Тороков Михаил Семёнович

2-286/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 декабря 2020 года с. Таштып

Таштыпский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Филипченко Е.Е.,

при секретаре Сидеевой Н.П.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Торокову Михаилу Семеновичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Торокову М.С. о взыскании просроченной задолженности по договору кредитной карты Номер в размере 128 061 руб. 12 коп., образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых 92 910 руб. 23 коп.– просроченная задолженность по основному долгу, 31 610 руб. 89 коп. – просроченные проценты, 3 540 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также взыскании государственной пошлины в размере 3 761 руб. 22 коп.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Тороковым М.С. и Банком был заключен договор кредитной карты Номер с лимитом задолженности 90 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанное ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексно банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении –анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик также проинформирован Банком о полной стоимости кредита. В соответствии с...

... условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако Тороков М.С. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору в соответствии с п. 11.1 Общих условий истец расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, однако ответчик в течение 30 дней после даты его формирования задолженность перед Банком не погасил.

Представитель Банка в зал судебного заседания не явился, в приложенном к исковому заявлению ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Почтовое отправление с судебным извещением о судебном заседании ответчиком Тороковым М.С. не было получено, вернулось в суд за истечением срока хранения. В силу чего на основании части 2 статьи 117 ГПК РФ, статьи 165.1 ГК РФ и подпунктов 67 - 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» суд исходит из того, что Тороков М.С. надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства. В связи с чем, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 1, 420, 421 ГК РФ, граждане и юридические лица осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей не основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

По смыслу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

Из материалов дела следует, что 16.11.2018 Тороков М.С. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением - анкетой, в котором просил Банк заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в настоящем заявлении - анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (далее Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В заявлении - анкете Тороков М.С. также указал, что договор заключается путем акцепта банком содержащейся в заявлении оферты.

Таким образом, все необходимые условия заключенного - в офертно - акцептном порядке договора были предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом заявлении-анкете; Условиях КБО, приложенных к ним Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Общих условиях кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору; Тарифах по кредитным картам Банка Тарифный план: ТП 7.51 (рубли РФ).

С Условия КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора Тороков М.С. был ознакомлен, согласился и обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении - анкете.

Пунктом 2.2 Общих условиях кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору (далее -Общие условия), предусмотрено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Пунктом 5.10 Общих условий установлено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

Тарифный план по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» –это документ, содержащий информацию о размере и правилах применения расчета, взимания и начисления процентов, комиссий, плат и штрафов, являющийся неотъемлемой частью соответствующего договора.

Тарифами по кредитной карте (Тарифный план: ТП 7.51) установлен беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка в беспроцентный период до 55 дней- 0% годовых, процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа - 28,9 % годовых; процентная ставка на снятие наличных, на прочие операции, в т.ч. покупки при неоплате минимального платежа - 49,9 % годовых; плата за обслуживание карты - 590 руб.; комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операций - 2,9 % плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги «Оповещение об операциях» -59 руб.; плата за предоставление услуги «Страховая защита» -0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа- 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа- 19 % годовых; плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

При заключении договора Тороков М.С. подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает, что в случае заключения договора обязуется их соблюдать, а также подтвердил, что уведомлен о полной стоимости кредита для тарифного плана при полном использовании лимита, задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 28,814% годовых. Заявление-Анкета содержит отдельное указание о согласии на получение вышеуказанной карты им лично, а также согласии заемщика на участие в Программе страховой защиты и подключение услуги СМС-банка.

Согласно пп. 5.1, 5.3 Общих условий лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активизации, в т.ч. посредством интернет-Банка, мобильного Банка, контактного центра Банка.

Получив кредитную карту, ДД.ММ.ГГГГ Тороков М.С. активировал ее. В соответствии с пунктом 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ с этого момента между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, ответчик принял на себя обязательства вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.

Как следует из выписки по счету, Тороков М.С. неоднократно пользовался предоставленными Банком денежными средствами, производил снятие наличных денежных средств.

В соответствии с п. 8.1,8.2 Общих условий договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту. При формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.

Однако Тороковым М.С. условия данного договора надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается выпиской и расчетом, в связи с чем Банк направил в его адрес заключительный счет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которым уведомил Торокова М.С. о расторжении договора, просил его погасить образовавшуюся задолженность, однако данное требование Банка оставлено Тороковым М.С. без удовлетворения.

06.04.2020 мировым судьей судебного участка в границах Таштыпского района Республики Хакасия вынесен судебный приказ № 2-617/2020 о взыскании с Торокова М.С. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка в границах Таштыпского района Республики Хакасия от 21.08.2020 судебный приказ отменен.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору кредитной карты Номер у Торокова М.С. на дату отправления искового заявления в суд составила - 128 061 руб. 12 коп., в том числе 92 910 руб. 23 коп.– просроченная задолженность по основному долгу, 31 610 руб. 89 коп. – просроченные проценты, 3 540 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Доказательств того, что просроченная задолженность по основному долгу, просроченные проценты, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте возвращены истцу, ответчиком не представлено.

Произведенный расчет суммы задолженности, подлежащей взысканию с Торокова М.С. в пользу Банка, суд находит достоверным. Контррасчета ответчиком не представлено.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что Тороков М.С. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору Номер, систематически допускал нарушения условий договора о размере и сроках погашения кредита, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с Торокова М.С. в пользу Банка подлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 761 руб. 22 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Торокову Михаилу Семеновичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Торокова Михаила Семеновича в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 061 руб. 12 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу- 92 910 руб. 23 коп., просроченные проценты -31 610 руб. 89 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте-3 540 руб.

Взыскать с Торокова Михаила Семеновича в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» возврат государственной пошлины в размере 3 761 руб. 22 коп.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный Суд Республики Хакасия с подачей апелляционной жалобы через Таштыпский районный суд.

Председательствующий Филипченко Е.Е.

Справка:

Настоящее решение в окончательной форме изготовлено 22 декабря 2020 г.