявляющего самостоятельные требования – Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Татарову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

по апелляционной жалобе Татарова А.М. на решение Нальчикского городского суда КБР от 27 ноября 2017 года,

установила:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к Татарову А.М. о взыскании денежных средств в размере 1931611, 12 руб., из которых 1734396 руб. – сумма основного долга, 176972, 17 руб. - проценты за пользование целевым жилищным займом за период с 6 июля 2016 года по 28 июня 2017 года, 20242, 95 руб. – пени.

Также истцом заявлено о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым жилищным займом с 29 июня 2017 года по день окончательного возврата займа по ставке 10.5% годовых, и обращении взыскания путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, к...

...вартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены, определенной по результатам проведенной судебно-оценочной экспертизы.

Заявленные требования истец мотивировал тем, что 17 июня 2011 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком заключен договор целевого жилищного займа №, предоставленного Татарову А.М., как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем выдан ответчику на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по договору от 17 июня 2011 года №, предоставленного ОАО АКБ «Русский земельный банк» для приобретения им в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 73 кв.м., состоящего из трех комнат, расположенного на 5 этаже многоквартирного жилого дома, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 548 910 руб., а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Татарова А.М..

Поскольку данная квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, следовательно, спорное недвижимое имущество находится одновременно в залоге у истца и банка с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Истец также указывал, что в настоящее время, законным владельцем закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 17 июня 2011 года №, является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - АО «АИЖК»).

Ипотека в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по КБР 8 августа 2011 года под №. Право собственности ответчика на спорную квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации серии № №.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Департамента жилищного обеспечения Минобороны России (регистрирующий орган), именной накопительный счет Татарова А.М. закрыт 29 сентября 2016 года (без права на использование накоплений) ввиду досрочного его увольнения с военной службы 6 июля 2016 года.

По причине увольнения ответчика и отсутствия у него права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, 17 октября 2016 года ответчику направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять погашение задолженности на указанный лицевой счет.

31 января 2017 года истцом в адрес Татарова А.М. направлено требование о погашении образовавшейся задолженности, которое последним оставлено без удовлетворения.

В ходе разбирательства по настоящему гражданскому делу, а именно 20 октября 2017 года в суд поступило заявление АО «АИЖК» о вступлении в дело в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования.

АО «АИЖК» просило взыскать с Татарова А.М. задолженность по кредитному договору № от 17 июня 2011 года в размере 1989793, 55 руб., из которых 1851893, 79 руб. – сумма основного долга, 137899, 76 руб. – проценты за пользование кредитом.

Также АО «АИЖК» просило обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной отчетом оценщика.

Заявленные требования АО «АИЖК» мотивировало тем, что 17 июня 2011 года между ОАО АКБ «Русский Земельный Банк» и Татаровым А.М. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 2 000000 рублей для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 73 кв.м.

В свою очередь ответчик обязался погасить кредит и выплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях договора.

Исполнение обязательств Татарова А.М. обеспечены ипотекой указанной квартиры. Права залогодержателя удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной и залогодержателем является АО «АИЖК».

Свои обязательства, определенные кредитным договором, ответчик не исполняет, в связи с чем по состоянию на 30 мая 2017 года у него образовалась задолженность в размере 1989793, 55 руб.

Решением Нальчикского городского суда КБР от 27 ноября 2017 года требования ФГКУ «Росвоенипотека» и АО «АИЖК» о взыскании с ответчика задолженности по договорам удовлетворены частично.

Также постановлено об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем ее реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2492000 рублей.

Не согласившись с решением суда в части установленной судом начальной продажной цены заложенного жилого помещения, с которой должны начаться публичные торги, Татаровым А.М. подана апелляционная жалоба.

В обоснование жалобы Татаров А.М. указал, что в обжалуемом судебном акте указано, что ему направлялись уведомления с графиком возврата задолженности, что не соответствует действительности.

Неполучение указанных документов лишило его возможности урегулировать спор до обращения истца в суд.

Кроме того, разбирательство по настоящему делу было проведено в его отсутствие. При этом, судебных извещений о назначенном разбирательстве по делу он не получал, и был лишен возможности реализовать свои права, установленные законом.

В ходе разбирательства по настоящему делу судом была назначена судебная экспертиза, определившая рыночную стоимость принадлежащей ему квартиры в размере 3115000 рублей.

