Трикоз Любовь Викторовна

УИД 56RS0044-01-2020-000962-44

№ 2(1)-382/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ясный 24 декабря 2020 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой Н.Н.,

при секретаре Магияровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа - Банк» к Ефремовой Ирине Евгеньевне, Трикоз Любови Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Альфа - Банк» (далее АО «Альфа-Банк» обратилось в Ясненский районный суд Оренбургской области с иском к Ефремовой И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что дд.мм.гг. между АО «Альфа–Банк» и Ф.И.О6 было заключено соглашение № № о кредитовании на получение персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств Ф.И.О6 в размере 147 725,27 рублей с уплатой за пользование кредитными ресурсами 19,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету Ф.И.О6 воспользовался предоставленными ему денежными средствами.

дд.мм.гг. Ф.И.О6 умер, нотариусом Ф.И.О7 заведено наследственное дело №. По данным Банка предполагаемым наследником является Ефремова И.Е. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, которые становятся солидарными должниками. В состав наследств...

...а, оставшегося после смерти Ф.И.О6 вошли и долговые обязательства по кредитному договору № № от дд.мм.гг. в размере 131 505,27 руб. перед АО «Альфа–Банк».

По состоянию на дд.мм.гг. задолженность ответчика перед АО «Альфа–Банк» составляет 131 505,27 рублей, из которых: 125 033,36 рубля– просроченный основной долг, 6 186,31 рублей–начисленные проценты, 303,60 рублей – начисленные штрафы и неустойки.

Истец АО «Альфа–Банк» просит суд взыскать с ответчика Ефремовой И.Е. задолженность по соглашению о кредитовании № № от дд.мм.гг. в размере 131 505,27 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 830 рублей.

Определением Ясненского районного суда Оренбургской области от дд.мм.гг. к участию в деле в качестве соответчика привлечена наследница умершего Ф.И.О6 – Трикоз Л.В., третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора – ПАО «Сбербанк России».

Представитель истца АО «Альфа–Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Трикоз Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила суду заявление, в котором указала, что не имеет возражений против удовлетворения исковых требований, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик Ефремова И.Е. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила суду заявление, в котором просила отказать в удовлетворении требований АО «Альфа-Банк», так как наследство она не принимала, и рассмотреть дело в её отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора – ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд на основании ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил: рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени месте рассмотрения дела.

Исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч.3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 4 данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Установленная законом свобода в заключении договора в совокупности с положениями статей 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации предполагает возможность не только заключения договора как предусмотренного, так и не предусмотренного законом или иными правовыми актами, но и свободу сторон договора в определении его условий.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

Судом установлено, что дд.мм.гг. на основании заявления — анкеты на получение кредита на рефинансирования задолженности перед банком № между истцом АО «Альфа-Банк» и Ф.И.О6 было заключено соглашение о кредитовании, согласно условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 147 725,27 рублей на срок 83 месяцев, с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 19,99% годовых.

Ф.И.О6 взял на себя обязательства возвратить акционерному обществу «Альфа-Банк» полученную сумму кредита – 147 725,27 рублей и уплатить проценты, путем внесения на открытый текущий счет № в указанном банке не позднее 25 числа каждого месяца ежемесячного платежа в размере 3300 рублей.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 434 и 438 ГК РФ.

По Общим условиям предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком, акцептом оферты стали действия банка по зачислению дд.мм.гг. на счет № на имя Ф.И.О6 кредита в сумме 147 725,27 рублей, что подтверждает выписка по указанному счету.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

На основании п. 1.2 «Общих условиях предоставления Кредита на погашение ( рефинансирование ) задолженности клиента перед Банком АО «Альфа - Банк» № от дд.мм.гг. заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитами исполнить иные обязательства, вытекающие из Соглашения о рефинансировании задолженности.

Согласно пункту 4.1 Общих условий банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных Соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещении убытков в полном размере, а также обратить взыскание на предмет залога, при его наличии, в том числе, в случае если клиент нарушает сроки платежей, установленные для погашения.

В соответствии с п.9.1. в случае просрочки обязательств по погашению основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета/Текущего счета/Текущего потребительского счета, установленных Соглашением о рефинансировании задолженности, заемщик обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств размере, определенном в заявлении.

Представленные по делу письменные доказательства и анализ действий сторон при заключении договора позволяют утверждать, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом, а именно, о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов. При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитный договор в данном случае заключен с соблюдением письменной формы, в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421,432, п. п. 2 и 3 ст.434, 435, 438, ст. 820 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Как следует из расчета задолженности по оглашению о кредитовании № по состоянию на дд.мм.гг. задолженность Ф.И.О6 перед АО «Альфа-Банк» составляет 131 505,27 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 125 033,36 рубля, начисленные проценты в размере 6 186,31 рублей, начисленные штрафы и неустойки в размере 303,60 рублей.

При этом, механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов по кредитному договору, неустойки, правильность расчета ответчиками, не опровергнуты. Доказательств отсутствия долга или иного размера суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом не представлено. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом, поскольку сумма долга рассчитана в соответствии с условиями соглашения о кредитовании, положениями действующего законодательства.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательство заемщика в соответствии с его условиями не исполнено по причине смерти Ф.И.О6

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

По правилам пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свой требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

Установлено, что Ф.И.О6 умер дд.мм.гг., что подтверждается свидетельством о смерти серии № №, выданным отделом ЗАГС администрацией муниципального образования Ясненский городской округ Оренбургской области.

