Тихонский Сергей Петрович

УИД:22RS0052-01-2024-000178-73

№ 2-128/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2024 года с. Тогул

Тогульский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фролова О.В.,

при секретаре Коротких М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Тихонскому С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - «Банк») обратилось в суд с иском к Тихонскому С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21 октября 2022 года по состоянию на 17 июля 2024 года в размере 127 816 рублей 55 копеек (в том числе: просроченная ссудная задолженность - 119 954 рубля 59 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 115 рублей 24 копейки, комиссии 7 746 рублей 72 копейки, расходов по уплате государственной пошлины - 3756 рублей 33 копейки.

В обоснование своих требований представитель истца указывает на то, что 21 октября 2022 года по заявлению - оферте об открытии текущего счета и предоставлении кредита ответчику предоставлен кредит в сумме 120 000 рублей, сроком на 120 месяцев, под 0 % годовых. Согласно общим условиям Договора потребительского займа, индивидуальных условий, ответчик обязался своевременно погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки которых указаны в подписанном им кредитном договоре, обязательства не выполняет.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмот...

...реть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Тихонский С.П. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен по адресу регистрации заказным письмом с уведомлением, конверт возвращен в адрес суда с отметкой о получении ответчиком судебной повестки 30 августа 2024 года.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным его условиям. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграфа 2 этой же главы Гражданского Кодекса) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Судом установлено, что 21 октября 2022 года Тихонский С.П. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в сумме 120 000 рублей, на срок 120 месяцев, под 0 % годовых, из содержания которого видно, что он ознакомлен с кредитным договором и общими условиями Договора потребительского займа, индивидуальными условиями, последние им подписаны.

По смыслу статьи 435 ГК РФ направленное в адрес Банка заявление является офертой, поскольку содержит существенные условия договора, отраженные в полученных общих условиях предоставления потребительского кредита физическим лицам и обслуживания банковского счета.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Банк перечислил сумму кредита, открыл ответчику текущий счет. Таким образом, был заключен кредитный договор.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заключенным между сторонами кредитным договором и общими условиями Договора потребительского кредита, действовавшими на момент заключения договора, предусмотрено, что сумма ежемесячного платежа за пользование кредитом указывается в Выписке в личном кабинете Заемщика, процентная ставка - 0 % годовых; срок кредита - 120 месяцев, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день (п. 3.4 условий); проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня (п. 3.5 условий), банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании (п. 5.2 условий); в случае принятия решения о досрочном взыскании задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса. Заемщик обязан в указанный в уведомлении срок погасить задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции) (п. 5.3 условий); при нарушении срока возврата кредита (части кредита), начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б»» Заявления-оферты (п. 4, 6, 6.1 условий).

Как установлено пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления-оферты, за нарушение срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки.

Банк направлял в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая ответчиком не исполнена. Согласно расчету задолженности, платежи ответчиком своевременно не вносились.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела 21 октября 2022 года между Тихонским С.П. и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор о потребительском кредитовании №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Тихонскому С.П. кредит в сумме 120 000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Кредит подлежал возврату ежемесячными платежами (включающими в себя сумму основного долга и процентов) в срок, установленного пунктом 6 Договора. Из выписки по счету ответчика установлено, что последний платеж по кредиту ответчиком был осуществлен 06 декабря 2023 года в размере 4360 рублей. Задолженность Тихонского С.П. образовалась в период с 06 апреля 2023 года по 17 июля 2024 года. По состоянию на 17 июля 2024 года общая задолженность Тихонского С.П. перед ПАО «Совкомбанк» составляет 127 816 рублей 55 копеек в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств. Из представленной выписки по лицевому счету указано, что кредит погашен на сумму 49 360 рублей 03 копейки.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 17 июля 2024 года составляет 127 816 рублей 55 копеек (в том числе: просроченная ссудная задолженность - 119 954 рубля 59 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 115 рублей 24 копейки, иные комиссии 7746 рублей 72 копейки).

В иные комиссии включены: комиссия за услуги подписки без НДС, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», которые предусмотрены Тарифами банка. Фактически, предъявленная ко взысканию задолженность в сумме 7 746 рублей 72 копейки - иные комиссии, складывается из задолженности по указанным комиссиям.

Из выписки по счету ответчика следует, что после 06 декабря 2023 года платежи по кредитному договору не производились.

Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом, произведен с учетом фактических платежей и соответствует условиям договора, ответчиком не оспаривается, в связи с чем, принимается в качестве надлежащего доказательства.

При наличии нарушений условий договора по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и комиссий истец, имеет право в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) за время фактического пользования кредитом, и комиссий, предусмотренных договором.

Однако до настоящего времени ответчик не предпринял никаких мер к погашению задолженности. Ответчик Тихонский С.П. в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, не представила.

Таким образом, с ответчика Тихонского С.П. в пользу истца подлежит взысканию ссудная задолженность в размере 127 816 рублей 55 копеек.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Поскольку ответчиком Тихонским С.П. ненадлежащим образом исполнялись обязанности по договору и образовалась задолженность по уплате основного долга, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки 115 рублей 24 копейки (начисленной за просроченную суду).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суд должен исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки. Суд учитывает, что неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, а не средством обогащения.

Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должников от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. Принимая во внимание соотношение суммы неустойки и размера основного долга, процентов, а также длительность неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, отсутствие доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения договорных обязательств, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки, так как начисленная неустойка является разумной и соразмерной последствиям нарушения обязательств.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд основывается на следующем.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

ПАО «Совкомбанк» были понесены расходы по уплате государственной пошлины по материальному спору в сумме 3 756 рублей 33 копейки, указанное обстоятельство подтверждается платежным поручением № от 23 июля 2024 года (л.д. 5).

Требования истца удовлетворены в полном объеме.

При таких обстоятельствах на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 756 рублей 33 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Тихонскому С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Тихонского С.П. в пользу Публичного акционерного «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 21 октября 2022 года по состоянию на 17 июля 2024 года в размере 127 816 рублей 55 копеек в том числе: просроченная ссудная задолженность - 119 954 рубля 59 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 115 рублей 24 копейки, иные комиссии 7746 рублей 72 копейки.

Взыскать с Тихонского С.П. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3756 рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Тогульский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: О.В. Фролов