Указанное экспертное исследование было проведено с нарушением законодательства об оценочной деятельности, в связи с чем полагал, что начальная продажная цена квартиры должна быть определена в размере 2600000 рублей в соответствии с условиями договора целевого жилищного займа.

Заслушав доклад судьи Мисхожева М.Б., изучив материалы дела, обсудив апелляционную жалобу, Судебная коллегия приходит к следующему.

В силу части 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

В настоящем случае истцом постановленное судом решение обжалуется лишь в части установленной судом начальной продажной цены, с которой должны начаться публичные торги по реализации заложенного недвижимого имущества.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 17 июня 2011 года между ОАО АКБ «Русский Земельный Банк» и Татаровым А.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Татарову А.М. был предоставлен кредит в размере 2000000 рублей сроком на 140 месяцев, на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.

Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в сроки и на условиях договора.

Материалами дела также подтверждается, что Татаровым А.М. была приобретена указанная квартира, и право собственности на это недвижимое имущество в установленном законом порядке было зарегистрировано в ЕГРП с внесением 8 августа 2011года записи о правах ответчика за №, обремененных ипотекой в силу закона.

Права ОАО АКБ «Русский Земельный банк», как залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной от 28 июля 2011 года.

В настоящее время залогодержателем является АО «АИЖК», что подтверждается отметкой, произведенной 27 сентября 2011 года в закладной предыдущим ее владельцем.

Материалами дела также подтверждается, что 17 июня 2011 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и Татаровым А.М. был заключен договор целевого жилищного займа, предоставленного ему, как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса в размере 548910 рублей при получении ипотечного кредита на приобретение вышеуказанной квартиры и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Пунктом 4 названного договора установлено, что приобретаемое жилое помещение считается находящимся одновременно в залоге у кредитора, которым выступает ОАО АКБ «Русский Земельный банк» и у ФГКУ «Росвоенипотека».

Судом установлено и сторонами не оспаривалось, что в связи с досрочным увольнением Татарова А.М., 29 сентября 2016 года был закрыт его именной накопительный счет.

Из дела также усматривается, что свои обязательства по кредитному договору, Татаровым А.М. не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем у заемщика образовалась задолженность в размере 1989793, 55 руб.

Установив указанные обстоятельства, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования как ФГКУ «Росвоенипотека», так и АО «АИЖК» о взыскании с Татарова А.М. задолженности по договорам целевого жилищного займа и по кредитному договору.

Кроме того, судом принято решение об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем ее реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2492000 рублей, с которой должны начинаться торги.

Отклоняя доводы ответчика, и не усматривая оснований для отмены обжалуемого решения, коллегия исходит из следующего.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 данной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество указать его начальную продажную стоимость прямо предусмотрена действующим законодательством.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены, с которой должны начинаться торги, суд принял во внимание выводы, содержащиеся в экспертном заключении № от 23 октября 2017 года, согласно которым рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 3115000 рублей.

При этом, коллегия учитывает, что ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, назначенного на 27 ноября 2017 года, в судебное заседание не явился и не сообщил об уважительности причин своей неявки.

Кроме того, ответчик Татаров А.М. вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не направлял в адрес суда доказательства, свидетельствующие об иной рыночной стоимости спорного объекта недвижимости, подлежащего реализации с публичных торгов с целью удовлетворения требований ФГКУ «Росвоенипотека», и АО «АИЖК».

Таких доказательств, каковым мог явиться отчет оценщика, Татаровым А.М. не было представлено и в суде апелляционной инстанции.

Суд первой инстанции правомерно принял указанный отчет в качестве допустимого доказательства по делу, поскольку оценщик обладает всеми необходимыми знаниями и квалификацией для проведения данной оценки, отчет соответствует требованиям Федерального закона от 29 июля 1998 года №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», который ответчиком фактически не оспорен, и ходатайств о назначении судебной экспертизы по оценке имущества не заявлял.

При таких обстоятельствах установление судом начальной продажной цены, с которой должны начаться публичные торги по реализации спорной квартиры в размере 2492000 рублей, что соответствует 80% от фактической ее рыночной стоимости, коллегия признает основанным на законе и на фактических обстоятельствах дела.

Исходя из изложенного, коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены либо изменения обжалуемого решения суда.

Руководствуясь ст.328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

определила:

Решение Нальчикского городского суда КБР от 27 ноября 2017 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Татарова А.М. – без удовлетворения.

Председательствующий Р.Х.Шомахов

Судьи Е.И.Жерновой

М.Б.Мисхожев