После его смерти открылось наследство, заведено наследственное дело №, из которого следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти Ф.И.О6 обратилась Трикоз Л.В. – сестра умершего (родство подтверждается свидетельством о рождении Ф.И.О6 серии ... от дд.мм.гг.г., свидетельством о рождении Ф.И.О8 серии ... от дд.мм.гг.г., свидетельством о заключении брака Посашновой Л.В. и Ф.И.О9 серии №, Посашновой Л.В. присвоена фамилия «Трикоз»).

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от дд.мм.гг. наследодателю Ф.И.О6, умершему дд.мм.гг., принадлежала 1/2 доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: .... Кадастровая стоимость квартиры на дату смерти 375 723,97 рублей, следовательно стоимость 1/2 доли в праве собственности на указанное имущество составляет 187 861,98 рубля.

В соответствии со статьей 24.12 Федерального закона от 29.07.1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» определение кадастровой стоимости осуществляется оценщиками в соответствии с требованиями настоящего Федерального закона, актов уполномоченного федерального органа, осуществляющего функции по нормативно-правовому регулированию оценочной деятельности, стандартов и правил оценочной деятельности, регулирующих вопросы определения кадастровой стоимости, за исключением случая, установленного статьей 24.19 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 7 Приказа Минэкономразвития России от 22.10.2010 года N 508 «Об утверждении Федерального стандарта оценки «Определение кадастровой стоимости (ФСО N 4)» определение кадастровой стоимости с использованием методов массовой оценки включает в себя следующие этапы: заключение договора на проведение кадастровой оценки, включающего задание на оценку с приведенным в нем перечнем объектов недвижимости, подлежащих оценке; сбор и анализ информации о рынке объектов оценки и обоснование выбора вида модели оценки кадастровой стоимости; определение ценообразующих факторов объектов оценки; сбор сведений о значениях ценообразующих факторов объектов оценки; группировка объектов оценки; сбор рыночной информации; построение модели оценки; анализ качества модели оценки; расчет кадастровой стоимости; составление отчета об определении кадастровой стоимости объектов оценки.

При определении кадастровой стоимости оценщик использует данные, включенные в фонд данных государственной кадастровой оценки, а также государственный кадастр недвижимости, фонд данных землеустроительной документации, фонды данных и базы данных, имеющиеся в распоряжении организаций и учреждений субъекта Российской Федерации и муниципальных образований. Допускается использование информации из иных источников, содержащих сведения доказательного значения (пункт 14 ФСО № 4).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что применительно к настоящему спору надлежащим доказательством рыночной стоимости имущества, существовавшей во время открытия наследства Ф.И.О6 является кадастровая стоимость указанного имущества, поскольку определение данной стоимости в силу закона произведено в соответствии с приведенным выше Стандартом на основе анализа информации о рынке объектов недвижимости, модели оценки кадастровой стоимости, составе ценообразующих факторов и сведений о значениях ценообразующих факторов объектов недвижимости. Данная стоимость не оспорена в установленном законом порядке и является актуальной до настоящего времени. Доказательств иному, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиками не представлено.

Таким образом, Трикоз Л.В. является наследником умершего дд.мм.гг. Ф.И.О6

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, в данном случае Трикоз Л.В., становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.

Как следует из расчета задолженности по соглашению о кредитовании от дд.мм.гг. по состоянию на дд.мм.гг. задолженность ответчика перед АО «Альфа–Банк» составляет 131 505,27 рублей.

Принимая во внимание, что кредитные обязательства со смертью должника не прекратились, размер задолженности не превышает стоимости наследственного имущества, принятого наследником Трикоз Л.В., суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца. С ответчика Трикоз Л.В. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № № от дд.мм.гг. в размере 131 505,27 рублей.

Судом установлено, что ответчик Ефремова И.Е. отказалась от принятия наследства, тем самым не является лицом, включенным в круг наследников, которые могли бы отвечать по долгам Ф.И.О6 перед кредитором.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сведений, достоверно свидетельствующих о том, что Ефремова И.Е. приняла имущество Ф.И.О6, оставшееся после его смерти, в чем бы оно не выражалось, вступив в права наследования, суду не представлено. Следовательно, законных оснований полагать, что ответчик Ефремова И.Е. обязана исполнить обязательства заемщика Ф.И.О6 по кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, не имеется, поскольку ответчик наследником имущества Ф.И.О6 не является.

В связи с чем, правовые основания для удовлетворения исковых требований банка к ответчику Ефремовой И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, как с наследника умершего заемщика, отсутствуют, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца к ответчику Ефремовой И.Е.

Относительно требования истца о взыскании уплаченной при подаче иска госпошлины в сумме 3 830 руб., то данное требование основано на ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела усматривается, что истцом уплачена госпошлина в размере 3 830 руб., что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гг.. Суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика Трикоз Л.В. в пользу истца указанные расходы в размере 3 830 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Альфа - Банк» к Ефремовой Ирине Евгеньевне, Трикоз Любови Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Трикоз Любови Викторовны в пользу акционерного общества «Альфа - Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от дд.мм.гг., образовавшуюся по состоянию на дд.мм.гг. в размере 131 505,27 рублей, из которых: просроченный основной долг в размере 125 033,36 рубля, начисленные проценты в размере 6 186,31 рублей, начисленные штрафы и неустойки в размере 303,60 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 830 рублей, всего в общей сумме 135 335 (сто тридцать пять тысяч триста тридцать пять) рублей 27 копеек.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Альфа - Банк» к Ефремовой Ирине Евгеньевне, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Ясненский районный суд Оренбургской области.

Судья

Решение в окончательной форме вынесено 30 декабря 2020 года

Судья